Afterpay Plus ile ilgili sorun

Şimdi satın al, sonra öde (BNPL) hizmetleri, ihtiyari satın almalar için kullanışlı araçlar olarak pazarlanıyor, ancak giderek daha fazlası Avustralyalılar bu anında kredi olanaklarını gıda, elektrik ve tıbbi ihtiyaçlar için kullanıyor masraflar.

Yetersiz şekilde düzenlenen BNPL sektörünün, CHOICE da dahil olmak üzere tüketici savunuculuğu grupları için artan bir endişe alanı olmasının nedenlerinden biri de budur.

Avustralya'nın en büyük şimdi al, sonra öde şirketi Afterpay, mali sıkıntı içindeki tüketicilerin durumunu daha da kötüleştirebilecek yeni bir ücretli abonelik hizmeti başlattı.

Afterpay Plus, diğer herhangi bir mobil ödeme platformuna benzer, ancak dokunulduğunda Afterpay kredisi etkinleştirilir. Resim: Sonradan ödeme

Afterpay Plus nedir?

Afterpay Plus adı verilen yeni teklifin maliyeti ayda 10 ABD dolarıdır ve Afterpay hesabınızı Apple Pay, Google Pay veya Samsung Pay hesabınıza bağlar.

Bu, hemen hemen tüm büyük perakendeciler ve süpermarketlerde kabul edilen bu ödeme hizmetlerinden birini kullanan alışveriş yapanların, sınırlı tutarda Afterpay kredisini anında etkinleştirebilecekleri anlamına geliyor. Sonradan ödemeli satın alma işleminin mali durumlarına uygun olup olmadığı kontrol edilir ve kullanıcının isteğe bağlı olarak değil temel ihtiyaçlar için ödeme yapıp yapmadığı konusunda gözetim yapılmaz öğeler.

Mali danışmanlar yeni ürünü BNPL'nin ekonominin tüm sektörlerine yayılmaya devam ettiğinin bir işareti olarak görüyor.

Afterpay Plus, bu yılın ağustos ayında geçici olarak piyasaya sürüldü ancak şu anda "yalnızca davetiyeyle" sunuluyor. Afterpay, CHOICE'a ürünün bu yılın sonlarında daha yaygın olarak bulunabileceğini söylüyor.

CHOICE, uygulamayı nadiren kullanan birkaç Afterpay kullanıcısıyla görüştü ve Afterpay Plus'a katılma daveti almadıklarını söyledi.

Bir Afterpay sözcüsü, "Araştırmamıza dayanarak, ilk Afterpay Plus Kart alımının Avustralya'daki en ilgili müşteri tabanımızdan oluşan küçük bir grup tarafından sağlanacağını tahmin ediyoruz" dedi.

Afterpay Plus'ın sorunları nelerdir?

1. Kredilerin çok kolay erişilebilir hale getirilmesi

Mali Müşavirlik Avustralya CEO'su Fiona Guthrie, Afterpay Plus'ın, insanların BNPL kredileriyle başlarının giderek belaya girdiğini gören mali danışmanlar için bir endişe kaynağı olduğunu söylüyor.

İnsanlar genellikle bunu kredi olarak düşünmezler ama siz başkasının parasını kullanıyorsunuz

Mali Müşavirlik Avustralya CEO'su Fiona Guthrie

"Afterpay Plus kartınızı kullanabileceksiniz çünkü bu sadece dokun ve git özelliğinden oluşuyor ve sanırım daha fazlası kusursuz hale geldiğinde, daha az insan durup onu bir ürün olarak düşünür ve bir fikir edinir. borç. İnsanlar genellikle bunu kredi olarak görmüyorlar ama başkasının parasını kullanıyorsunuz" diyor.

CHOICE kampanya ve mobilizasyon başkanı Andy Kelly, Afterpay'i yaygın olarak kullanılan anında ödeme platformlarıyla sorunsuz bir şekilde birleştirmenin endişe verici olduğunu kabul ediyor.

Afterpay Plus, yetersiz düzenlemeye tabi krediler alıyor, bunu maliyetli bir abonelik modeliyle birleştiriyor ve insanların sadece kasada telefonlarını kaydırarak yeni bir krediye kaydolmalarına olanak tanıyor."

CHOICE kampanya ve seferberlik başkanı Andy Kelly

"BNPL kredileri hâlâ yetersiz bir şekilde düzenleniyor ve diğer kredi türleri ile aynı tüketici korumasına sahip değil. Borç verenlerin güvenli kredi kontrolleri yapmalarını ve bu işi zorlaştıran insanlar için iyi mali sıkıntı politikalarına sahip olmalarını talep ediyoruz" dedi. diyor. "Afterpay Plus, yetersiz düzenlemeye tabi krediler alıyor, bunu maliyetli bir abonelik modeliyle birleştiriyor ve insanların sadece kasada telefonlarını kaydırarak yeni bir krediye kaydolmalarına olanak tanıyor."

2. Düzenlemelerden kaçınmak ve insanları iptal etmekten caydırmak

Şirket ayrıca Afterpay Plus aboneliğinden çıkan kişilerin 12 ay boyunca ürünü kullanmalarının yasaklanacağını şart koşuyor ve kullanıcıları bunun yerine aboneliklerini duraklatmaya teşvik ediyor. Aboneliğinizi iptal ederseniz normal Afterpay hesabınızı kullanmaya devam edebilirsiniz ancak Kelly'nin hayal kırıklığı yarattığını söylediği Afterpay Plus'ı kullanmanız yasaklanacak.

Kelly, "İnsanların 12 ay boyunca hizmete tekrar kaydolmasını yasaklamak, insanları aboneliği tamamen iptal etmekten caydırabilir" diyor.

Afterpay, 12 aylık aranın "mevcut BNPL düzenleyici çerçevesi ve gereklilikleri ile uyumlu" olduğunu söyledi.

Ancak Tüketici Davaları Hukuk Merkezi'nden Tom Abourizk, 12 aylık aranın aslında Afterpay Plus'ın bir kredi ürünü olarak düzenlemeden kaçınmaya devam etmesini sağlamak için verildiğini söylüyor.

Yıllardır Afterpay'e, insanların ürünlerini temel ihtiyaçlar için ödeme yapmak için kullandıklarını gördüğümüzü söylüyoruz... Afterpay Plus ile bunu daha da kolaylaştırdılar

Tom Abourizk, Tüketici Davaları Hukuk Merkezi

"Tüm BNPL ürünleri gibi Afterpay Plus da kredi tanımına ilişkin bir muafiyet kapsamına girecek şekilde tasarlanmıştır. Bu boşluk kapsamında, bir sağlayıcı 12 ay içinde yalnızca bir kredi sözleşmesi için ücret talep edebilir" diye açıklıyor.

"Yıllardır Afterpay'e, insanların ürünlerini temel ihtiyaçlar için ödeme yapmak için kullandıklarını gördüğümüzü söylüyoruz. Afterpay Plus ile bunu daha da kolaylaştırmış olmaları ve bir yandan da kredi kanunundaki tüketici korumalarından kaçınmak için elinden geleni yapmaları endişe verici." 

BNPL kredileri borç tuzaklarına yol açıyor

Sally Jungwirth, Tüketici Davaları Hukuk Merkezi'nde Ulusal Borç Yardım Hattı'nda çalışan bir mali danışmandır. BNPL sağlayıcılarına olan borçlarını diğer, daha pahalı kredilerden ve hatta ipoteklerinden önce ödemeye öncelik veren bir dizi müşteri gördüğünü söylüyor.

Bunlar, sorumlu kredi kriterlerini karşılamadıkları için geleneksel krediye erişemeyen ve bu nedenle BNPL'ye başvuran kişilerdir.

 Sally Jungwirth, Tüketici Davaları Hukuk Merkezi

"Birçok müşteri faizsiz krediler gibi alternatifleri bilmiyor. Biliyorsunuz, bunlar sorumlu kredi kriterlerini karşılamadıkları için geleneksel krediye erişemeyen insanlar ve bu yüzden BNPL'ye yöneliyorlar" diyor.

Jungwirth'in yakın zamanda isminin açıklanmasını istemeyen bir müşterisi, Afterpay borcunu ödemek için Cash Converters'tan yüksek faizli bir kredi aldı. Nakit Dönüştürücüler kredisi onu ödemekte zorlandığı daha derin bir borca ​​soktu.

Yasal boşlukları kapatmanın zamanı geldi 

Mayıs ayında federal hükümet, şirketlerin BNPL sektörüne yönelik uzun süredir beklenen reformları duyurdu. Kredi Kanunu kapsamına alınacak ve sorumlu borç verme ve zorluk düzenlemeleri yapılacak görevlendirildi.

Ancak reformların ayrıntıları henüz doğrulanmadı ve bazıları sektöre verilecek tavizlerin tüketicilere zarar verebileceği yönündeki endişelerini dile getirdi.

Kelly, Afterpay'in birkaç yıldır Avustralya'nın tüketici yasalarındaki boşluklardan yararlandığını ve yeni ürünün bu rotayı değiştirmeye niyetli olmadıklarını gösterdiğini söylüyor.

Afterpay, Avustralya'nın tüketici yasalarındaki boşluklardan birkaç yıldır yararlanıyor ve yeni ürün, bu rotayı değiştirmeye niyetli olmadıklarını gösteriyor

"Bu yeni ürün yalnızca, boşluklar kapatılıncaya kadar boşluklardan yararlanmaya devam edeceklerini kanıtlıyor. Şimdi al, sonra öde sağlayıcılarının dizginlenmesine yönelik yeni düzenlemelerin, bir krediyi onaylamadan önce geliri doğrulama zorunluluğu da dahil olmak üzere güvenli borç verme yükümlülüklerini içermesi hayati önem taşıyor" diye ekliyor.

Hazır fotoğraflar: Aksi belirtilmediği sürece Getty.

Düşüncelerinizi paylaşmak veya soru sormak için CHOICE Topluluk forumunu ziyaret edin.

CHOICE Topluluğunu ziyaret edin

Biz CHOICE olarak, üzerinde çalıştığımız bu toprakların geleneksel koruyucuları olan Gadigal halkını anıyor ve bu ülkenin İlk Milletler halkına saygılarımızı sunuyoruz. CHOICE, Uluru'nun Yürekten Bildirisini ve Parlamentoya İlk Milletlerin Sesini desteklemektedir.