Faiz artışlarıyla nasıl başa çıkılır?

Westpac faiz oranlarını yükseltti

Konut kredisi faiz oranları yükselişte. Westpac'in geçen hafta sabit faizli konut kredilerini artırmasının ardından, Westpac ve NAB şimdi de yatırımcılar için değişken kredilerde artış açıkladı. ANZ ve CBA takip edecek.

Aynı zamanda, OECD, Avustralyalı ipotek sahiplerini gelecek yıl resmi bir faiz artışı olduğu konusunda uyarıyor. Bu, özellikle ev kredileri nedeniyle temerrüde düşme riski taşıyan borçluların %1,5'i için endişe verici bir ihtimal. 30 günden fazla gecikmiş - Moody's Investor'a göre üç yılın en yüksek seviyesi Hizmet.

Faizler neden yükseliyor?

Bankalar, resmi bir faiz artışı beklediklerinde genellikle ev kredisi faiz oranlarını yükseltirler. Bu sefer endişelenen RBA bankaları değil – ABD Federal Rezervi. Fed'in Aralık'ta veya 2017'nin başında faiz oranlarını artırması bekleniyor ve bu da bankalar için daha yüksek fonlama maliyetleri anlamına geliyor.

Westpac ve NAB, karlarını sıkıştırmamak için şimdi tepki gösterdi. NAB, yeni ve mevcut yatırımcı ipotekleri için değişken oranları artırdı ve Westpac, yalnızca faizli kredilerde değişken oranlar için bir artış duyurdu. Bu hamle hem yeni hem de mevcut kredileri etkileyecek.

Bu, Westpac ve yan kuruluşları St. George, Bank of Melbourne ve BankSA'nın geçen hafta aldığı haberleri takip ediyor. Yatırımcılar ve yatırımcılar için iki, üç ve beş yıllık sabit krediler için 24 ila 60 baz puan faiz oranları ve sahibi-sakinler.

National Australia Bank'ın çevrimiçi borç vereni UBank da değişken oranlarını %0,1 oranında artırdı ve ME Bank, yeni müşteriler için değişken oranlarını artırdı.

Sabit bir oran için çok mu geç?

Bazı sabit oranlar yükselirken, sabit oranlar hala tarihsel olarak çok düşük seviyelerdedir, bu nedenle prensipte iyi bir anlaşma olabilirler. Ancak sabit bir oranla piyasayı yenmek çok zor; ekonomistler bile yanlış anlayabilir ve oranlar beklenmedik şekillerde gelişebilir.

Bütçeye ihtiyacınız varsa ve çok daha yüksek oranları karşılayamıyorsanız, size güvenlik sağladığı için sabit bir oran gitmenin yolu olabilir.

İşin püf noktası, yalnızca minimum geri ödeme yapmakla kalmadığınızdan emin olmaktır, aksi takdirde 30 yıllık bir süre boyunca ödeyeceğiniz miktar astronomik olabilir.

Asgari tutardan daha fazlasını ödemeye gücünüz yetiyorsa, kredinin yalnızca bir kısmını sabitlemek veya belirli bir miktarda ekstra geri ödemeye izin veren sabit bir kredi almak daha iyi bir seçenek olabilir.

Mümkünse ekstra geri ödeme yapın

Özellikle ilk yıllarda ne kadar ödediğinizi artırmak, uzun vadede çok büyük faydalar sağlayabilir ve size binlerce dolar faiz tasarrufu sağlayabilir.

Ekstra geri ödeme yapmanın kolay yolları:

• iki haftada bir öde: Her iki haftada bir aylık tutarın yarısını ödeyerek, her yıl fazladan bir ayın geri ödemesine eşdeğer hale gelirsiniz (her yıl 26 iki hafta olduğu için).
• Düzeltmiş gibi yap: Oranınız %0,5 daha yüksek olsaydı, minimum geri ödemenizin ne olacağını bulmak için tablomuzu kullanın ve sonra geri ödemelerinizi, karşılayabiliyorsanız, bu daha yüksek tutara değiştirin.

Daha ne kadar ödeyeceksin?

Aylık ev kredisi geri ödemeleri - 10 $ aylık ücretli ($) 30 yıllık kredi

Kredi miktarı	4.5%	5.0%	5.5%	6.0%	6.5%	7.0%	7.5%
200,000	1023	1084	1146	1209	1274	1341	1408
300,000	1530	1620	1713	1809	1906	2006	2108
400,000	2037	2157	2281	2408	2538	2671	2807

Kaynak: ASIC Moneysmart

Eğer zorlanıyorsanız ne yapmalısınız?

SEÇİM kampanya ve politika başkanı Erin Turner, daha yüksek oranlarla mücadele eden aileler için aşağıdaki ipuçlarına sahiptir:

• Aile bütçenizi gözden geçirin Faiz artışının etkisiyle başa çıkabileceğinizden emin olmak için.
• Kredi kartınıza uzanmayın ya da geçiminizi sağlamakta zorlanıyorsanız maaş günü kredisi. Yüksek faizli borç kısa vadeli bir çözüm gibi görünebilir ama aslında uzun vadeli bir tuzaktır.
• Borç vereninizle konuşun İpoteğinizi geri ödemekte herhangi bir sorun yaşarsanız. Tüm borç verenlerin zor zamanlarda size yardımcı olacak zorluk programlarına sahip olmaları gerekir.
• Ücretsiz, bağımsız bir mali danışmanla konuşun zor para meseleleri hakkında. 1800 007 007'yi arayın.