Тренутна правила објављивања утврђена су Реформом финансијских услуга Ацт 2001. године, и од тада се све више схвата да дугачки и густи документи заправо не функционишу за кориснике финансијских услуга. Успутно усавршавање режима откривања није сасвим решило проблем.
Шта је ефикасна радна група за откривање података?
На препорука недавне владине истраге о финансијским системима, на послу је нови тим. Радна група састављена од представника ИАГ -а, КБЕ -а и Сунцорпа и других заинтересованих страна (а њима председава ветеран адвокат за осигурање Мицхаел Гилл), формиран је почетком јула и требало би да своје налазе достави одбору ИЦА -е у Новембра. Дакле, шта потрошачи могу очекивати од радне групе за ефикасно откривање података?
То остаје да се види, али први показатељи су да група заиста жели да олакша читање и разумевање докумената о осигурању. То је добра ствар, будући да кућно осигурање документи о откривању производа од ААМИ и Сунцорп (оба бренда Сунцорп) и НРМА (бренд ИАГ) недавно прошао кроз леву страну чак су и ЦХОИЦЕ -ови стручњаци помало ошамућени и збуњени - и све смо то прочитали време. НРМА и Сунцорп имају око 84 странице (у зависности од тога да ли рачунате уводе у одељке и слично), док су ААМИ -ови били дугачки око 60 страница.
Најављујући нову радну групу, извршни директор ИЦА -е Роб Вхелан истакао је да се од осигуравача по закону тражи да доставе "врло детаљне" документе о откривању података, али је такође признао да осигурање индустрија, владе и групе потрошача "сви сматрају да је тренутни режим објављивања дуг, често сложен и није увек од помоћи у осигуравању потрошача да разумеју производ који представљају куповина “.
Реч са столице радне групе
Председавајући Радне групе за ефикасно откривање података Мицхаел Гилл, који је такође био независни председник Општег осигурања Код Одбор за усклађеност, рекао је ЦХОИЦЕ -у пут до лакшег разумевања докумената о осигурању у Аустралији је био каменит - не само зато што је навођење потрошача да прочитају документе о осигурању било које врсте може бити високо ред.
"Моја пракса адвоката осигурања често укључује спорове око значења речи и одредби у полисама осигурања, како комерцијалног, тако и домаћег осигурања", каже Гилл. „Изазов често описујем као затварање јаза у очекивањима између онога што је потрошач мислио да је купио и онога што се догоди у време подношења тужбе. Откривање има важну улогу, али то је само њен део. "
Гилл такође истиче да превише поједностављење није одговор. "Невероватан низ чињеничних околности које могу довести до тврдње јасно значи да се често бавимо сложеним сценаријима", каже он. „Било би лепо помислити да постоје једноставни одговори. Аустралија их тек треба пронаћи, а ми смо то дуго тражили. "
Индустрија тежи
Генерални директор ИЦА -е за комуникације и односе с медијима, Цампбелл Фуллер, задесио је сличну тему, али каже да постоји разлог за наду да ће овај пут свјежи изглед направити разлику.
"Израда сажетих докумената о откривању података који свеобухватно информишу потрошаче о политици није једноставан задатак", каже Фуллер. "Различите потребе потрошача, заједно са бесконачним бројем сценарија у којима се може поднети захтев, чини откривање сложеном вежбом."
Без обзира на то, Фуллер признаје да је тражење потрошача да се задржавају над сваком речју омамљујућег документа можда нереално: „Свеобухватна политика информације, иако су важне када потрошач треба да поднесе захтев, можда неће бити корисне или тражене за све потрошаче када купују политике “.
Овог пута, циљ постизања бољег откривања помоћи ће неким новим алатима, укључујући друштвене медије, интерактивне документе и „свеж увид у индивидуално доношење одлука и како би комуникација могла бити осмишљена тако да води до најбољих исхода за потрошаче "који су дошли из растућег поља понашања науке.
Да ли сте у последње време видели извештај о кључним чињеницама?
Од новембра прошле године, документи о осигурању куће морали су да садрже Преглед кључних чињеница који описује главне карактеристике смерница на обичном енглеском језику - али само ако то затражите или за додатне информације о смерницама на Генерал.
Председавајући Радне групе за ефикасно откривање података Мицхаел Гилл каже да су кључни подаци „последњи у дугом низу напора који почињу са стандардним дефиницијама покрића у Закону о уговорима о осигурању, једноставним језичким изменама и откривањем производа изјаве. Све ове промене имале су за циљ да боље едукују потрошаче, да им олакшају разумевање формулација и на крају доведу до веће сигурности у процес куповине. Не знам да ли је нека од ових ствари успела, и ако јесте, у којој мери. У међувремену, индустрија троши десетине милиона долара на усклађивање и чини се да су потрошачи и даље збуњени као што су били раније. "
Цампбелл Фуллер из ИЦА -е рекао је да се тек треба подузети истраживање како би се утврдило да ли кључни подаци чине ствари јаснијим за потрошаче, али је додао да „Истраживање у Аустралији и на међународном нивоу показује да мале разлике у објављивању у кратким формама могу направити значајну разлику у томе колико је то откривање корисно корисници “.
Разумевање путног осигурања
У јуну ове године АСИЦ је објавио исход истраге о кредитној картици путно осигурање чији је циљ ублажавање забуне потрошача око тога ко је обухваћен, обим искључења и услови подобности. Регулатор је погледао 17 кредитна картица брендови, укључујући картице које нуде ЦБА, АНЗ, НАБ и Вестпац, и убедили издаваче кредитних картица и њихове осигураваче да направе нека преко потребна побољшања, укључујући:
- појашњавајући када је осигурање „активирано“, посебно тамо где је потребно да се достигне минимални праг потрошње да би се активирало осигурање
- разјашњавајући да ли ће и када коришћење наградних бодова за плаћање путних трошкова активирати осигурање
- појашњавајући да ли власници додатних картица могу имати користи од полисе
- пружајући јасније и истакнутије информације о документацији која је потребна за подношење тужбе.
Издавачи кредитних картица који то већ нису учинили такође су се сложили да на веб локацијама обезбеде директне, лако доступне везе до одредби и одредби путног осигурања.
Након истраге, заменик председника АСИЦ -а Петер Келл поновио је забринутост многих збуњених потрошача који су били у контакту са АСИЦ -ом и Службом финансијског омбудсмана у вези нејасно обелодањивање, рекавши да „издавачи кредитних картица и осигуравачи морају јасно поставити шта је и шта није обухваћено политиком, како би потрошачи могли да утврде да ли су адекватно покривен, затрпан."Различите речи, исто значење?
ЦХОИЦЕ -у није непознат недостатак стандардизованих услова у уговорима о осигурању; то је нешто са чиме се редовно боримо у припреми нашег упоређивања и прегледа на читавом тржишту извештаји. Снажно смо водили кампању за јединствену дефиницију „поплава„у свим изјавама о обелодањивању осигурања куће - мера која је ступила на снагу у јулу 2014. године након катастрофалне поплаве у Куеенсланду и НСВ -у 2011. откриле су широку забуну власника кућа о томе да ли су имале поплавни покривач или не.
Иако ових дана постоји општа једнообразност у документима о осигурању куће, осигуравачи кућа понекад користе различите речи да опишу исте или сличне ствари, што само додаје забуну. Неколико примера:
Акције мора Осигуравајуће куће користе различите комбинације термина - укључујући цунами, олујни талас, осеку и плиму талас - што отежава да се тачно зна шта је покривено упоређивањем једне изјаве о откривању података други.
Штете од животиња Неки документи ПДС -а кажу да политика покрива „штете настале услед утицаја животиња, искључујући кућне љубимце или животиње у вашем власништву“, док други кажу да је омот ограничен на „само случајно оштећење, [и] искључује грицкање, жвакање или гребање “. Чини се да језик описује исти догађај, али тешко је бити сигуран.
Јесте ли икада читали ПДС документ?
Питали смо наше Гласите свој избор заједнице да ли потрошачи читају и разумеју Изјаве о откривању производа и чули су мишљење 480 чланова. Скоро једна трећина (155) испитаника рекло је да не чита документе ПДС -а, а 78% те групе је рекло да је то зато што су предуги и тешки за разумевање.
Од оних који читају ПДС документе, само 15% је рекло да их чита напред доле, а 29% их не чита при почетном избору политике коју ће купити. Мање од 1% испитаника рекло је да су ПДС документи "веома лаки за разумевање", док је 67% рекло да их је "тешко разумети".
"Тренутно разматрам обнову осигурања куће и садржаја", рекао нам је један члан. „Од Сунцорпа сам примио документ о обнови са подацима о чињеницама у којима се наводи да сам покривен„ ватром и експлозијом “, али онда у документу стоји да„ немам покрића за губитак или штету због лучења “. Такође сам покривен „муњама“, али у документу се наводи да „нема покрића због губитка или оштећења узрокованог нестанком струје или пренапоном вашег добављача електричне енергије“. Другим речима, јасно ми је као блато! "