Kredi sicilinizi nasıl korursunuz

Kredi siciliniz hakkında bilmeniz gereken 4 şey

Bilseniz de bilmeseniz de kredi itibarınız sürekli izleniyor.

Hatta sicilinize zarar verebilecek hatalar yapıyor olabilirsiniz.

Yanlış anlayın ve cep telefonundan ipoteğe kadar her şeyi kaçırabilirsiniz, bu yüzden bilgi sahibi olmakta fayda var.

Kredi siciliniz hakkında bilmeniz gereken dört şeye bakıyoruz:

1. Hatalar olabilir
2. Farkında olmadan kredi sicilinizi çöpe atmak çok kolay
3. Haberdar olmak zor değil
4. Hataları düzeltmek genellikle basittir

Artı, kredi siciliniz neden önemlidir – ipotek veya araba kredisi gibi yüksek biletli kredi başvurusunda bulunmasanız bile.

1) Hatalar olabilir

Yanlış kimlik tespiti

Kredi raporlama kuruluşu Equifax, Haziran 2018 itibariyle "18 milyondan fazla kredi aktif Avustralyalı hakkında bilgi" tuttu.

Neredeyse her zaman sizinle aynı ada sahip, muhtemelen aynı bölgede yaşayan insanlar olduğunu göz önünde bulundurarak, işletmelerin veya kredi raporlama kurumlarının sizi nasıl karıştırabileceğini görebilirsiniz.

Kimlik Hırsızı

Avustralya Federal Polisi, "kimlik suçunun Avustralya'ya her birinin 1,6 milyar dolara malolduğunu" belirtiyor. yılda çoğunluğu (yaklaşık 900 milyon dolar) bireyler tarafından kredi kartı dolandırıcılığı, kimlik hırsızlığı ve dolandırıcılık."

Adres değişikliği

O zaman, fiziksel veya e-posta adresinizi değiştirirseniz veya ikametgahınızın önceki sakini tarafından kullanılan mal ve hizmetler için fatura almanız durumunda fatura alamama olasılığı vardır.

Yanlış varsayılan listeleme

Böyle bir temerrüt olmadığında bir ödemede temerrüde düşmüş olarak listelenmiş olabilirsiniz veya ihtilaflı bir borç üzerinden temerrüde düşmüş olabilirsiniz.

Bir alacaklının size bildirmediği bir borçla ilgili olarak listelenmiş bir temerrütünüz bile olabilir.

Merkezi veritabanı yok

Kredi raporu verilerinin merkezi bir veritabanı yok.

Bunun yerine, dört kredi raporlama kuruluşu vardır:

• Equifax (eski adıyla Veda)
• Illion (eski adıyla Dun & Bradstreet),
• deneyim
• Tazmanya Toplama Hizmeti.

Farklı işletmeler, farklı kredi raporlama kurumlarıyla ortaktır.

Bu, örneğin Illion ile iyi bir kredi raporuna sahip olmanın mümkün olduğu, ancak verilen Equifax ile zayıf bir kredi raporuna sahip olmanın mümkün olduğu anlamına gelir. bir şirket kredi kartı borçlarınızı ödeyip ödemediğinizi, diğeri ise elektrik faturalarınızı ödeyip ödemediğinizi izliyor olabilir.

Tüm bu faktörler, kredi sicilinizde bir şeylerin ters gitmesi için fırsatlar yaratır.

[Her yıl] bireyler tarafından kredi kartı dolandırıcılığı, kimlik hırsızlığı ve dolandırıcılık yoluyla yaklaşık 900 milyon dolar kaybediliyor

2) Kredi sicilinizi farkında olmadan çöpe atmak kolaydır

'Kredi alışverişi', kredi başvurusu her zamankinden daha kolay olduğu için kredi siciliniz için daha da büyük etkilere sahiptir.

Bazen sadece kredi seçeneklerini keşfetmek sizi ısırmak ve kredi sicilinize zarar vermek için geri gelebilir.

Örneğin, bir başvuruyu doldurarak farklı borç verenlerle birkaç çevrimiçi sorgu yaparsanız, hangi seçeneklerin mevcut olabileceğini belirleyin, borç verenler bu bilgileri kredi raporlama ile kredi itibarınızı kontrol etmek için kullanabilir ajanslar. Kredi almasanız bile, acentelere yapacağınız bu sorgulamalar, sicilinizi zedelemeye ve istediğiniz finansmana erişiminizi kısıtlamaya yetebilir.

Kredi raporlama kuruluşları, algoritmalarının nasıl çalıştığı konusunda ketumdur.

Bununla birlikte, bir Equifax sözcüsü, "kısa bir süre içinde bir dizi kredi başvurusu yapmak, kredi raporunuza kaydedilir ve krediniz olduğunu gösteren bir gösterge olabileceğinden, kredi verenler tarafından her zaman olumlu karşılanmaz stres."

Sözcü ayrıca, Equifax'ın iyi veya kötü kredi sağlayıcıların ne olduğu konusunda bir fikri olmadığını söylüyor.

"[Fakat] bankalarda ipotek için nadiren başvuran bireyler daha az riskli olarak görülürken, başvuran bireyler Daha az katı kredi kriterlerine sahip olduğu bilinen borç verenlerde, genellikle küçük meblağlı bireysel krediler için daha fazla olduğu görülmektedir. riskli."

3) Haberdar olmak zor değil

Ücretsiz kredi raporu isteyin

Kredi raporlama oyununa dahil olan tüm tarafların üzerinde anlaştığı bir şey varsa, o da şudur: Kredi raporlama kuruluşlarının yasal olarak sunmakla yükümlü olduğu ücretsiz kredi raporlarını bir kez talep edin. yıl.

(Kredi için reddedildiyseniz veya kredi raporunuzda bir düzeltme yapılıp yapılmadığını kontrol etmeniz gerekiyorsa ücretsiz raporlar da talep edilebilir.)

Ancak ücretsiz kredi raporları alma süreci sorunsuz olmaktan uzaktır.

En az iki büyük oyuncudan kredi raporları almanız gerekecek, ekifaks ve ilyon, birlikte deneyim güvenli tarafta olmak istiyorsanız ve Tazmanya Toplama Hizmeti Apple Adası'nda ikamet ediyorsanız.

Bunun nedeni, farklı ajansların farklı işlem türlerini izlemesi ve daha iyi bir genel resim sunmasıdır.

Mali danışmanlık hizmetleri

Kredi raporlama kurumlarının ücretlendirdiği raporlar yerine ücretsiz raporlar sağlayan sayfayı bulmaya çalışmak karmaşık olabilir, ancak finansal danışmanlık hizmetleri size yardımcı olabilir.

Mali müşavirler, mali sıkıntı yaşayan kişilerin savunucusu olarak hareket eder ve eyalet ve federal hükümetler ve bağışlar tarafından finanse edilirler.

Mali sıkıntı yaşamıyor olsanız bile, ücretsiz çevrimiçi hizmetlere erişebilirsiniz. KrediSmart.org.au. CreditSmart, kredi raporunuzu nasıl kontrol edeceğiniz hakkında bilgiler ve her bir kredi raporlama kuruluşunun doğru sayfalarına ilişkin bağlantılar sağlar.

ASIC'in MoneySmart sitesi ayrıca kredi dosyalarının tedarik edilmesi (ve düzeltilmesi) hakkında bilgi sağlar.

Son olarak, dosyanız için başvururken geçmiş ikamet adresleri ve işverenler gibi ayrıntılı kişisel bilgileri sağlamanız istenecektir.

Daha fazla oku: Kredi notunuzu nasıl korursunuz

Mali sıkıntı yaşamasanız bile, CreditSmart gibi ücretsiz çevrimiçi finansal danışmanlık hizmetlerine erişebilirsiniz.

4) Hataları düzeltmek genellikle basittir

Hem kredi raporlama kurumları hem de ortak oldukları işletmeler, kredi bilgilerinizin güncel ve doğru olduğundan emin olmak için yasal bir yükümlülük ve ticari teşvike sahiptir.

Kredi dosyanızdaki bilgilerin yanlış olduğunu fark ederseniz, yapmanız gereken ilk şey banka ile iletişime geçmektir. krediyi sağladığını iddia eden işletme veya kredinizi sağlayan kredi raporlama kuruluşu dosya.

Çoğu durumda, bu, yanlış bilgilerin kaldırılmasıyla sonuçlanmalıdır.

Sorun sizi tatmin edecek şekilde çözülmezse, ombudsmandan araştırmasını isteyebilirsiniz.

(1 Kasım 2018'den beri Avustralya Mali Şikayetler Kurumu (AFCA) kredi dosyası anlaşmazlıklarının çözümünden sorumludur.)

Para ve borç yönetimi konusunda ücretsiz tavsiye için 1800 007 007 numaralı telefondan Ulusal Borç Yardım Hattını arayın.

Kredi raporunuzun durumunun yalnızca bir ipotek veya araba kredisi için başvuruyorsanız önemli olduğunu düşünebilirsiniz.

Ancak birçok işletme, müşterilerine bir şekilde kredi sağlar. Örneğin:

• Telstra, Optus ve Vodafone mağazaları, gençlere 1000 doların üzerinde akıllı telefon veriyor ve ödeme planı yükümlülüklerini yerine getirme konusunda onlara güveniyor.
• Finansal kurumlar, insanlara kredi kartı ve onları limitlerini artırmaya teşvik edin.
• Kamu hizmeti şirketleri, ön ödeme talep etmeden gaz, elektrik ve suyu açar.

Durumunuz ne olursa olsun, kredi raporunuzdan elde edilen kredi puanı, krediye erişme yeteneğinizde önemli bir rol oynar.

Ne yazık ki, insanlar genellikle bir şeylerin yanlış gittiğini ancak kredi reddedilmeye başladığında fark eder.

İlişkili:

• En iyi bütçeleme uygulaması nasıl seçilir?
• Bankacılık kraliyet komisyonundan şoklar