Погребно осигурање: да ли вам је потребно

Да ли ми је потребно погребно осигурање?

Схватамо да то није најрадоснија тема у блоку, али покривање трошкова вашег одласка са земље вреди истражити.

Као што име сугерише, осигурање од погреба је дизајнирано да покрије трошкове ваше сахране. За вађење полисе није потребна здравствена провера. У 2014. години било је око 440.000 полиса осигурања од погреба са просечном осигураном сумом од 8859 долара. Звучи довољно лако, али открили смо:

• На крају можете платити више премија од вредности покрића за сахрану.
• Премије могу нагло порасти с годинама и можда ћете их тешко приуштити, посебно ако имате стални приход.
• Ако престанете да плаћате премију, више нећете бити покривени и у већини случајева нећете добити поврат новца. У 2014. години, 16,5% полиса је отказано, једну од три од стране осигуравача због неплаћања премија.
• Унапред плаћене сахране, погребне обвезнице и животно осигурање или једноставан штедни рачун често су бољи избор.

Које су све опције?

Погребно осигурање

Ако кренете овим путем, обично ћете редовно давати доприносе до 90. године, након чега се покриће наставља бесплатно. Висина накнаде је или фиксна или се временом повећава, и првих неколико година обично сте покривени само случајном смрћу. Обично се примењује старосна граница између 18 и 79 година - што сте старији, већа је премија.

Ризици од погребног осигурања

• Премије се могу фиксирати или повећавати сваке године и могу варирати у зависности од вашег пола и да ли пушите или не.
• Ако премије нису фиксне, често нећете знати колико ће се повећати у наредним годинама.
• Премије могу додати више од четири пута трошкове сахране.

Позив на реформе у погледу погребног осигурања

У 2013. ЦХОИЦЕ се придружио 10 другим групама за заступање потрошача и пензионера, укључујући Правни центар за акцију потрошача (ЦАЛЦ), позивајући на реформе погребног осигурања у Аустралији.

Као одговор на ово, Холлард осигурање објавили свој производ „Гарантовано погребно осигурање“, који обећава да:

• премије се никада неће повећати
• премије ће се заправо смањивати за пет процената након сваких пет година непрекидне политике
• укупна уплаћена премија никада неће бити већа од исплаћене бенефиције - то јест, они ће платити већи износ износа накнаде или укупне премије плаћене од изношења производа.

"Позитивно је што сада постоји производ осигурања за погреб са побољшаним условима", каже Матт Левеи, директор кампања и комуникација ЦХОИЦЕ. "Али наш савет је и даље да потрошачи гледају опције које могу бити приступачније и које им могу пружити бољу вредност за свој новац, као што су животно осигурање, унапред плаћене сахране или једноставно коришћење посебне штедње рачун. "

Унапред плаћене сахране.

Унапред плаћена опција је бољи избор и покрива целу или део ваше сахране, обично по данашњим ценама. Услуге које плаћате покривене су кад умрете, без обзира на то колико су коштале у то време. Међутим, они могу бити нефлексибилни у случају да се преселите међу државу да бисте били са породицом, уверите се да постоји могућност пребацивања на другу услугу.

Постоји неколико начина за финансирање унапред плаћених сахрана.

• Мали доприноси: Изводите мале, редовне уплате за дио или цијелу погребну услугу са одређеним погребним директором. Услови се разликују међу фондовима.
• Унапред купљени производи: Плаћате за гробље, зидну нишу или место у меморијалној башти, обично директно са гробља или крематоријума.
• Унапред плаћени погребни планови: Ви бирате врсту сахране коју желите и плаћате је у целости. Или уплатите депозит и платите рате на одређени период. Неколико планова нуди повраћај ако откажете - проверите ово пре него што се обавежете.

Неке државе захтевају регистрацију унапред плаћених сахрана-проверите код Канцеларија за поштену трговину у вашој држави за више информација.

Погребне обвезнице

Погребне обвезнице нису јако честе у Аустралији, обично их нуде директори погреба, пријатељска друштва или осигуравајућа друштва за живот. Њихове карактеристике су:

• Обично морате платити депозит, а остатак платити у ратама или паушално.
• Новац је уложено и може се користити само за покривање ваше сахране.
• Погребна гаранција може бити на ваше име или заједничка имена. Ако се одлучите за ово друго, накнада се обично исплаћује у случају смрти првог заједничког власника.

Осигурање живота

Мислимо да је најбоља алтернатива осигурање живота. Животно осигурање се може закључити као самостална полиса или путем вашег пензија фонд. Износ покрића покрива ваше издржаване особе, као и трошкове сахране. Алтернативно, можете отворити посебан штедни рачун и обавестите своју родбину да ова уштеда покрива вашу сахрану.