JavaScript är inaktiverat
Om möjligt, aktivera JavaScript för en förbättrad upplevelse på CHOICE-webbplatsen.
Behöver veta
- Den huvudsakliga åtgärden som införs är ett system för bekräftelse av betalningsmottagare som syftar till att förhindra banköverföringsbedrägerier
- Experter välkomnar flytten men säger att bankerna också borde behöva ersätta kunder för bluffförluster
- Teleföretag och digitala plattformar måste också agera för att skydda kunderna från bedrägerier
De är ett nutida gissel som kostar australiensarna dyrt och för varje år växer skadan. Tidigare i år rapporterade ACCC att australiensare förlorade svindlande 3,1 miljarder dollar på bedrägerier 2022, en ökning med 80 % jämfört med föregående år.
I takt med att förlusterna ökar har CHOICE efterlyst starkare skydd och sagt att företag måste göra mer både för att stoppa människor från att bli lurade i första hand och för att hjälpa de som drabbas.
Ett nyligen tillkännagivande från banksektorn kan vara ett viktigt första steg för att skydda kunderna.
System för bekräftelse av betalningsmottagare för att förhindra banköverföringsbedrägerier
Rapportering från ASIC baserad på räkenskapsåret 2022 visade att de fyra stora bankerna bara upptäckte och stoppade 13 % av bluffbetalningar gjorda av kunder, men ett nytt system som nyligen tillkännagavs kan hjälpa till att förändras den där.
Förra veckan lanserade Australian Banking Association och Customer Owned Banking Association ett nytt Scam-Safe Accord, ett avtal mellan Australiens banker, byggnadsföreningar och kreditföreningar.
Avtalet inkluderar en rad initiativ, men dess centrala åtgärd är ett system för bekräftelse av betalningsmottagare, utformat för att skydda australiensare från bedrägliga banköverföringar, en bluff som gav brottslingar mer än 210 miljoner dollar 2022.
Dess centrala åtgärd är ett system för bekräftelse av betalningsmottagare, utformat för att skydda australiensare från bedrägliga banköverföringar
Enligt systemet, när kunder gör en betalning till ett nytt konto, kommer de att få ett meddelande från sin bank anger huruvida de angivna bankkontouppgifterna matchar namnet på kontot som de skickar pengar till. Konsumenter får veta om detaljerna är en "nära match" eller inte alls och rekommenderas att kontrollera innan de fortsätter.
Experter har efterlyst denna typ av system i flera år. I juli 2022 sa den australiensiska konkurrens- och konsumentkommissionen (ACCC) att banksektorn borde upprätta ett branschomfattande kontrollsystem för kontonamn. Storbritannien introducerade det 2019 och holländska banker startade en IBAN-namnchecktjänst 2017.
Systemet för bekräftelse av betalningsmottagare varnar personer om namnet på kontot de överför till inte stämmer överens med bankuppgifterna.
Andra anti-bedrägeriåtgärder
Förutom systemet för bekräftelse av betalningsmottagare lovar Scam-Safe Accord också att:
- göra det svårare för bedragare att skapa och använda bedrägliga konton
- öka utbytet av intelligens och data inom bankbranschen
- skapa gränser för överföringar till de mest riskfyllda kanalerna, såsom vissa kryptovalutaplattformar
- införa förseningar och varningar för vissa betalningar.
Som svar på tillkännagivandet sa en talesman för ACCC till oss: "National Anti-Scam Center välkomnar de initiativ som representeras i avtalet och i synnerhet åtagandet att genomföra bekräftelse av betalningsmottagare."
"Initiativet representerar ett bra första steg i förhållande till några av de frågor som ekosystemregler och koder kommer att behöva ta itu med, för att effektivt skydda konsumenter från bedrägerier. Vi ser fram emot att arbeta med finansiella intuitioner, teleföretag och plattformar om dessa viktiga förpliktelser."
Mer måste göras
CHOICE var bland dem som välkomnade flytten men vi tror att mer behöver göras.
"Konsumentförespråkare har krävt att banksektorn ska göra mer för att skydda människor från bedrägerier i flera år. CHOICE välkomnar de sedan länge försenade gemensamma åtagandena att implementera konsumentskydd mot bedrägerier, särskilt bekräftelse av betalningsmottagares åtgärder", säger Yelena Nam, CHOICE-kampanjer och policyrådgivare.
Bedragare kommer att fortsätta att anpassa sig och hitta sårbarheter, så det är avgörande att bankerna är skyldiga att ersätta konsumenter för bluffförluster
Yelena Nam, CHOICE-kampanjer och policyrådgivare
"Vi vet att bedrägerier blir mer sofistikerade, med 88 % av människorna i Australien som håller med om att bedrägerier har blivit svårare att upptäcka nyligen", tillägger hon.
"Medan bankbranschens åtaganden är ett bra steg framåt, kommer bedragare att fortsätta anpassa sig och hitta sårbarheter, så det är avgörande att bankerna är skyldiga att ersätta konsumenter för bluff förluster.
"Detta kommer att uppmuntra bankerna att fortsätta anpassa sig till utvecklande bedrägerihot."
CHOICE anser att banker bör åläggas att ersätta offer för banköverföringsbedrägerier.
Andra förespråkare håller med.
"Det kritiska nästa steget måste vara att regeringen inför obligatorisk återbetalning av kunders pengar som fortfarande går förlorade på grund av bedrägerier. Det måste finnas en tydlig och hög vårdstandard som banker måste uppfylla enligt lag, och om om de misslyckas med att göra det, borde banken stå för notan, säger Consumer Action Law Centers vd Stephanie Tonkin.
Detta sentiment återspeglar data från CHOICE-forskning som släpptes tidigare i år. Vår undersökning från juni 2023 visade att 64 % av australierna anser att banker borde åläggas att ersätta bedrägerioffer.
Andra branscher måste trappa upp
Det är inte bara banksektorn som behöver agera för att stoppa bedrägerier.
"Alla andra branscher som spelar en roll för att möjliggöra bedrägerier, som digitala plattformar och telekomföretag, borde också krävas av regeringen att uppfylla ett starkt konsumentskydd mot bedrägerier", säger Nam.
"Regeringen har stöd från 80 % av befolkningen i Australien för att kräva att företag gör mer för att skydda människor från bedrägerier.
I september i år släppte CHOICE forskning som visade att 66 % av australierna anser att digitala plattformar som Google och Meta inte gör tillräckligt för att skydda människor från bedrägerier.
Arkivbilder: Getty, om inget annat anges.
För att dela dina tankar eller ställa en fråga, besök CHOICE Community-forum.
Vi på CHOICE erkänner Gadigal-folket, de traditionella vårdarna av detta land som vi arbetar på, och visar vår respekt till First Nations-folket i detta land. CHOICE stöder Uluru Statement from the Heart och en första nations röst till parlamentet.