Marj kredileri için seçim kılavuzu

Marj kredisi nedir?

Marj kredisi, yatırım yapmak için borç para almanızı sağlar. Kredi, onunla yaptığınız yatırıma ve/veya sahip olduğunuz diğer yatırımlara karşı güvence altına alınmıştır.

Yatırımlarınızın tamamını ödünç alamazsınız, ancak sadece yüzde olarak adlandırılan bir yüzdeyi ödünç alabilirsiniz. LVR – Kredi/Değer Oranı. Bu genellikle hisselere veya yönetilen fonlara yaptığınız yatırımın değerinin %30 ila %70'i arasındadır.

LVR, borç verenin güvenlik karşılığında size ne kadar borç vereceğini belirler.

İşte yakalama

Limite kadar borç alırsanız ve yatırımınızın değeri düşerse, marj çağrısı borç vereninizden ve değer farkını telafi etmeniz istenecektir. Bir borç veren, bir marj çağrısı tetiklenmeden önce LVR'yi örneğin %5 ila %10 oranında aşmanıza izin verebilir.

Değer farkını telafi etmek için yatırımınızın bir kısmını veya tamamını zararına satmanız gerekebilir. Ve bu, hisse senedi piyasasının Ocak 2008'in sonlarında olduğu gibi büyük kayıplara uğradığı bir zamanda gerçekleşirse, satmak için en kötü zaman olabilir.

Vergi avantajları

Yatırım yapmak için borç para almaya dişli denir. Başlıca vergi avantajı, kredinize ödediğiniz faiz ve diğer yatırım maliyetleri için vergi indirimi alabilmenizdir - ancak vergi indirimlerinin kararınızı etkilemesine izin vermeyin.

Riskli bir strateji

Marj kredisi yüksek riskli bir stratejidir ve herkes için değildir. Bilgili bir yatırımcı olmanızı ve iyi bir yatırım bulmak için danışmanınızdan veya komisyoncunuzdan iyi tavsiyeler almanızı gerektirir.

benim için uygun mu?

Bir marj kredisi taahhüt etmeden önce kendinize şunları sorun:

• Faiz aniden yükselse veya yatırım zarar etse bile faiz ödemelerini karşılayacak kadar fazla gelirim var mı?
• Uzun vadeli bir yatırım perspektifim var mı ve bir süreliğine zararla başa çıkma yeteneğim var mı?
• Güvenli bir işim var mı ya da işimi kaybedersem faiz ödemelerini karşılayabiliyor muyum?

Ne bilmek istiyorsun

• Kredinizin özelliklerini ve sözleşmenin ayrıntılarını tam olarak anladığınızdan emin olun.
• Borç veren istediği zaman LVR'yi değiştirebilir veya hatta yatırımlarınızı onaylanmış listesinden alabilir - bu bir marj tamamlama çağrısını tetikleyebilir.
• Bir teminat tamamlama çağrısına ulaşamazsanız, bir teminat tamamlama çağrısından sonra sizinle iletişime geçemezlerse veya hisse senedi piyasasında önemli bir düşüş olursa, borç veren sizin önünüze bakmadan yatırımlarınızı satabilir.
• Borç veren sizinle nasıl ve ne zaman iletişime geçecek? Borç verenler e-posta, sms ve telefon kullanabilir.
• Krediye uygulanabilecek kuruluş, işlem ve erken fesih ücretlerini kontrol edin.
• Faiz oranı nasıl karşılaştırılır?
• Tampon marjı nedir?
• Yatırım yapmak istediğiniz tüm yatırımlar borç verenin onaylanan listesinde mi?

Riskleri nasıl azaltırım?

• Borçlanma seviyenizi azaltın: Bu en etkili stratejidir. Örneğin, borç veren, hisselerin değerinin %70'ine kadar borç almanıza izin veriyorsa, yalnızca %50'sini, hatta yalnızca %35'ini ödünç alabilirsiniz.
• Düzenli olarak faiz ödeyin: Marj kredisi verenler, krediye faiz eklemenize izin verebilir, ancak elbette bu, krediyi ve dolayısıyla borçlanma seviyenizi artırır.
• Yeniden yatırım yapın: Yatırım gelirinizi (temettüler gibi) kredinize aktarın veya yeniden yatırım yapın.
• Yatırımlarınızı ve borçlanma seviyenizi yakından izleyin: Bu size marj çağrısına gelmeden müdahale etme fırsatı verir.
• Portföyünüzü çeşitlendirin: Yalnızca bir şirkette hisse satın alırsanız, yatırımınız çok değişken olacaktır. Portföyünüzü farklı sektörlerden ve yönetilen fonlardan hisselere çeşitlendirerek riski azaltır ve uzun vadede daha iyi bir getiri elde edebilirsiniz.
• Sigortalı olun: Hasta olduğunuz için çalışamıyorsanız, gelir koruma sigortası yaptırın. Ve ölürsen bakmakla yükümlü olduğun kişileri karşılamak için hayat sigortası yaptır.

En iyi üç ipucu

Teminat kredisi alacaksanız, marj tamamlama olasılığınızı azaltmaya çalışmanız ve böyle bir durumda bir strateji belirlemeniz çok önemlidir.

• Bir marj kredisi, servetinizi oluşturmak için çok etkili bir strateji olabilir. Fazla gelire sahip olmanız, bilinçli bir yatırımcı olmanız ve risk almaktan mutlu olmanız gerekir.
• Yatırım yapmak için daha fazla paranız olduğu için yatırımınız bir 'turbo desteği' alır ve kazançlarınız büyür. Ancak yatırımınız para kaybederse, kayıplar da büyür ve sadece zarar etmekle kalmaz, yine de krediyi geri ödemek zorunda kalırsınız.
• Mevcut değişken hisse piyasası ortamının farkında olun, finansal tavsiye alın ve bir marj çağrısı karşılamak için bir stratejiniz olsun.

Bir marj çağrısıyla nasıl tanışırım?

Bu örneği alın:

Borç vereniniz bir 'Xbank' payı için LVR'yi %70 olarak belirler. Bu hisselerin 100.000$'ını satın almanız için size 70.000$ borç verecekler. Bu hisselerin değeri %10 düşerek 90.000$'a düşerse ve borç vereniniz yalnızca %5'lik bir tampon marjına izin verirse, sizi arayacak ve aradaki farkı kapatmanızı isteyeceklerdir.

Bu durumda portföyünüzün değerini 100.000$'a geri yüklemeniz gerekir. İşte seçenekleriniz:

• Kredinin bir kısmını geri ödeyin: 100.000$ değerindeki bir portföy, 70.000$ (%70) tutarında borç almanıza olanak tanır. Portföyünüz artık sadece 90.000$ değerinde olduğundan, 63.000$ olan bunun yalnızca %70'ini ödünç alabilirsiniz. Yani 7000$'ı nakit olarak geri ödemeniz gerekiyor.
• Güvenlik olarak biraz daha hisse yatırın: En iyi senaryoda, %70'lik bir LVR ile biraz daha hisseniz var - 10.000 $ değerinde hisse vermeniz gerekiyor. Ancak LVR'leri yalnızca %30 ise, 23.333 $ değerinde hisse vermeniz gerekir. Ve borç verenin onaylanan listesinde hisseleri yoksa, onları hiç kullanamazsınız.
• Portföyünüzün bir kısmını satmak krediyi geri ödemek için. Bu durumda yaklaşık 23.350$ değerinde hisse satmanız gerekir. Bu size 66.650$'lık bir yatırım ve 46.650$'lık bir kredi (66.650$'ın yaklaşık %70'i) bırakır.
• İletişimde kalın: Tatildeyken veya başka taahhütlerde bulunsanız bile, borç vereninizin sizinle veya güvendiğiniz başka bir adayla iletişim kurabileceğinden emin olun. Bir marj çağrısına hızlı bir şekilde yanıt vermeniz gerekir (genellikle 24 saat içinde). Borç vereniniz sizinle iletişime geçemezse, kararı sizin yerinize onlar verecektir.

Marj kredisine alternatif var mı?

İpoteğinizin büyük bir kısmını zaten ödediyseniz, öz sermaye kredisi yatırım yapmak için borç almanın daha iyi bir yolu olabilir. Faiz oranı genellikle daha ucuzdur, ancak diğer borçlanma biçimleriyle aynı riskler geçerlidir ve eviniz de tehlikede.

Daha fazla bilgi

• NS Finansal Planlamacılar Derneği (FPA) size bölgenizdeki planlamacıların bir listesini verebilir.
• NS Emeklilik Yatırımları A.Ş. Ulusal Bilgi Merkezi (NICRI), finansal planlama ve belirli yatırım ürünleri hakkında ücretsiz bilgi sağlar.
• NICRI'ler para haritası web sitesi kredi, yatırım ve tasarruf senaryolarını çözmek için bir dizi hesap makinesine sahiptir.
• NS vergi Dairesi vergi avantajları hakkında size daha fazla bilgi verebilir.