Осигурање куће и смањење ризика од олује

Олује, урагани и циклони велики су временски догађаји који се не могу избећи, због чега их осигуравајућа друштва укључују у своје полисе.

Али нису сви планови осигурања једнаки. Неки нуде издашније покриће у случају олује. Други имају прилично уске дефиниције шта је олуја заправо.

На овој страници:

• Да ли моја полиса осигурања куће покрива штету од олује?
• Да ли ћу платити више ако живим у подручју изложеном олуји?
• Када је сезона олуја?
• Како су климатске промене утицале на олује?
• Шта треба да урадим да припремим свој дом за сезону олуја?
• Ухваћен у олуји? Ево шта треба учинити
• Саллина прича: "Вреди бити на свом месту"

Да ли моја полиса осигурања куће покрива штету од олује?

Сви осигуравачи покривају штету насталу олујом и циклоном на вашој имовини, каже стручњак за кућно осигурање ЦХОИЦЕ Даниел Грахам. Али не покривају све политике губитак или штету узроковану олујним ударом, поплавом или дјеловањем мора. Зато бисте требали пажљиво прочитати своју изјаву о откривању производа (ПДС) - како бисте тачно знали шта сте и за шта нисте покривени.

И док постоји стандардна дефиниција шта је поплава, не постоји таква дефиниција за олују, па различите осигуравајуће компаније имају своја тумачења. Ваш ПДС ће објаснити за које догађаје сте обухваћени и како су они дефинисани. Опет, пажљиво га прочитајте да бисте били сигурни да имате праву врсту покрића за место где живите и врсту имовине коју осигуравате.

Не покривају све политике губитак или штету узроковану олујним ударом, поплавом или дјеловањем мора

Грахам каже да индустрија осигурања расправља о стварању стандардне дефиниције олује, али то „укључено је много заинтересованих страна... па не могу замислити да ће се то заиста догодити у наредних неколико година године ".

Али постоје и стандардне праксе. На пример, сви осигуравачи покривају штету од удара грома, а већина покрива штету од напајања пренапона као последица грома (мада могу искључити пренапоне за које је одговоран добављач електричне енергије за).

Неки осигуравачи покривају и покварену храну ако се искључи струја. Дакле, ако вам фрижидер изгуби струју, можда ћете моћи да затражите око 500 долара да замените храну коју сте морали да избаците.

„Још једна ствар коју треба погледати је како вас осигурање садржаја покрива за предмете на отвореном, па тако и намештај на отвореном и ваш роштиљ, на пример“, каже Грахам.

"Ако се те ствари оштете у олуји, могуће је да ћете имати мање користи него да су оштећене на други начин."

Да ли ћу платити више ако живим у подручју изложеном олуји?

Грахам каже да ће људи који живе на северу Аустралије платити своје премије због веће вероватноће олуја и циклона.

"Цене осигурања свакако одражавају разлике међу регионима", каже он. "Иако су сами производи исти за некога ко живи у Викторији као и у Куеенсланду, ризици са којима се те некретнине суочавају ће бити различити и осигуравачи ће људе разликовати по ценама."

Људи који живе на северу Аустралије плаћаће више за своје премије због веће вероватноће олуја и циклона

У 2017. години, растући трошкови премија осигурања куће у овим регионима подстакли су Аустралијску комисију за конкуренцију и потрошаче (АЦЦЦ) да покрене истрагу о доступности и доступности осигурања широм северне Аустралије.

АЦЦЦ је раније ове године објавио привремени извештај у којем је утврђено да прилагођавањем својих техничких премија у високоризичним областима „осигуравачи могу смањити број клијенте које имају у одређеном подручју или за које процењују да су изложени већем ризику ", и то додаје" проблемима приуштивости узрокованим високим ризиком за то подручје ".

Извештај то такође препоручује стандардизоване дефиниције догађаја, као што су олује, створити за све осигураватеље. Коначни извјештај би требао бити објављен у новембру 2020.

Када је сезона олуја?

Грмљавина се може догодити било где, у било које време. Али Аустралија има неколико дефинисаних сезона олуја, када учесталост и повезани ризици расту.

Северна Аустралија (укључујући делове Куеенсланда, ВА и северне територије) је подручје склоно циклонима, па се ризици са којима се суочавају полица разликују од оних у другим деловима земље.

Завод за метеорологију (БОМ) каже да је сезона највећих олуја између новембра и априла и да је највероватније погођена северозападна аустралијска обала између Брума и Ексмута.

У другим деловима Аустралије најгоре олује имају тенденцију да се јаве између септембра и марта.

Како су климатске промене утицале на олује?

Истраживачи су моделовали како су климатске промене утицале на озбиљност неких олуја: истраживачи са Берклија, Калифорнија, проучавао је интензитет три недавне олује у САД - урагана Катрина, Ирма и Мариа - и открили да су се падавине повећале за до 10% у поређењу са сличним олујама током прединдустријског периода услови. То је зато што се у просеку свет загрејао за 1 ° Ц од 1900.

"Утврдили смо да су, у односу на прединдустријске услове, климатске промјене до сада повећале просјек и екстремност падавине урагана Катрина, Ирма и Мариа, али нису промениле интензитет брзине ветра у тропским циклонима ", рекао је истраживачи.

Према метеорологу БОМ -а Јонатхан Хов -у, извештај из 2018. између БОМ -а и ЦСИРО -а о стање климе рекао је да се очекује да ће климатске промене донети вероватно мање, или приближно исти број тропских циклона у региону Аустралије.

"Међутим, међу њима ће вероватно бити већи удео интензивнијих тропских циклона", каже он.

Досадашње климатске промене повећале су просечне и екстремне падавине урагана Катрина, Ирма и Марија 

Што се тиче осигурања, Лиса Кабле, портпарол Аустралијског савета за осигурање, каже да климатске промене још увек нису фактор који осигуравачи узимају у обзир при израчунавању премија.

"Осигуравачи гледају само у наредних 12 месеци у било ком тренутку", каже она. "Утицаји климатских промјена су у овој фази дугорочнији, тако да у овом тренутку климатске промјене не утичу на премије." 

Шта треба да урадим да припремим свој дом за сезону олуја?

Не само то где живите има велики утицај на то да ли ћете се суочити са јаким олујама - дизајн и изградња вашег дома такође играју велику улогу.

Све куће и станови морају бити у складу са Грађевинским законом Аустралије, али истраживања то показују куће изграђене након 1980 боље подносе удар олуја.

Ипак, олује и даље могу изазвати озбиљне облике оштећења. Даниел Грахам наводи неке од најчешћих разбијених прозора, откинутих кровова, разбијених соларних панела, преплављених олука, поплава и струјних удара.

Неки захтеви за олују могу се одбити у зависности од тога колико добро одржавате своју имовину

Иако је олуја стандардни покривач, неке тужбе о олуји могу се одбити у зависности од тога колико добро одржавате своју имовину, упозорава Кабле.

"На пример, ако је ваш кров стар 20 година и није одржаван, а прозори не затварају правилно или олуци су пуни крхотина, то је проблем одржавања и то би могао бити разлог да ваша тужба буде одбијена ", рекла је она каже.

1. Проверите кров

Кабле каже да је важно прегледати ваш кров сваке две године како бисте се уверили да се плочице нису подигле или да су на свом месту - као и провера интегритета вашег крова након града или јаког ветра.

2. Чувајте своје олуке

Провера стања олука и одводних цеви такође би требало да буде део вашег редовног циклуса одржавања, каже Кабле. Колико често ће зависити од тога где живите и колико дрвећа има око вашег имања.

Пазите на знакове корозије, чисте олуке од лишћа и остале нечистоће и уверите се да нема зачепљења у одводним цевима. Кабле препоручује обрезивање грана са оближњег дрвећа, али прво се обратите локалном савету.

Она такође каже да би требало да проверите да ли заптивке на прозорима раде свој посао и да ли су све стрехе у добром стању, јер киша може ући хоризонтално у прозоре.

3. Дугорочна побољшања

Грахам каже да постоје неке дугорочне опције за заштиту ваше имовине у које би могло бити вредно улагања, посебно за људе који живе у северној Аустралији.

„Можете поставити олујне капке, поставити металне заслоне на прозоре и можете надоградити кров ако живите у старијој кући како би била отпорнија на те врсте ветрова и штету која би могла бити проузрокована ", рекао је он каже.

"Једна од предности тога је да ће неке осигуравајуће компаније то узети у обзир приликом процене вашег ризика и премија."

Надоградите кров ако живите у старијој кући како бисте је учинили отпорнијом

Грахам бира Сунцорп и РАЦК као два осигуравача који имају програме за то, али додаје да би то требало да раде све осигуравајуће компаније.

"То се мора догодити због све већих трошкова осигурања домова у тим подручјима", каже он.

"Ако ваш осигуравач не признаје улагање које сте уложили у своју некретнину приликом израчунавања премије, свакако бих вам препоручио куповину осигуравача који ће то учинити."

4. Саставите план за хитне случајеве

Потражите своју државну службу за хитне случајеве (СЕС) да бисте добили контролну листу о томе како се припремити за олују, укључујући како саставити план за хитне случајеве.

• СЕС Нови Јужни Велс
• НТ полиција, ватрогасне и хитне службе
• Куеенсланд СЕС
• Јужна Аустралија СЕС
• Тасманиа СЕС
• Вицториа СЕС
• Западна Аустралија СЕС

Ухваћен у олуји? Ево шта треба учинити

Већина штете коју олује наносе кућама у Аустралији долази од јаког ветра.

Али олује могу нанети све врсте штете на имовини, укључујући:

• оштећења од туче - укључујући пукотине, рупе и удубљења на крововима, кровним прозорима, прозорима и моторним возилима
• пада дрво и грана
• оштећења воде од зачепљених олука и доводних цеви
• кишница у кровним и зидним шупљинама, коју тамо покреће ветар
• оштећења воде услед олуја.

Постоје неки једноставни кораци које морате предузети након олује.

„Прва ствар коју треба да урадите је да се уверите да сте ви и људи око вас, као и ваше комшије, безбедни, утврдити обим штете на вашој имовини и искључити комуналије ако је то безбедно ", каже Грахам.

„Пратите упутства која даје СЕС. Имају неке врло добре контролне листе шта да раде током олује и непосредних последица. "

Прва ствар коју треба да урадите је да се уверите да сте ви и људи око вас, као и ваше комшије, безбедни

Следећи корак је прикупљање доказа, који могу укључивати снимање фотографија и прављење белешки, и минимизирање постојеће штете. На пример, ако на вашем крову постоји рупа, организујте привремени покривач.

Грахам каже да многи осигуравачи имају 24-сатне телефонске бројеве, тако да можете одмах да резервишете проценитеља да посети и прегледа штету.

Али будите спремни да будете стављени на чекање.

„Ако је велика олуја (попут ове погођен Сиднеј у децембру 2018), морате бити свесни да ће бити много људи који такође покушавају да позову и поднесу захтеве, па ћете можда морати да будете стрпљиви ", каже Грахам.

Саллина прича: "Вреди бити на свом месту"

Салли* је преко свог осигуравајућег друштва тражила одштету након што је олуја са тучом нанела штету њеној кући у децембру 2018.

"Огромна туча сломила је црепове на крову и вода је ушла у различите просторије у кући", каже она.

"У једној просторији, светлосни елемент је пао са плафона и вода је апсолутно наквасила кревет испод, а део тепиха је био мокар. У дневном боравку и трпезарији било је воде кроз светлосне инсталације, неки подови су оштећени и велики део плафона је морао да се замени. "

Њен осигуравач је био „веома добар“, каже она, јер је брзо реаговала - упркос броју других осигураника који су поднели тужбе и незгодном времену (то се догодило непосредно пре Божића).

Процес је био релативно гладак, каже Салли, иако се морала борити да јој се поправи кров, а не пристати на готовинско поравнање.

„Први грађевинари које су морали да изађу да процене кров рекли су да то неће поправити јер је премало, па сам скакала горе-доле“, каже она. „Рекао сам да се снажно не слажем са том оценом.

Рекао сам да се снажно не слажем са том оценом

Салли, чију је кућу погодила туча

Осигуравач је послао другу грађевинску компанију која јој је поправила кров и заменила оштећену изолацију. Ово је било важно, каже Салли, јер да је прихватила готовинско поравнање и искористила га за самосталну поправку крова, била би одговорна за било шта што пође по злу у будућности.

За оне којима је можда потребно да поднесу захтев код свог осигуравача, Салли препоручује одбијање „најједноставније опције“ осигуравача.

"Речено ми је да могу да извршим готовинско поравнање, али то често није задовољавајуће", каже она. „Пошто је осигуравајуће друштво платило поправку крова, сада је доживотно загарантовано.

"Вредно је стајати при свом ставу и инсистирати на ономе што желите."

*Није њено право име.

Да бисте поделили своја размишљања или поставили питање, посетите форум заједнице ЦХОИЦЕ.

Посетите ЦХОИЦЕ заједницу