Како заштитити своју кредитну евиденцију

4 ствари које морате знати о свом кредитном досијеу

Знали ви то или не, ваша кредитна способност се стално прати.

Можда чак радите грешке које могу наштетити вашем досијеу.

Учините нешто погрешно и могли бисте пропустити било шта, од мобилног телефона до хипотеке, због чега се исплати бити обавештен.

Гледамо четири ствари које морате знати о свом кредитном досијеу:

1. Грешке се могу догодити
2. Лако је уништити вашу кредитну евиденцију, а да тога нисте ни свесни
3. Није тешко остати информисан
4. Исправљање грешака је обично једноставно

Плус, зашто је ваш кредитни досије важан -чак и ако се не пријављујете за кредит са великим улазницама, попут хипотеке или зајма за аутомобил.

1) Грешке се могу догодити

Погрешан идентитет

Кредитно тело за извештавање Екуифак држало је „податке о преко 18 милиона кредитно активних Аустралијанаца“ од јуна 2018.

С обзиром на то да скоро увек постоје људи са истим именом као и ви, који вероватно живе на истом подручју, можете видети како вас предузећа или тела за извештавање о кредитима могу збунити.

Крађа идентитета

Аустралијска федерална полиција примећује да „злочин идентитета кошта Аустралију више од 1,6 милијарди долара сваки године, при чему су већину (око 900 милиона долара) појединци изгубили због преваре са кредитном картицом, крађе идентитета и преваре “.

Промена адресе

Затим постоји могућност да не примите рачун ако промените физичку или адресу е -поште или вам се наплате роба и услуге које је користио претходни корисник вашег пребивалишта.

Нетачан подразумевани унос

Можда сте погрешно навели да нисте извршили плаћање ако није дошло до такве заостале обавезе или да имате неиспуњену обавезу за спорни дуг.

Чак је могуће да сте могли да наведете неплаћање у вези са дугом о коме вас поверилац није обавестио.

Нема централне базе података

Не постоји централна база података о кредитним извештајима.

Уместо тога, постоје четири тела за извештавање о кредитима:

• Екуифак (раније познат као Веда)
• Иллион (раније познат као Дун & Брадстреет),
• Екпериан
• Тасманска служба прикупљања.

Различита предузећа сарађују са различитим телима за извештавање о кредитима.

То значи да је могуће имати добар кредитни извештај са, на пример, Иллион, али лош са Екуифак -ом, с обзиром на то једна компанија можда надгледа да ли плаћате дугове по кредитној картици, а друга да ли плаћате рачуне за струју.

Сви ови фактори стварају могућности да ствари крену наопако с вашим кредитним досијеом.

[Сваке године] појединци изгубе око 900 милиона долара због преваре са кредитном картицом, крађе идентитета и превара

2) Лако је уништити вашу кредитну евиденцију, а да тога нисте ни свесни

„Куповина кредита“ има још веће импликације за вашу кредитну способност сада када је подношење захтева за кредит лакше него икад.

Понекад се једноставно истраживање кредитних опција може вратити да вас угризе и оштети ваш кредитни рекорд.

На пример, могло би се догодити да ако поставите неколико упита на мрежи са различитим зајмодавцима тако што ћете једноставно попунити апликацију да би утврдили које опције могу бити доступне, зајмодавци би могли да користе те информације да провере вашу кредитну способност помоћу кредитних извештаја агенције. Чак и ако не подигнете кредит, ти упити агенцијама могу бити довољни да довољно оштете ваш досије да вам ограниче приступ финансијама које желите.

Органи за извештавање о кредитима не знају како њихови алгоритми функционишу.

Ипак, портпарол Екуифака каже да ће „подношење бројних захтева за кредит у кратком временском периоду бити евидентирано у вашем кредитном извештају и зајмодавци га не гледају увек позитивно јер то може бити показатељ да сте кредитни стрес. "

Портпарол такође каже да Екуифак нема мишљење о томе који су добри или лоши даваоци кредита.

„[Али] појединци који се ретко пријављују за хипотеке у банкама сматрају се мање ризичним, док се појединци који се пријављују често се за мале кредите за личне кредите код оних зајмодаваца за које се зна да имају мање строге критеријуме кредитирања види више ризичан."

3) Није тешко остати информисан

Затражите бесплатан кредитни извештај

Ако постоји једна ствар око које се све стране укључене у игру извештавања о кредитима слажу, то је оно што бисте требали затражити бесплатне кредитне извештаје које су тела за извештавање о кредиту законски обавезна да доставе једном а године.

(Бесплатни извештаји се такође могу захтевати ако сте одбили кредит или ако морате да проверите да ли је у вашем кредитном извештају извршена исправка.)

Али процес добијања бесплатних кредитних извештаја и даље није беспрекоран.

Мораћете да добијете кредитне извештаје од најмање два главна играча, Екуифак и Иллион, добро као Екпериан ако желите да будете на сигурном, и Тасманска служба прикупљања ако сте са седиштем на острву Аппле.

То је зато што ће различите агенције надзирати различите врсте трансакција, дајући бољу укупну слику.

Услуге финансијског саветовања

Покушај лоцирања странице која нуди бесплатне извештаје, уместо оних које наплаћују тела за извештавање о кредитима, може бити компликовано, али услуге финансијског саветовања могу вам помоћи.

Финансијски саветници делују као заговорници људи који се суочавају са финансијским тешкоћама, а финансирају их државне и савезне владе и донације.

Чак и ако немате финансијских потешкоћа, можете приступити бесплатним мрежним услугама, нпр ЦредитСмарт.орг.ау. ЦредитСмарт пружа информације о томе како да проверите свој кредитни извештај и везе за исправне странице сваког тела за извештавање о кредиту.

АСИЦ -ова МонеиСмарт страница такође пружа информације о проналажењу (и исправљању) кредитних датотека.

Коначно, од вас ће се тражити да поднесете детаљне личне податке, попут адреса становања и послодаваца из прошлости, када се пријављујете за свој досије.

Опширније: Како заштитити свој кредитни рејтинг

Чак и ако немате финансијских потешкоћа, можете приступити бесплатним услугама финансијског саветовања на мрежи, попут ЦредитСмарт

4) Исправљање грешака је обично једноставно

И тела за извештавање о кредитима и предузећа са којима су у партнерству имају законску обавезу и комерцијални подстицај да се увере да су ваше кредитне информације ажурне и тачне.

Ако откријете да су подаци у вашем кредитном досијеу нетачни, прво морате да се обратите предузеће које тврди да је обезбедило кредит или тело за извештавање о кредитима које је дало ваш кредит филе.

У већини случајева ово би требало да резултира уклањањем нетачних информација.

Ако ствар није ријешена на ваше задовољство, можете затражити од омбудсмана да истражи.

(Од 1. новембра 2018. године Аустралијска управа за финансијске жалбе (АФЦА) је задужен за решавање спорова око кредитних досијеа.)

За бесплатне савете о управљању новцем и дугом позовите телефонску линију за помоћ у вези са државним дугом на број 1800 007 007.

Можда мислите да је стање вашег кредитног извештаја важно само ако се пријављујете за хипотеку или зајам за аутомобил.

Али многа предузећа својим клијентима у неком облику пружају кредит. На пример:

• Продавнице Телстра, Оптус и Водафоне предају тинејџерима паметне телефоне у износу од 1000 долара и верују им да ће испунити своје обавезе према плану плаћања.
• Финансијске институције желе да људима обезбеде кредитне картице и охрабрити их да повећају своје границе.
• Комунална предузећа укључују гас, струју и воду без захтева за авансно плаћање.

Дакле, без обзира на вашу ситуацију, кредитни резултат изведен из вашег кредитног извештаја игра важну улогу у вашој способности приступа кредитима.

Нажалост, тек када кредит почне да се одбија, људи обично схвате да је нешто пошло по злу.

Повезан:

• Како одабрати најбољу апликацију за буџетирање
• Шокери из банкарске краљевске комисије