Најбољи начин плаћања на мрежи

Провера плаћања на мрежи

Постоји много начина за плаћање ваших ствари на мрежи-од банковних трансфера и дебитних и кредитних картица до услуга плаћања треће стране попут Поли и Бпаи.

Али који од ових начина плаћања је најбољи? Можда ћете ићи ради погодности, али треба узети у обзир сигурност, таксе и заштиту купаца, а неке методе ће боље одговарати ситуацији куповине од других.

Два главна начина плаћања путем интернета су вашим новцем (дебит) или користећи кредит; другим речима, користећи новац који имате у односу на новац који немате. 'Дигитални новчаници'се може подесити да користи било које.

У овом извештају:

• Начин плаћања на први поглед
• Директном уплатом
• Поли
• Бпаи
• Ефтпос и Ефтпос Онлине
• Виса или МастерЦард дебитна картица
• Кредитне картице
• Дигитални новчаници: ПаиПал, Виса Цхецкоут и МастерПасс
• Сигурност плаћања на мрежи

Који је најбољи начин плаћања путем интернета?

Најбоље плаћање зависи од околности, али као опште правило:

• Ако сте заинтересовани да избегнете таксе
  instagram viewer
  - Поли, Бпаи и дебитне картице генерално најмање плаћају накнаде, док дигитални новчаник, попут ПаиПал -а, може помоћи у избегавању додатних трошкова. Упамтите, ако додатни трошкови, као што је доплата, нису укључени или наведени у насловној цени, предузеће би у основи требало да нуди начин плаћања без накнаде.
• Ако ћете можда морати да вратите свој новац - Ако нисте сигурни да ли је особа или компанија са којом имате посла легални, или сте забринути да би могли да оду у стечају, боље је да користите начин плаћања који пружа права на повраћај средстава, попут кредитне картице или Ефтпоса Онлине.

Начин плаћања на први поглед

Начин плаћања	Враћате свој новац?	Накнаде потрошачу?
Директном уплатом	Ограничена заштита за погрешне трансакције (нпр. Уношење погрешних података)	Бесплатно (у Аустралији)
Поли	У складу са условима и одредбама продавца	Без накнаде
Бпаи	У складу са условима и одредбама продавца	Ваша банка вам може наплатити накнаду за коришћење Бпаи -а
Ефтпос Онлине (чек или уштеда)	Права поврата	Накнаде се могу пренети - просечна накнада која се наплаћује трговцима је око 10,3 цента по трансакцији*
Виса или МастерЦард дебитна картица	Права на повраћај средстава, под условом да одаберете опцију кредита	Могу се применити накнаде - 1,5% медијалне надокнаде **
Виса или МастерЦард	Права поврата	Могу се применити накнаде - 1,5% медијалне надокнаде **
Америцан Екпресс	Права поврата	Могу се применити накнаде - средња надокнада од 2% **
ПаиПал	Политика заштите купаца не гарантује, али права на повраћај средстава важе ако сте платили одговарајућом картицом.	Могу се применити накнаде
Виса Цхецкоут	Повраћај средстава се може захтевати путем картичне шеме коју користите за плаћање.	Могу се применити додатне накнаде за картице
МастерПасс	Повраћај средстава се може захтевати путем картичне шеме коју користите за плаћање.	Могу се применити додатне накнаде за картице

*РБА - Годишњи извештај одбора за платни промет 2013

** РБА - Променљив начин плаћања: Трендови у плаћању потрошача 2014

Дебит

Директном уплатом

Директни депозити - где новац уплаћујете директно на банковни рачун продавца - могу бити бесплатни, али нема гаранција да ћете моћи да вратите новац ако нешто пође по злу. Кодекс еПаиментс, којим управља АСИЦ, има заштиту од „погрешних“ плаћања путем директног депозита али ово покрива случајеве у којима уносите погрешне податке, а не када се бавите сумњичавошћу продавац.

Поли

Поли, у власништву Аустралијске поште, олакшава плаћање трговцу путем вашег интернет банкарства. Када изаберете Поли као опцију плаћања, од вас ће се тражити да са листе изаберете своју банку и затим да унесете податке за пријаву у Интернет банкарство - иако нисте на свом интернет банкарству веб сајт.

Коришћење је бесплатно, а то значи да можете да платите без коришћења кредитне картице (али то такође значи да нећете имати никаква права на сторнирање). То потенцијално смањује вероватноћу погрешних трансакција јер су детаљи трансакције унапред попуњени.

Неке банке су изразиле забринутост због Полија јер укључује уношење података о вашем интернет банкарству на веб локацију треће стране. Неке банке су рекле да би то могло значити губитак ваше заштите од неовлашћених плаћања у коду еПаиментс на основу тога што сте допринели губитку. Корисничка имена и лозинке Поли не бележи и не складишти, међутим број вашег рачуна може бити.

На својој веб страници, Цоммонвеалтх Банк каже да „апелује на клијенте који плаћају на мрежи да то учине путем сопствене НетБанк странице Банке, која гарантује безбедност корисника “, док нам је портпарол НАБ -а рекао да Поли услуге имају сличне нивое заштите потрошача као и функција„ платите било коме “на интернету банкарство.

Бпаи

Бпаи се углавном користи као услуга плаћања рачуна. Опћенито је доступан путем вашег интернетског банкарства, али се нуди и као начин плаћања на веб страницама неких авиокомпанија.

Рачунар можда неће наплатити накнаду за коришћење Бпаи услуге, али ваша финансијска институција може. А ако покушате да платите кредитном картицом, можда ће вам бити наплаћен готовински аванс и нећете имати никаква права на повраћај средстава.

Ефтпос и Ефтпос Онлине

Ефтпос користите кад год користите картицу на благајни и одаберете чековни или штедни рачун. Према подацима РРА, до данас је мања вероватноћа да ће корисници платити додатну накнаду за коришћење Ефтпоса него за кредитне картице Променљив начин плаћања: Трендови у плаћању потрошача извештај.

Недостатак Ефтпоса је тај што није доступан за куповину на мрежи и традиционално није нудио права на поврат новца. Ово ће се, међутим, променити лансирањем Ефтпос Онлине -а, за који се очекује да ће се следеће године почети појављивати као опција плаћања на веб страницама трговаца. Портпарол Ефтпоса рекао је ЦХОИЦЕ -у да ће то и даље бити шема са нижим трошковима од кредитних картица, са додатном предношћу враћања трошкова.

Виса или МастерЦард дебитна картица

Поред својих шема кредитних картица, Виса и МастерЦард такође послују у простору за дебитне картице. Предност Виса и МастерЦард дебитне картице (под условом да приликом плаћања одаберете „кредит“, а не „чек“ или „штедња“) је то што ћете имати права на повраћај средстава.

Међутим, додатне накнаде се и даље могу применити. Средња надокнада за Виса и МастерЦард дебит износи 1,5% - исто као и за вашу уобичајену кредитну картицу Виса или МастерЦард, према извештају РРА Трендови у потрошачким плаћањима.

Кредитне картице

Шеме кредитних картица, као што су Виса, МастерЦард, Динерс и Америцан Екпресс, свака има низ картица на понуду, свака са различитим каматама, годишњим накнадама и наградама (прочитајте наш преглед награда за честе летаче картице).

Једна од главних предности плаћања кредитном картицом је могућност захтева за повраћај средстава (погледајте доле), али ћете вероватно платити привилегију. Око 45% трговаца је у децембру 2014. године применило додатак на кредитну картицу, према подацима из годишњице Еаст & Партнерс Плаћања трговца извештај.

Доплате ће вероватно бити веће за плаћања Америцан Екпресс -а и Динерс -а, са средњом надокнадом од 2% у 2013., док су Виса и МастерЦард имале средњу надокнаду од 1,5%, према подацима РБА.

Поврат новца

Шеме кредитних картица (а ускоро и Ефтпос Онлине) клијентима нуде права на поврат трошкова. Повраћаји средстава могу бити корисни при куповини на мрежи у случајевима када је трансакција покварена, а нисте успели да решите спор са продавцем. Шеме картица ће имати своје критеријуме за дозволу поврата средстава, али разлози могу укључивати:

• Лажне трансакције
• Роба или услуге нису пружене
• Фалсификована трансакција
• Роба није описана/неисправна.

Рокови за покретање сторнирања средстава разликују се у зависности од ваше банке, издаваоца картице и врсте трансакције, па је најбоље да ступите у контакт са банком што је пре могуће. Имајте на уму да могу постојати и накнаде повезане са неуспешним спором око поврата средстава.

Дигитални новчаници: ПаиПал, Виса Цхецкоут и МастерПасс

„Дигитални новчаници“ нуде згодан начин за безбедно складиштење вашег банковног рачуна или података о плаћању кредитном картицом на мрежи. Нешто можете платити на мрежи једноставним уносом корисничког имена и лозинке када се то од вас затражи.

Таксе

Недостатак услуга дигиталног новчаника је то што вам се и даље могу наплаћивати накнаде за плаћање. Неки од најгорих преступника када су у питању прекомерне надоплате су авио -компаније, и накнаде Виргин и Јетстар за коришћење ПаиПал -а исто је као и за плаћање кредитном картицом - чак и ако плаћате штедњом или чеком рачун.

Али ПаиПал понекад може понудити начин да се избегну додатни трошкови кредитних картица од трговаца који их наплаћују. На пример, ако користите кредитну картицу за плаћање рачуна Телстра, Телстра ће вам наплатити додатну накнаду за кредитну картицу. Али ако кредитну картицу користите путем ПаиПал -а, неће вам бити наплаћено. И у неким другим добрим вестима, савезна влада се обавезала да ће стати на крај прекомерно доплаћивање кредитне картице почевши од неких реформи средином 2016.

МастерПасс је рекао ЦХОИЦЕ -у да "трговци на мало не могу наплатити купцима одјаву путем МастерПасс -а", али то је "одвојено од допуштених надоплата за картице". Није јасно како ће се то одиграти, али МастерПасс каже да је трговац искључиво одговоран за то како се приказују и израчунавају прирези по кредитним картицама.

Добијање поврата новца

Мало је вероватно да ће вам дигитални новчаници понудити додатну заштиту осим стварног метода који користите за плаћање. Дакле, ако сте дигитални новчаник подесили да користи ваш банковни рачун, нећете имати користи од сторнирања, док ако користи вашу кредитну картицу, ви ћете.

ПаиПал -а Политика заштите купаца, који се рекламира као заштита ако се наруџба значајно разликује од описа продавца или не стигне, може бити од мале користи. Чак и ако ПаиПал одлучи о спору у вашу корист, не даје гаранцију да ће вам вратити новац. „Покушаће да поврати вашу уплату од продавца“, али ако то не успе - можда зато што продавац је затворио свој рачун или једноставно нема новца - ПаиПал може, а и не мора надокнадити вам. Најбоље би било да покренете повраћај средстава преко провајдера кредитне картице.

Сигурност плаћања на мрежи

Сигурност је још једно питање при плаћању путем интернета преко ових трећих страна. Маттхев Варрен, професор информационих система на Универзитету Деакин који истражује подручја информација и сајбер безбедност, каже ЦХОИЦЕ -у да је процес аутентификације главна слабост плаћања на мрежи услуге.

"Апликације су саме по себи врло сигурне", каже професор Варрен. "[Али] већина корисника и даље користи двостепену аутентификацију-нпр. Корисничко име и лозинку. Ако су они угрожени [онда] неко може добити приступ вашем налогу. "

Највећи ризик код двостепене аутентикације су напади „пхисхинг“-где лажна веб локација која се представља као легална тражи од вас да се пријавите како бисте украли ваше податке. Професор Варрен каже да би процес аутентификације у три фазе био идеалан-на пример, корисничко име, лозинка и додатна аутентификација, попут превлачења картице, СМС кода или отиска палца.

Желите да сазнате више о различитим начинима плаћања?

• Додирните и идите? Можете ли искључити картице са технологијом блиског поља?
• Која су ваша права по питању директна задужења?
• ПаиПал -ова заштита купаца - како то функционише?