Hur man hittar den bästa sjukförsäkringen för familjer

JavaScript är inaktiverat
Om möjligt, aktivera JavaScript för en förbättrad upplevelse på CHOICE -webbplatsen.

Att ta reda på vilken sjukförsäkring som är rätt för dig beror på vilket livsfas du befinner dig i. En politik som passar en ung familj kommer sannolikt inte att vara det bästa alternativet för exempelvis en pensionär.

Om du är ett tvåförälderhushåll med barn och vill ha sjukhusskydd, förklarar den här artikeln vad du ska leta efter i en sjukförsäkring.

Om du är ensamstående förälder hittar du också den här artikeln användbar, men vi har ytterligare råd Hur man väljer den bästa sjukförsäkringen för ensamstående föräldrar.

Sjukförsäkringens fyra nivåer

Sjukförsäkringar är indelade i fyra nivåer:

• Grundläggande - mycket lite om någon täckning på ett privat sjukhus
• Brons - lågt lock
• Silver - medium lock
• Guld - hel eller övre omslag

Mellan dessa huvudnivåer finns också Silver Plus, Bronze Plus och Basic Plus policys som täcker minst en tjänst mer än den vanliga Silver, Bronze eller Basic policyn. Till exempel kan en Silver Plus -försäkring omfatta skydd för graviditet eller kataraktkirurgi (tjänster omfattas vanligtvis endast av guldpolicyer).

Vad ska man leta efter i sjukförsäkring för barn

Många hälsofonder erbjuder särskilda förmåner för barn. Om du tar ut hälsoskydd för dina barn eller byter till ett bättre erbjudande, håll utkik efter dessa funktioner.

1. Inga överskott eller egenbetalningar för barn

Dessa medel berättade för oss att de inte tar ut överskott eller sambetalning för barn som behöver gå till sjukhus på en del av eller hela sin familj och ensamstående föräldrar.

Medel som avstår från överskott för barn

2. Gratis eller rabatterade tillägg 

Vissa medel erbjuder gratis eller rabatterade extratjänster för barn, till exempel tandkontroll eller rabatter på glasögon. Observera dock att du vanligtvis måste besöka föredragna leverantörer för att dra nytta av dessa fördelar.

3. Utökad täckning för äldre barn

De flesta medel låter dig behålla dina barn på din försäkring fram till 25 års ålder om de är heltidsstudenter, eller om de bor hos dig och de inte är gifta eller i ett de facto-förhållande.

Åldersgränserna varierar för beroende barn som inte är heltidsstudenter, till exempel om de studerar deltid eller arbetar som en lärling - så igen, det lönar sig att shoppa om ditt produktutlämnande uttalande säger att dina barn inte längre är försäkrade på din politik.

Vissa fonder erbjuder också försäkringar för familjer med beroende barn som inte är heltidsstudenter mot en extra kostnad.

Saker att tänka på när barnen lämnar hemmet

Ska du nedgradera till en parpolicy?

Eftersom par oftast betalar samma för sjukförsäkring som familjer finns det ingen verklig fördel med att byta till en parpolicy.

Men eftersom ni båda kan ha olika behov, särskilt för extratjänster som tandvård, optometri och fysio, kan det vara meningsfullt att byta till olika singelpolicyer. Singelpolicyer brukar kosta hälften så mycket som en familj- eller parpolicy.

Ska du nedgradera till täckning utan graviditet?

Om du har fått barn kan du överväga att nedgradera till en försäkring som inte omfattar skydd för graviditet och fertilitet (t.ex. en Silver Plus -policy i motsats till en guldpolicy).

Men var försiktig - många av dessa Silver Plus -försäkringar som inte inkluderar försäkringsskydd är dyrare än de bästa guldpolicyerna. Detta beror på att människor som inte behöver graviditetsskydd tenderar att behöva täckning för saker som höft- eller knäbyte, som är mycket dyra för försäkringsgivare så att de prissätter dessa försäkringar därefter.

Många Silver Plus -försäkringar som inte inkluderar graviditet är dyrare än guldpolicyer

Även om du kanske vill ta en policy som begränsar villkor du tror att du inte kommer att behöva - till exempel graviditet, fertilitetsbehandling, sterilisering och magbandning, tänk på att med denna typ av policyer kan sjukvårdsfonder ändra och lägga till de förfaranden som de utesluter eller begränsa.

Så om du inte håller koll på allt material som fonden skickar till dig och du regelbundet kontrollerar din försäkring kan du befinna dig utan täckning för något du faktiskt behöver. Vilket innebär att du kanske har det bättre med en guldpolicy som täcker allt, eftersom medel är mycket mindre benägna att lägga till begränsningar för dem.

Fem steg till bättre och billigare sjukförsäkring.

Våra sjukförsäkringsexperter har sammanställt en praktisk femstegshandlingsplan för att hjälpa dig genom att granska, jämföra och byta din sjukförsäkring.

Bara några minuter kan potentiellt spara dig hundratals dollar per år: en av våra CHOICE -redaktörer sparade sig över 1800 dollar per år bara genom att granska och byta skydd för hennes unga familj. Följ dessa fem enkla steg:

Endast text tillgänglig version

Jargongbuster

• Överskott - Ett extra belopp, till exempel $ 500, debiteras en gång per sjukhusvistelse. Det gäller vanligtvis en (singel) eller två gånger (par och familj) per år.
• Medbetalningar - Ett extra belopp, till exempel $ 70, som du betalar per dag på sjukhus. Det är vanligtvis begränsat per sjukhusvistelse eller per år.
• Föredragna leverantörer - Hälsofonder registrerar tandläkare eller optiska butiker som en del av deras föredragna leverantörsnätverk. Vissa kliniker ägs till och med av fonden. Föredragna leverantörer kan erbjuda en rabatt till en hälsofonds medlemmar, eller sjukförsäkringsgivaren kan betala medlemmar högre förmåner om de går till föredragna leverantörer. Till exempel, i stället för en fastställd dollarförmån, kan fonden betala en procentuell förmån, till exempel 75% av räkningen, vilket kan resultera i lägre out-of-pocket kostnader.

Om du vill dela dina tankar eller ställa en fråga besöker du CHOICE Community forum.

Besök CHOICE Community

Vi på CHOICE erkänner Gadigal -folket, de traditionella vårdnadshavarna i detta land som vi arbetar på, och visar våra respekt för de första nationerna i detta land. CHOICE stöder First Nations folks Uluru -uttalande från hjärtat.