Fintech kredileri ve ödemeleri ve diğer finansal teknolojiler

Fintech hareketi

Fintech'lerin arkasındaki fikir, aracıları ortadan kaldırmak, süreci kolaylaştırmak ve müşterilere olduğundan daha iyi bir deneyim sunmaktır. geleneksel olarak, diğer eksikliklerin yanı sıra, basit bir elektronik işlemin işlenmesi birkaç gün sürebilen bankalardan teklif ediliyordu. Depozito.

Buradaki düşünce, müşteri odaklı yaklaşımla yetiştirilen Y kuşağının (yaklaşık 1980 ve 2000 yılları arasında doğan insanlar) pazara girmesidir. Google, Facebook, Apple ve Amazon gibi teknoloji devlerinin çoğu, söz konusu olduğunda aynı isteğe bağlı hizmetten daha azını kabul etmeyecektir. bankacılık.

Geleneksel bankacılık endüstrisinin müşteri odaklılığa olan bağlılığının uzun süredir minimum ve var olmayan arasında bir yerde gezindiği bir sır değil.

Fintech hareketi aynı zamanda yenilikçileri serbest bırakmak ve Avustralya'nın en hayati sektörlerinden biri olan finansal hizmetlerde daha fazla iş yapmakla ilgilidir. Birçok yerel girişimci türü, eylemin bir parçasını arıyor.

Avustralya'da Fintech inovasyonu

Aslında, fintech'ler hükümetin çok ballyhoo taahhüdünün poster çocuğu haline gelmiş olabilir. yenilikçilik, düzenleyici engellerin düşürüldüğü ve yenilikçilerin aklını karıştırmadığı ölçüde bürokrasi içinde.

Hazinedar Scott Morrison'ın belirttiği gibi, hükümet, fintech yenilikçilerinin "ölçek yolculuklarında sürtünmesiz" olabilmeleri için zemin hazırladı.

Orada devam eden birçok fintech yolculuğu var. Avustralya'da finansal teknolojiye yönelik iştah - onu yaratma yeteneği ile birlikte - yüksek tarafta Almanya ve Birleşik Krallık gibi daha kalabalık fintech odaklı ülkelerle karşılaştırıldığında ve buradaki düzenleyici engeller nispeten düşük. Endüstri, Avustralya'da yaklaşık 10.000 kişiyi istihdam etmektedir.

Bankalarla rekabet

Fintech'ler kesinlikle diğer fintech'lerle rekabet halindedir, ancak gerçek rekabet, dört büyük banka tarafından özetlenen yerleşik finansal hizmet endüstrisidir. Tüketici bankacılığı, fintech'lerin en fazla bozulmaya neden olmayı amaçladığı yerdir ve çoğu kişi bunun, bozulmanın çoktan geciktiği bir alan olduğunu söyleyecektir.

Ve fintech'ler - ya da en azından halihazırda bankaların sahip olmadığı ya da sponsor olmadığı şirketler - her taraftan bankalara geliyor gibi görünüyor. Örneğin, yeni bir girişim olan Spriggy, çocukların banka hesapları pazarından adil payını almak için çıktı.

Uygulama, ebeveynlerin, madeni paraları ve banknotları bir banka şubesine bırakmak zorunda kalmadan, çocuklarının cep harçlıklarını bağlantılı bir hesaba ve ön ödemeli karta kolayca park etmelerini sağlar.

Hafif dokunma düzenlemesi

Hükümetin teklifi üzerine, finansal hizmetler düzenleyicisi ASIC, fintech'lerin bazı konulardan kaçınmasına izin veriyor. daha geleneksel finansal hizmet sağlayıcıların, bu yolda atlamak zorunda kaldıkları engellerin Pazar.

Örneğin, bazı fintech start-up'larının, ürünlerini bir finansal hizmet lisansı olmadan 12 ay boyunca halka açık olarak test etmelerine izin verilir.

Hatta fintech özentilerinin ASIC'de bir arkadaş bulduğunu bile söyleyebilirsiniz: şimdiye kadar pek çoğuna, düzenleyiciye karşı çıkmadan pazara nasıl gidileceği konusunda ipuçları verildi.

Yardım, ASIC'in Mart 2015'te başlatılan ve fintech'lerin düzenlemeleri aşmadan ayağa kalkıp çalışmasına yardımcı olmaya adanmış İnovasyon Merkezi aracılığıyla geldi.

Halihazırda, çoğu yeni başlayan fintech'in bir finansal hizmet lisansı yoktur, ancak tamamen piyasaya çıkmayı planlayanların bir lisans alması veya bir lisans sahibinin yetkili temsilcisi olması gerekir.

12 aylık "düzenleyici sanal alan" herkes için tamamen ücretsiz değildir: acemi fintech'lerin yalnızca 100 müşterisi olabilir ve fintech'in yatırımla ilgili olması durumunda müşteriler yalnızca maksimum 10.000 $ taahhüt edebilir.

endişelerimiz

SEÇİM tamamen tüketicilere fayda sağlayan ve büyük bankalara paralarının karşılığını veren finansal yenilikler için olsa da, bizce Yasal tatil, çok fazla insanı büyük ölçüde cebinden çıkaran skandallarla dolu bir sektörde çok yüksek bir risk oluşturuyor.

Son 10 yılda tüketiciler, kendi çıkarlarını ön planda tutan finansal danışmanlara ve finansal hizmet sağlayıcılarına yaklaşık 5,7 milyar dolar kaybetti. Skandallar arasında Opes Prime, Storm Financial, Timbercorp/Great Southern, Bridgecorp, Fincorp, Trio/Astarra, Westpoint ve Commonwealth Financial Planning yer alıyor.

ASIC'e finans sektöründe inovasyon konusunda 2016 yılında yaptığımız bir sunumda şunları söyledik: "CHOICE, finansal danışmanlık hizmetleri için herhangi bir AFS lisansı muafiyetine şiddetle karşı çıkıyor. Muhalefetimiz, bu hizmetlerin geçmişte tüketicilere sunduğu risklere ve bunların Sektörün son çare tazminatı olmaksızın tüketiciler için yeterli tazminat düzenlemeleri sağlaması düzeni."

Kısacası regülasyonların gevşetilmesi değil, sıkılaştırılması gereken bir sektör olduğuna inanıyoruz.

Fintech'lerin yükselişi

Bununla birlikte, FinTech dünyası mırıldanıyor gibi görünüyor. Avustralya'daki pazarın büyüklüğü yıldan yıla önemli ölçüde büyümüştür. 2014 yılında, örneğin P2P tüketici kredisi platformları aracılığıyla 9,45 milyon dolar el değiştirdi; 2015 yılında, P2P tüketici kredisi rakamı 43,15 milyon dolardı.

Ve kitle fonlaması yoluyla toplanan para söz konusu olduğunda, rakam aynı zaman diliminde 8,2 milyon dolardan 26 milyon dolara fırladı.

Ortalıkta uçuşan bu kadar çok parayla, yalnızca parolaların yeterli koruma sağlamayacağına dair endişeler var. Bunu akılda tutarak hükümet, tüketicilerin yalnızca parolalar ve benzerleri aracılığıyla değil, yeni ve yenilikçi yollarla güvenilir bir dijital kimlik oluşturmalarına yardımcı olmaya kararlı olduğunu söylüyor. Bunun için takipte kalmamız gerekecek.

Seçim çok mu?

Mevcut fintech rönesansı bize geleneksel bankacılık hizmetlerine hoş bir alternatif sunuyor. Ancak Avustralya'nın gerçekte kaç fintech'e ihtiyacı olduğu veya gezegendeki en borçlu tüketicilerden bazılarının yeni moda borçlanma yollarından yararlanıp faydalanmayacağı sorusu olabilir.

Şu anda, çoğu P2P ödünç verme hizmetleri olan, Avustralya'da borç alabileceğiniz en az 86 fintech aracı bulunmaktadır.

Ve sunulan en az 24 kitle fonlaması hizmeti var. O halde, bugünlerde fintech'ler için en büyük dış zorluğun müşteri bulmak olması şaşırtıcı değil.

Fintech kullanmanın riskleri

Tüm finansal ürünlerde olduğu gibi, fintech dünyasında kaba şoklardan kaçınmanın anahtarı, ince baskıyı - her son kelimesini okumaktır. Her şey çevrimiçi yapılır, bu nedenle, özellikle ödeme sözleşmeleri söz konusu olduğunda, neyi kabul ettiğinizi bilmiyorsanız, onayınızı körü körüne tıklamak potansiyel olarak olumsuz sonuçlar doğurabilir.

  • Taksitli ücretlendirme – 'Kabul et' kutusunu tıklar ve finansal bilgilerinizi sağlarsanız, hesabınızdan aylık veya yıllık olarak paranın çekileceği bir abonelik ödeme düzenlemesine kaydoluyor olabilirsiniz. Avustralya'daki çoğu fintech'in bu modeli benimsediği görülüyor, ancak bu hizmetlerin kredi vermek yerine varlık yönetimine odaklanması muhtemel.
  • İşlem bazlı ücretlendirme – İşlem tutarının yüzdesi veya yatırım yapılan fonların yüzdesi temelinde tek bir ücret ödersiniz.

CHOICE, şartlar ve koşulların okuyabilen herkes için anlaşılır olması ve makul bir süre içinde sindirilebilir olması gerektiğini düşünür; bu, çevrimiçi dünyada sıklıkla bulamayacağınız bir şeydir. Yani bir fintech'in T'leri ve C'leri sizi şaşırtıyorsa, başka bir fintech'e geçin.

Fintech'ler aracılığıyla daha iyi borç almak mı?

Avustralya'da piyasadaki çoğu fintech ürünü tüketicilere veya işletmelere borç vermek için tasarlanmıştır ve genellikle size bir bankadan çok daha hızlı para kazanın ve faiz oranını bir standart dayatmak yerine kredi itibarınızın kişiselleştirilmiş bir değerlendirmesine dayandırın oran. Ancak fintech'ler her zaman doğru anlamazlar.

Orada uyarıcı hikayeler var. 2016 yılında, piyasa lideri ABD FinTech kredi kuruluşu LendingClub'un yaklaşık 30 milyon dolar değerinde satış yaptığı bildirildi. kredileri finanse eden yatırımcıların düşündükleri ile eşleşmeyen bir risk seviyesindeki kredilerin kabul edilebilir. Para yatırımcılara iade edildi ve LendingClub'ın hisse fiyatı düştü.

Avustralya'yı temsil eden bir endüstri kuruluşu olan Avustralya FinTech'in kurucusu ve CEO'su Cameron Dart'a göre, Sektör ve büyümesini savunan "zaman ve kolaylık", bir fintech aracılığıyla borçlanmanın başlıca avantajlarıdır. ürün.

Dart, yakın tarihli bir örneğe atıfta bulunarak, "Küçük bir işletmenin Salı günü 10.000 dolarlık bir kredi için başvurduğunu ve paranın o Cuma banka hesaplarında olduğunu biliyoruz," dedi.

"Hiçbir banka bir krediyi analiz edip onaylayamaz ve üç ila dört gün içinde para yatıramaz. Tek istisna, işletmenin mevcut bir müşteri olması ve tüm işlerinin düzenli ve tamamen güncel olması olabilir. Bu işletmenin yepyeni bir müşteri olduğunu ve fintech kredi kuruluşu aracılığıyla ilk kez borçlandığını biliyoruz."

Dart, fintech'ler aracılığıyla faiz oranlarının mutlaka daha düşük olmadığını kabul ediyor, ancak "çoğu işletmenin düşeceğinden eminiz" diyor. daha hızlı ve daha kolay bir kredi almak için geleneksel bir borç verenden bir veya iki yüzde daha fazla ödeme yapmaktan daha mutlu olun moda".

Avustralya'nın önde gelen fintech'leri

Dokuz Avustralyalı fintech şirketi, fintech yatırım şirketi H2 Ventures ve KPMG fintech tarafından yıllık olarak derlenen, dünyanın en iyi 100 fintech yenilikçisinin 2016 listesine girdi.

Avustralya fintech kazananları, Yerleşik kategori:

  • prospa – "Herhangi bir iş amacı için", üç ila 12 ay arasında geri ödeme vadeleriyle 5000 ila 250.000 ABD Doları arasında küçük işletme kredileri sunar. Prospa, "bir saat gibi kısa bir sürede kararlar aldığını, müşterilerin %90'ının fonlarını bir iş günü içinde aldığını" söylüyor.
  • Tiro – İşletmeler için tasarlanmış bir ödeme sistemi teknolojisi. Teknoloji, EFTPOS dahil olmak üzere diğer ödeme sistemleriyle bütünleşir. Şirket, "Kuyrukları kısa tutmak için 1,6 saniyenin altında işlemler" iddiasında bulunuyor.
  • Toplum Bir - "İyi kredi geçmişinize dayalı olarak düşük oranlı basit, yatırımcı tarafından finanse edilen kişisel krediler" sağladığını söyleyen bir P2P kredi kuruluşu.

Avustralya fintech kazananları, Yükselen Yıldızlar kategorisi:

  • sonradan ödeme - Kredi kartınızdan veya diğer ödeme seçeneklerinizden doğrudan borçlandırılan ürünler için taksitli ödeme yapmanızı sağlar. Malları eve götürün ve iki haftada bir ödemeyi bitirin.
  • parlak – Güneş panelleri veya daha verimli pencereler gibi ev enerji verimliliğinin iyileştirilmesi için onaylı ev sahiplerine %0 faizli krediler sunar.
  • Veri Cumhuriyeti – İşletmelerin hizmetlerini müşterilere daha iyi hedeflemesine yardımcı olacak bir müşteri veri alışverişi hizmeti.
  • kimlik – Bankaların ve diğer finans kuruluşlarının ödeme işlemlerinin nerede ve ne zaman gerçekleştiği hakkında daha fazla bilgi almasını sağlar.
  • HashChing – Sizi ipotek komisyoncularına bağlayan çevrimiçi bir ev kredisi hizmeti.
  • kıvrak – Ebeveynlerin dijital araçları kullanarak çocuklarının banka hesaplarını yönetmesine olanak tanır.

Fintech güvenlik ve güvenlik ipuçları

Bazı başlangıç ​​fintech'leri, ürün ASIC'in yasal ödemesiz süresi kapsamında müşterilere sunulsa bile, ürünü hala rafine ediyor ve prime time için tam olarak hazır olmayabilir.

İşte kontrol etmeniz gereken birkaç şey:

  • Fintech ne zamandan beri var? Henüz kendini kanıtlamamış yepyeni bir ürün mü? Eğer öyleyse, muhtemelen iyi kurulmuş bir ürün bulmak en iyisidir.
  • Muhtemelen ABD veya İngiltere'den gelen, iyi kurulmuş bir denizaşırı fintech'in bir yan kuruluşu mu? Eğer öyleyse, bu muhtemelen iyiye işarettir.
  • Fintech'in kaç müşterisi var ve banka veya risk sermayesi şirketi gibi büyük bir finansal destekçiyle ortaklık kurdu mu (bu bilgi web sitesinde olmalıdır)? Eğer öyleyse, bu muhtemelen iyiye işarettir.
  • İnternette fintech hakkında incelemeler ve yorumlar için arama yapın. Eğer bu bir aptalsa, muhtemelen bu yönde birçok yorum vardır.
  • Aug 02, 2021
  • 54
  • 0