Süper fonların karşılaştırılması – nelere dikkat edilmelidir?

JavaScript devre dışı
Mümkünse, CHOICE web sitesinde gelişmiş bir deneyim için lütfen JavaScript'i etkinleştirin.

Süper fonları karşılaştırmak, olması gerektiği kadar kolay değil. Fonlar, performans ve ücretleri farklı (ve genellikle kafa karıştırıcı) şekillerde raporlayarak bu cephede genellikle yardımcı olmadı.

2021'in ortalarından itibaren hükümet, umarız bir MySuper ürün karşılaştırma aracı tanıtacaktır. Avustralyalıların süper fonları ve daha iyi bir fona geçmeleri gerekip gerekmediği konusunda karar vermelerine yardımcı olun seçenek.

Süper Tüketiciler Avustralya kıdemli politika danışmanı Rebecca Curran, duyurunun olumlu bir adım olduğunu söyledi.

İnsanların süper fonları karşılaştırmasına izin veren tüketici dostu karşılaştırma araçlarının eksikliği var

Rebecca Curran, kıdemli politika danışmanı, Super Consumers Australia

"Şu anda, insanların süper fonları karşılaştırmasına izin veren tüketici dostu karşılaştırma araçlarının eksikliği var" dedi.

Umarım, bu araç fonları karşılaştırma sürecini hızlandıracaktır. Bu arada, basit ipuçlarımız, emeklilik tasarruflarınızdan en iyi şekilde yararlanmak için en iyi süper fonu bulmanıza da yardımcı olacaktır.

Uzun mesafe için içinde

Emeklilik uzun vadeli bir yatırımdır. Sadece bir yıl veya daha kısa bir süre için istisnai performans yerine, beş ila 10 yıllık bir süre boyunca iyi bir performans arayın.

Performansa göre fonları karşılaştırırken, elmaları elmalarla karşılaştırdığınızdan emin olmak önemlidir. Bu, fonların getirilerini aynı şekilde (örneğin, bazı fonlar bazı ücretler ve vergiler düşüldükten sonra rapor eder, bazıları vermez) ve aynı dönem boyunca rapor ettiğinden emin olmak anlamına gelir.

Sadece bir yıl veya daha kısa bir süre için istisnai performans yerine, beş ila 10 yıllık bir süre boyunca iyi bir performans arayın.

Fon performansı önemlidir çünkü emeklilikte elde edeceğiniz geliri (ve yaşam kalitenizi) etkiler. Verimlilik Komisyonu, en iyi MySuper ürünlerinden birinde (en üst çeyrekte olanlar olarak tanımladığı) bir kişinin performansa göre fonların oranı), çalışma yaşamları boyunca bir alt çeyrek fonunda olan birinden 660.000 $ daha fazla emekli olur.

Buna bakmanın başka bir yolu, en yüksek fon ile düşük performans gösteren fon arasındaki farkın 13 yıllık ücret kaybı olmasıdır.

Yalnızca metinle erişilebilir sürüm

Büyüme ve riskin dengelenmesi

Her süper fon, bir dizi farklı süper ürün sunabilir. Bu ürünler farklı risk seviyelerine ve dolayısıyla farklı beklenen ödül seviyelerine sahiptir.

Hızlı büyüyen bir ürünün (çoğunlukla çoğunlukla hisselere yatırılır) uzun vadede daha fazla getiri sağlaması beklenir, ancak kısa vadede dengeli bir ürüne göre daha yüksek ve daha düşük düşüşler yaşayabilir.

Buna karşılık, dengeli bir ürünün uzun vadede daha fazla getiri sağlaması beklenir, ancak kısa vadede ihtiyatlı veya nakit bazlı bir ürüne göre oynaklığın artması beklenir.

Benzer bir risk düzeyindeki ürünleri karşılaştırdığınızdan emin olmak için süper fonlar arasında performansı karşılaştırırken önemlidir.

Bu, ürünleri benzer bir risk düzeyinde karşılaştırdığınızdan emin olmak için süper fonlar arasında performansı karşılaştırırken önemli olduğu anlamına gelir. Diğer süper ürünler sizinkinden daha fazla geri dönmüş olabilir, ancak para kaybettikleri yıllar için daha büyük risk taşıyabilirler.

Avustralyalıların çoğu, "dengeli opsiyon" hesapları olarak bilinen hesaplara süper yatırım yapıyor. Bu, çoğu insan için oldukça sağlam, uzun vadeli bir stratejidir (büyük hisse senedi piyasasındaki dalgalanmaları engeller).

Ancak, koşullarınıza bağlı olarak bu yatırım stratejisinin tüm çalışmanız için uygun olmayabileceğini belirtmekte fayda var. hayat, özellikle emekliliğe yaklaşırken, daha muhafazakar bir strateji emekliliğinizi korumanın en iyi yolu olabilir. Gelir.

Daha yüksek ücretler, daha düşük getiriler?

Ücretler, süper alemde uzun süredir can sıkıcı bir konu olmuştur ve ücretlerin düşürülmesi hükümetin MySuper girişiminin ana hedeflerinden biri olmuştur.

Aşırı ücret almadığınızdan emin olmak, uzun vadeli finansal sağlığınız için büyük bir fark yaratabilir.

Daha yüksek ücretlerle daha iyi bir ürün almanız mantıklı görünebilir, ancak bu mutlaka doğru değildir. Aslında, Verimlilik Komisyonu, daha yüksek ücretlerin aslında daha düşük getirilerle ilişkili olduğunu buldu.

Her MySuper ürününde, 50.000$'lık bir bakiye için ne kadar ücret ödeyeceğinizi gösteren bir ürün panosu bulunur.

Birçok fonun hesaplayıcıları da vardır, böylece ödeyeceğiniz tutar için daha kesin bir rakam hesaplayabilirsiniz.

'Yüzde bir' kuralı

Seçilmiş bir ürün için ücretleri bulmak daha zor olabilir. Ancak bu ürünlere bakıyorsanız, bir fonun talep edebileceği tüm farklı ücret türlerini hesaba kattığınızdan emin olun. Şüpheniz varsa, fondan toplam ücretleri isteyin.

Çok genel bir kural, ücret olarak bakiyenizin yüzde birden fazlasını ödüyorsanız, paranızın karşılığını aldığınızdan emin olmanız gerektiğidir. Bir MySuper ürünü için ortalama ücret (Mayıs 2020 itibariyle 50.000 ABD Doları bakiyede) APRA'nın ısı haritası %1,09'dur. Bazı süper ürünlerin ücretleri bundan çok daha düşük olup, en ucuz ücret yalnızca %0,21'dir.

Aşağıdaki tablo, kazananlar arasında en iyi performans gösteren MySuper ürünlerini (beş yıldan fazla) göstermektedir. Avustralya İhtiyati Düzenleme Kurumu'nda (APRA) en yüksek puan – 'beyaz' ışık – sıcaklık haritası:

Notlar: Club Super artık Hostplus'ın bir parçasıdır.

*APRA, net yatırım getirisini "yatırımla ilgili ücretler, maliyetler ve vergiler düşüldükten sonra ürün/yaşam döngüsü aşamasının geri dönüşü" olarak tanımlar.

**APRA, toplam ücretleri, yönetim ücretleri, yatırım ücretleri ve dolaylı maliyet oranı dahil olarak tanımlar.

Ne fiyat tavsiyesi?

Bazı fonlar, üyelere sundukları tavsiyeleri bir fark noktası olarak teşvik eder. Ancak, en iyi performans gösteren fonlar ile düşük performans gösterenler arasındaki farkların yüz binlerce dolara kadar çıkabileceği düşünüldüğünde, fonları karşılaştırırken bu önemli bir faktör olmamalıdır.

Ayrıca, hangi fonların üyelerine en iyi tavsiyeyi sunduğunu belirlemek kolay değildir. Çoğu fon size ücretsiz olarak basit tavsiyeler verecektir ve bu birçok insan için yeterli olabilir. ASIC'in Moneysmart'ı gibi bazı iyi ücretsiz kaynaklara da erişebilirsiniz.

Seçme özgürlüğü

Benzer şekilde, bazı süper fonlar kendilerini belirli bir sektördeki işçiler için özel olarak tasarlanmış olarak tanıtmaktadır. Ancak, sahip olduğunuz iş ne olursa olsun, çoğu fona katılmakta genellikle özgürsünüz.

Yüksek performanslı bir fonda olmanın faydası, genellikle yaptığınız işe uygun olduğu iddia edilen bir fonda olmanın herhangi bir avantajından (özel sigorta gibi) daha ağır basacaktır.

etik süper

Emsallerinden daha iyi performans gösteren etik süper fonlarla ilgili manşetleri görmüş olabilirsiniz. Ancak bu, etik olarak onaylanmayan birkaç büyük ana akım fonu içerir.

Açıklığa kavuşturulması gereken önemli şey, ilgilendiğiniz belirli seçeneğin performans ve ücretler açısından benzerleriyle nasıl karşılaştırıldığıdır. Ayrıca, değerlerinizle uyumlu olup olmadığını kontrol etmek için fonun neye yatırım yaptığına bir göz atabildiğinizden emin olun.

Etik süper serimize bakın Bu yola girerseniz ne arayacağınız hakkında daha fazla bilgi için.

Süper fon seçmeme yardım etmesi için bir mali danışmana ihtiyacım var mı?

CHOICE'ın finans uzmanları, emekliliğinizin temellerini belirlemek için muhtemelen bir mali danışmana veya planlayıcıya ihtiyacınız olmadığını söylüyor.

Ancak, fonunuzda bulunan ücretsiz tavsiyelerden ve ASIC'in Moneysmart'ı gibi devlet kaynaklarından yararlandıysanız ve yine de tavsiyeye ihtiyacınız olduğunu düşünüyorsanız, aşağıdaki kılavuzumuza bakın: iyi bir finansal planlayıcı seçmek. Bir danışmana komisyon ödemek yerine hizmet başına ücret düzenlemesini şiddetle tavsiye ediyoruz.

Bir süper fonu karşılaştırmanıza ve seçmenize yardımcı olabilecek bir dizi ticari karşılaştırma sitesi de vardır. Ancak bazılarının, sitede nasıl görüntülendiklerini etkileyebilecek belirli fonlardan ödeme alabileceğini unutmayın.

Bu içerik, bağımsız, kar amacı gütmeyen bir tüketici olan Super Consumers Australia tarafından üretilmiştir. Avustralya'daki insanların çıkarlarını ilerletmek ve korumak için CHOICE ile ortaklık yapan kuruluş emeklilik sistemi

Düşüncelerinizi paylaşmak veya bir soru sormak için CHOICE Topluluğu forumunu ziyaret edin.

CHOICE Topluluğunu ziyaret edin

Biz SEÇİM olarak, üzerinde çalıştığımız bu toprakların geleneksel koruyucuları olan Gadigal halkını kabul ediyor ve bu ülkenin İlk Milletler halkına saygılarımızı sunuyoruz. SEÇİM, İlk Milletler halkının Kalpten Uluru Bildirisini desteklemektedir.