Bankalar dolandırıcılara yapılan işlemleri nasıl engelleyemiyor?

Dolandırıcılık hiçbir aksama olmadan gerçekleşti ve hem kurbanlar hem de bankaları ele geçirildi.

Aralık 2021'de, her ikisi de 80'li yaşlarında olan Ron ve eşi Judy*, Britanyalı bir adamla temasa geçti. Bendigo Bank'ta hesap yöneticisi olduğunu ve gerçek bir Bendigo Bank'ın adını kullandığını söyleyen Accent çalışan.

Ron'un "çok kişisel ve inandırıcı" olarak tanımladığı dolandırıcı, Queensland çiftinin %4 getiri oranına sahip Telstra şirket tahvillerine yatırım yapmakla ilgilenip ilgilenmediğini öğrenmek istedi.

Fiyat makul görünüyordu ve Telstra herkesin tanıdığı bir isimdi.

Şube müdürü ve diğer iki banka çalışanı çiftle görüştü ve bankadan 40.000 dolar transferini kolaylaştırdı. Çiftin Suncorp hesabından, dolandırıcının ayrıntılarını verdiği sözde Bendigo Bank hesabına geçiş yapıldı.

Sözde tüm yatırım dosyalarını aldıktan sonra eşim ve ben 2022 boyunca mutlu bir cehalet içinde oturduk.

Dolandırıcılık kurbanı 'Ron'

Kolayca yapıldı. Ron ve Judy, 40.000 doların Bendigo Bank'a da gönderildiğini gösteren birkaç belge aldı. Telstra tahvilini onaylayan, Bendigo Bank çalışanının adını kullanan dolandırıcıdan gelen bir e-posta olarak satın almalar.

Çifte göre onay belgeleri meşru görünüyordu.

Çiftin biriktirdiği tek şey 40.000 dolardı ve onu bir daha hiç görmediler. Bendigo Bank'tan olduğunu iddia eden ikna edici beyefendiden de bir daha haber alamadılar.

Ron, "Tüm sözde yatırım dosyalarını aldıktan sonra eşim ve ben 2022 boyunca mutlu bir cehalet içinde oturduk" diyor.

Ancak Kasım ayına gelindiğinde çift gerginleşmeye başladı. Henüz yatırımlarından herhangi bir kar payı alamamışlardı ve bir internet araştırması en büyük korkularını doğrulamış görünüyordu.

Altı ay önce Telstra tahvili uyarısı 

Haziran 2021'de, Ron ve Judy'nin Telstra tahvillerini satın almasından altı ay önce, Avustralyalı Menkul Kıymetler ve Yatırım Komisyonu (ASIC), "Bu yatırım teklifleri sahte".

Telstra da aynı sıralarda benzer bir uyarı yayınlayarak şirketin tahvillerinin Ron ve Judy'nin de aralarında bulunduğu perakende müşterilere sunulmadığını söyledi.

Yatırım dolandırıcılıkları da vardı 2021'de rekor seviyelere ulaştıve dolandırıcılık olayları geniş çapta duyuruldu. O yılın Ağustos ayına kadar 18,8 milyon dolar kaybeden 65 yaş ve üzeri kişiler en çok etkilenenler oldu. Ron ve Juldy'nin durumunda olduğu gibi, dolandırıcıların en yaygın iletişim şekli telefon görüşmesiydi. (2021 yılı için toplam yatırım dolandırıcılığı kayıpları 701 milyon dolardı.) 

Bankalar ödevlerini yapmıyor mu? Suncorp neden kırmızı bayrak kaldırmadı?

Dolandırıcılık kurbanı 'Ron'

Ron, parayı transfer ettikten neredeyse bir yıl sonra nihayet baktığında Telstra tahvil uyarılarını bulmak kolaydı.

İşlemi kabul etmeden önce kontrol etmesi gerektiğini kabul etti ancak Suncorp şubesindeki personel de kontrol etmedi.

Suncorp ayrıca, Ron ve Judy'nin parasının gönderildiği bankanın BSB numarasının, bunun Bendigo Bank değil, Parramatta, NSW'deki Commonwealth Bank şubesi olduğunu belirttiğini fark edemedi.

"Bütün bankalara bu tür uyarılar bildirilmiyor mu?" Ron soruyor. "Bankalar ödevlerini yapmıyor mu? Suncorp neden kırmızı bayrak kaldırmadı?"

85 yaş ve üzeri dolandırıcılık kurbanlarının çoğu, dolandırıcılar tarafından telefon aracılığıyla iletişime geçiliyor.

Suncorp tazminata hayır dedi

Aralık 2022'de Ron ve Judy'ye Suncorp tarafından dolandırıldıkları resmi olarak bildirildi.

Ancak banka suçu doğrudan çiftin üzerine atarak şunları söyledi: "Suncorp geri ödeme yapamıyor çünkü işlemler sizin tarafınızdan gerçekleştirildi ve yetkilendirildi ve Suncorp sizin talimatınız doğrultusunda doğru hareket etti."

Ron, "Eşim ve ben emeklilik yuvamızı kaybettik ve son derece kısıtlı bir bütçeye mahkum olduk" diyor. Çift artık sağlık sigortasını karşılayamıyor ve arabalarından birini satmak zorunda kaldı.

Suncorp genel müdürü Nick Fernando, Telstra tahvil uyarılarına yanıt vermeden CHOICE'a şunları söylüyor: bankanın dolandırıcılığı önlemek için "birçok adım attığını" ve "soruşturma yapmak ve nerede olursa olsun kurtarma girişiminde bulunmak için müşterilerle birlikte çalıştığını" söyledi. olası".

Fernando bankanın sorumlu olup olmadığına değinmedi ancak dolandırıcıların sıklıkla banka hesaplarından takip edilmesinin çok zorlaştığı kripto platformlarına para aktarın ve iyileşmek".

'Zararını ilk elden gördük' 

Bankacılık ve yatırım dolandırıcılığı mağdurları, Avustralya Mali Şikayet Kurumu'na (AFCA) şikayette bulunabilir. 2021-22 mali yılında bu tür 4.131 şikayet ve finans firmaları tarafından mağdurlara 15.292.650 ABD Doları tutarında ödeme yapılması planlandı dahil olmuş.

AFCA, karar verirken bankanın dolandırıcıya ödeme yapılmasını kolaylaştırmadaki rolünü göz önünde bulunduracaktır; ancak para geri alınamazsa mağdurun şansı genellikle tükenir.

Ron ve Judy, Suncorp'un ihmalini gerekçe göstererek AFCA'ya şikayette bulundu. Ombudsmanlık hizmetinin bu davada nasıl karar vereceği henüz bilinmiyor ancak AFCA, CHOICE'a yarıdan fazlasında şunu söylüyor: AFCA'nın dahil olduğu 2022-23'teki dolandırıcılıkla ilgili vakalarda mağdurlar ya tam ya da kısmi tazminat.

"Dolandırıcılıkların yol açabileceği yıkımı ilk elden gördük ve daha tutarlı bir yaklaşıma duyulan ihtiyacı dile getirdik. işlemlerden sorumlu baş ombudsman Suanne, "bankacılık sektörünün her yerinde bu ciddi ve karmaşık mali suçla karşı karşıyayız" diyor. Russell.

Halihazırda, AFCA'nın katılımı olmayan bankaların dolandırıcılık kurbanlarına geri ödeme oranları iki ila iki arasında değişmektedir. yüzde beş, kısmen mevcut yasaların ve uygulama kurallarının dolandırıcılıkla başa çıkacak şekilde oluşturulmamasından kaynaklanıyor epidemi.

Dolandırıcılıkların yol açabileceği yıkımı ilk elden gördük ve bu ciddi ve karmaşık mali suça karşı bankacılık sektörü genelinde daha tutarlı bir yaklaşıma ihtiyaç duyulduğunu dile getirdik.

AFCA baş ombudsmanı Suanne Russell

Russell bunun değişmesi gerektiğini söylüyor.

"Uygulanabilir standartlar, yasal sorumluluk konusunda daha fazla netlik sağlayacak ve dolayısıyla yaptığımız işe yardımcı olacaktır. Bir ombudsmanlık hizmeti olarak mevcut kanunlar ve mevcut uygulama esasları doğrultusunda çalışmalıyız."

Bir bankanın dolandırılan bir müşteriye tazminat ödemesi gerekip gerekmeyeceği konusu ise karmaşık bir konu.

Ancak bir işlemin bir banka müşterisi tarafından onaylandığı durumlarda AFCA, bankanın bir şeylerin ters gittiğini fark etmesini sağlayacak faktörlerin olup olmadığını değerlendireceğini söylüyor.

Russell, "Her vaka farklıdır ve sonuç, belirli gerçeklere ve koşullara bağlı olacaktır" diyor. "Dışarıdaki gözlemciye vakalar benzer görünse bile ince farklılıklar farklı sonuçlar anlamına gelebilir."

(*İsimler değiştirilmiştir.)

Hazır fotoğraflar: Aksi belirtilmediği sürece Getty.

Düşüncelerinizi paylaşmak veya soru sormak için CHOICE Topluluk forumunu ziyaret edin.

CHOICE Topluluğunu ziyaret edin