JavaScript är inaktiverat
Om möjligt, aktivera JavaScript för en förbättrad upplevelse på CHOICE-webbplatsen.
Behöver veta
- När du börjar på ett nytt jobb har du möjlighet att behålla din superfond eller välja en ny fond
- Den nuvarande processen är komplex och har lett till att många människor samlar på sig dubbletter av konton eller går med i dud-fonder
- Super Consumers Australia säger att regeringen och ATO måste göra ändringar för att göra det lättare för anställda att behålla sin super i en enda högpresterande fond
När du byter arbetsgivare ställs du vanligtvis inför ett berg av pappersarbete. Det är förståeligt om att välja en superfond ligger i bakhuvudet.
Och när den här processen är förvirrande och invecklad kan du lätt sluta med ett oönskat dubblettkonto eller flytta till en fond med lägre resultat. Båda dessa resultat kommer att få dig att gå i pension med mindre.
Regeringen har samråd om ändringar av super, inklusive hur onboarding fungerar.
Super Consumers Australia säger att ATO bör tillhandahålla strömlinjeformad och enkel introduktion för att göra det enkelt för människor att behålla en högpresterande superfond.
Hur ser onboarding ut nu?
För närvarande finns det flera sätt du kan nominera din superfond för en ny arbetsgivare:
- Fyll i ATO: s papper 'Superannuation standard choice form'. För att fylla i detta formulär måste du fylla i åtta personuppgifter. Du måste också hitta informationen om din fond (dess australiensiska företagsnummer och Unique Superannuation Identifier), och sedan skaffa och bifoga ett efterlevnadsbrev från dem för att stanna hos den fonden. Du kan också välja din arbetsgivares standardfond – som ofta presenteras som det enklaste alternativet – eller nominera en självförvaltad superfond med detta formulär.
- Fyll i ett pappersformulär skapat av arbetsgivaren. Precis som med standardvalsformuläret för pensioner kan din arbetsgivare fylla i vissa uppgifter i förväg, inklusive uppgifterna om sin egen nominerade fond.
- Använd ett standardformulär online. Detta alternativ är tillgängligt via ATO: s onlinetjänster, länkade till MyGov. I så fall måste du skriva ut blanketten och ge den till din arbetsgivare.
- Använd en onboardingplattform online (mer om dessa senare).
Denna förvirrande lista med alternativ innebär att det generellt sett är lättare för nybörjare att välja den fond som deras anställda nominerar snarare än att välja sin egen, eller stanna kvar i sin nuvarande fond.
Reformer för att förhindra dubbletter av konton
En relevant ny ändring av onboarding är "häftning", som började i november 2021.
Denna reform innebär att din super är "häftad" till dig när du flyttar jobb, så att din arbetsgivare måste kontrollera om du har en befintlig fond om du inte nominerar en själv. Se vår guide till häftning här.
Om du inte fyller i standardvalsformuläret eller ger din arbetsgivare uppgifter om din fond på annat sätt när När du börjar ett nytt jobb kommer din arbetsgivare att samarbeta med ATO för att säkerställa att de betalar din super till ditt befintliga konto.
Din arbetsgivare måste kontrollera om du har en befintlig fond om du inte själv nominerar en
Den här nya regeln innebär att du kan stanna kvar i din nuvarande fond genom att inte skicka in någon superfondnominering eller pappersarbete, men det är inte klart att detta är ett alternativ.
Super Consumers Australia säger att detta system är föråldrat. Istället bör människor kunna välja att stanna kvar med sin befintliga fond genom ett strömlinjeformat onlinesystem. Systemet bör också hänvisa människor till pålitliga informationskällor om de vill byta fond.
Varför dåliga onboardingprocesser kan kosta dig pengar
Ett alltför komplicerat onboarding-system kan bara verka som ett krångel när du byter jobb, men det kan också leda till svåra konsekvenser för din pensionsinkomst.
När denna process inte är tydlig är det för lätt att sluta med oönskade dubbletter av superkonton.
Denna dubblering kan kosta dig dyrt; Produktivitetskommissionen fann att en person som har ett oavsiktligt dubblettkonto under hela sitt arbetsliv skulle gå i pension med 51 000 USD mindre.
Det är för lätt att gå med i en underpresterande fond
Ett annat stort problem är att det är för lätt att gå med i en underpresterande fond. Analys från Super Consumers Australia fann skillnaden mellan att någon stannar i en fond bland de 10 % bästa och att vara i medianprestandafonden under hela sitt arbetsliv är minst 288 000 USD i dagens dollar – en svindlande belopp.
Slutligen, att ha flera oönskade superkonton gör det svårare att spåra vilka invaliditetsförsäkringar du betalar för och kan leda till att ditt försäkringsskydd sägs upp eftersom ditt kontosaldo äts upp avgifter. Det är också svårare att planera för pensionen när du är osäker på hur mycket super du har.
Onboarding-mjukvara kan vara en del av problemet
I allt högre grad kan arbetsgivare använda onboarding-programvara som tillhandahålls av en tredje part. Dessa kan vara digitala plattformar där nya medarbetare anger detaljer och dokument som krävs för onboarding för att reda ut detaljerna om hur de kommer att få betalt och vart deras chef ska ta vägen.
Vi har tidigare beskrivit hur en mycket använd mjukvaruplattform som tillhandahålls arbetsgivare av MYOB kunde knuffa in användare till Slate Super, en oprövad superfond med historiskt lägre avkastning än genomsnittet, som också var kopplad till MYOB. MYOB har sedan dess uppdaterat sin plattform och klippt banden med Slate Super.
Hur ska ett onboarding-system se ut?
För det första ska det vara lätt att använda. Introduktionsprocessen bör inte uppmana dig att undersöka din fond eller att hämta dokument bara för att hålla din super där den är.
Super Consumers Australia stöder idén om att ATO tillhandahåller ett strömlinjeformat digitalt onboarding-system. Genom att uppmana nya anställda att kontrollera sina uppgifter kan folk helt enkelt se till att deras aktuella fondinformation är korrekt, eller välja att välja en annan fond. Denna uppställning skulle också göra det möjligt för ATO att integrera användbara verktyg som den redan har byggt in i introduktionsprocessen.
Att få människor att jämföra sin fond med andra under onboarding-systemet skulle vara en viktig förbättring av processen. ATO har redan byggt ett verktyg för att göra detta, jämförelseverktyget för superfonder. Att integrera detta verktyg i onboarding skulle underlätta för människor att göra en super "hälsokontroll", genom att kontrollera deras befintliga fond mot andra produkter.
Att få människor att jämföra sin fond med andra under onboarding-systemet skulle vara en viktig förbättring av processen
Att göra det enkelt för människor att konsolidera dubbletter av superkonton när de börjar ett nytt jobb skulle också vara en enorm förbättring. Återigen, den här tjänsten finns redan – ATO erbjuder den genom MyGov. Att bygga in detta i ett ATO-försett onboarding-system skulle hjälpa människor att stänga oönskade konton, spara pengar och i slutändan gå i pension med mer.
Slutligen bör lagen förbjuda medel från att annonsera under introduktionsprocessen. För närvarande kan onboardingplattformar ha superfonder för att de har betalat för att inkluderas, snarare än för att de är bra alternativ för att bygga upp din pensionsinkomst. Dessa fonder kanske inte har varit föremål för det årliga prestationstestet.
Regeringen har redan föreslagit detta förbud. "Att förbjuda reklam i den här processen måste ske", säger Rebekah Sarkoezy, policychef på Super Consumers Australia. "Onboarding-systemet bör inte tillåta tredje part att utnyttja systemets komplexitet för egen vinning."
Ett enklare, bättre onboarding-system för australiensare
"Alltför länge har australiensare plockat upp oönskade superkonton eller gått med i underpresterande fonder när de går in i nya jobb eftersom processen är så förvirrande", säger Sarkoezy.
"Vi applåderar dessa förslag att uppdatera systemet, vilket kommer att göra det mycket lättare att hitta, och stanna i, en enda högpresterande fond och gå i pension med mer."
Detta innehåll producerades av Super Consumers Australia som är en oberoende, ideell konsument organisation som samarbetar med CHOICE för att främja och skydda människors intressen i Australien pensionssystem.
Arkivbilder: Getty, om inget annat anges.
För att dela dina tankar eller ställa en fråga, besök CHOICE Community-forum.
Vi på CHOICE erkänner Gadigal-folket, de traditionella vårdarna av detta land som vi arbetar på, och visar vår respekt till First Nations-folket i detta land. CHOICE stöder Uluru Statement from the Heart och en första nations röst till parlamentet.