Avustralyalılar milyarlarca banka ücreti ödüyor

JavaScript devre dışı
Mümkünse, CHOICE web sitesinde gelişmiş bir deneyim için lütfen JavaScript'i etkinleştirin.

Birçoğumuz, mevduat ve tasarruf hesaplarında halihazırda yaklaşık 1,3 trilyon dolarlık paramız varken bankaların bizden ücret almaması gerektiği konusunda hemfikiriz.

Kolektif sermayemizi fantastik kârlar elde etmek için kullanıyorlar.

Aslında, ev kredisi oranlarındaki son artışlar, dört büyük bankanın (CBA, ANZ, NAB ve Westpac) 2022 mali yılı için 28,5 milyar dolarlık birleşik vergi sonrası kar açıklamasının bir parçası.

Kredilere uygulanan faiz dışında, bu kârın önemli bir kısmı her şekil ve büyüklükteki ücretlerden gelirdi. Ev kredisi ve kredi kartı ücretleri, bankalar için en kazançlı ücretlerin başında geliyor.

94 yaşındaki kayınvalidesinin mali durumuyla ilgilenen CHOICE üyesi Warwick, Haziran ayında Commonwealth Bank'ın düşük ücretli Mastercard'ına yaptığı %24'lük ücret artışı hakkında bilgi vermek için temasa geçti.

Daha fazla şarj etmenin zor bir yolu 

Commonwealth Bank'ın ücret artışı bir şeydir; ifşa edilme şekli başka. Warwick'e göre değişikliği kayınvalidesinin kredi kartı ekstresinin üçüncü sayfasında duyurmak bankaya herhangi bir şeffaflık ödülü kazandırmayacak.

Kredi kartının önceden yıllık ücreti 29 dolardı ve kartı yıl içinde 1000 dolardan fazla harcamak için kullanırsanız bu ücretten feragat ediliyordu.

25 Ağustos'tan itibaren, aylık ekstre döneminde en az 300 ABD Doları harcarsanız, yeni ücret ayda 3 ABD Dolarıdır. Ücretten feragat koşullarını karşılamayanlar için yıllık ücret 29 dolardan 36 dolara çıkıyor.

Yeni CBA ücret tarifesi, kart sahiplerini bir ültimatomla karşı karşıya getiriyor: kredi kartınızı ayda en az bir kez kullanın veya daha yüksek ücretler ödeyin

Birçok kredi kartı gibi, CBA kartının da %19,74 faiz oranı ve 20 $ gecikme ücreti gibi başka maliyetleri vardır. (Diğer üç büyük bankanın sunduğu düşük ücretli kartlar da yıllık ücret alıyor ve faiz oranları yüksek, ancak ücret artışının ardından, yılda en az 300 ABD Doları harcamazsanız, CBA kartı en yüksek yıllık ücreti alacaktır. ay.)

Yeni CBA ücret tarifesi, kart sahiplerini bir ültimatomla karşı karşıya getiriyor: kredi kartınızı ayda en az bir kez kullanın veya daha yüksek ücretler ödeyin.

Warwick, "Öyleyse, ücretlerden kaçınmak için yılda 3600 dolar harcamanız ve hiçbir ayda 300 doların altına düşmediğinizden emin olmanız gerekir" diyor. "Asgari harcamayı üçe katlamaktan fazlasını neye dayanarak haklı gösterebilirler?" 

Artışın net bir nedeni yok

Warwick'in kayınvalidesi yıllık 1000$'lık ücretsiz harcama şartını karşılıyordu, ancak ayda 300$ harcamayacak. Hiçbir ücret ödemeden yılda 36 dolar ödemeye geçecek.

"Bunun sadece küçük bir miktar olduğunu biliyorum, ancak bir hesabı açık tutmanın ekonomik gerçekliğini yansıtmayan ücretlerle neredeyse 80 yıllık bir müşteriyi tokatlamaları can sıkıcı."

Yaşam maliyeti krizi ve CBA'nın son kar beyanları göz önüne alındığında bankanın artışın adil olup olmadığı sorulduğunda, CBA'nın yanıtı aydınlatıcı olmaktan uzaktı.

Bir sözcü bize "Değer ve hizmetleri sürdürmek için kart teklifimizi periyodik olarak gözden geçiriyoruz" dedi. bankanın StepPay dahil olmak üzere farklı ücret yapılarına sahip bir dizi başka ürünü olduğunu sözlerine ekleyen, onun şimdi al sonra öde ürün.

CBA'nın düşük ücretli kredi kartını kullanan müşterilerin, 36 $'lık ücretten kaçınmak için artık yılda üç kattan fazla harcama yapması gerekiyor.

Milyonlarca ödeme yapan First Nations toplulukları

Pek çok kişi yılda 36 doları idare edebilecek olsa da, bunun gibi ücretler milyonlarca müşteriyle çarpıldığında bankalar için gerçekten kârlı olabilir. Bazı müşteriler için ciddi ekonomik strese de neden olabilirler.

Avustralyalı haneler, sektör genelinde kredi kartı ücretlerinin arttığı 2021-22 mali yılında 3,2 milyar dolar banka ücreti ödedi. (Ev ve bireysel krediler ile diğer banka ürünlerinde de ücret alınıyordu.) 

Ancak bazı ücretler diğerlerinden daha cezalandırıcıdır ve bazıları orantısız bir şekilde belirli grupları etkiler.

Bankacılık kraliyet komisyonu, bankaların temel hesaplarda (veya basit işlem hesaplarında) fazla para çekme veya itibarsızlaştırma ücretleri olarak da bilinen sözde istisna ücretlerinden kurtulmalarını tavsiye etti.

Avustralya Menkul Kıymetler ve Yatırımlar Komisyonu (ASIC) tarafından yakın zamanda yapılan bir inceleme, bazı Yerli müşterilerin yılda 3000 ABD dolarına kadar fazla para çekme ücreti ödediğini ortaya çıkardı.

Bununla birlikte, pek çok banka hala diğer hesaplardan fazla para çekme ücreti alıyor ve özellikle İlk Milletler toplulukları yüksek bir bedel ödüyor.

Avustralya Menkul Kıymetler ve Yatırımlar Komisyonu (ASIC) tarafından yakın zamanda yapılan bir inceleme, bazı Yerli müşterilerin yılda 3000 ABD dolarına kadar fazla para çekme ücreti ödediğini ortaya çıkardı.

ASIC'in araştırması ayrıca, yüksek ücret ödeyen birçok müşterinin temel düşük ücretli hesaplara taşınması gerektiğini ve bankaların böyle olması gerektiğinin farkında olduğunu da ortaya çıkardı.

Yine de ASIC'in incelediği bankaların çoğu, bu müşterilerin yalnızca %0,5 ila %3'ünü fazladan para çekme ücreti almayan hesaplara taşımıştır.

12 ayda 6 milyon doların üzerinde ücret 

İnceleme, First Nations halkının ortalama nüfusunun üzerinde olduğu bölgelerde yaşayan 110.000 banka müşterisinin sağladığı bilgilere dayanıyordu. Bu müşteriler 12 aylık bir süre içinde 6 milyon doların üzerinde banka ücreti ödedi ve bunların çoğu fazladan para çekme ücretiydi.

ASIC komiseri Danielle Press, ajansın "bankalar bu kişilerin düşük ücretli hesaplarda olabileceğini bildiği halde" bu kadar çok müşterinin yüksek ücretlerden zarar görmesini "kabul edilemez" bulduğunu söyledi.

Press, "Uygun müşterileri düşük ücretli hesaplara aktarmaya yönelik mevcut süreçler ezici bir çoğunlukla etkisizdir" diyor. "İncelemeye dahil edilen bankalarla bu sorunları gündeme getirdik. ASIC, bu müşterileri düşük ücretli bir seçeneğe dönüştürmek için hızlı bir şekilde harekete geçildiğini görmek istiyor." 

Gereksiz ücretler mi ödüyorsunuz?

Bankaların bizim mevduatlarımızdan elde ettiği karlar göz önüne alındığında, herhangi bir banka ücretini haklı çıkarmak zor.

Kasım 2022'de, temel banka hesaplarının gözden geçirilmesi aylık veya yıllık hesap tutma ücreti veya banka kartı erişim ücreti almayan ve ücretlerden kaçınmak için düzenli para yatırma veya işlem gerektirmeyen.

Bazı ayrıntılar Kasım ayından bu yana değişmiş olsa da faydalı bir rehber olmaya devam ediyor. Her zaman olduğu gibi, taahhütte bulunmadan önce ilgili web sitelerindeki ücret ayrıntılarını iki kez kontrol edin.

Hazır fotoğraflar: Getty, aksi belirtilmedikçe.

Düşüncelerinizi paylaşmak veya soru sormak için CHOICE Topluluğu forumunu ziyaret edin.

CHOICE Topluluğunu ziyaret edin

CHOICE olarak, üzerinde çalıştığımız bu toprakların geleneksel bekçileri olan Gadigal halkını anıyor ve bu ülkenin İlk Milletler insanlarına saygılarımızı sunuyoruz. CHOICE, Kalpten Uluru Bildirisini ve Parlamentoya İlk Milletin Sesini desteklemektedir.