Последње ажурирање: 21. децембра 2016
Сви знамо да покривамо тастатуру ради сигурности док уносимо ПИН на банкоматима и при куповини, а већина нас има здраву параноју око давања података о кредитној картици. Али некако, превара са платним картицама у Аустралији се ипак више него удвостручила између 2010-11. И 2014-15. Године-са милијарду долара у неовлашћеним трансакцијама у 2011. на 2,1 милијарду долара у 2015. години.
Гледамо:
- "Превара са картицом није присутна
- Скидање картица у иностранству
- Које врсте картица су најсигурније?
- Виса ПаиВаве и МастерЦард ПаиПасс
- Продавци и ваши подаци
- Како живети без преваре
Изневерила вас је ваша банка или финансијска служба? Придружите се нашој кампањи за поправљање банака.
Колико је велики проблем?
Зависи од тога где добијате своје податке. Горе наведене статистике, најновије из Аустралијског завода за статистику (АБС), не подударају се са календарском годином Бројеви из 2015. године из Аустралијског удружења за клиринг плаћања (АПЦА), највише тело које представља плаћања индустрија.
Према АПЦА, Аустралијанци су 2015. потрошили 1,92 билиона долара користећи картице или чекове, а само 0,025% трансакција, односно 469 милиона долара, било је лажно. Кад су само карте у питању, 460 милиона долара изгубљено је од превараната (локално и у иностранству).
На питање о одступању, портпарол АПЦА је објаснио да се статистика АБС-а заснива на великој анкети домаћинстава, док статистика индустрије долази од финансијских институција.
Око милион људи са аустралијским картицама је постало жртвом неке врсте картичне преваре у периоду 2014-15, углавном од сајбер криминалаца.
У 2014. години 58,8 центи по 1000 долара изгубљено је због преваре са картицама; у 2015. та цифра је износила 66,8 центи по 1000 долара.
Власници картица успели су да поврате већину пријављених АБС -ових 2,1 милијарди долара изгубљених у 2015. од својих финансијских институција. Они су дужни да надокнаде власницима картица све док о томе обавесте институцију у разумном року и нису били превише немарни.
Као регулаторни документ, еПаиментс Цоде, стоји: „Власник [картице] није одговоран за губитак настао због неовлашћене трансакције ако је јасно да корисник није допринео губитку.“
Ипак, око 84 милиона долара од украдених милијарди никада није враћено.
Садашња опасност
Ових дана изгубљене или украдене картице или кривотворене картице настале преласком на банкомате и друге терминале (посебно оне у таксијима и трговинама) мали су дио проблема. Права брига је новац изгубљен у рукама сајбер криминалаца преварама „без картице“, где преваранти добијају податке о вашој кредитној картици сачуване на рачунару или паметном телефону помоћу „пецања“ или злонамерног софтвера техникама.
Зли не циљају само личне уређаје. Повреде података у компанијама које имају евидентирану вашу платну картицу - још један облик преваре "картица није присутна" - такође су у порасту.
У тренутној клими безбедности картица, недостаци картице „нема картице“ су начин на који ваш новац нестаје осам пута од 10, а учесталост таквих превара порасла је 38% између 2014. и 2015. године. Већина ове врсте превара - 62% - врши се у иностранству.
Дакле, када је у питању спречавање да новац нестане са вашег рачуна, више се ради о безбедности на мрежи (погледајте пет правила живота без превара испод), а мање о блокирању вашег ПИН-а у испитивању микро камера на банкоматима (иако је то и даље добра идеја).
Скидање ваше картице у иностранству
Сигурносне предности нове технологије чипова на картицама издатим у Аустралији биле су велики фактор у потискивању локалних превара на мрежи. У Аустралији је 2015. било 10% мање скимминга (или употребе кривотворених картица напуњених банковним подацима жртве који су били "скинути" са банкомата и других платних терминала) него 2014. године.
Све у свему, 79% превара на картицама које су издате у Аустралији у 2015. години била је сорте "картица није присутна", док је 11% било у вези са скиммингом. Изгубљене или украдене картице чиниле су само 7% превара прошле године.
Али за Аустралијанце који путују у иностранство у земље у којима је застарјела технологија магнетних трака (нарочито у САД), скиммери га још увек убацују.
Иако је скимминг у Аустралији значајно опао у 2015. у односу на 2014., порастао је за 77% за картице издате у Аустралији које се користе у иностранству. Прошле године је 28,1 милион долара украдено са аустралијских рачуна у иностранству, у поређењу са 6,4 милиона долара на локалном нивоу.
Ако се ваша аустралијска картица изда у иностранству, важе иста правила као и локално: финансијска институција која га је издала одговорна је за надокнаду све док им то благовремено јавите манир.
Која је врста аустралијских картица најсигурнија?
| Врста картице | Укупан износ превара трансакције укључујући и иностранство (2015) |
|---|---|
| Кредитне картице: Виса, МастерЦард, Амек и Динерс кредитне и дебитне картице (користе се путем интернета, преко телефона, поштом или одабиром опције „кредит“ у малопродаји) |
437,9 милиона долара (од 363 милиона долара од "картица није присутна", укључујући онлине, преваре) |
| Власничке дебитне картице: Банковне и Ефтпос дебитне картице (користи се при одабиру опција „чек“ или „уштеда“ у малопродаји или на банкомату) |
22,9 милиона долара (16,5 милиона долара од скимминга) |
Иако тренутни подаци нису доступни за тачан приказ потрошње кредитне картице у односу на потрошњу на дебитној картици, укупно Аустралијанци довршавају двоструко више трансакција путем дебитних картица.
Да ли су Виса ПаиВаве и МастерЦард ПаиПасс безбедни?
Овај највећи потенцијални безбедносни проблем са бесконтактном технологијом платних картица са опцијом тап-анд-го тренутно губи ваше картицу и ако преварант скупи бројне трансакције испод 100 УСД - за које није потребан потпис или ПИН - пре него што их пронађете оут. То се може и дешава.
Обе шеме картица обећавају да ће вам надокнадити трошкове ако се одмах обратите издаваоцу картице (генерално своју банку или кредитну унију), али нећете бити у џепу док чекате да се процес покрене наравно.
Упркос неким одбијање од потрошача на то што су бесконтактну технологију учитали на своје нове картице без њиховог пристанка и неке забринутости за безбедност које су изнели стручњаци на терену, као и у спровођењу закона, опција бесконтактне тренутне куповине показала се релативно безбедном и популарном далеко.
Да ли предузећа штите ваше податке?
Као део договора са банкама које издају кредитне и дебитне картице Виса и МастерЦард, предузећа треба да буду усклађена са стандардима безбедности података индустрије платних картица (ПЦИДСС), скупом безбедносних захтева чији је циљ чување података о вашој картици сеф.
Стандарди укључују ствари попут ограничавања приступа особља подацима о власницима картица и промене подразумеваних лозинки које долазе са технологијом за обраду картица. Ниво надзора зависи од тога колико се трансакција обради годишње.
Ако је мање од 20.000, трговцима се саветује да обављају редовне самоконтроле и не морају да пролазе процене трећих лица на лицу места.
Вреди напоменути да су шеме карата казниле малопродавце због тога што нису испунили ПЦИДСС и тиме учинили податке о вашим платним картицама рањивим.
Пет правила живота без превара
До сада већина људи зна основе чувања ваших података - али криминалци постају паметнији него икад. У последње време дошло је до опсаде пхисхинг превара у којима се преваранти представљају као легитимне владине веб странице или ваша банка у на уверљив начин, па је најбоље да будете опрезни у сваком тренутку док прегледате е -пошту или купујете на мрежи и да непрестано користите лозинку дисциплина.
- Редовно проверавајте рачун кредитне и дебитне картице на сумњиве активности. Ако откријете такву активност, одмах то пријавите издаваоцу картице (својој банци). Банкарске апликације су одличне за ово - свој рачун можете да проверите у ходу са свог паметног телефона.
- Никада никоме не дајте преко телефона своју платну картицу или друге банковне податке осим ако нисте упутили позив и познајете предузеће и верујете му - исто важи и за захтеве путем е -поште за ове информације.
- Будите посебно опрезни при инсталирању апликација на телефон - посебно из извора који вам нису познати. Могу садржати злонамерни софтвер намењен крађи података о вашем банковном рачуну.
- Ако примите имејл званичног изгледа из ваше банке или другог предузећа - или из онога што изгледа као владина агенција попут АТО - која тражи од вас да кликнете на везу да бисте ажурирали или верификовали своје податке, само то немојте чинити. За то служи дугме за брисање.
- Немојте играти у руке преварантима тако што ћете изабрати лако погодљиве или очигледне лозинке - и дефинитивно не користите исту рањиву лозинку на више од једне веб локације. Чудна и насумична комбинација слова, бројева и симбола увек је најбоља - и размислите о менаџеру лозинки за праћење. Користите другачију комбинацију за свако пријављивање, па чак ни најхитнији преваранти неће моћи да је разбију.