Лоши савети о животном осигурању имају негативан ефекат
Последње ажурирање: 10. јуна 2016
Фирма за финансијско саветовање у Мелбурну постала је први тест будућности финансијских савета (ФоФА) дужност режима у "најбољем интересу" режима, а АСИЦ заузима прилично широк приступ томе шта је та дужност подразумева.
Према правилу које је ступило на снагу низом других реформи ФоФА у јулу 2013. године, финансијски саветници морају у сваком тренутку деловати у најбољем интересу својих клијената. Између осталог, то је начин спречавања саветника да препоруче производе који би им могли донети веће провизије, али нису прикладне за купца, што је пракса која је била распрострањена у индустрија.
Сада АСИЦ, задужен за спровођење реформи, предузима мере против НСГ Сервицес из Мелбурна (раније Национална група за стерлинг) за подстицање „скупих, неодговарајућих и непотребних финансијских аранжмана“ клијентима.
Како пронаћи најбоље животно осигурање, малопродају у односу на супер производе и још много тога у нашим преглед животног осигурања извештај.
Животно осигурање од бичевања
НСГ је лиценцирана од априла 2008. године за пружање савета у вези са осигурањем од ризика и производима за пензију, али не, испоставило се, да те производе производи без разлике.
Према АСИЦ -у, НСГ је "обучио своје саветнике да је скоро увек у најбољем интересу клијента да склопи неки облик осигурања од животног ризика, без обзира на финансијско стање клијента".
Провизије животног осигурања, које су изузете из реформи ФоФА, међу највишима су, до 120% премије за прву годину, након чега следе провизије од 10% за животни век полисе.
Од јула 2013. било је најмање осам случајева у којима је НСГ продавала непромишљене производе животног осигурања клијенте или их убедили да пребаце на други рачун за пензију (или „преврну“ свој супер), према АСИЦ.
Чини се да је фирма пословала с благо занемаривањем реформи ФоФА, чији је свеобухватни циљ је подизање стандарда и враћање поверења потрошача у скандалом прожете финансијске савете индустрија.
"Писане политике НСГ -а које се односе на усклађеност са законима и прописима и управљање ризиком биле су неадекватне, и у сваком случају нису поштоване нити се спроводе", каже АСИЦ.
Недостатак обуке такође је неуспех
Уз давање савета за самопослуживање, АСИЦ каже да је компанија такође испунила своје дужности ФоФА јер није обучавала саветнике о томе како да служе најбољем интересу клијента или да виде да ли они то знају. НСГ је такође занемарио дисциплиновање саветника који стављају своје интересе на прво место.
Шта је "најбољи интерес"?
Индустрија финансијских услуга указала је на нејасноће у дужности ФоФА -е у најбољем интересу и покушала је то разријешити под администрацијом Абботт -а. Предложене измене дале би саветницима слободу да одлуче када царину треба, а када не.
На крају, амандмани вођени индустријом нису прошли кроз парламент. У међувремену, АСИЦ је саветовао индустрију финансијских савета да је тест дужности најбољег интереса да ли је „то био случај разумно је да саветник верује да би савет вероватно оставио клијента на боље позиција ".
Прво рочиште у предмету у Федералном суду заказано је за 8. јул 2016.
- Прочитајте наше потпуни слом реформи ФоФА и како су до њих дошле.