ЦБА, АНЗ, НАБ и Вестпац заостају у ублажавању ЦОВИД-19

ЈаваСцрипт је онемогућен
Ако је могуће, омогућите ЈаваСцрипт за побољшано искуство на веб локацији ЦХОИЦЕ.

Велике четири аустралијске банке направиле су велику представу да су клијенти под притиском учинили праву ствар, док је криза ЦОВИД-19 посљедњих мјесеци захватила економију.

Али панел банкарских стручњака ИЗБОРА прегледао је програме помоћи банака и пронашао доста простора за побољшања.

С обзиром на то да је много људи без посла и нису у могућности да отплаћују своје кредите, банке су у марту ове године објавиле да ће обуставити плаћања за људе чији су приходи нестали.

Био је то добродошао потез због којег су банке изгледале добро, али у ствари то је било најмање што су могле учинити.

Након што су је разни скандали банкарске краљевске комисије упрљали од врха до дна, банкарски сектор је обећао да ће повратити поверење заједнице.

Иако су њихови маркетиншки тимови брзо рекли заједници како помажу, наша анализа је открила да је у њиховим одговорима на ЦОВИД-19 остало још много тога за пожелети

ЦХОИЦЕ ЦЕО Алан Киркланд

Чини се да је тренутну пандемију посматрао као савршену прилику за то.

Али питања остају: да ли су мере помоћи ЦОВИД-19 више маркетиншка бука него стварна дугорочна помоћ, и јесу ли отровна банкарска култура која је довела до злочина емитованих на краљевској комисији промена?

Или је то иста стара песма и плес?

"С обзиром на то да се многи људи боре са управљањем својим финансијама након пада прихода, велике четири банке морају учинити много више", каже извршни директор ЦХОИЦЕ Алан Киркланд.

„Иако су њихови маркетиншки тимови брзо рекли заједници како помажу, наша анализа је открила да је у њиховим одговорима на ЦОВИД-19 остало много тога за пожелети.“

Држање банака на рачуну 

Како би их тестирали, тим банкарских стручњака ЦХОИЦЕ-а извршио је преглед пакета помоћи велике четири банке за ЦОВИД-19 и оценио их према томе колико су помоћи заиста понудили.

Такође смо се састали са банкама како бисмо разговарали о томе шта мислимо да би требало да учине како би се њихови напори за пружање помоћи заиста остварили.

Дали смо им до знања да ћемо саставити таблицу резултата која ће открити предности и слабости њихових пакета помоћи и објавити је у великим новинама.

Чинило се да су многи банкари слушали са занимањем.

Затим смо се обратили присталицама ЦХОИЦЕ -а и цровдфундед оглас, објављен у Аустралиан Финанциал Ревиев данас.

Резултати говоре сами за себе.

Верзија доступна само за текст

Где су банке заостале?

Један од кључних захтјева наше банкарске кампање о ЦОВИД-19 био је да банке не само да паузирају отплату кредита, већ и паузирају камате на те отплате.

У супротном, камата наставља да се увећава и додаје на износ који дужник мора да плати на дужи рок. Другим ријечима, клијенти банака на крају више плаћају, а не мање на отплати.

Аустралиан Банкинг Ассоциатион - индустријско тело које заступа интересе велике четворке и друге велике банке - евидентирано је да одлагање камата неће бити званично политике.

У ретком примеру лидерства у индустрији, Вестпац заслужује да му се аплаудира због његове одлуке да не наплаћује камате на личне зајмове и кредитне картице за људе којима је обустављена отплата

ЦХОИЦЕ ЦЕО Алан Киркланд

На крају, нико од велике четворке не ради посебно добар посао помажући својим клијентима да стану на финансијске ноге.

„АНЗ је заузео последње место на картици ЦХОИЦЕ ЦОВИД Фаирнесс Сцорецард. Посебно су стручњаци ЦХОИЦЕ открили да је АНЗ наставио да користи клијенте кредитних картица са безобразно високим каматама ", каже Киркланд.

„Цоммонвеалтх Банк такође није успела у ЦХОИЦЕ ЦОВИД Фаирнесс Сцорецард“, каже он. „Конкретно, њена одлука да све хипотекарне клијенте пребаци на минималне отплате без њиховог пристанка заслужује да буде опозвана. Ова неопрезна одлука значи да ће многи људи, без обзира на то да ли су у тешким условима, плаћати више камата током дужег временског периода. Купцима је требало дати избор. "

"Вестпац и НАБ су само провукли пропусницу, са много области за побољшање. Упркос томе што је Вестпац заузео прво место, Вестпац има најскупљу кредитну картицу на тржишту, по привлачној стопи од 20,49%, док наводна нискотарифна картица НАБ-а долази са каматом од 12,99%. " 

Вестпац је једина од велике четири банке која је одложила отплату и камате за кредитне картице и личне зајмове, што је један од главних разлога што је банка изашла на прво мјесто наше љествице.

„У ретком примеру лидерства у индустрији, Вестпац заслужује да му се аплаудира због његове одлуке да не наплаћује камате на личне зајмове и кредитне картице за људе којима је обустављена отплата. То значи да њихови дугови неће наставити расти док не враћају своје финансије на прави пут ", каже Киркланд.

Како банке могу побољшати своје резултате?

Највећи проблем за многе клијенте банака је краткорочна природа понуђене помоћи. Временски оквир за отплату кредита брзо тече, а гдје ће то оставити клијенте банака који ће и даље бити финанцијски заостали као кад је пандемија тек наступила?

Раније ове године смислили смо план како да помогнемо банкама да боље послују у време кризе, али многе мере нису предузете.

Позивамо банке да се током кризе ЦОВИД-19 поштено односе према својим клијентима усвајањем следећих мера:

• Камате за повраћај прикупљене на одложене кредите за све људе у финансијским тешкоћама.
• Смањите превисоке каматне стопе на кредитне картице како би одразиле историјски ниско окружење готовинских стопа.
• Зауставите продају кредитних картица за пренос штетног салда.
• Одреците се дугова за људе са дугорочним дуговима.

Како је ЦХОИЦЕ рангирао банке?

Прошли смо кроз сваку од великих банака политику ЦОВИД-19 на њиховим веб страницама и писали свакој банци да сазнамо више о послу који обављају како би помогли клијентима. Такође смо се састали са њима како бисмо разговарали о њиховим мерама у вези са ЦОВИД-19 и пружили им прилику да побољшају свој ранг.

Рангирање банака састоји се од четири показатеља:

Оцена паузе у плаћању ЦОВИД-19

Погледали смо низ политика тешкоћа доступних потрошачима. Посебно смо погледали да ли су банке понудиле паузе у плаћању за људе у тешким ситуацијама, а то нису учиниле капитализирати камату на низ кредитних производа, укључујући хипотеке, кредитне картице и личне кредити.

Поштен резултат кредитне картице 

Прегледали смо понуду кредитних картица сваке банке - распон картица понуђених на тржишту, каматне стопе које нуди свака картица и кључне карактеристике сваке картице, као што су стопе преноса стања. Стручњаци ЦХОИЦЕ-а такође су прегледали да ли је дошло до пада каматних стопа као одговор на кризу изазвану ЦОВИД-19.

Проактивна оцена помоћи при тешкоћама

Прегледали смо напоре сваке банке да проактивно идентификује и помогне потрошачима са дугорочним дугом. Наши стручњаци су испитали да ли банка има постојећи програм за помоћ људима који имају велике дугове. Такође смо размотрили обавезе које су банке преузеле да се одрекну дуга за људе у дугорочним финансијским тешкоћама.

Оцена краљевске комисије

Прегледали смо јавни став сваке банке о усвајању реформи краљевске комисије и од сваке банке тражили доказе о поновном опредјељењу за реформе. ЦХОИЦЕ ове реформе и њихову заштиту за клијенте банака сматра кључним за успјешан опоравак економије након пандемије.

Да бисте поделили своја размишљања или поставили питање, посетите форум заједнице ЦХОИЦЕ.

Посетите ЦХОИЦЕ заједницу

Ми у ЦХОИЦЕ -у одајемо признање народу Гадигал, традиционалним чуварима ове земље на којој радимо, и одајемо почаст људима Првих народа ове земље. ЦХОИЦЕ подржава Изјаву народа Улуру Првих нација од срца.