Emeklilik hakkında soğuk arama neden yasa dışı olmalıdır?

"Soğuk arama" veya "satıcılık", siz onlardan sizinle iletişime geçmelerini istemediğiniz halde, bir şirketin ürün veya hizmetlerini sunmak için sizi aramasıdır.

Artık birine finansal bir ürün teklif etmesi için soğuk arama yapmak yasa dışı, ancak teklif etmek hala yasal emeklilik maaşınızın "incelenmesi" veya emeklilik maaşınızın birleştirilmesi teklifi gibi finansal hizmetler tek fon.

Finansal ürünlerle ilgili soğuk arama neden yasaklandı?

Bir zamanlar bankaların veya süper fonların, insanları kendilerine finansal ürünler sunmak üzere çağırmaları yaygındı. Ancak 2017'de bankacılık kraliyet komisyonu, bu uygulamanın insanlara ne istemedikleri ne de ihtiyaç duydukları ürünleri satarak nasıl zarar verdiğine dair bir dizi korku hikayesi duydu.

Üzücü bir vakada, bir şirket 26 yaşındaki Down sendromlu bir adama telefonla birden fazla türde hayat sigortası sattı. Görüşmenin kayıtları, adamın satış görevlisinin sorularını yanıtlamakta zorlandığı uzun duraklamaları ortaya çıkardı.

Seyyar satıcılık yasağı, insanlara finansal ürünleri satın alma kararlarını nasıl başlatacakları konusunda bir miktar kontrol sağlamayı amaçlıyordu

Kraliyet komisyonunun ardından hükümet, bankaların ve süper fonların istenmeyen temas yoluyla finansal ürünler satmasını yasaklayan yasalar çıkardı. Bu yeni yasalar Ekim 2021'de yürürlüğe girdi.

Seyyar satıcılığa yönelik bu yasak, insanlara finansal ürünleri satın alma kararlarını nasıl başlatacakları konusunda bir miktar kontrol sağlamayı amaçlıyordu. Yasa, insanların kendileriyle nasıl iletişime geçileceğini ve kendilerine sunulan ürün türlerini seçmelerine olanak sağlamayı amaçlıyordu.

Dahası, Avustralyalıları istenmeyen finansal ürün tekliflerinden korumayı amaçlıyordu; bu, çoğu zaman insanların ihtiyaçlarına uymayan ürünleri satın almasına yol açan bir uygulamaydı.

Soğuk çağrılar şüphelenmeyenleri hedef alıyor

Soğuk arama yoluyla hisse satmak uzun süredir yasa dışı.

Bankacılık kraliyet komisyonunda Komisyon Üyesi Hayne, insanların istenmeyen işlemler yapmasına izin verilmesinin Hisse senetleriyle ilgili yaklaşımlar "dolandırıcıların ya da vicdansızların hisseleri yağmalamasına çok kolay izin veriyor" şüphelenmeyen".

Ayrıca, alıcının tartışmaya hazırlıksız geldiğini ve "çoğu zaman hangi soruları soracağını bilmediğini" belirtti.

Aynı mantık, pek çok kişinin süper sistem hakkında derinlemesine bilgi sahibi olmadığı veya ne tür bir tavsiye veya hizmetin kendilerine fayda sağlayabileceğini bilmediği emeklilik için de geçerlidir.

Soğuk aramadan istenmeyen finansal hizmetler satın alırsanız, başka bir yerde ücretsiz olan bir hizmet için ödeme yapıyor olabilirsiniz. Bu hizmet aynı zamanda sizi ihtiyaçlarınıza uymayan bir ürüne transfer etmeyi de içerebilir; bu da emeklilikte daha az gelir elde edeceğiniz anlamına gelir.

Padma'nın hikayesi: Emekliliğini birleştirme konusunda istenmeyen çağrılar 

CHOICE okuyucusu Padma* birinden "Avustralya Süper Merkezinden Josh" olduğunu söyleyen bir telefon aldığını söyledi.

Padma, "Hükümetin insanları emeklilikleriyle yeniden bir araya getirme ve COVİD nedeniyle emeklilikten çekilme sorununu ele alma çabalarıyla ilişkili olduğunu ima etti" diyor.

Josh daha sonra Padma'nın merkezin hangi devlet kurumu için çalıştığına ilişkin sorularını saptırdı. Ayrıntılar için baskı yapıldığında Padma, "bunun bir dizi taşeronluk düzenlemesi olduğunu belirttiğini ve bilmediğini ima ettiğini" söyledi.

Josh, ATO'nun emeklilik fonlarını birleştiren ücretsiz bir hizmet sunduğunu zaten bilen Padma'yı aramakla hata yapmıştı; görünüşe göre Padma'ya satmaya çalıştığı bir hizmetti bu. Kendisine bu hizmetten bahsettiğinde, şirketinin fon maliyetlerini bir mali danışmanla gözden geçirebileceğini söyledi.

Hükümetin insanları süper güçleriyle yeniden bir araya getirme çabalarıyla ilişkili olduğunu ima etti.

CHOICE okuyucu Padma

Avustralya Süper Merkezi'nin web sitesi, insanları emeklilik haklarını kaybedip kaybetmediklerini öğrenmek için onlarla iletişime geçmeye davet ediyor, ancak Avustralyalılar halihazırda MyGov portalı aracılığıyla kaybedilen emeklilik maaşlarını ücretsiz olarak bulabiliyor.

Yorum için Avustralya Süper Merkezi ile temasa geçildi.

Meşru emeklilik fonu AustralianSuper, Temmuz 2023'te bir dolandırıcılık uyarısı yayınladı ve şu uyarıyı yaptı: "Mevcut bir dolandırıcılık var AustralianSuper'ı temsil ettiğini iddia eden kişilerden gelen telefon görüşmelerini içeriyor... AvustralyaSuper Merkezi'nden olduklarını söylüyorlar." 

Uyarıda, arayanın kişisel bilgilerini isteyebileceği veya parayı başka bir süper fona aktarmayı teklif edebileceği belirtildi. AustralianSuper, AustralianSuper Center'dan çağrı alan herkesin bağlantısını derhal kesmesini tavsiye etti.

ASIC, soğuk arama yapan şirketlere karşı harekete geçiyor

Düzenleyici Avustralya Menkul Kıymetler ve Yatırımlar Komisyonu (ASIC), finansal hizmetlerin satışına yönelik soğuk aramanın tüketicilere potansiyel bir zarar olduğunu tespit etti.

Şubat 2023'te ASIC, National Advice Solutions Pty Ltd.'ye karşı dava açtı. Şirket, finansal ürünlerle ilgili kişilere soğuk arama yapılmasına karşı şahinle mücadele yasalarını ihlal etme suçunu kabul etti ve mahkeme onlara 70.000 dolar para cezası verdi.

İstenmeyen aramalar, tüketicileri emeklilikleri hakkında yapmayı planlamadıkları veya ihtiyaçlarına uymayan kararlar almaya ikna edebilir

ASIC başkan yardımcısı Sarah Court

Ulusal Tavsiye Çözümleri, süper kredilerini farklı süper ürünlere devretmelerini öneren kişileri soğuk bir şekilde aradı. Bunu yapmak için hem başlangıç ​​ücreti hem de devam eden ücretler talep ettiler.

Ancak emeklilik fonunuzu yeni bir fona aktarmak ücretsiz ve hızlı bir süreçtir; bazı fonlar sizi beş dakika kadar kısa bir sürede kaydettirebilir.

ASIC başkan yardımcısı Sarah Court, "Avustralyalılar emeklilik fonlarını oluşturmak için çok çalışıyor" diyor. "İstenmeyen çağrılar, tüketicileri emeklilikleri hakkında yapmayı planlamadıkları veya ihtiyaçlarını karşılamayan kararlar almaya ikna edebilir."

National Advice Solutions, insanlara ücretsiz erişilebilecek bir hizmet satmak için soğuk aramayı kullandı.

Avukatlar derneği soğuk aramalara sınırlamaları destekliyor

Avustralya Avukatlar İttifakı (ALA) sözcüsü Josh Mennen, insanları finansal ürün satmaya soğuk çağırmanın yasaklanmasının iyi bir nedeni olduğunu söylüyor.

"Bu şahincilik karşıtı yasaların mantığı, finansal okuryazarlığı düşük düzeyde olabilecek sıradan insanları, ek bir ürün alma veya çıkarlarına en uygun olmayan yeni bir ürüne geçme konusunda 'anlık' baskı altındalar" diye açıklıyor.

"[Yasa], [satıcılığın] gerçek bir sorun olduğuna dair kanıtlara dayanıyor, bu nedenle ALA, istenmeyen kaçakçılığa sınırlamaları destekledi."

Soğuk arama uygulamasını mevcut üyelerle iletişim kuran bir fondan ayırmak önemlidir.

Mennen, soğuk arama uygulamasını mevcut üyelerle iletişim kuran bir fondan ayırmanın önemli olduğunu söylüyor.

Bir fon, emekliliğe yaklaşan üyelerle iletişime geçerek onlara mevcut ürünleri hakkında rehberlik sunabilir. Bunun, bir finansal hizmetler şirketinin, şirketin ilgilendiği yeni veya farklı bir ürünü önermek için insanlarla istenmeyen iletişim kurmasından farklı bir senaryo olduğunu söylüyor.

"İlk senaryo, Avustralyalıların mali açıdan daha iyi anlamalarına ve planlama yapmalarına yardımcı olacak mantıklı bir adımdır" diyor.

"İkinci senaryo kanıtlanmış bir başarısızlıktı, tüketiciler için yıkıcı mali sonuçlara yol açtı ve mali hizmetler kraliyet komisyonu için önemli bir katalizör oldu."

Soğuk arama dolandırıcılar tarafından da kullanılıyor 

ASIC'in üst düzey yönetici lideri, finansal danışmanlık ve yatırım yönetimi Leah Sciacca, Super Consumers Australia'ya şunları söyledi: Düzenleyicinin, finansal hizmetlerden kaynaklanan yanıltıcı davranışların yanı sıra dolandırıcılık raporlarının arttığını gördüğü sağlayıcılar.

"Dolandırıcılıklara ek olarak soğuk arama ve satış taktiklerini içeren iş modellerinin de olduğunun farkındayız Tüketicilerin çıkarına olmayabilecek durumlarda tüketicileri emekliliklerini değiştirmeye teşvik etmek için tasarlanmıştır. böyle yap."

Dolandırıcılıktan kaçınmaya yönelik ipuçları

• Sizi emeklilik fonunu değiştirmenize veya özyönetimli bir emeklilik fonu açmanıza teşvik eden temaslara karşı çok dikkatli olun.
• Şirketi çevrimiçi olarak arayın ve arayanın söylediği kişi olup olmadığını kontrol etmek için web sitesinde bulduğunuz bir telefon numarasından onları geri arayın.
• Emekli fonunuz sizi meşru nedenlerle arayabilir, ancak bir dolandırıcıyla konuşmadığınızdan emin olmak için istediğiniz zaman onları geri arayabilirsiniz.

Ulusal Dolandırıcılıkla Mücadele Merkezi'nin bazı Telefon dolandırıcılıklarından kaçınmanıza yardımcı olacak kaynaklar.

Süper endüstri görünümü

Endüstri grubu Avustralya Emeklilik Mütevelli Heyeti (AIST) de finansal ürün satışı yasağının finansal hizmetleri de kapsayacak şekilde genişletilmesi çağrısında bulunuyor.

AIST'in CEO yardımcısı ve savunuculuk genel müdürü Mel Birks, bankacılık kraliyet komisyonunun gösterdiğini söyledi Soğukkanlı biri onları aradığında insanların iyi finansal kararlar alması "neredeyse imkansızdı".

"Dezavantajlısın çünkü hazırlıksız yakalandın ve olayları derinlemesine düşünme fırsatın olmadı. Çoğunlukla söylenenler birey için biraz kafa karıştırıcı olabilir." 

Dezavantajlısın çünkü hazırlıksız yakalandın ve olayları derinlemesine düşünme şansın olmadı

Mel Birks, AIST

Birks, grubun, habersiz arayanların insanlara yerinde karar vermeleri için baskı yaptığına veya süper fonlar hakkında yanlış bilgi verdiğine dair raporlar aldığını söyledi. Bazı insanlar emekliliklerini yeni bir fona aktarmak için binlerce dolar ödemeye zorlandı.

Ayrıca süper fonların ve meşru mali danışmanların kimseyi soğuk aramasına gerek olmadığını da söylüyor. "Saygın işletmelerin iş yaratmak için bu mekanizmaya güveneceğini düşünmüyorum."

Soğuk arayanlar, insanlara önemli finansal kararları anında alma konusunda baskı yapabilir.

Süper Tüketiciler Avustralya politika yöneticisi Rebekah Sarkoezy, insanları istenmeyen soğuk aramalardan korumak için yasayı değiştirme zamanının geldiğini söylüyor.

"Bu şirketler, insanları soğuk arayarak ve bunun yerine finansal hizmetler sunarak finansal ürünlere yönelik mevcut yasağı aşıyor" diyor.

"Temel sorun aynı kalıyor; insanlar karar vermeye ve düşük kaliteli hizmetlere kaydolmaya zorlanıyor, bu da emeklilikleri üzerinde feci bir etki yaratabilir." 

Bu şirketler, insanları soğuk arayarak ve bunun yerine finansal hizmetler sunarak finansal ürünlere yönelik mevcut yasağı aşıyor

Rebekah Sarkoezy, Süper Tüketiciler Avustralya

Süper Tüketiciler Avustralya, hükümete finansal ürünlerin satılmasına yönelik yasağı hizmetleri de kapsayacak şekilde genişletmeye çağırıyor.

Bu arada Sarkoezy, insanların habersiz arayanlarla iletişim kurmaması gerektiğini söylüyor.

Emeklilik durumunuzla ilgili yardım istiyorsanız şu şekilde başlayabilirsiniz: Moneysmart'ta ücretsiz kaynaklar. Hükümetin fon karşılaştırma aracı da iyi bir yoldur. fonunuzun nasıl durumda olduğunu görün. Ayrıca 132 300 numaralı telefondan devletin Mali Bilgi Servisi'ni arayabilirsiniz.

*İsim değiştirildi.

Bu içerik bağımsız, kar amacı gütmeyen bir tüketici olan Super Consumers Australia tarafından üretilmiştir. Avustralya'daki insanların çıkarlarını geliştirmek ve korumak için CHOICE ile ortaklık yapan kuruluş emeklilik sistemi.

Hazır fotoğraflar: Aksi belirtilmediği sürece Getty.

Düşüncelerinizi paylaşmak veya soru sormak için CHOICE Topluluk forumunu ziyaret edin.

CHOICE Topluluğunu ziyaret edin

Biz CHOICE olarak, üzerinde çalıştığımız bu toprakların geleneksel koruyucuları olan Gadigal halkını anıyor ve bu ülkenin İlk Milletler halkına saygılarımızı sunuyoruz. CHOICE, Uluru'nun Yürekten Bildirisini ve Parlamentoya İlk Milletlerin Sesini desteklemektedir.