Hur man bygger en budget

Kom på rätt spår

Att skapa en budget handlar inte om att leva på bröd och vatten, utan att se till att du använder dina pengar till de saker du verkligen vill.

Så det första steget i att skapa en effektiv budget är att bestämma varför du gör det. Vad är dina mål - att spara för en insättning för ett hem, en semester, lite pengar för nödsituationer eller betala av din inteckning? Bestäm sedan hur mycket pengar du behöver för att nå dessa mål. Nu är du redo att börja.

Steg 1 - vad kommer in?

Din huvudsakliga inkomstkälla är troligen din lön. Inkludera även eventuella Centrelink -betalningar som familjehjälp, ränta på ditt sparande och dina investeringar och regelbundna betalningar, till exempel hyra från en investeringsfastighet. Var strikt: löneökningar och bonusar som du kanske får eller inte hör inte hemma i din budget.

Steg 2 - vad går ut?

Börja med dina kontoutdrag och kreditkortsräkningar för att hålla reda på hyra, återbetalning av lån, försäkringar och räkningar som telefon och el. För rörliga kostnader som dagligvaror, bensin, underhållning och udda extravaganta köp är det bäst att logga in dem på språng i minst några veckor. Använd din bästa gissning om det finns något du inte kan hitta och inkludera underhållskostnader, till exempel service på din bil.

• ASIC har en användbar gratisapp som heter TrackMySpend på sin webbplats-men om du inte vill använda din telefon eller inte har en smartphone, kommer gammaldags penna och papper att göra susen.

Steg 3 - till skärklossen

Att lägga ihop alla dina utgifter kan visa sig vara en ögonöppnare:

• Hur mycket kostar dina vanliga cappuccinoer?
• Hur mycket spenderar du på smörgåsar och takeaways?
• Har du dyra tilläggsförsäkringar men har inte tid att gå till fysio, bär inte glasögon och ditt senaste besök hos tandläkaren var för mer än ett år sedan?
• Hur mycket skuld bär du på ditt kreditkort och vad är räntan?
• Hur mycket betalar du i bankavgifter - särskilt de irriterande utländska bankomkostnaderna?

Det finns ofta massor av besparingar som du enkelt kan identifiera. Vi har listat några nedan.

Enkla besparingstips

• Sänk dina elkostnader genom att stänga av apparater vid kraftpunkten och ta reda på om du kan få ett bättre energiavtal.
• Betala din sjukförsäkring före den 1 april under de kommande 12 månaderna och undvik årets prishöjning.
• Fråga dig själv: Behöver jag extra sjukförsäkring? Eller se om du kan få ett bättre erbjudande om sjukförsäkring.
• Byt bank - läs våra artiklar om bästa avgiftsfria sparkonton och den bästa låga kreditkort.
• Lär dig om kreditkortet och läs vårt tips för att minska kreditkortsskulden.
• Sprid kostnaden för att köpa julklappar över året - börja spara nu.
• Ta tillbaka ditt skafferi - planera några enkla och billiga måltider med hjälp av saker du redan har.
• Gör en inköpslista och gå till en stor butik en gång i veckan. Köp dina väsentligheter hos Aldi - the billigaste mataffär i vår undersökning - och få frukt och grönsaker som är säsongsbetonade och speciella hos grönsakshandlaren. Kolla specialerbjudandena i de stora stormarknaderna.
• Gör en stor matlagning och baka upp en helg varje månad och frys ned portionsmåltider för läckra, hälsosamma skol- och arbetsluncher.
• Fler besparingstips.

Steg 4 - var står du?

När du har identifierat några besparingar, kontrollera hur du klarar dig:

• Spenderar du mer än du tjänar?
• Överför du det som är kvar i slutet av månaden till ditt sparande eller spenderar du bara hela din lönecheck?
• Har du en akutfond och i så fall hur lång tid skulle det pågå för dig?

Dela sedan in alla kostnader i fyra olika kolumner

• Måste ha - såsom hyra och mat.
• Trevligt att ha - filmkvällar, drinkar med vänner, takeaways.
• En gång-i-stund avlats - massage, skönhetsbehandlingar och gå på konserter och sportevenemang.
• Mål - besparingar för nödsituationer, en ny bil, bilda familj eller din pension.

Uppnår du dina mål för tillfället? Om du fortsätter din sparplan, hur lång tid tar det innan du har sparat tillräckligt?

Steg 5 - ny början

Nu är du redo att göra en ny plan. Se till att du inte sätter orealistiska mål och tillåt dig själv lite godis. Att göra en budget handlar inte om att sluta göra de saker du tycker om, utan kanske att minska några kostnader. Till exempel, gå på bio på de billiga nätterna. Kom ihåg att den bästa budgeten är den som fungerar för dig.

Grundläggande budgetering

• Se först till att du har tillräckligt med pengar för din dagliga levnadskostnader som vanliga kostnader och räkningar. Kom ihåg kvartalsräkningar och flexibla kostnader, till exempel din vinterregning.
• Börja med små uppnåbara mål och inkludera några belöningar att hålla dig motiverad. Till exempel, gå ut och äta middag när du har betalat av kreditkortet med den lägsta balansen.
• Gör regelbundna avdrag från ditt transaktionskonto till din besparingar. Turbo-ladda dina besparingar med hjälp av en högräntesparkonto.
• Vara rörlig - ibland börjar räkningarna bara att stiga. Acceptera att du inte kommer att kunna lägga undan så mycket den här månaden. Det är helt okej så länge det inte blir en vanlig förekomst. I så fall måste du granska och revidera din budget.
• Övervaka din budget i några månader och sedan besöka den igen för att se om den behöver finjusteras. Granska det regelbundet för att kontrollera om du är på rätt spår.
• Om du får en oväntad vindfall som en bonus eller skattedeklaration, rikta den direkt till dina besparingar.

Vad händer om jag behöver hjälp?

Om du spenderar mer än du tjänar kan en finansiell rådgivare hjälpa dig att göra en budget för att komma tillbaka på rätt spår. För en gratis och oberoende finansiell rådgivare i ditt område, ring 1800 007 007 (9.30-16.30, måndag till fredag) eller besök financialcounsellingaustralia.org.au.

Dricks - Det finns några människor som använder högtrycksförsäljningstaktik för deras ”budgeteringstjänster”. Fall inte för dem; dessa budgetar innebär vanligtvis helt orealistiska uppoffringar.