Cigno avans kredisi modeli ASIC müdahalesiyle karşı karşıya

Bilmem gerek

  • Cigno ve bağlı kuruluşu BHF Solutions, savunmasız insanlara çok yüksek geri ödeme oranlarıyla borç vermeleriyle ünlüdür ve çoğu zaman onları daha da kötüleştirmektedir.
  • Her yeni ASIC düzenlemesinden kaçınmak, bu borç veren için her zamanki gibi iş haline geldi.
  • Tüketici grupları, orijinal kredinin miktarını gölgede bırakan kredi geri ödeme modellerine son verilmesi çağrısında bulunuyor.

Avustralya Menkul Kıymetler ve Yatırımlar Komisyonu (ASIC), yeni ürün müdahale yetkilerini ilk olarak Eylül 2019'da, "önemli tüketiciye neden olduğu tespit edilen bir tür kısa vadeli borç verme" yasaklandı. Aleyhine".

Bu iyi bir seçim oldu.

Genel olarak konuşursak, kısa vadeli kredi ürünleri – insanlar genellikle gelecek maaş çeklerine karşı onları dışlar - insanları mali açıdan eskisinden daha kötü durumda bırakırlar.

Maaş nihayet geldiğinde, krediyi ödemek genellikle yeterli olmaz. Bu yüzden zaten dar bir noktada olan insanlar daha sıkı bir noktaya gelirler. Ve devam ediyor.

Yüksek ücretlerin körüklediği devam eden borç döngüsü, bu işletmeleri bu kadar karlı yapan şeydir.

Lisanssız ve muaf

2019 ASIC davasındaki maaş günü borç verenler – Cigno, Gold-Silver Standard Finance ve BHF Solutions – bir kredi lisansına ihtiyaç duymadılar ve sorumlu kredilendirmeden muaf tutuldular Borç tutarının yüzde beşini (62 güne kadar olan krediler için) en fazla yüzde beş oranında ücret tutarak ve yıllık faizi en üst sınırda 24%.

Cigno, ayrı bir sözleşme kapsamında önemli ön, devam eden ve temerrüt ücretlerini ele aldı

Ama sonra, karakteristik bir hareketle, arkalarını döndüler ve önemli ölçüde açık, devam eden ve potansiyel olarak orijinal kredinin %1000'ine kadar ekleyebilecek ayrı bir sözleşme kapsamındaki temerrüt ücretleri miktar.

Müşterilerine büyük bir bedel ödeyerek düzenlemelerden etkili bir şekilde kaçmışlardı.

2019 ASIC müdahale emri "kısa vadeli kredi sağlayıcılarının ve ortaklarının kredilerini yapılandırmamasını sağlar. işletmelerin, düzenlenmiş krediler için öngörülen limitleri aşan ücretler almalarına izin verecek şekilde, "dedi. zaman.

tefeci

Cigno gibi yağmacı kredi kuruluşlarının talep ettiği geri ödeme oranlarıyla, bunları kredi alma operasyonlarıyla karşılaştırmak uzun bir zaman değil.

ASIC yetkilisi Sean Hughes şunları söyledi: "ASIC, önemli tüketici zararına yol açabilecek veya verebilecek ürünleri belirlediğinde harekete geçecek. Bu durumda, finansal açıdan savunmasız birçok tüketici, karşılayamayacakları son derece yüksek maliyetlere maruz kaldı ve çoğu zaman yalnızca finansal yüklerini artıran ödeme temerrüdüne yol açtı."

Yasak, 14 Eylül 2019'da yürürlüğe girdi ve uzatılmadığı veya kalıcı hale getirilmediği sürece bu tarihten itibaren 18 ay boyunca yürürlükte kalacak.

Buna uymayan borç verenler, beş yıla kadar hapis ve suç başına 1,26 milyon dolara kadar para cezasıyla karşı karşıya.

Eski numaralarına kadar

Ancak verilen cezalar Cigno gibileri caydırmış gibi görünmüyor.

Karakterine uygun olarak, Cigno ve BHF Solutions (Cigno'nun sahibi olduğu) 2019 yasağını çiğnemedi - sadece zor durumdaki insanları sömürmeye geri dönebilmek için etrafında manevralar yaptılar.

Mali açıdan savunmasız birçok tüketici, karşılayamayacakları son derece yüksek maliyetlere maruz kaldı ve çoğu zaman yalnızca mali yüklerini artıran ödeme temerrüdüne yol açtı.

ASIC Komiseri Sean Hughes

Şimdi bir önceki kadar açgözlü olan yeni bir borç verme modelini kırbaçlıyorlar (yine yüksek ücretler içeriyor) ve ASIC bu modeli de kapatmayı teklif ediyor.

Bunun harika bir fikir olduğunu düşünüyoruz.

ASIC, ürün müdahale sürecinin bir parçası olarak, Ağustos ayının başına kadar bir yasaktan muhtemelen etkilenecek olan kişilerden ve işletmelerden başvurular talep ediyordu.

Tüketici Eylemi, Mali Haklar Hukuk Merkezi ve Westjustice, birçok rahatsız edici vaka çalışmasını içeren ortak bir sunum yaptı (aşağıya bakınız).

Tüketici Eyleminin Cigno kredi modeline karşı davasının can alıcı noktası, sorunları vurgulamaktadır.

  • Sorumlu kredi verme yasalarına ve diğer tüketici korumalarına uyumdan kaçınan bir model kullanılarak kredi verilmesi.
  • Aşırı yüksek ücretler (kuruluş, temerrüt ve devam eden hesap bakım ücretleri dahil).
  • Borç alanlar için tamamen uygun olmayan ve gerçekçi olmayan geri ödemeler gerektiren krediler.
  • Tüketici Eylemi müşterilerinin, kredileriyle ilgili sorunları tartışmak için Cigno ile iletişime geçmeye çalışırken bildirdiği zorluklar.
  • Cigno ve BHF Solutions'ın Avustralya Mali Şikayet Kurumu (AFCA) üyesi olmaması, borçluların adalete sınırlı erişimini sağlıyor.
  • Agresif borç toplama taktikleri.
coin_with_loan_wooden_blocks

Cigno kredilendirme modelinin çeşitli ücretleri ve ücretleri, kredilerin kısa bir süre içinde iki katına çıkabileceği veya daha da kötüleşebileceği anlamına gelir.

Cigno'nun müşterilere çağrısı: ASIC yasağını durdurun

Gönderim sürecinin ortasında Cigno, web sitesinde müşterilerini katılmaya çağıran bir sayfa yayınladı. ASIC'e yasağı durdurmasını ve şirketi kendilerini suçlamak zorunda kalmaktan kurtarmasını isteyen bildiriler gönderin. az. (Web sayfası, bir düğmeye tıklayarak sizin için bir gönderim belgesi oluşturdu.)

Cigno CEO'su ve yönetmeni Mark Swanepoel, "Hayattaki çoğu şeyde olduğu gibi, her hikayenin iki yüzü vardır" diye yazdı. "ASIC ve ana akım medya, tüm müşterilerimizden fahiş ücretler alarak ve yardım ettiğini iddia ettiğimiz insanları sömürerek savunmasız ve daha az karmaşık olanları avladığımızı iddia ediyor. Gerçek şu ki, hükümet düzenleyicisi ASIC, görüşlerini müşterilerimizin çok küçük bir yüzdesine dayanarak oluşturmuştur.

Büyük bir ikiyüzlüler grubuyla savaşıyoruz - iyi niyet perdesi ardında sıradan insanlardan giderek daha fazla özgürlük ve seçim çalan toplumun sızmacıları [sic]

Cigno CEO'su ve yönetmeni Mark Swanepoel

"Bir hükümet düzenleyicisinin, karar verme sürecinizi en iyi olduğuna inandıkları şeye göre kontrol etmek istediği ve bu hedefe ulaşmak için bilgileri çarpıtacağı bir durumumuz var. Ayrıca, okuyucu veya izleyici kazanmak ve belirli bir siyasi gündemi zorlamak için her zaman sansasyonel bir manşet arayan ana akım medyaya sahibiz."

'ikiyüzlüler'

Siyasi gündem yağmacı kredileri frenlemekse, Swanepoel haklı olabilir. Ancak Swanepoel, bunun sadece siyasi bir gündem olmadığını söylüyor. Bundan daha derine iner.

"Geniş bir ikiyüzlüler grubuyla savaşıyoruz - iyi niyet perdesi ardında sıradan insanlardan giderek daha fazla özgürlük ve seçim çalan toplumun sızmalarıyla [sic]."

bu tür halı saha taktiği CHOICE geçmişte şöyle seslendi: kendi kendine hizmet eden gündemlerini sürdürürken tüketici odaklı davranan şirketler.

woman_defaulting_on_bad_loan

Cigno ve yan kuruluşu BHF Solutions gibi maaş günü kredi veren kuruluşlar, ürünlerinin insan etkisine ahlak dışı bir yaklaşım sergiliyor gibi görünüyor.

Tüketici Eylemi vaka çalışmaları: yüksek maliyetli kredi mağdurlarından haber alma

Hem Tüketici Eylemi hem de Mali Haklar Hukuk Merkezi, finansal durumları kısa vadeli kredilerle kötüleşen birçok savunmasız tüketicinin yardımına geldi.

İşte birkaç Tüketici Eylemi müşterisinin son hikayeleri. Daha çok var.

Chris'in hikayesi – ailesini yurtdışında desteklemeye çalışmak

Chris, yurtdışındaki ailesini desteklemek için 200$'lık bir Cigno kredisi aldı ve 330$'ı iki 165$'lık taksit halinde geri ödemesi gerekti. İlk geri ödemeyi yaptı, ancak ikincisini kaçırdı ve bunun için 90 dolar tahsil edildi.

Chris, Cigno'nun daha sonra borçlu olduğu miktarı ve toplamda yaklaşık 250 $ olan ilave tutarları herhangi bir uyarıda bulunmadan otomatik olarak borçlandırmaya çalıştığını bildirdi. Hesabında yeterli para yoktu.

Chris, Tüketici Eylemine, krediyi almadan önce temerrüt ücretlerinin kendisine açıklanmadığını söyledi.

Chris borcu tartışmak için defalarca Cigno ile iletişime geçmeye çalıştı, ancak aramaları ve e-postaları cevapsız kaldı.

Daha sonra Cigno tarafından yapılan otomatik ödemeler için hesabına bir blokaj koydu.

Chris, kendisine 420 dolar borcu olduğunu söyleyen bir bildirim aldıktan sonra birinin de ona borcunu ödemesini söylediğini anlattı. hesabındaki otomatik ödeme bloğunu kaldırdığında, Cigno'ya onları almakla tehdit eden bir e-posta yazdı. mahkeme.

Cigno nihayet yanıt verdi ve orijinal ikinci 165 dolarlık ödemeyi ödediği takdirde borcu kapatmayı teklif etti.

Chris bunu kendisinin yaptığını söyledi ve ardından Cigno bir şekilde hesabından 30$ daha çekmeyi başardı. Cigno'ya tekrar şikayette bulunduktan sonra, sonunda bu miktar kendisine iade edildi.

Larni'nin hikayesi – orijinal kredinin iki katından fazlasına acıdı

Ocak 2020'de fiziksel ve ruhsal rahatsızlıkları olduğunu söyleyen ve sakatlık desteği alan Larni, emekli maaşı, 250$'lık bir kredi için BHFS ile bir kredi anlaşması ve Cigno ile bağlantılı bir hizmet anlaşması imzaladı.

Hizmet sözleşmesine göre, Larni'nin iki hafta içinde yaklaşık 400 doları geri ödemesi gerekiyordu.

Bu geri ödemeyi yapamadı ve bir ay içinde BHFS ve Cigno tarafından alınan toplam ücret neredeyse kredinin kendisi kadardı.

Larni, Consumer Action'a Ocak veya Şubat 2020'den bu yana COVID-19 ile ilgili sorunların kendisini defalarca taşınmaya zorladığını ve bazen evsiz kaldığını söyledi.

Larni bu geri ödemeyi yapamadı ve bir ay içinde BHFS ve Cigno tarafından alınan toplam ücretler neredeyse kredinin kendisi kadardı.

Buna rağmen, Larni, Nisan ayı başlarında Cigno'ya 400 dolardan fazla ödeme yapmayı başardı, ancak bu noktada Cigno'nun kendisinden talep ettiği ücretler, hesabında hala 100 dolardan fazla borcu olduğu anlamına geliyordu. Bu ödemeyi yaptıktan kısa bir süre sonra Larni, Cigno'ya mali sıkıntı içinde olduğunu söyledi.

Tüketici Eylemine, daha sonra ücretlerin geri kalanını ödemek için bir ödeme planını kabul ettiğini söyledi.

Larni plan kapsamındaki ilk iki ödemeyi yaptı, ancak ikinci ödemeyi yaptıktan (ve bunu Cigno'ya e-posta ile bildirdikten) bir gün sonra, Cigno hesabından başka bir ödemeyi borçlandırdı. Bu tutarı iade etmesi Cigno'nun altı gününü aldı.

Sonuç olarak, Larni kredi tutarının iki katından fazlasını geri ödedi. Larni, Cigno'nun yaşadığı zorlukların farkında olmasına rağmen, Tüketici Eylemine verdiği demeçte, Cigno daha fazla ödeme için tekrar tekrar onunla temasa geçti ve davasını bir borç tahsildarına havale edeceklerini belirtti.

Elise'in hikayesi – Cigno bir hafta içinde 14 kez iletişime geçti

Elise bir aile üyesine bakıyor ve engellilik desteği maaşı alıyor. Ocak 2020'nin başlarında, ailesi için yiyecek satın almak ve tıbbi randevu için ödeme yapmak için yeterli parası olduğundan emin olmak için Elise, Cigno aracılığıyla BHFS'den 250 dolarlık bir kredi aldı. BHFS ile devam eden bir kredi sözleşmesi ve Cigno ile bir hizmet sözleşmesi imzaladı.

Her iki anlaşma kapsamındaki ilk ödemenin vade tarihinden itibaren iki haftadan fazla olmamasına rağmen Cigno, kredinin ikinci haftasında kısa mesaj ve e-posta yoluyla Elise ile 14 kez iletişime geçerek ödemelerin yapıldığını iddia etti. vadesi dolmuş.

Sürekli taciz edildiğini hisseden Elise, krediyi aldıktan sonraki 12 gün içinde 380 dolardan fazla geri ödedi.

Elise, Cigno'nun davranışının kendisi üzerindeki etkisinden şikayet ederek birkaç kez Cigno'ya yazdı. Tüketici Eylemi'ne telefonla Cigno'ya ulaşamadığını söyledi.

Sürekli taciz edildiğini hisseden Elise, 250$'lık krediyi aldıktan sonraki 12 gün içinde 380$'dan fazlasını geri ödedi.

Elise, Cigno'nun önde olduğu sırada rızası olmadan otomatik ödeme yaptığından şikayet etti. geri ödemeleri, mali sıkıntı çekmesine ve başka borç yapamamasına neden oluyor geri ödemeler.

Cigno, ödeme talep etmek için e-posta ve metin yoluyla Elise ile iletişim kurmaya devam etti. Cigno'nun aşırı temasından şikayet ettikten ve durmalarını talep ettikten sonra, Cigno onunla iletişim kurmaya devam etti. daha fazla ödeme için kısa mesaj ve e-posta yoluyla birkaç hafta boyunca defalarca ve onu daha fazla tehditle tehdit etti. hareketler.

Elise ayrıca, bu süre zarfında Cigno'nun hesabından rızası olmadan yaptığı bir kesintiyi iptal etmek için bankasıyla iletişime geçmek zorunda kaldı. Elise, kredi ve hizmet sözleşmesi kapsamındaki geri ödemelerde önde olmasına rağmen, Cigno, krediye girdikten sonraki altı hafta içinde Elise'den birden fazla temerrüt ücreti tahsil etti.

(Not: Bazı vaka çalışması adları, talepleri üzerine değiştirilmiştir.)

SEÇİM Topluluk Simgesi

Düşüncelerinizi paylaşmak veya bir soru sormak için CHOICE Topluluğu forumunu ziyaret edin.

CHOICE Topluluğunu ziyaret edin
  • Aug 03, 2021
  • 54
  • 0