Без камате ЦБА Нео МастерЦард и НАБ -ове СтраигхтУп кредитне картице

Уз све опције кредита без камата које нуди ових дана финтецх ('' финансијска технологија '') који покрећу традиционални банкарски сектор, није изненађење што се велике банке упуштају у то поступак.

"Нео МастерЦард" банка Цоммонвеалтх -а и "СтраигхтУп" НАБ -ова картица изгледају као два последња противмера велике четворке растућем тржишном уделу сектора финтецх. (ЦБА картица ће званично бити представљена "касније ове године" према банци, али сада можете да региструјете своје интересовање.)

Изложба А за почетнике била би невероватно успешна платформа за куповину сада, плати касније (БНПЛ) Афтерпаи, чији је оснивач, Ницк Молнар, наводно постао најмлађи аустралијски милијардер у јулу (он је 30).

Али Афтерпаи тешко да је једина апликација за позајмљивање у последње време, а у последње време трговци лансирају своје БНПЛ платформе. (ЕБ Гамес се недавно удружио са белим провајдером БНПЛ -а Лимепаи -ом.) 

Уместо закаснелих накнада, нове бескаматне велике банковне картице наплаћују месечне корисничке накнаде

Према глобалним извештајима о плаћањима за 2020. гиганта финансијских услуга ФИС, око два милиона Аустралијанци су користили БНПЛ платформу као што су Афтерпаи, ЗипПаи, ПаиРигхт и Кларна (која има средства из ЦБА), у 2019.

Али накнадна накнада и друге платформе за позајмљивање наплаћују закаснеле накнаде ако не платите на време, а доста купаца их је платило. Изгледа да банке иду одмах за овом слабом тачком.

Без камата, без накнада за кашњење

Нове картице ЦБА и НАБ не наплаћују камате, али не наплаћују ни закаснине. С друге стране, накнадна отплата је остварила 24,4% свог прихода у касним накнадама у финансијској 2018. години, или 28,4 милиона долара. У 2019. удео је пао на 18,7%, али се износ долара попео на 46,1 милион долара.

А Афтерпаи и његови конкуренти изузети су од закона о одговорном кредитирању, који захтевају од повериоца да процени способност клијента да преузме и врати дуг.

То је проблем који ставља Афтерпаи и његову врсту на листу за праћење организација за права потрошача, укључујући ИЗБОР, иако компанија каже да предузима кораке да смањи број купаца који на крају плате.

Уместо закаснелих накнада, нове бескаматне велике банковне картице наплаћују месечне корисничке накнаде, што Афтерпаи не наплаћује.

У понуди нема више од 3000 УСД

Обје картице имају максимално ограничење од 3000 УСД, што би, као и код БНПЛ -а, изгледало као директна привлачност млађим зајмопримцима који се можда не квалификују за стандардну кредитну картицу.

(Рои Морган је у септембру 2019. објавио извештај у којем се каже да ће људи у доби од 25 до 34 године „скоро двоструко чешће користити систем„ купи сада плати касније ”од просека за целу популацију”.) 

У том смислу, обе картице се могу посматрати као покушај отварања капија у свет задуживања за надолазеће купце, позив да почнете да трошите новац који можда заправо немате.

Обе картице се могу посматрати као... позив да почнете да трошите новац који можда заправо немате

За потрошаче у свету, производи без камата попут ових могу бити моћни покретачи, позив да прво потрошите, а касније размислите о плаћању.

Конкретно, ЦБА има дугу историју покушаја да закључа клијенте у раној фази, посебно кроз свој програм Доллармитес, који има за циљ да претвори основношколце у дугорочне клијенте.

Ево рашчламбе детаља картице заједно са неким предностима и манама:

Верзија доступна само за текст

Кредитни производи нису одговор

Катхерине Темпле, директорка политике и кампања у Правном центру за потрошачке акције, каже да нове банковне картице очигледно немају за циљ да помогну многим потрошачима који су већ у глави.

"Људи који имају проблема са дугом никада неће решити те проблеме узимањем више кредита", рекла је Темпле за ЦХОИЦЕ. "Људи би требали опрезно приступити овим производима. Морамо запамтити да банкари раде за банке, а не за потрошаче.

И док је захтев да банке морају да спроведу одговорне провере кредита - за разлику од накнадног плаћања и слично - а добра ствар, Темпле има висок степен скептицизма у погледу мотива банака за улазак на бескаматну платну картицу простор.

"Снажно подржавамо одговорне провере позајмљивања за све облике потрошачког кредита, било да се ради о кредитним картицама или купите сада платите касније", каже Темпле.

Али на крају дана, зајам је зајам упркос сјајном маркетингу и различитим условима и одредбама.

„Коришћењем клизавог правног језика покушајте да направите разлику између различитих производа како бисте избегли поштовање закона и чињење права ствар је оно што је уништило поверење људи у финансијске институције и довело до банкарске краљевске комисије ", каже Темпле и додаје" Имам нема сумње да је ово смицалица банака да се млађи људи намаме на њихове производе и нормализује свакодневна употреба кредита трошкови."

„Сви кредити долазе са ризиком“

Фиона Гутхрие, извршна директорка финансијског саветовања Аустралије, слаже се са захтевом да се увери да зајмопримац може приуштити производ ставља нове банковне картице у другу лигу од платформи за позајмљивање које су изузете од њих Правила.

Али Нео МастерЦард и СтраигхтУп картица су и даље подстицај за позајмљивање новца, а не ограничавање ваше потрошње на оно што већ имате у банци.

Људи мисле да њихово будуће биће неће имати проблема у проналажењу новца за отплату и покриће накнаде рачуна, али... то није увек случај

Фиона Гутхрие, Финансијско саветовање Аустралија

"Сав кредит долази са ризиком, посебно дуг по кредитној картици", каже Гутхрие. "Али барем се ови нови производи пружају у оквиру одговорног позајмљивања и то значи да је то сигурнији производ."

"Али ови нови облици кредита и даље имају замке", каже Гутхрие. „Људи мисле да њихово будуће биће неће имати проблема у проналажењу новца за отплату и покриће накнаде рачуна, али живот се догоди и то није увек тако.

„Млади људи су увидели проблеме које су кредитне картице нанеле њиховим родитељима и с правом се од њих одвраћају.“

Да бисте поделили своја размишљања или поставили питање, посетите форум заједнице ЦХОИЦЕ.

Посетите ЦХОИЦЕ заједницу

Ми у ЦХОИЦЕ -у одајемо признање народу Гадигал, традиционалним чуварима ове земље на којој радимо, и одајемо почаст људима Првих народа ове земље. ЦХОИЦЕ подржава Изјаву народа Улуру Првих нација од срца.