Bilmem gerek
- Avustralya bankalarının çoğu, BSB ve hesap numaralarının, müşterilerin para gönderdiği hesap adıyla eşleşip eşleşmediğini kontrol etmiyor
- Hesap adı eşleştirme, diğer ülkelerdeki birçok dolandırıcılık işlemini engelleyen temel bir dolandırıcılıkla mücadele önlemidir
- Temmuz 2022'de ACCC, bankacılık sektörüne sektör çapında bir hesap adı kontrol sistemi kurma çağrısında bulundu, ancak bu henüz gerçekleşmedi
'Bankadaki para gibi' ifadesi, bütünlüğü ve güvenilirliği sağlam olan güvenilir kurumların imajını çağrıştırıyor. Ancak son yıllarda birçok bankanın dolandırıcıların müşterilerinden faydalanmasını kolaylaştırması nedeniyle bu imaj zedelendi.
Nasıl yani? Çoğu Avustralya bankasının BSB ve hesap numaralarının banka adıyla eşleşip eşleşmediğini kontrol etmemesi şaşırtıcı gelebilir. Müşterilerin para gönderdiği hesaplar, diğer hesaplardaki birçok dolandırıcılık işlemini engelleyen temel bir dolandırıcılık karşıtı önlemdir. ülkeler.
Avustralya bankalarının çoğu, BSB ve hesap numaralarının, müşterilerin para gönderdiği hesap adıyla eşleşip eşleşmediğini kontrol etmiyor
Avustralya'da dolandırıcılara ödeme yapmanın en yaygın yönteminin banka transferleri olmasının nedeni muhtemelen budur. Ve birçok dolandırıcıya iyi para ödendi.
Avustralyalılar 2022'de sahte banka transferleri nedeniyle 210 milyon dolardan fazla kaybetti; bu, bir önceki yıla göre yaklaşık %63 artış gösterdi.
Endüstri çapında bir sistem mevcut değil
Alıcıların söyledikleri kişi olup olmadıklarını kontrol edecek teknoloji mevcut ancak Avustralya'daki bankacılık sektörünün büyük bir kısmı henüz bu teknolojiyi benimsemedi.
Devlet kurumları da dahil olmak üzere pek çok kişi bunu istiyor.
Temmuz 2022'de Avustralya Rekabet ve Tüketici Komisyonu (ACCC), bankacılık sektörüne, endüstri çapında bir hesap adı kontrol sistemi, ancak endüstri hala bu konuda erken danışma aşamasındadır. sorun.
Şu anda paramızı herkese gönderebileceğimiz bir durumdayız.
Büyük bankalar kendi sistemlerini uyguluyor
Sektör çapında bir sistem henüz mevcut olmasa da, dört büyük bankadan üçünün halihazırda kendi sistemleri var: CBA 'isim kontrolü', Westpac 'doğrulama' ve NAB 'ödeme istemleri'.
Dördüncü büyük banka ANZ'den bir sözcü, CHOICE'a şunları söyledi: "Biz tüm endüstri çözümlerini destekliyoruz. kontrol etmek ve hükümet, düzenleyici kurumlar, bankacılık ve diğer sektörlerle koordineli bir şekilde çalışmaya devam etmek yaklaşmak".
[Avustralya'nın zorunlu, uygulanabilir ve dolandırıcıların zayıf bağlantılardan yararlanamamasını sağlayacak kapsama sahip sektörler arası standartlara ihtiyacı var]
Ulusal Dolandırıcılıkla Mücadele Merkezi sözcüsü
Bu yılın temmuz ayında NAB, Mart ayından bu yana yaklaşık 270 milyon dolar değerindeki ödemelerde 'ödeme istemleri' sisteminin etkinleştirildiğini duyurdu. Ödemelerin yaklaşık %12'si sonuçta iptal edildi.Bankaya göre müşteriler, işlemin geçerliliğini sorgulayan bir ödeme uyarısı mesajı aldıktan sonra her gün yaklaşık 290.000 dolar değerindeki ödemeyi durduruyor.
Bankalar genellikle dolandırıcılara para aktarma sürecine dahil oluyor ancak çok azı mağdurlara tazminat ödemeyi kabul ediyor.
Zorunlu ve uygulanabilir standartlara ihtiyaç var
ACCC, dört büyük bankadan üçünün attığı adımların bankacılık sektöründe hızla artan dolandırıcılık dalgasını durdurmak için yeterli olmayacağını söylüyor.
ACCC'nin Ulusal Dolandırıcılıkla Mücadele Merkezi sözcüsü Ekim ayında CHOICE'a Avustralya'nın ihtiyacı olduğunu söyledi. "Zorunlu, uygulanabilir ve dolandırıcıların istismar edemeyeceğini garanti edecek kapsama sahip sektörler arası standartlar zayıf bağlantılar".
ACCC, bu tür standartların "dolandırıcılık ekosisteminde çıtayı yükselteceğini" söylüyor.
Diğer ülkeler çıtayı çoktan kaldırdı.
Diğer ülkeler ne yapıyor?
'Alacaklı onayı' sistemi, 2019 yılında Birleşik Krallık'taki en büyük altı banka tarafından benimsendi ve banka işlemlerinin %92'sini kapsıyor. İlk yıldan sonra, dolandırıcıların hesapları da dahil olmak üzere yanlış hesaplara yapılan işlemler %35 oranında düştü.
Hollanda bankaları 2017 yılında IBAN adı kontrolü hizmetini uygulamaya koyduğunda, bildirilen dolandırıcılık ve sahtekarlıklarda %81 oranında düşüş yaşandı.
Hollanda bankaları 2017 yılında IBAN adı kontrolü hizmetini uygulamaya koyduğunda, bildirilen dolandırıcılık ve sahtekarlıklarda %81 oranında düşüş yaşandı.
Birleşik Krallık'ta ayrıca bankaların dolandırıcılığı önlemek için çeşitli adımlar atmasını ve bazı durumlarda mağdurlara tazminat ödemesini gerektiren 'koşullu geri ödeme modeli kodu' bulunmaktadır.
Avustralya'daki bankacılık sektöründe şu anda bu korumaların hiçbiri mevcut değildir.
Bankaların dolandırıcılığı durdurması için teşvik yok
Bir dizi banka ödeme dolandırıcılığında mağdurlar adına bilirkişi olarak görev yapan siber güvenlik uzmanı Simon Smith Avustralya bankalarının hesap adı eşleştirme sistemini henüz benimsememiş olmalarının nedeninin yasal olarak zorunlu olmaması olduğunu söylüyor böyle yap.
Smith, CHOICE'a "Aslında dolandırıcılığı durdurmaktan para kazanmıyorlar, dolayısıyla hiçbir teşvik yok" dedi.
"Dolayısıyla cezalandırılmadıkça ve sorumlu tutulmadıkça dolandırıcılığı durdurmanın kendilerine ve hissedarlarına hiçbir faydası yok. Hiçbir teşvik ve hükümet düzenlemesi yok. Bu sadece, hareket halindeki çarkların yalnızca hissedarlar için bir sonuç üretmek için orada olduğunu gösteriyor. Birinin annesini ya da büyükannesini bir milyon dolardan dolandırılmaktan kurtarmak için orada değiller."
Ufukta değişim olabilir
Bu arada Avustralya Bankacılık Birliği (ABA), CHOICE'a, sürecin banka müşterilerinin dolandırıcılara para göndermesini engellemeye başladığını söyledi.
Bir sözcü, ABA'nın sektör çapında "girişimler hakkında" tartışmalar düzenlemek için ACCC yetkilendirmesine başvurduğunu söyledi. Dolandırıcılıkları önleyin, tespit edin ve engelleyin" diyerek yetkinin "özellikle alacaklı doğrulama konusuna atıfta bulunduğunu" ekledi çözümler".
ABA, sektördeki tartışmaların büyük banka modellerinin "tüm sektöre nasıl yayılabileceği" konusuna odaklandığını ancak bunun ne zaman gerçeğe dönüşebileceğine dair kesin bir gösterge bulunmadığını söyledi.
Aslında dolandırıcılığı durdurmaktan para kazanmıyorlar, dolayısıyla hiçbir teşvik yok
Simon Smith, siber güvenlik uzmanı
Yakın zamanda Telstra tahvil dolandırıcılığında 40.000 dolar kaybeden Ron ve Judy gibi seksen yaşındakiler için artık çok geç olacak. Ödeme, çiftin bizzat katıldığı Suncorp bankası tarafından kolaylaştırıldı. Ne hesap ne de BSB numarası, paranın gönderildiği hesabın adıyla eşleşmiyor.
Smith, bankaların bu kadar basit bir dolandırıcılık önleme kontrolü uygulamayı düşünmelerinin bu kadar uzun sürmesinin kendi adına yeterli olduğunu söylüyor.
"Hotdog standlarının gıda, sağlık ve güvenlik düzenlemelerine uyması gerekiyor. Ancak başka bir hesaba bir milyon dolar gönderebilirsiniz ve sonra o da gider. Bankaların fiili bir özen yükümlülüğü yoktur. Ve bu büyük bir sorun."
Hazır fotoğraflar: Aksi belirtilmediği sürece Getty.
Düşüncelerinizi paylaşmak veya soru sormak için CHOICE Topluluk forumunu ziyaret edin.
Biz CHOICE olarak, üzerinde çalıştığımız bu toprakların geleneksel koruyucuları olan Gadigal halkını anıyor ve bu ülkenin İlk Milletler halkına saygılarımızı sunuyoruz. CHOICE, Uluru'nun Yürekten Bildirisini ve Parlamentoya İlk Milletlerin Sesini desteklemektedir.