Varför kalla samtal om pensionspension borde vara olagligt

"Cold calling" eller "hawking" är när ett företag ringer dig för att erbjuda sina produkter eller tjänster när du inte har bett dem att kontakta dig.

Det är nu olagligt att kalla någon för att erbjuda en finansiell produkt, men det är fortfarande lagligt att erbjuda finansiella tjänster, såsom en "recension" av din pension eller ett erbjudande om att konsolidera din super till en fond.

Varför kalla samtal om finansiella produkter förbjöds 

Det var en gång vanligt att banker eller superfonder ringde folk för att erbjuda dem finansiella produkter. Men 2017 fick den kungliga bankkommissionen höra en rad skräckhistorier om hur denna praxis hade skadat människor genom att sälja dem produkter som de varken ville ha eller behövde.

I ett upprörande fall sålde ett företag flera typer av livförsäkringar via telefon till en 26-årig man med Downs syndrom. Inspelningar av samtalet avslöjade långa pauser när mannen kämpade för att svara på säljarens frågor.

Förbudet mot hökling syftade till att ge människor viss kontroll över hur de initierade beslut att köpa finansiella produkter

Efter det kungliga uppdraget införde regeringen lagar för att förbjuda banker och superfonder att sälja finansiella produkter genom oönskad kontakt. Dessa nya lagar trädde i kraft i oktober 2021.

Detta förbud mot hawking försökte ge människor viss kontroll över hur de initierade beslut att köpa finansiella produkter. Lagen syftade till att låta människor välja hur de blev kontaktade och vilka typer av produkter de erbjöds.

Vidare syftade det till att skydda australiensare från oönskade erbjudanden om finansiella produkter – en praxis som ofta ledde till att människor köpte produkter som inte passade deras behov.

Kalla samtal riktar sig mot intet ont anande

Det har länge varit olagligt att sälja aktier genom cold calling.

I den kungliga bankkommissionen, förklarade kommissarie Hayne att tillåta människor att göra oönskade synsätt om aktier "låter alltför lätt de bedrägliga eller skrupelfria att förgripa sig på intet ont anande".

Han noterade också att köparen kommer till diskussionen oförberedd, "ofta utan att veta vilka frågor han ska ställa".

Samma logik gäller för pensionering, där många människor inte har en djupgående kunskap om supersystemet eller vet vilken typ av råd eller tjänst som kan gynna dem.

Om du köper oönskade finansiella tjänster från ett kallsamtal kan du betala för en tjänst som är gratis någon annanstans. Tjänsten kan också innefatta att överföra dig till en produkt som inte passar dina behov, vilket innebär att du kommer att ha mindre inkomst i pension.

Padmas berättelse: Oönskade samtal om att konsolidera hennes super 

CHOICE-läsaren Padma* säger att hon fick ett samtal från någon som sa att han var "Josh från Australian Super Centre".

"Han antydde att han var förknippad med regeringens ansträngningar för att återförena människor med deras super och ta itu med uttag från super som ett resultat av covid," säger Padma.

Josh avledde sedan Padmas frågor om vilken statlig myndighet centrumet arbetade för. När han blev pressad för detaljer, säger Padma att han "indikerade att det var en serie underleverantörsarrangemang och antydde att han inte visste det".

Josh hade gjort ett misstag när han ringde Padma, som redan visste att ATO erbjuder en gratis tjänst som konsoliderar pensionsfonder – en tjänst som han uppenbarligen försökte sälja till henne. När hon berättade för honom om den här tjänsten sa han att hans företag kunde se över hennes fondkostnader med en finansiell rådgivare.

Han antydde att han var förknippad med regeringens ansträngningar att återförena människor med deras super

CHOICE-läsare Padma

Australian Super Centres webbplats uppmanar människor att kontakta dem för att se om de har förlorat pensionsåldern, men australiensare kan redan hitta alla förlorade super gratis genom MyGov-portalen.

Australian Super Center kontaktades för kommentarer.

Den legitima pensionsfonden, AustralianSuper, publicerade en bluffvarning i juli 2023 och varnade: "Det finns en aktuell bluff som involverar telefonsamtal från individer som påstår sig representera AustralianSuper... de säger att de kommer från AustralianSuper Centre." 

Varningen sa att den som ringer kan be om personlig information eller erbjuda sig att överföra pengar till en annan superfond. AustralianSuper rådde alla som fick ett samtal från AustralianSuper Center att koppla ur omedelbart.

ASIC vidtar åtgärder mot företag som kallsamtal

Tillsynsmyndigheten, Australian Securities and Investments Commission (ASIC), har identifierat cold calling för att sälja finansiella tjänster som en potentiell skada för konsumenterna.

I februari 2023 vidtog ASIC åtgärder mot National Advice Solutions Pty Ltd. Företaget erkände sig skyldigt till att ha brutit mot hökningslagar mot kalla människor om finansiella produkter, och domstolen bötfällde dem med 70 000 USD.

Oönskade samtal kan övertyga konsumenter att fatta beslut på deras superföretag som de inte planerade att göra eller inte passar deras behov

ASICs vice ordförande Sarah Court

National Advice Solutions hade kallat folk och föreslog att de skulle rulla över sin super till olika superprodukter. För att göra detta debiterade de både en initial avgift och löpande avgifter.

Men att rulla över din super till en ny fond är en gratis och snabb process – vissa fonder kan registrera dig på så lite som fem minuter.

"Australier arbetar hårt för att bygga upp sin super", säger ASICs vice ordförande Sarah Court. "Oönskade samtal kan övertyga konsumenter att fatta beslut på deras super som de inte planerade att göra eller inte passar deras behov."

National Advice Solutions använde cold calling för att sälja en tjänst som kan nås gratis.

Advokatföreningen stöder begränsningar av cold calling

Josh Mennen, talesperson för Australian Lawyers Alliance (ALA), säger att det finns en god anledning att kalla människor att sälja finansiella produkter är förbjudna.

"Rationalen för dessa anti-hawking-lagar är att skydda lekmän, som kan ha låga nivåer av finansiell kunskap, från att bli placerade under "i nuets" press att ta en tilläggsprodukt eller byta till en ny produkt som inte är i deras bästa intresse", förklarar han.

"[Lagen] bygger på bevis för att [hawking] är ett verkligt problem, så ALA har stött begränsningar för oönskad hawking."

Det är viktigt att särskilja bruket av kallsamtal från det att en fond kontaktar befintliga medlemmar

Mennen säger att det är viktigt att särskilja bruket av kallsamtal från det att en fond kontaktar befintliga medlemmar.

En fond kan kontakta medlemmar som närmar sig pensionering för att ge dem vägledning om deras befintliga produkt. Han säger att detta är ett annat scenario än att ett finansiellt tjänsteföretag tar oönskad kontakt med människor för att rekommendera en ny eller annan produkt som företaget har ett intresse av.

"Det första scenariot är ett vettigt steg som kommer att hjälpa australier att bättre förstå och planera ekonomiskt", säger han.

"Det andra scenariot har varit ett bevisat misslyckande, vilket resulterat i förödande ekonomiska resultat för konsumenterna och var en viktig katalysator för den kungliga kommissionen för finansiella tjänster."

Cold calling används också av bedragare 

Leah Sciacca, senior executive leader, finansiell rådgivning och investeringsförvaltning på ASIC, berättade för Super Consumers Australia att tillsynsmyndigheten har sett ökade rapporter om bedrägerier tillsammans med vilseledande beteende från finansiella tjänster leverantörer.

"Vi är också medvetna om att det, förutom bedrägerierna, finns affärsmodeller som involverar kalla samtal och säljtaktik utformad för att uppmuntra konsumenter att byta super under omständigheter där det kanske inte ligger i konsumenternas intresse göra det."

Tips för att undvika bedrägerier

• Var mycket försiktig med alla kontakter som uppmuntrar dig att byta superfonder eller öppna en självförvaltad superfond.
• Sök efter företaget online och ring tillbaka dem på ett telefonnummer som du själv har hittat på deras hemsida för att kontrollera att den som ringer är den de säger att de är.
• Även om din superfond kan ringa dig av legitima skäl, kan du alltid ringa tillbaka dem för att försäkra dig om att du inte pratar med en bedragare.

National Anti-Scam Center har några resurser för att hjälpa dig undvika telefonbedrägerier.

Superindustrins syn

Branschgruppen Australian Institute of Superannuation Trustees (AIST) har också krävt att förbudet mot köp av finansiella produkter ska utvidgas till att omfatta finansiella tjänster.

Mel Birks, vice VD och generaldirektör för advocacy för AIST, säger att den kungliga bankkommissionen visade det var "ganska mycket omöjligt" för människor att fatta bra ekonomiska beslut när någon kall ringer dem.

"Du är i underläge för att du blir ovetande och du har inte haft en chans att tänka igenom saker och ting. Ofta kan det som sägs vara lite förvirrande för individen." 

Du är i underläge för att du blir ovetande och du har inte haft en chans att tänka igenom saker och ting

Mel Birks, AIST

Birks säger att gruppen har haft rapporter om kalla samtalare som pressade folk att bestämma sig på plats, eller ge felaktig information om superfonder. Vissa människor har tvingats att betala tusentals dollar för att rulla in sin super till en ny fond.

Hon säger också att superfonder och legitima finansiella rådgivare inte behöver kalla någon. "Jag tror inte att välrenommerade företag skulle lita på den mekanismen för att skapa affärer."

Kalla ringer kan pressa människor att fatta viktiga ekonomiska beslut på plats.

Super Consumers Australia policychef Rebekah Sarkoezy säger att det är dags att ändra lagen för att skydda människor från oönskade kalla samtal.

"Dessa företag kommer runt det nuvarande förbudet mot finansiella produkter genom att kalla människor och erbjuda finansiella tjänster istället", säger hon.

"Kärnproblemet förblir detsamma - människor pressas att fatta beslut och registrera sig för tjänster av dålig kvalitet, vilket kan ha en katastrofal inverkan på deras pensionering." 

Dessa företag kommer runt det nuvarande förbudet mot finansiella produkter genom att kalla människor och istället erbjuda finansiella tjänster

Rebekah Sarkoezy, Super Consumers Australia

Super Consumers Australia uppmanar regeringen att utöka förbudet mot att sälja finansiella produkter till att omfatta tjänster.

Under tiden säger Sarkoezy att folk inte ska engagera sig med kallare.

Om du vill ha hjälp med din super, kan du börja med gratis resurser hos Moneysmart. Regeringens fondjämförelseverktyg är också ett bra sätt att se hur det går för din fond. Du kan också ringa statens Ekonomiinformationstjänst på 132 300.

*Namnet har ändrats.

Detta innehåll producerades av Super Consumers Australia som är en oberoende, ideell konsument organisation som samarbetar med CHOICE för att främja och skydda människors intressen i Australien pensionssystem.

Arkivbilder: Getty, om inget annat anges.

För att dela dina tankar eller ställa en fråga, besök CHOICE Community-forum.

Besök CHOICE Community

Vi på CHOICE erkänner Gadigal-folket, de traditionella vårdarna av detta land som vi arbetar på, och visar vår respekt till First Nations-folket i detta land. CHOICE stöder Uluru Statement from the Heart och en första nations röst till parlamentet.