Зашто би хладно позивање о пензији требало да буде противзаконито

„Хладно позивање“ или „хокинг“ је када вас компанија позове да понудите своје производе или услуге када нисте тражили да вас контактирају.

Сада је противзаконито хладно позивати некога да понуди финансијски производ, али је и даље легално понудити финансијске услуге, као што је "преглед" вашег пензијског осигурања или понуда за консолидацију вашег супер један фонд.

Зашто је забрањено хладно позивање о финансијским производима 

Некада је било уобичајено да банке или супер фондови зову људе да им понуде финансијске производе. Али 2017. године, краљевска комисија за банкарство чула је низ ужасних прича о томе како је ова пракса повредила људе тако што им је продавала производе које нису ни желели ни потребни.

У једном мучном случају, компанија је продала више врста животног осигурања преко телефона 26-годишњем човеку са Дауновим синдромом. Снимци позива су открили дуге паузе када се човек мучио да одговори на питања продавца.

Забрана хокинга је настојала да људима омогући одређену контролу над начином на који су иницирали одлуке о куповини финансијских производа

Након краљевске комисије, влада је увела законе којима се забрањује банкама и супер фондовима да продају финансијске производе путем нежељеног контакта. Ови нови закони ступили су на снагу у октобру 2021.

Ова забрана хокинга је настојала да људима омогући одређену контролу над начином на који су иницирали одлуке о куповини финансијских производа. Закон је имао намеру да омогући људима да бирају начин на који ће бити контактирани и врсте производа који ће им бити понуђени.

Даље, имао је за циљ да заштити Аустралијанце од нежељених понуда финансијских производа – пракса која је често доводила до тога да људи купују производе који не одговарају њиховим потребама.

Хладни позиви циљају на оне који ништа не сумњају

Дуго је било незаконито продавати акције путем хладног позива.

У банкарској краљевској комисији, комесар Хејн је објаснио да се дозвољава људима да раде нежељено приступи о акцијама „превише лако дозвољавају преварантима или бескрупулозним да плене без сумње“.

Такође је приметио да купац на расправу долази неприпремљен, "често не знајући која питања да постави".

Иста логика важи и за пензију, где многи људи немају дубинско знање о супер систему или не знају какав би им савет или услуга могла користити.

Ако купујете нежељене финансијске услуге из хладног позива, можда плаћате услугу која је бесплатна на другим местима. Услуга такође може укључивати пребацивање на производ који не одговара вашим потребама, што значи да ћете имати мањи приход у пензији.

Падмина прича: Нежељени позиви о консолидацији њеног супер 

Читачица ЦХОИЦЕ-а Падма* каже да је добила позив од некога да је рекао да је „Џош из Аустралијског супер центра“.

„Он је наговестио да је повезан са напорима владе да поново уједини људе са њиховим супер и да се позабави повлачењем из супер као резултат ЦОВИД-а“, каже Падма.

Џош је затим одбио Падмина питања о томе за коју владину агенцију центар ради. Када су га питали за детаље, Падма каже да је „назначио да се ради о низу подуговарачких аранжмана и имплицирао да не зна“.

Џош је направио грешку што је назвао Падму, која је већ знала да АТО нуди бесплатну услугу која обједињује пензиона средства – услугу коју је очигледно покушавао да јој прода. Када му је рекла за ову услугу, рекао је да би његова компанија могла да прегледа трошкове њеног фонда са финансијским саветником.

Он је наговестио да је повезан са напорима владе да поново уједини људе са њиховим супер

ИЗБОР читалац Падма

Веб страница Аустралијског супер центра позива људе да их контактирају да виде да ли су изгубили пензију, али Аустралијанци већ могу бесплатно пронаћи било који изгубљени супер преко портала МиГов.

Аустралијски Супер центар је контактиран за коментар.

Легитимни пензијски фонд, АустралианСупер, објавио је упозорење о превари у јулу 2023., упозоравајући: „Постоји тренутна превара укључујући телефонске позиве појединаца који тврде да представљају АустралианСупер... они кажу да су из АустралианСупер центра." 

У упозорењу се наводи да позивалац може затражити личне податке или понудити трансфер средстава у други супер фонд. АустралианСупер је саветовао свима који су примили позив из АустралианСупер центра да одмах прекину везу.

АСИЦ предузима мере против компанија које хладне позиве

Регулатор, Аустралијска комисија за хартије од вредности и улагања (АСИЦ), идентификовала је хладне позиве ради продаје финансијских услуга као потенцијалну штету за потрошаче.

У фебруару 2023, АСИЦ је предузео акцију против Натионал Адвице Солутионс Пти Лтд. Компанија се изјаснила кривим за кршење закона против хокинга против хладног позивања људи у вези са финансијским производима, а суд их је казнио са 70.000 долара.

Нежељени позиви могу да убеде потрошаче да донесу одлуке о свом суперу који нису планирали да донесу или не одговарају њиховим потребама

АСИЦ заменик председника Сарах Цоурт

Натионал Адвице Солутионс је хладно позвала људе који су сугерисали да свој супер преокрену у различите супер производе. Да би то урадили, наплатили су и почетну накнаду и текуће накнаде.

Али пребацивање вашег супер у нови фонд је бесплатан и брз процес – нека средства вас могу пријавити за само пет минута.

„Аустралијци напорно раде да би изградили свој супер“, каже заменик председника АСИЦ-а Сара Корт. „Нежељени позиви могу да убеде потрошаче да донесу одлуке о свом суперу који нису планирали да донесу или не одговарају њиховим потребама.

Натионал Адвице Солутионс је користио хладне позиве да људима прода услугу којој се може приступити бесплатно.

Удружење адвоката подржава ограничења хладног позива

Џош Менен, портпарол Аустралијске алијансе адвоката (АЛА), каже да постоји добар разлог зашто је забрањено хладно позивање људи да продају финансијске производе.

„Разлог за ове законе против Хокинга је да заштите лаике, који можда имају низак ниво финансијске писмености, од постављања под притиском „у овом тренутку“ да узму додатни производ или пређу на нови производ који није у њиховом најбољем интересу“, објашњава он.

„[Закон] је заснован на доказима да је [хокинг] прави проблем, тако да је АЛА подржала ограничења нежељеног хокинга.“

Важно је разликовати праксу хладног позивања од праксе фонда који контактира постојеће чланове

Менен каже да је важно разликовати праксу хладног позивања од праксе фонда који контактира постојеће чланове.

Фонд може контактирати чланове који се приближавају пензионисању како би им понудили смернице о њиховом постојећем производу. Он каже да је ово другачији сценарио од компаније за финансијске услуге која успоставља нежељени контакт са људима како би препоручила нови или другачији производ за који та компанија има интерес.

„Први сценарио је разуман корак који ће помоћи Аустралцима да боље разумеју и планирају финансијски“, каже он.

„Други сценарио је био доказан неуспех, што је резултирало разарајућим финансијским исходима за потрошаче и био је главни катализатор краљевске комисије за финансијске услуге.

Хладне позиве користе и преваранти 

Леах Сциацца, виши извршни лидер, финансијски савети и управљање инвестицијама у АСИЦ-у, рекла је за Супер Цонсумерс Аустралиа да регулатор примећује све већи број извештаја о преварама заједно са обмањујућим понашањем финансијских служби провајдери.

„Такође смо свесни да, поред превара, постоје пословни модели који укључују хладне позиве и тактике продаје дизајниран да подстакне потрошаче да промене свој супер у околностима у којима то можда није у интересу потрошача урадити тако."

Савети за избегавање превара

• Будите веома опрезни у вези са било којим контактом који вас охрабрује да промените супер фондове или отворите супер фонд који самостално управља.
• Потражите компанију на мрежи и позовите их на број телефона који сте нашли на њиховој веб локацији да бисте проверили да ли је позивалац ко каже да је.
• Иако вас ваш супер фонд може позвати из легитимних разлога, увек можете да их позовете да бисте били сигурни да не разговарате са преварантом.

Национални центар за борбу против превара има неке ресурсе који ће вам помоћи да избегнете телефонске преваре.

Поглед на супер индустрију

Индустријска група Аустралиан Институте оф Супераннуатион Трустеес (АИСТ) такође позива да се забрана финансијских производа Хавкинг прошири на финансијске услуге.

Мел Биркс, заменик генералног директора и генерални директор заступања за АИСТ, каже да је банкарска краљевска комисија показала било је „прилично немогуће“ да људи донесу добре финансијске одлуке када их неко хладно позове.

„У неповољном сте положају јер сте затечени несвесно, а нисте имали прилику да размислите о стварима. Често оно што се говори може бити помало збуњујуће за појединца." 

Ви сте у неповољном положају јер сте затечени несвесно, а нисте имали прилику да размислите о стварима

Мел Биркс, АИСТ

Биркс каже да је група имала извештаје о хладним позивима који су притискали људе да одлуче на лицу места или давали нетачне информације о супер фондовима. Неки људи су били приморани да плате хиљаде долара како би свој супер убацили у нови фонд.

Она такође каже да супер фондови и легитимни финансијски саветници не морају никога хладно позивати. „Мислим да се угледна предузећа не би ослањала на тај механизам да би генерисала посао.

Хладни позиваоци могу да врше притисак на људе да донесу важне финансијске одлуке на лицу места.

Менаџер политике Супер Цонсумерс Аустралиа Ребека Саркоези каже да је време да се промени закон како би се људи заштитили од нежељених хладних позива.

„Ове компаније заобилазе тренутну забрану финансијских производа хладним позивима и нудећи финансијске услуге уместо тога“, каже она.

„Кључни проблем остаје исти – на људе се врши притисак да доносе одлуке и да се пријаве за услуге лошег квалитета, што би могло имати катастрофалан утицај на њихов одлазак у пензију.

Ове компаније заобилазе тренутну забрану финансијских производа тако што хладне позиве људима нуде финансијске услуге

Ребека Саркоези, Супер Цонсумерс Аустралиа

Супер потрошачи Аустралије позивају владу да продужи забрану продаје финансијских производа како би покрила услуге.

У међувремену, Саркоези каже да људи не би требало да ступају у контакт са хладним позиваоцима.

Ако желите помоћ са својим супер, можете почети са бесплатни ресурси у Монеисмарт-у. Владин алат за поређење фондова је такође добар начин да погледајте како је ваш фонд. Такође можете позвати владину Службу за финансијске информације на 132 300.

*Име је промењено.

Овај садржај је произвео Супер Цонсумерс Аустралиа, који је независни, непрофитни потрошач организација у партнерству са ЦХОИЦЕ-ом ради унапређења и заштите интереса људи у Аустралији пензијски систем.

Стоцк слике: Гетти, осим ако није другачије наведено.

Да бисте поделили своје мишљење или поставили питање, посетите форум заједнице ЦХОИЦЕ.

Посетите заједницу ЦХОИЦЕ

Ми у ЦХОИЦЕ-у одајемо признање народу Гадигал, традиционалним чуварима ове земље на којој радимо, и одајемо поштовање народу Првих нација ове земље. ЦХОИЦЕ подржава Улуру изјаву од срца и Глас првих нација Парламенту.