Финтецх покрет
Идеја иза финтецхс -а је да се исеку посредници, поједностави процес и корисницима пружи боље искуство од онога што има традиционално у понуди банака, које, између осталих недостатака, још увек могу потрајати неколико дана за обраду једноставног електронског депозит.
Размишља се о томе да миленијалци (људи рођени између 1980. и 2000.) излазе на тржиште који су одгајани на приступу усмереном на купца технолошких гиганата попут Гооглеа, Фацебоока, Апплеа и Амазона, све више неће прихватити ништа мање од исте услуге на захтев када је у питању банкарство.
Није тајна да се посвећеност традиционалне банкарске индустрије оријентисаности на клијенте дуго кретала негде између минималне и непостојеће.
Финтецх покрет се такође бави ослобађањем иноватора и повећањем пословања у једној од најважнијих аустралијских индустрија - финансијским услугама. Многи локални предузетнички типови траже део акције.
Финтецх иновација у Аустралији
У ствари, финтецхс је можда постао плакат за владину прилично неисправну посвећеност иновације, у мери у којој су регулаторне баријере смањене како се иноватори не би позабавили у бирократији.
Како каже благајник Сцотт Моррисон, влада је поставила терен тако да иноватори у финтецх технологији могу бити "без трења на свом путовању по скали".
Тамо је у току много финтех путовања. Апетит за финансијску технологију у Аустралији - заједно са талентом за њено стварање - на високој је страни у поређењу са много насељенијим земљама усредсређеним на финтецх, попут Немачке и Велике Британије, и постоје регулаторне баријере релативно ниска. Индустрија запошљава око 10.000 људи у Аустралији.
Конкуренција са банкама
финтецхс су свакако конкуренција другим финтецхс -овима, али права конкуренција је етаблирана индустрија финансијских услуга коју представљају велике четири банке. Потрошачко банкарство је место где финтецх има за циљ да изазове највише сметњи - а многи би рекли да је то област у којој се дуго чека на поремећаје.
Чини се да финтецхс - или барем они који већ нису у власништву или спонзорству банака - долазе у банке са свих страна. На пример, један нови стартуп, Спригги, жели да освоји свој прави део тржишта дечијих банковних рачуна.
Апликација омогућава родитељима да ручно паркирају џепарац своје деце на повезани рачун и припејд картицу, уместо да морају шлепати кованице и новчанице у пословницу банке.
Лагана регулација додира
На владино надметање, регулатор финансијских услуга, АСИЦ, дозвољава финтецхс -има да заобиђу неке препрека које су традиционални пружаоци финансијских услуга морали прескочити на свом путу тржишту.
На пример, неким финтецх покретачима је дозвољено да тестирају свој производ у јавности 12 месеци без лиценце за финансијске услуге.
Могли бисте чак рећи да су финтецх ваннабес пронашли пријатеља у АСИЦ -у: до сада је дало доста њих савета како да изађу на тржиште, а да не прекрше регулатор.
Помоћ је стигла путем АСИЦ -овог Инноватион Хуб -а, који је почео у марту 2015. године и посвећен је помагању финтецх -овима да се покрену без прекорачења прописа.
Како тренутно стоји, већина старт -уп финтецх -а нема лиценцу за финансијске услуге, али они који планирају у потпуности изаћи на тржиште морат ће је добити или бити овлаштени представник власника лиценце.
12-месечни „регулаторни сандбок“ није потпуно бесплатан за све: финтецх-ови за почетнике могу имати само 100 купаца, а клијенти се могу обавезати на максимално 10.000 УСД ако се финтецх односи на инвестиције.
Наше бриге
Иако је ИЗБОР све за финансијске иновације које су од користи за потрошаче и омогућавају великим банкама да зараде за њихов новац, ми мислимо да а регулаторни празници представљају превелик ризик у скандалима оптерећеном сектору који је оставио превише људи из џепа.
Током протеклих 10 година, потрошачи су изгубили око 5,7 милијарди долара због финансијских саветника и пружалаца финансијских услуга који стављају своје интересе на прво место. Скандали су укључивали Опес Приме, Сторм Финанциал, Тимберцорп/Греат Соутхерн, Бридгецорп, Финцорп, Трио/Астарра, Вестпоинт и Цоммонвеалтх Финанциал Планнинг.
У поднеску АСИЦ -у 2016. године на тему иновација у финансијском сектору рекли смо: „ЦХОИЦЕ се снажно противи сваком изузећу АФС лиценце за услуге финансијског саветовања. Наше противљење је засновано на ризицима које су ове услуге представљале за потрошаче у прошлости и немогућности да то учине сектор да потрошачима обезбеди одговарајуће аранжмане за компензацију без накнаде у крајњем случају шема. "
Укратко, верујемо да је то сектор у којем би прописе требало пооштрити, а не ублажити.
Успон финтецхс -а
Ипак, чини се да ФинТецх свет бруји. Величина тржишта у Аустралији значајно је расла из године у годину. У 2014, 9,45 милиона долара је променило власника путем П2П платформи за потрошачко кредитирање, на пример; у 2015. износ П2П потрошачког кредитирања износио је 43,15 милиона долара.
А што се тиче новца прикупљеног путем цровдфундинга, цифра је у истом временском периоду скочила са 8,2 милиона долара на 26 милиона долара.
Уз толико новца који лети, постоји забринутост да само лозинке неће понудити довољну заштиту. Имајући то на уму, влада каже да је посвећена помагању потрошачима да успоставе поуздан дигитални идентитет на нове и иновативне начине, а не само путем лозинки и слично. Мораћемо да наставимо са тим.
Превише избора?
Тренутна ренесанса финтецх -а пружа нам добродошлу алтернативу традиционалним банкарским услугама. Али може се поставити питање колико финтехнологија Аустралији заиста треба, или да ли ће неки од најзадуженијих потрошача на планети имати користи од нових начина позајмљивања.
Тренутно у Аустралији ради најмање 86 финтецх алата путем којих можете позајмљивати новац, од којих су већина услуге кредитирања П2П.
А у понуди су најмање 24 услуге групног финансирања. Стога не чуди да је највећи спољни изазов за финтецхс ових дана проналажење купаца.
Ризици коришћења финтецхс -а
Као и код свих финансијских производа, кључ за избегавање грубих шокова у финтецх свету је читање ситним словима - свака његова последња реч. Све се ради на мрежи, па слепо кликање вашег пристанка потенцијално може имати негативне последице ако не знате на шта пристајете, посебно када су у питању уговори о плаћању.
- Наплата на рате - Ако кликнете на поље „слажем се“ и наведете своје финансијске податке, можда се пријављујете на уговор о плаћању претплате, у којем ће новац бити задужен са вашег рачуна месечно или годишње. Чини се да је већина финтехнологија у Аустралији усвојила овај модел, мада ће ове услуге вероватно бити фокусиране на управљање имовином, а не на позајмљивање.
- Наплата заснована на трансакцији - Платићете једну накнаду, било на основу процента износа трансакције или процента средстава под улагањем.
ЦХОИЦЕ мисли да би одредбе и услови требали бити разумљиви свакоме ко зна читати и сварити у разумном временском периоду, нешто што не можете често пронаћи у свијету интернета. Дакле, ако вас финотехнички Т и Ц оставе збуњени, пређите на други финтецх.
Боље задуживање преко финтецх -а?
Већина финтецх производа на тржишту у Аустралији је дизајнирана за позајмљивање новца потрошачима или предузећима и често обећавају да ће вам новац много брже од банке и каматну стопу заснивајте на персонализованој процени ваше кредитне способности, а не наметању стандарда стопа. Али финтецхс не успева увек добро.
Постоје напомене о упозорењу. У 2016. години објављено је да је водећи амерички зајмодавац ФинТецх, ЛендингЦлуб, продао вредност од око 30 милиона долара кредита на нивоу ризика који се не подудара са оним што су инвеститори финансирали прихватљиво. Новац је враћен инвеститорима, а цена акција ЛендингЦлуба је опала.
Према Цамерон Дарт, оснивачу и извршном директору аустралијског ФинТецх -а, индустријског тела које представља сектору и залагање за његов раст, "време и лакоћа" су главне предности задуживања путем финтецх -а производ.
"Знамо са сигурношћу да се једно мало предузеће у уторак пријавило за кредит од 10.000 долара, а новац је тог петка био на њиховом банковном рачуну", рекао је Дарт, наводећи један недавни пример.
„Ниједна банка не би могла да анализира и одобри кредит и депонује средства у року од три до четири дана. Једини изузетак би могао бити ако је предузеће постојећи клијент и сви њихови послови су уредни и потпуно ажурни. Знамо да је ово конкретно предузеће било потпуно нови купац и да се први пут задужило преко финтецх зајмодавца. "
Дарт признаје да каматне стопе нису нужно ниже кроз финтецхс, али каже "сигурни смо да би већина предузећа то учинила бити срећнији ако платите проценат или два више од традиционалног зајмодавца како бисте брже и лакше добили кредит мода “.
Водећи ауссие финтецхс
Девет аустралијских финтецх компанија направило је листу најбољих 100 финтецх иноватора у свету за 2016., годишњи преглед који су саставили финтецх инвестициона компанија Х2 Вентурес и КПМГ финтецх.
Аустралијски добитници финтецх -а, успостављена категорија:
- Проспа - Нуди кредите за мала предузећа од 5000 до 250.000 долара са условима отплате од три до 12 месеци, „за било коју пословну сврху“. Проспа каже да одлуке доноси "за само један сат - 90% купаца прими своја средства у року од једног радног дана".
- Тиро - Технологија платног система дизајнирана за предузећа. Технологија се интегрише са другим платним системима, укључујући ЕФТПОС. "Трансакције мање од 1,6 секунди како би редови остали кратки", тврди компанија.
- Друштво једно - П2П зајмодавац који каже да пружа „једноставне личне зајмове финансиране од инвеститора са ниским каматама на основу ваше добре кредитне историје“.
Аустралијски добитници финтецх -а, категорија Емергинг Старс:
- Накнадно плаћање - Омогућава вам да робу плаћате на рате директно са ваше кредитне картице или друге опције плаћања. Морате да однесете робу кући и завршите са плаћањем две недеље.
- Бригхте - Нуди 0% камате на кредите одобреним власницима кућа за побољшање енергетске ефикасности домаћинстава, попут соларних панела или ефикаснијих прозора.
- Република Република - Услуга размене података о клијентима која помаже предузећима да боље усмере своје услуге на клијенте.
- Идентитии - Омогућава банкама и другим финансијским институцијама да добију више информација о томе гдје и када се обављају платне трансакције.
- ХасхЦхинг - Услуга интернетског кредита на мрежи која вас повезује са хипотекарним посредницима.
- Спригги - Омогућава родитељима да управљају банковним рачунима деце помоћу дигиталних алата.
Финтецх савети за безбедност и сигурност
Неки почетни финтецх -ови вани можда још увијек дорађују производ и нису сасвим спремни за ударно вријеме, иако би производ могао бити доступан корисницима у оквиру АСИЦ -овог регулаторног грејс периода.
Ево неколико ствари које треба проверити:
- Колико дуго постоји финтецх? Да ли је то потпуно нови производ који се тек треба доказати? Ако је тако, вероватно је најбоље пронаћи добро утврђен производ.
- Да ли је то подружница добро познатог иностраног финтецх -а, вероватно из САД -а или Велике Британије? Ако је тако, то је вероватно добар знак.
- Колико финтецх има клијената и да ли је у партнерству са великим финансијским помагачем, као што је банка или фирма за ризични капитал (ове информације треба да се налазе на њеној веб страници)? Ако је тако, то је вероватно добар знак.
- Претражујте около рецензије и коментаре о финтецх -у на интернету. Ако је глупост, вероватно има доста коментара у том смислу.