Разлози за повраћај новца?
Последње ажурирање: 13. маја 2016
Потрошачи би могли да дугују до 70 милиона долара поврата за премије које су платили за осигурање кредита лоше вредности, процењује Центар за право потрошача (ЦАЛЦ).
Ако сте аутомобил купили из финансија или узели кредит или кредитну картицу, подли продавци су вам можда продали осигурање кредитне заштите.
Ово осигурање има ограничења која га чине готово безвредним. ЦАЛЦ сматра да многи потрошачи имају довољно правних основа да добију поврат новца.
Користити ДемандАРефунд.цом алат за тражење поврата новца за осигурање кредита и друге додатне производе осигурања.
Објашњено осигурање кредитне заштите
Осигурање које изгледа јефтино, згодно и обећава да ће покрити отплате кредита од потенцијалних катастрофа, попут незапослености или болести, заиста је превише добро да би било истинито. Осигурање кредитне заштите је отмица и друге опције попут осигурање живота и осигурање заштите прихода дати вам далеко боље и јефтиније покриће.
Осигурање потрошачких кредита носи неколико назива. Може се звати:
- осигурање заштите кредита
- осигурање хипотекарне заштите
- осигурање кредитне картице
- осигурање личног кредита.
Обично покрива отплату вашег кредита у случају:
- инвалидитет - повреда или болест
- незапосленост
- смрт.
Ако је ваш захтев прихваћен, ваш дуг или отплата су покривени. Међутим, постоји много скривених улова и замки.
Зашто је кредитна заштита предност?
Према АСИЦ -у, постоје велики проблеми са исплатама ако је ваш захтев одобрен:
- Новац се не исплаћује вама - плаћа се директно зајмодавцу.
- Нека плаћања се врше на рате које често престају након одређеног временског периода - након тога ћете морати сами да отплаћујете.
- Многе полисе не покривају цео износ вашег дуга. На пример, полисе осигурања потрошачких кредита које се продају кредитним картицама обично исплаћују само проценат неизмиреног дуга.
Остали проблеми:
- Његово веома скупо - очекујете да ћете платити више од 2000 УСД.
- То може бити бескорисно вама-на пример, ако сте незапослени, повремено радите повремено или сте самозапослени, осигурање за случај незапослености вас можда неће покрити. Ако већ имате постојеће стање, можда нећете бити покривени инвалидитетом или смрћу узрокованом тим стањем.
- Његово веома исплативо за продавце који обично добијају провизију од 20% од премије коју плаћате.
- Осигураватељи плаћају само 23 цента у доларима потраживања у поређењу са прикупљеним премијама - то је мање од половине онога што се плаћа за осигурање куће.
Колико кошта осигурање кредитне заштите?
Премија зависи од врсте кредита и зајмодавца.
Кредитне картице
На пример, за осигурање кредитних картица, НАБ наплаћује 79ц на 100 УСД стања ваше кредитне картице, па ако имате просечно месечно стање од 5000 УСД, плаћате годишњу премију од 474 УСД. У доњој табели погледајте колико мало покрића НАБ нуди за ову премију и колико бисте више могли добити за исту премију ако бисте је узели животно осигурање преко вашег супер фонда.
| Премиум | Осигурање кредита* | Осигурање живота** |
|---|---|---|
| Годишња премија (УСД) | $474 | $474 |
| Бенефит | ||
| Накнада животног осигурања (УСД) |
$5000 |
$250,000 |
| Инвалидска помоћ (УСД) | $5000 | $100,000 |
| Накнада за заштиту прихода (УСД) | 750 УСД месечно до 18 месеци | 2000 УСД месечно до 24 месеца |
| Накнада за случај незапослености (УСД) | 750 УСД месечно до 5000 | Није покривено |
| Корист од критичне болести (УСД) | $5000 | Није покривено |
Напомене у табели: *Осигурање кредита за НАБ кредитну картицу са салдом од 5000 УСД. ** Животно осигурање за 45-годишњег професионалца у Аустралиан Супер. Премије се разликују у зависности од вашег узраста, професије и супер фонда. Период чекања од 60 дана за осигурање заштите прихода.
Лични зајмови
Са личним зајмом је компликованије, јер премије зависе од многих променљивих, укључујући дужину и износ кредита. АНЗ даје следеће примере:
- Јане: Зајам од 5000 УСД преко три године са покрићем до 5000 УСД у случају смрти или инвалидитета - укупнокошта 332 долара.
- Макс: Зајам од 10.000 долара преко пет година са покрићем до 10.000 долара у случају смрти и инвалидитета - укупнокошта 1108 долара.
- Сара: Зајам од 14.000 долара преко седам година са покрићем до 14.000 долара за смрт и инвалидитет плус до четири месеца отплате у случају незапослености - укупнокошта 6352 долара.
То је много премије за мало покрића. И што је још горе, премија се обично додаје зајму, па на њега плаћате камате и повећавате минималне отплате кредита, што га чини још скупљим.
Оно што смо нашли
За већину људи кредитна заштита можда неће покрити ваше потребе и обично је скупља од других опција осигурања. Постоје много паметније опције како бисте били сигурни да сте покривени ако се догоди нешто неочекивано.
Алтернативе кредитном осигурању су:
- Фонд за хитне случајеве. Погледајте наш чланак о штедне рачуне са високим каматама.
- Осигурање живота - често доступно са вашим супер фондом.
- Осигурање за заштиту прихода, трауме и укупно и трајно инвалидско осигурање, које вас покрива у случају болести, несреће или инвалидности.