Fırtınalar, kasırgalar ve siklonlar, kaçınılması mümkün olmayan büyük hava olaylarıdır, bu yüzden sigorta şirketleri bunları poliçelerine dahil eder.
Ancak tüm sigorta planları eşit değildir. Bazıları bir fırtına durumunda daha cömert kapsama alanı sunar. Diğerleri, bir fırtınanın gerçekte ne olduğuna dair oldukça dar tanımlara sahiptir.
Bu sayfada:
- Ev sigortası poliçem fırtına hasarını kapsıyor mu?
- Fırtınaya açık bir bölgede yaşıyorsam daha fazla ödeyecek miyim?
- Fırtına mevsimi ne zaman?
- İklim değişikliği fırtınaları nasıl etkiledi?
- Evimi fırtına mevsimine hazırlamak için ne yapmalıyım?
- Bir fırtınaya mı yakalandınız? İşte yapmanız gerekenler
- Sally'nin hikayesi: "Yerinde durmaya değer"
Tam olarak ne olduğunuzu ve kapsanmadığınızı bilmeniz için PDS'nizi okumanız önemlidir.
Ev sigortası poliçem fırtına hasarını kapsıyor mu?
CHOICE ev sigortası uzmanı Daniel Graham, tüm sigorta şirketlerinin mülkünüzdeki fırtına ve siklon hasarını karşıladığını söylüyor. Ancak tüm poliçeler, bir fırtına dalgası, sel veya deniz hareketinin neden olduğu kayıp veya hasarı kapsamaz. Bu nedenle, ürün açıklama bildiriminizi (PDS) baştan sona okumalısınız - böylece tam olarak neleri kapsayıp kapsamadığınızı bilirsiniz.
Ve bir selin ne olduğuna dair standart bir tanım varken, fırtına için böyle bir tanım yoktur, bu nedenle farklı sigorta şirketlerinin kendi yorumları vardır. PDS'niz hangi olayları kapsadığınızı ve bunların nasıl tanımlandığını açıklayacaktır. Yine, yaşadığınız yer ve sigortaladığınız mülk türü için doğru teminat türüne sahip olduğunuzdan emin olmak için dikkatlice okuyun.
Tüm poliçeler, bir fırtına dalgası, sel veya deniz hareketinin neden olduğu kayıp veya hasarı kapsamaz.
Graham, sigorta endüstrisinin standart bir fırtına tanımı üretme konusunda tartışmalarda olduğunu, ancak bunun "ilgili çok sayıda paydaş var… bu yüzden önümüzdeki birkaç yıl için bunun gerçekten olacağını hayal edemiyorum. yıllar".
Ama standart uygulamalar da var. Örneğin, tüm sigortacılar yıldırım çarpmalarından kaynaklanan hasarları karşılar ve çoğu bir elektrik kesintisinden kaynaklanan hasarları karşılar. yıldırımdan kaynaklanan dalgalanma (güç sağlayıcının sorumlu olduğu dalgalanmaları hariç tutabilseler de) için).
Bazı sigortacılar, elektriğin kesilmesi durumunda bozulan yiyecekleri de kapsar. Bu nedenle, buzdolabınız güç kaybederse, atmak zorunda kaldığınız yiyecekleri değiştirmek için yaklaşık 500 dolar talep edebilirsiniz.
Graham, "Bakılması gereken başka bir şey de, açık havadaki eşyalar için içerik sigortanızın sizi nasıl kapsadığıdır, örneğin dış mekan mobilyaları ve barbekünüz" diyor.
"Bu şeyler bir fırtınada hasar görürse, başka bir şekilde hasar görmelerinden daha az fayda sağlamanız olasıdır."
Sigortacılar, nerede yaşadıklarına ve mülklerinin karşı karşıya olduğu risklere bağlı olarak insanları farklı şekilde fiyatlandırır.
Fırtınaya açık bir bölgede yaşıyorsam daha fazla ödeyecek miyim?
Graham'a göre, kuzey Avustralya'da yaşayan insanlar, daha yüksek fırtına ve siklon olasılığı nedeniyle primleri için daha fazla ödeyecek.
"Sigorta fiyatlandırması kesinlikle bölgeler arasındaki farklılıkları yansıtıyor" diyor. "Victoria'da ve Queensland'de yaşayan biri için gerçek ürünler aynı olsa da, bu mülklerin karşı karşıya kaldığı riskler farklı olacak ve sigortacılar insanları farklı şekilde fiyatlandıracak."
Kuzey Avustralya'da yaşayan insanlar, daha yüksek fırtına ve siklon olasılığı nedeniyle primleri için daha fazla ödeyecek
2017 yılında, bu bölgelerde konut sigortası primlerinin artan maliyetleri Avustralya Rekabet ve Tüketici Komisyonu'nu harekete geçirdi (ACCC) kuzey Avustralya genelinde sigortanın satın alınabilirliği ve bulunabilirliği konusunda bir soruşturma başlatmak.
ACCC, bu yılın başlarında bir ara rapor yayınladı ve bu raporda, yüksek riskli bölgelerdeki teknik primlerini ayarlayarak, "sigortacıların sigortalıların sayısını azaltabileceğini buldu. belirli bir alanda sahip oldukları veya daha yüksek riskli olarak değerlendirdikleri müşteriler" ve bu, "bölgenin yüksek riskinin neden olduğu satın alınabilirlik sorunlarına" katkıda bulunur.
Rapor ayrıca şunu da öneriyor: olayların standartlaştırılmış tanımları, fırtına gibi, tüm sigortacılar için oluşturulur. Nihai raporun Kasım 2020'de yayınlanması bekleniyor.
Fırtına mevsimi ne zaman?
Gök gürültülü fırtınalar her yerde, her zaman olabilir. Ancak, sıklık ve ilişkili risklerin arttığı Avustralya'da tanımlanmış birkaç fırtına mevsimi vardır.
Kuzey Avustralya (Queensland, WA ve Northern Territory'nin bazı bölümleri dahil) kasırgaya eğilimli bir alandır, bu nedenle poliçe sahiplerinin karşılaştığı riskler ülkenin diğer bölgelerindekilerden farklıdır.
Meteoroloji Bürosu (BOM), en yoğun fırtına mevsiminin Kasım ve Nisan ayları arasında olduğunu ve Broome ile Exmouth arasındaki kuzeybatı Avustralya kıyı şeridinin etkilenme olasılığının en yüksek olduğunu söylüyor.
Avustralya'nın diğer bölgelerinde, en kötü fırtınalar Eylül ve Mart ayları arasında görülür.
İklim değişikliği fırtınaları nasıl etkiledi?
Araştırmacılar, iklim değişikliğinin bazı fırtınaların şiddetini nasıl etkilediğini modellediler: Berkeley'den araştırmacılar, California, son zamanlardaki üç büyük ABD fırtınasının yoğunluğunu inceledi - Katrina, Irma ve Maria kasırgaları - ve sanayi öncesi dönemde benzer fırtınalara kıyasla yağışların %10'a kadar arttığını buldu. koşullar. Bunun nedeni, dünyanın 1900'den beri ortalama olarak 1°C ısınmasıdır.
"Endüstri öncesi koşullara göre iklim değişikliğinin şimdiye kadar ortalama ve aşırı koşulları artırdığını bulduk. Katrina, Irma ve Maria kasırgalarının yağışları, ancak tropikal siklon rüzgar hızı yoğunluğunu değiştirmedi" dedi. araştırmacılar.
BOM meteoroloğu Jonathan How'a göre, BOM ve CSIRO arasında bir 2018 raporu iklim durumu iklim değişikliğinin Avustralya bölgesinde muhtemelen daha az veya yaklaşık aynı sayıda tropikal siklon getirmesinin beklendiğini söyledi.
"Ancak, bunlardan daha yoğun tropik siklonların daha büyük bir oranı olacak" diyor.
İklim değişikliği şimdiye kadar Katrina, Irma ve Maria kasırgalarının ortalama ve aşırı yağışlarını artırdı
Avustralya Sigorta Konseyi sözcüsü Lisa Kable, sigorta söz konusu olduğunda, iklim değişikliğinin henüz sigorta şirketlerinin primleri hesaplarken dikkate aldığı bir faktör olmadığını söylüyor.
"Sigortacılar herhangi bir zamanda yalnızca önümüzdeki 12 aya bakıyor" diyor. "İklim değişikliğinin etkileri bu aşamada daha uzun vadeli, dolayısıyla şu anda iklim değişikliği primleri etkilemiyor."
Evinizin çatısını, saçaklarını, panjurlarını, olukları ve iniş borularını korumazsanız talebiniz reddedilebilir.
Evimi fırtına mevsimine hazırlamak için ne yapmalıyım?
Şiddetli fırtınalarla karşılaşıp karşılaşmamanız üzerinde büyük bir etkiye sahip olan yalnızca yaşadığınız yer değil, evinizin tasarımı ve inşası da büyük rol oynar.
Tüm evler ve apartmanlar Avustralya İnşaat Yönetmeliğine uygun olmalıdır, ancak araştırmalar gösteriyor ki 1980'den sonra inşa edilen evler fırtınaların etkisine daha iyi dayanır.
Bununla birlikte, fırtınalar hala ciddi hasar biçimlerine neden olabilir. Daniel Graham, kırık pencereler, yırtık çatılar, paramparça güneş panelleri, taşan oluklar, sel ve güç dalgalanmaları olarak en yaygın olanlardan bazılarını listeler.
Mülkünüzü ne kadar iyi koruduğunuza bağlı olarak bazı fırtına talepleri reddedilebilir.
Fırtına standart bir teminat olsa da, mülkünüzü ne kadar iyi koruduğunuza bağlı olarak bazı fırtına iddiaları reddedilebilir, diye uyarıyor Kable.
"Örneğin, çatınız 20 yaşındaysa ve bakımı yapılmadıysa ve pencereler düzgün bir şekilde sızdırmazsa veya oluklar enkaz dolu, bu bir bakım sorunu ve talebinizin reddedilmesine neden olabilir" dedi. diyor.
1. Çatınızı kontrol edin
Kable, kiremitlerin kalkmadığından veya yerinde olmadığından emin olmak için iki yılda bir çatınızın denetlenmesinin önemli olduğunu söylüyor - tıpkı dolu veya kuvvetli rüzgarlardan sonra çatınızın bütünlüğünü kontrol etmek kadar.
2. Oluklarınıza özen gösterin
Kable'a göre, olukların ve iniş borularının durumunu kontrol etmek de düzenli bakım döngünüzün bir parçası olmalıdır. Ne sıklıkla yaşadığınıza ve mülkünüzün çevresinde kaç tane ağaç olduğuna bağlı olacaktır.
Korozyon belirtilerine dikkat edin, yaprak oluklarını ve diğer kalıntıları temizleyin ve iniş borularında tıkanıklık olmadığından emin olun. Kable, yakındaki ağaçların dallarını budamanızı önerir, ancak önce yerel belediyenize danışın.
Ayrıca, yağmur örtüsünün pencerelere yatay olarak girebileceğinden, pencere contalarınızın işini yapıp yapmadığını ve saçakların iyi durumda olup olmadığını kontrol etmeniz gerektiğini söylüyor.
3. Uzun vadeli iyileştirmeler
Graham, özellikle kuzey Avustralya'da yaşayan insanlar için, yatırım yapmaya değer olabilecek mülkünüzü korumaya yardımcı olacak bazı uzun vadeli seçenekler olduğunu söylüyor.
"Fırtına kepenkleri takabilir, pencerelerinize metal paravanlar takabilir ve yaşıyorsanız çatınızı yükseltebilirsiniz. eski bir evde, bu tür rüzgarlara ve neden olabilecek hasara karşı daha dayanıklı hale getirmek için" dedi. diyor.
"Bunu yapmanın faydalarından biri, bazı sigorta şirketlerinin riskinizi ve primlerinizi değerlendirirken bunu dikkate almasıdır."
Daha eski bir evde yaşıyorsanız, daha dayanıklı hale getirmek için çatınızı yükseltin
Graham, Suncorp ve RACQ'yu tam da bunu yapmak için programları olan iki sigorta şirketi olarak seçiyor, ancak bunun tüm sigorta şirketlerinin yapması gereken bir şey olduğunu ekliyor.
"Bu bölgelerdeki evleri sigorta ettirmenin giderek artan maliyeti nedeniyle olması gerekiyor" diyor.
"Priminizi hesaplarken sigortacınız mülkünüze yaptığınız yatırımı kabul etmiyorsa, alacak bir sigortacı bulmanızı kesinlikle tavsiye ederim."
4. Bir acil durum planı hazırlayın
Bir acil durum planının nasıl oluşturulacağı da dahil olmak üzere, bir fırtınaya nasıl hazırlanacağınıza dair bir kontrol listesi almak için eyalet acil servisinize (SES) bakın.
- Yeni Güney Galler SES
- NT Polis, İtfaiye ve Acil Servisler
- Queensland SES
- Güney Avustralya SES
- Tazmanya SES
- Victoria SES
- Batı Avustralya SES
Bir fırtınaya mı yakalandınız? İşte yapmanız gerekenler
Avustralya'da fırtınaların evlere verdiği hasarın çoğu kuvvetli rüzgardan geliyor.
Ancak fırtınalar bir mülke aşağıdakiler dahil her türlü zararı verebilir:
- dolu hasarı – çatılarda, çatı pencerelerinde, pencerelerde ve motorlu taşıtlarda çatlaklar, delikler ve oyuklar dahil
- ağaç ve dal düşer
- tıkanmış oluklar ve iniş borularından kaynaklanan su hasarı
- çatı ve duvar boşluklarında rüzgarla sürüklenen yağmur suyu
- fırtına akışından kaynaklanan su hasarı.
Fırtına sonrasında atmanız gereken bazı basit adımlar vardır.
"Yapılması gereken ilk şey, sizin ve komşularınız gibi çevrenizdeki insanların güvende olduğundan emin olmaktır. Kendi mülkünüze verilen hasarın boyutunu hesaplayın ve eğer güvenliyse kamu hizmetlerini kapatın" diyor. Graham.
"SES'in verdiği talimatları izleyin. Fırtına sırasında ve hemen sonrasında ne yapılması gerektiğine dair çok iyi kontrol listeleri var."
Yapmanız gereken ilk şey, sizin ve komşularınız gibi çevrenizdeki insanların güvende olduğundan emin olmaktır.
Bir sonraki adım, fotoğraf çekmeyi ve not almayı içerebilecek kanıt toplamak ve mevcut hasarı en aza indirmektir. Örneğin, çatınızda bir delik varsa, geçici bir örtü düzenleyin.
Graham, birçok sigortacının 24 saat telefon numarasına sahip olduğunu, bu nedenle doğrudan bir ekspertizciyi ziyaret edip hasarı incelemeye başlayabileceğinizi söylüyor.
Ancak beklemeye alınmaya hazır olun.
"Eğer büyük bir fırtınaysa (bunun gibi Aralık 2018'de Sydney'i hırpaladı), aramaya ve hak talebinde bulunmaya çalışan birçok insan olacağının farkında olmanız gerekir, bu yüzden sabırlı olmanız gerekebilir," diyor Graham.
Eyaletinizdeki SES, bir fırtına sırasında ve hemen sonrasında ne yapılması gerektiğine dair bir kontrol listesine sahip olacaktır.
Sally'nin hikayesi: "Yerinde durmaya değer"
Sally*, Aralık 2018'de bir dolu fırtınasının evinde hasara yol açmasının ardından sigorta şirketi aracılığıyla tazminat talebinde bulundu.
"Dev dolu taşlar çatıdaki kiremitleri kırdı ve evin farklı odalarına su girdi" diyor.
"Bir odada, aydınlatma armatürü tavandan düştü ve su, altındaki yatağı tamamen ıslattı ve halının bir kısmı ıslandı. Salon ve yemek odasındaki aydınlatma armatürlerinden su aktı, zeminin bir kısmı hasar gördü ve tavanın çoğunun değiştirilmesi gerekiyordu."
Sigortacısı "çok iyiydi", diyor, diğer poliçe sahiplerinin talepte bulunmasına ve garip zamanlamaya (Noel'den hemen önce gerçekleşti) rağmen hızlı bir şekilde yanıt verdi.
Süreç nispeten sorunsuzdu, diyor Sally, ancak nakit bir anlaşmayı kabul etmek yerine çatısını onarmak için savaşmak zorunda kaldı.
"Çatıyı değerlendirmek için çıkan ilk inşaatçılar, eğimi düşük olduğu için tamir etmeyeceklerini söylediler, ben de aşağı yukarı zıpladım" diyor. "Bu değerlendirmeye kesinlikle katılmadığımı söyledim."
Bu değerlendirmeye kesinlikle katılmadığımı söyledim.
Evi dolu yağışına yakalanan Salih,
Sigortacı, çatısını onaran ve hasarlı yalıtımı değiştiren ikinci bir inşaat şirketi gönderdi. Bu önemliydi, diyor Sally, çünkü nakit ödemeyi kabul edip çatıyı bağımsız olarak onarmak için kullansaydı, gelecekte ters gidecek herhangi bir şeyden sorumlu olacaktı.
Sally, sigortacısından talepte bulunması gerekebilecek kişiler için, sigortacının "en kolay seçeneği"ni reddetmesini tavsiye ediyor.
"Bana nakit ödeme yapabileceğim söylendi, ancak çoğu zaman bu tatmin edici değil" diyor. "Sigorta şirketi çatının onarımını ödediği için artık ömür boyu garantili.
"Yerinde durmaya ve ne istediğinde ısrar etmeye değer."
*Gerçek adı değil.
Doğruluğu önemsiyoruz. Bu makalede tam olarak doğru olmayan bir şey mi gördünüz? Bilmemize izin ver veya hakkında daha fazla bilgi edinin CHOICE'da gerçek kontrolü.
Düşüncelerinizi paylaşmak veya bir soru sormak için CHOICE Topluluğu forumunu ziyaret edin.