CBA, ANZ, NAB ve Westpac, COVID-19 yardımı konusunda yetersiz kalıyor

JavaScript devre dışı
Mümkünse, CHOICE web sitesinde gelişmiş bir deneyim için lütfen JavaScript'i etkinleştirin.

Avustralya'nın dört büyük bankası, COVID-19 krizi son aylarda ekonomiyi kasıp kavururken, zor durumdaki müşteriler tarafından doğru olanı yapma konusunda büyük bir gösteri yaptı.

Ancak CHOICE bankacılığı uzmanlarından oluşan bir panel, bankaların yardım programlarını gözden geçirdi ve iyileştirme için çok yer buldu.

Birçok kişinin işsiz kalması ve kredilerini ödeyememesi nedeniyle bankalar bu yıl Mart ayında gelirleri azalan kişilerin ödemelerini askıya alacaklarını duyurdu.

Bankaların iyi görünmesini sağlayan hoş bir hareketti, ancak gerçekte yapabileceklerinin en azı buydu.

Bankacılık kraliyet komisyonunun çeşitli skandalları onu tepeden tırnağa lekeledikten sonra, bankacılık sektörü toplumun güvenini geri kazanma sözü verdi.

Pazarlama ekipleri topluluğa nasıl yardımcı olduklarını hızlı bir şekilde söylerken, analizimiz COVID-19 yanıtlarında arzulanan çok şey kaldığını tespit etti.

SEÇİM CEO'su Alan Kirkland

Mevcut pandemiyi tam da bunu yapmak için mükemmel bir fırsat olarak görmüş gibi görünüyor.

Ancak sorular devam ediyor: COVID-19 yardımı önlemleri gerçek uzun vadeli yardımdan daha fazla pazarlama hype mi ve Kraliyet komisyonunda yayınlanan suçlara yol açan zehirli bankacılık kültürü, değişiklik?

Yoksa aynı eski şarkı ve dans mı?

CHOICE CEO'su Alan Kirkland, "Gelirdeki düşüşün ardından birçok insan mali durumlarını yönetmekte zorlanırken, dört büyük bankanın çok daha fazlasını yapması gerekiyor" diyor.

"Pazarlama ekipleri topluluğa nasıl yardımcı olduklarını hızlı bir şekilde söylerken, analizimiz COVID-19 yanıtlarında arzulanan çok şey buldu."

Bankaların hesap vermesi 

CHOICE bankacılığı uzmanlarından oluşan bir ekip, bunları test etmek için dört büyük bankanın COVID-19 yardım paketlerini gözden geçirdi ve gerçekte ne kadar yardım sunduklarına göre puanladı.

Ayrıca, yardım çabalarının gerçekten doğru görünmesini sağlamak için ne yapmaları gerektiğini düşündüğümüzü tartışmak için bankalarla da görüştük.

Yardım paketlerinin güçlü ve zayıf yönlerini ortaya koyan bir puan kartı hazırlayacağımızı ve büyük bir gazetede yayınlayacağımızı onlara bildirdik.

Birçok bankacı ilgiyle dinliyor gibiydi.

Ardından CHOICE destekçilerine ulaştık ve Avustralya Mali İnceleme'de bugün yayınlanan bir reklamı kitle fonuyla finanse etti.

Sonuçlar kendileri için konuşur.

Yalnızca metinle erişilebilir sürüm

Bankalar nerede yetersiz kaldı?

COVID-19 bankacılık kampanyamızın en önemli sorularından biri, bankaların sadece kredi geri ödemelerini değil, aynı zamanda bu geri ödemelerdeki faizleri de durdurmasıydı.

Aksi takdirde, faiz tahakkuk etmeye devam eder ve uzun vadede borçlunun ödemek zorunda olduğu tutara eklenir. Başka bir deyişle, banka müşterileri geri ödemeler durdurulduğunda daha az değil, daha fazla ödeme yapar.

Avustralya Bankalar Birliği – dört büyük bankanın çıkarlarını temsil eden endüstri kuruluşu ve diğer büyük bankalar - faizi beklemeye almanın resmi olmayacağını söylemek için kayıtlara geçti politika.

Nadir bir endüstri liderliği örneğinde, Westpac, geri ödemeleri duraklatılan kişiler için kişisel kredilere ve kredi kartlarına faiz uygulamama kararı nedeniyle alkışlanmayı hak ediyor.

SEÇİM CEO'su Alan Kirkland

Sonuç olarak, dört büyük şirketten hiçbiri müşterilerinin finansal durumlarını düzeltmelerine yardımcı olmak konusunda özellikle iyi bir iş çıkarmıyor.

"ANZ, CHOICE COVID Adalet Puan Kartında sonuncu oldu. Özellikle CHOICE uzmanları, ANZ'nin aşırı yüksek faiz oranlarıyla kredi kartı müşterilerinden yararlanmaya devam ettiğini tespit etti" diyor Kirkland.

"Commonwealth Bank, CHOICE COVID Fairness Scorecard'da da başarısız oldu" diyor. "Özellikle, tüm ipotek müşterilerini rızaları olmadan minimum geri ödemeye çevirme kararı, çağrılmayı hak ediyor. Bu dikkatsiz karar, zor durumda olup olmadığına bakılmaksızın birçok insanın daha uzun süre daha fazla faiz ödeyeceği anlamına gelir. Müşterilere bir seçim hakkı tanınmalıydı."

"Westpac ve NAB, iyileştirilmesi gereken birçok alanı olan bir geçişle az önce sıyrıldı. En üst sıralarda yer almasına rağmen, Westpac %20,49'luk göz yaşartıcı bir oranla piyasadaki en pahalı kredi kartına sahipken, NAB'nin sözde düşük oranlı kartı %12,99 faiz oranıyla geliyor." 

Westpac, kredi kartı ve bireysel krediler için hem geri ödemeleri hem de faizleri erteleyen dört büyük bankadan biri ve bankanın sıralamamızda ilk sıraya çıkmasının ana nedenlerinden biri.

"Endüstri liderliğinin ender örneklerinden biri olan Westpac, geri ödemeleri durdurulmuş kişiler için kişisel kredilere ve kredi kartlarına faiz uygulamama kararı nedeniyle alkışlanmayı hak ediyor. Bu, mali durumlarını tekrar yoluna koyarken borçlarının artmaya devam etmeyeceği anlamına geliyor” diyor Kirkland.

Bankalar puanlarını nasıl yükseltebilir?

Birçok banka müşterisi için en büyük sorun, sunulan yardımın kısa vadeli doğasıdır. Kredi geri ödeme kolaylığı süresi hızla ilerliyor ve bu, pandemi ilk başladığındaki gibi mali açıdan sıkıntıda olan banka müşterilerini nerede bırakacak?

Bu yılın başlarında, bu kriz döneminde bankaların müşterileri için daha iyisini yapmasına yardımcı olacak bir plan geliştirdik, ancak önlemlerin çoğu henüz alınmadı.

Bankaları, aşağıdaki önlemleri alarak COVID-19 krizi sırasında müşterilerine daha adil davranmaya çağırıyoruz:

• Ertelenen kredilere tahakkuk eden geri ödeme faizi, mali sıkıntı içindeki tüm insanlar için.
• Tarihsel olarak düşük nakit oranı ortamını yansıtmak için kredi kartlarındaki fahiş faiz oranlarını azaltın.
• Zararlı bakiye transferi kredi kartlarının satışına son verin.
• Uzun vadeli borçları olan insanlar için borçlardan feragat edin.

CHOICE bankaları nasıl sıraladı?

Büyük bankaların her birinin COVID-19 politikalarını web sitelerinde inceledik ve müşterilere yardımcı olmak için yaptıkları çalışmalar hakkında daha fazla bilgi edinmek için her bankaya yazdık. Onlarla ayrıca COVID-19 önlemlerini tartışmak için bir araya geldik ve sıralamalarını iyileştirme fırsatı sağladık.

Bankaların sıralaması dört metrikten oluşur:

COVID-19 ödeme duraklatma puanı

Tüketicilere sunulan zorluk politikaları yelpazesine baktık. Özellikle, bankaların zor durumdaki insanlar için ödeme duraklamaları sunup sunmadığına baktık. ipotekler, kredi kartları ve kişisel krediler de dahil olmak üzere bir dizi kredi ürünündeki faizi aktifleştirmek krediler.

Adil kredi kartı puanı 

Her bankanın kredi kartı tekliflerini – piyasada sunulan kart çeşitlerini, her bir kartın sunduğu faiz oranlarını ve her bir kartın bakiye transfer oranları gibi temel özelliklerini – inceledik. CHOICE uzmanları, COVID-19 krizine tepki olarak faiz oranlarında herhangi bir düşüş olup olmadığını da gözden geçirdi.

Proaktif zorluk yardım puanı

Her bankanın uzun vadeli borcu olan tüketicileri proaktif olarak belirleme ve onlara yardımcı olma çabalarını inceledik. Uzmanlarımız, bankanın yüksek borcu olan kişilere yardımcı olmak için mevcut bir programı olup olmadığını inceledi. Ayrıca, bankaların uzun vadeli finansal sıkıntı içindeki insanlar için borçtan feragat etme taahhütlerine de baktık.

Kraliyet komisyon puanı

Kraliyet komisyonu reformlarının geçişi konusunda her bankanın kamuya açık pozisyonunu gözden geçirdik ve her bankanın reformlara yeniden bağlılık gösterdiğine dair kanıt aradık. CHOICE, bu reformları ve banka müşterilerine yönelik korumalarını, pandemi sonrası başarılı bir ekonomik toparlanma için çok önemli görüyor.

Düşüncelerinizi paylaşmak veya bir soru sormak için CHOICE Topluluğu forumunu ziyaret edin.

CHOICE Topluluğunu ziyaret edin

Biz SEÇİM olarak, üzerinde çalıştığımız bu toprakların geleneksel koruyucuları olan Gadigal halkını kabul ediyor ve bu ülkenin İlk Milletler halkına saygılarımızı sunuyoruz. SEÇİM, İlk Milletler halkının Kalpten Uluru Bildirisini desteklemektedir.