Mikro yatırım uygulaması Raiz – nasıl çalışır?

Bin yıllık mikro yatırım

Yakın zamana kadar Acorns olarak bilinen Raiz, 18 ila 35 yaşları arasındaki Avustralyalıları hedefleyen bir mikro yatırım platformudur.

Raiz, insanların bir akıllı telefon uygulaması kullanarak borsaya küçük miktarlarda yatırım yapmalarına olanak tanır.

Şubat 2016'da piyasaya sürülmesinden bu yana 500.000'den fazla kişi Raiz'e kaydoldu, ancak bunların yalnızca 164.000'i aktif kullanıcı.

Raiz'in şu anda 214 milyon dolarlık yönetimi var ve ortalama bir müşterinin 1234 dolarlık bir bakiyesi var.

Raiz Genel Müdürü George Lucas, Raiz'in kullanıcı dostu, otomatik bir tasarruf ve yatırım aracı olduğunu söylüyor. "Ortalama Raiz müşterisi lansmanından bu yana yılda %11 ve son 12 yılda yılda %10,1 kazanç elde etti. ay".

Bu makalede:

• Raiz nedir ve ne değildir
• Nasıl çalışır
• Param güvende mi?
• Raiz parasını nasıl kazanıyor?
• Raiz, benzer yatırım seçenekleriyle nasıl karşılaştırılır?
• Uzman görüşleri
• Raiz bir soygun mu yoksa değerli bir araç mı?

Raiz, Uber ve Airbnb gibi 'platform' işletmelerinin izinden gidiyor.

Nasıl Uber, sürücüleri arabaya ihtiyacı olan kişilerle buluşturan bir platformsa, Raiz de bir miktar nakit parası olanları bir Borsa Yatırım Fonu (ETF) ile bir araya getiriyor. ETF'ler bir dizi hisseye - ve bazen diğer varlıklara - yatırım yapar ve piyasadan ne düşük ne de daha iyi performans göstermeyi amaçlar.

Tarihsel olarak, borsaya yatırım yapan gençlerin aleyhine iki şey işe yaradı. İlk olarak, yatırıma nasıl başlayacağınız konusunda bilgi eksikliği.

İkincisi, bu tür yatırımları kolaylaştıran işletmelerin ilgisini çekecek yeterli paraya sahip olmamak.

Örneğin, aracıyı kesmeyi ve doğrudan Raiz ile aynı ETF'lere yatırım yapmayı seçerseniz, bu fonlardan birinde tek bir 'birim' satın almak için yüzlerce dolara ihtiyacınız olacaktır.

Benzer şekilde, yatırım fonları, finansal danışmanlar ve borsacılar genellikle yalnızca yatırım yapacak önemli bir miktarı olan müşterilerle ilgilenir.

Engelleri aşmak

Raiz, bu giriş engellerinin her ikisini de ele alıyor.

Birincisi, Raiz müşterilerini eğitmeyi arzulasa da, başlamak için yatırım hakkında hiçbir şey bilmelerine gerek yok.

Müşterilerin akıllı telefonlarına Raiz uygulamasını indirmeleri ve ardından Raiz yatırım hesaplarını banka hesaplarına ve kredi veya banka kartlarına bağlamaları yeterlidir.

Raiz daha sonra müşterilerinden gelen mevduatları bir havuzda toplar ve ETF'lerde birimler satın alır.

Örneğin, 100 Raiz kullanıcısının her biri 9,50 ABD Doları yatırırsa, Raiz 950 ABD Doları tutarında bir ETF biriminin satın alınmasını ayarlayacak ve bu müşterilerin her birine yüzde bir hisse verecektir.

Bu ETF temettü ve dağıtım ödediğinde, bu müşterilerin her biri yüzde bir pay alır.

Raiz bir ETF (veya bir aracı kurum veya yatırım fonu) değildir. Sadece müşterilerinin paralarını bir araya getirmelerine ve ETF'ler aracılığıyla borsaya yatırım yapmalarına olanak tanıyan bir platform sağlar.

Raiz nasıl çalışır?

Raiz müşterilerinin Raiz Yatırım hesaplarına para yatırmasının üç yolu vardır.

Round-up'lar

En çok dikkat çeken yöntem budur. Raiz'in banka hesabınızdaki işlemleri tamamlaması ve 'yedek değişim' yatırımı yapmanız mümkündür.

Örneğin, 3.50$'a bir kahve satın alırsanız, Raiz işlemi 4$'a tamamlayabilir ve fazladan 50 senti Raiz yatırım Hesabınıza koyabilir. Bu, mütevazı bir gelire sahip olanlar için bile yatırım yapmaya başlamak için acısız bir yoldur.

Toptan ödeme

Yedek paranız varsa, Raiz yatırım hesabınıza yatırabilirsiniz.

yinelenen mevduat

Raiz yatırım hesabınıza günlük, haftalık veya aylık olarak belirli bir miktar para yatırılmasını sağlayabilirsiniz.

Raiz ayrıca 100'den fazla perakendeciyle ortaklık kurarak bir ödül programı yürütmüştür. Raiz Ödülleri. Bu perakendeciler, bir Raiz müşterisi onlardan bir şey satın aldığında, ilgili Raiz yatırım hesabına satın alma fiyatının bir yüzdesini veya sabit bir tutarı yatırır.

Tıpkı süper fonların yaptığı gibi, Raiz de müşterilerinin risk/getiri yelpazesinde nerede oturmak istediklerini seçmelerine izin veriyor.

Paralarını muhafazakar, orta derecede muhafazakar, ılımlı, orta derecede agresif veya agresif olan yatırımlara yönlendirebilirler. Sosyal sorumluluk sahibi yatırımlara ilgi duyanlar için 'zümrüt' bir portföy de var.

Param güvende mi?

Bu sorunun iki yönü var. İlk olarak, Raiz'in kendisi güvenli mi?

Raiz, agresif genişleme planları olan bir teknoloji girişimidir, bu nedenle iflas etmesi veya kapanması mümkündür. Bununla birlikte, mevduatlar hızlı bir şekilde ETF'lere aktarılır (bağımsız bir saklama kuruluşu tarafından denetlenir), Raiz'e bir şey olursa Raiz müşterilerinin cebinden çıkması pek olası değildir. Ayrıca Raiz, Avustralya Finansal Hizmetler lisansına sahiptir ve ASIC tarafından denetlenmektedir.

Siber suçluların Raiz'e sızması ve müşterilerinin parasına yardım etmesi olasıdır. Hiçbir kuruluşun siber güvenliği aşılmaz olmasa da, Raiz bu tehdide karşı tetikte ve "sağlam bir bilgi güvenliği programı" uyguluyor.

İkincisi, hisselere yatırım yapmak güvenli midir?

GFC'nin herkese hatırlattığı gibi, hisseler hem düşebilir hem de yükselebilir. ETF'ler, riskin çeşitlendirildiği anlamına gelen büyük bir "sepet" hisse satın aldıkları için daha güvenli yatırım yöntemlerinden biridir.

Uzun vadede, hisselere yatırım yapmak sağlam bir getiri sağlar, ancak kısa vadeli aksilikler olabilir.

Raiz parasını nasıl kazanıyor?

Raiz dört şekilde para kazanıyor.

Bakım ücretleri

Raiz Yatırım Hesabı oluşturmak ücretsiz olsa da, 1$'dan fazla para yatırdığınızda, Raiz sizden aylık 1,25$ ücret almaya başlayacaktır.

Hesap ücretleri

Hesabınızda 5000$'dan fazla varsa, Raiz aylık bakım ücreti almayı durdurur ve bunun yerine, aylık olarak tahsil edilen yıllık %0.275'lik bir hesap ücreti alır.

Bu, örneğin, hesabınızda 10.000$ varsa, 27.50$'lık bir hesap ücreti ödeyeceğiniz anlamına gelir.

ağ

Basitçe söylemek gerekirse, Raiz, müşteriler adına ETF birimleri alıp satarken küçük bir miktar cebine koyar. (Bunu aracılık ücreti almak yerine yapar.)

reklam

Raiz, platformunda reklam vermeleri için diğer işletmelerden ücret alıyor. Raiz, veri gizliliğine saygı göstermeyi ve müşterilerin bilgilerini yasaların gerektirdiği şekilde yalnızca Avustralya Vergi Dairesi'ne açıklamayı taahhüt etmiştir.

Ancak, diğer Raiz müşterilerinin verileriyle birlikte anonimleştirilmiş verilerinizin, potansiyel reklamcılara ve yatırımcılara Raiz kullanıcılarının demografik profilini sağlamak için kullanılmasını bekleyebilirsiniz. Raiz'in gizlilik politikasındaki ayrıntıları kontrol edin.

Raiz diğer yatırım seçenekleriyle nasıl karşılaştırılır?

Raiz vs süper

Emekliliğe gönüllü katkılarda bulunmak, yalnızca süpervizörün sahip olduğu lehte vergi muamelesinden dolayı olsa bile, muhtemelen daha büyük bir getiri sağlayacaktır.

Emeklilik ile ilgili sorun, emeklilik yaşınıza kadar paranıza erişememeniz ve istediğiniz zaman Raiz Yatırım hesabınızdan para çekebilmenizdir.

Raiz yatırımlarınızdan elde edeceğiniz herhangi bir getiri, sermaye kazançları vergisine tabi olacaktır. Raiz'den 2000$, ATO, sizin 2000$'lık bir maaşınız varsa alacağı miktarın aynısını vergi olarak alacaktır. çocuk büyütmek. Bir yıldan uzun süredir elde tutulan Raiz yatırımları, indirimli sermaye kazançları vergisi oranı için uygun olabilir.

Raiz vs mülk

Ev sahipliğinin finansal olmayan faydaları vardır ve uzun vadede, hisseler ve mülkler aşağı yukarı aynı oranda değer kazanma eğilimindedir. Ayrıca, insanlar genellikle ipotek ödemelerini sürdürmek için gönüllü katkılarda bulunmaktan daha fazla motive olurlar.

Bununla birlikte, birçok genç Avustralyalı emlak piyasasının dışında kaldığı için Raiz, alternatif bir servet oluşturma stratejisi sunuyor.

Raiz ve diğer borsa yatırımı türleri

Doğrudan ETF'lere yatırım yapmak veya bir aracı kurum veya yatırım fonu kurmak için yeterli finansal okuryazarlığınız ve sermayeniz varsa, muhtemelen paranızdan Raiz'in sunduğundan daha iyi bir getiri elde edebilirsiniz.

Raiz rakiplerine karşı

Yazma sırasında, Raiz'in yalnızca bir doğrudan rakibi var - uzay gemisi gezgini - kabaca benzer bir şekilde çalışır.

Ancak, birkaç düşük ücretli, 'roboadvice' çevrimiçi yatırım platformları da vardır. Yonca, Altı Parkı ve hisse senedive Colonial First State's gibi perakende yönetilen fonlar FirstChoice Toptan Satış Yatırım yapmak için 5000 dolardan fazla olanlar için daha uygun olabilecek bir platform.

Raiz vs paranızı bankaya koymak

Borsaya yatırım yapmak, para kaybetme riski taşır. Buna karşılık, paranız bir tasarruf hesabında güvendedir, ancak yakalama, düşük riskin aynı zamanda düşük getiri anlamına gelmesidir.

Uzman görüşleri

Raiz, ülkenin kişisel finans uzmanları da dahil olmak üzere büyük ilgi gördü.

Noel Whittaker, uzun zamandır "yatırım yapacak birkaç doları olan herkesin, yatırımın otomatik ve Bir komisyoncudan geçme, komisyonculuk ödemesi veya almak için büyük bir toplu para biriktirmeye çalışma zorunluluğu olmadan hisse bazlı yatırımlara yatırılan paranız gidiyor".

Scott Pape, "Acemi yatırımcılar için harika bir giriş olduğunu düşünüyorum, bu yüzden bu kadar başarılı oldu. Ancak, belirli bir noktadan sonra, Raiz ücretleri, şirin bir endeks fonu uygulaması için çok yüksek."

Yatırım koçu Gary Stone, her yıl toplam 15 dolar ödemenin, bakiyesi düşük olanların nispeten yüksek ücretler ödeyeceği anlamına geldiğini düşünüyor. Bu doğrudur, ancak 250 dolardan fazla bakiyesi olan ortalama bir kullanıcı için bu bir sorun değildir ve Raiz yapar Bakiyelerini artırmalarını veya kapatmalarını önermek için düşük bakiyeli etkin olmayan müşterilerle iletişime geçin. hesap.

Raiz bir soygun mu yoksa değerli bir araç mı?

Bilgili, nakit para kazanan yatırımcılar Raiz'den daha çekici seçeneklere sahip, ancak Raiz gibi mikro yatırım uygulamaları bu demografiyi hedef almıyor.

Otuzlu yaşlarının sonlarına veya kırklı yaşlarına kadar gelirlerinin bir kısmını yatırmaya başlayamayacak olan genç Avustralyalıları hedefliyorlar.

Raiz'in Genel Müdürü George Lucas, "Raiz, müşterilerini harcamalarına dikkat etmeye ve gelirlerinin bir kısmını biriktirmeye ve yatırım yapmaya başlamaya teşvik etmeyi amaçlıyor" diyor.

Hayatın erken dönemlerinde yatırılan paranın büyük getirileri göz önüne alındığında, yılda 15 dolar, zaman içinde küçük miktarlarda yatırım yapma alışkanlığı kazanmanıza yardımcı olmak için ödenmesi gereken küçük bir bedel gibi görünüyor.

İlgili okuma:

• Etik yatırım rehberi
• Hisse satın alma rehberi
• Kitle fonlaması riskleri, ödülleri ve düzenlemesi