Картица за компензацију финансијског савета

• Цоммонвеалтх Банк
• НАБ
• Мацкуарие Гроуп
• Шта ако вам се понуда не свиди?
• Картица резултата

Цоммонвеалтх Банк - Програм за преглед отворених савета

На недавном рочишту у Сенату, Русселл Пхиллипс, бивши процењивач при ОАРП-у, изнео је аргумент да је иста култура награда заснованих на учинку која је довела до. скандал је заразио шему компензације.

Пхиллипс је рекао на саслушању у Сенату да су проценитељи били притиснути да одбију тужбе због сопствене структуре подстицаја, у којој је 12% накнаде. била повезана са продуктивношћу.

„Да смо оценили жалбу као неприкладну, то би трајало дуже. То се није рачунало у нашим КПИ. Ако нам је требало више времена за процену. савет јер смо сматрали да је неприкладан, наши КПИ нису прилагођени томе “, рекао је Пхиллипс.

ЦБА је одбацила Пхиллипсово сведочење из руку, називајући га „веома заваравајућим и често у основи погрешно. "Ипак, то није био добар изглед за банку, која се борила за обнову поверења међу својим банкама купци.

Историја ОАРП -а

У 2014. извештај Одбора за економска питања Сената идентификовао је токсичну културу засновану на продаји у оквиру финансијског планирања ЦБА. Саветници су ставили. провизије испред најбољих интереса својих клијената, ау неким случајевима се наводило да су препоручивали инвестиционе одлуке које им нису одговарале. околности клијената.

Банка се такође нашла на удару критика због стављања пријава о преварама у "превише тврду корпу".

Након што је платио 52 милиона долара 1100 жртвама лажних планера, ОАРП је покренут као покушај да се обнови оштећени бренд банке и ублажи. забринутост својих других богатих купаца.

Како функционише ОАРП?

ОАРП је отворен за све клијенте који су од 1. септембра 2003. до 1. јула добили финансијске савете од Цоммонвеалтх Финанциал Планнинг и Висдом Финанциал. 2012. чак и ако перформансе њихових рачуна нису указивале на лоше управљање.

ЦБА је контактирало око 350.000 садашњих и бивших клијената, а до сада се за шему пријавило преко 8000 људи. Регистрације су сада затворене. за људе који раније нису унели израз интереса.

Програм има 613 запослених са пуним радним временом, укључујући око 160 процењивача случајева-70% више особља од Службе за финансијске омбудсмане (ФОС). Процењивач проверава. савети који су дати клијентима у вези са 13 фактора, укључујући да ли одговарају циљевима клијента и да ли су саветници узели личне податке о клијенту. околности у обзир.

Ако се означи неприкладан савет-као што је клијент несклон ризику гурнут у ризичног стратегија улагања - рачуновође израчунавају колико би новца још имали да имају прави савет дато. Клијенту се затим шаље објашњење њиховог случаја и евентуално понуда накнаде.

ЦБА објављује редовна јавна ажурирања и има једну од транспарентнијих шема која омогућава посматрачима банака да прате програм током његовог рада. заједно.

Како је ОАРП праћење?

Од 16. новембра, преко 1500 регистрованих случајева је прошло фазу процене, а особље ОАРП -а је током дана дневно пролазило кроз око 9,4 процене. Септембра и октобра (у односу на позитивно ледењачки просек од четири дневно средином 2015. године). Али у првој половини новембра пребродили су око 15 случајева. дан. Ако настави тако, са око 6500 предмета који су тренутно у раду, банка би се могла надати. завршити процене на време за крајњи рок у децембру 2016.

Од 16. новембра, око 8% је резултирало понудама за компензацију или повраћајем такси.

Колико је новца на столу?

ЦБА је понудила 2,23 милиона долара за 125 клијената - у просеку 17.807 долара по особи. Међутим, то не значи да су сви прихватили понуду. Последњи. јавно ажурирање је показало да је до краја августа само 19 од 53 понуђача узело новац банке, отприлике половину укупног износа који је био на столу. Једанаест. банци су дате контра понуде, а 23 су још разматрале.

Натионал Аустралиа Банк - Иницијатива за одговор клијената (ЦРИ)

Скандал са НАБ -ом скоро је копија ЦБА -а: одметнути трговци дали су неприкладне савете клијентима који ништа не слуте, а чији су рачуни због тога претрпели штету. А. мала група саветника НАБ -а фалсификовала је потписе клијената и докторирала документа о усклађености како би прикрила своје трагове. Четрдесет један саветник је отпуштен из. банку и њене подружнице у две године до марта 2015. године, укључујући осам који су пријављени АСИЦ -у због озбиљних повреда.

Како функционише ЦРИ?

Много попут ОАРП -а, што има смисла с обзиром на сличности међу случајевима. НАБ је годинама тихо надокнађивао жртве трговаца лоповима, и. јавно је открио размјере својих проблема на рочишту у Сенату у марту.

У мају је банка именовала независног адвоката за клијенте, а тек прошлог мјесеца почела је писати клијентима позивајући их да поднесу свој случај на ревизију. Тхе. процес ревизије изгледа слично ОАРП-у, само што је НАБ означио могућност да се неким клијентима да „нефинансијска“ накнада, у облику. бесплатних финансијских савета. Такође, ЦРИ покрива само финансијске савете дате од 2009. после ГФЦ хит.

Како се прати ЦРИ?

Процес обимног прегледа НАБ-а тек почиње, али до сада је банка идентификовала потенцијалне жртве сумњивих савета, а клијенти то такође могу захтевати. преглед ако их нисте контактирали. НАБ процењује два до четири месеца за процену сваког досијеа и обавезао се да ће одговорити на захтеве за преглед у року од 45. дана.

НАБ је одбио да наведе број клијената који су спремни да примају писма током масовног слања, рекавши да је још рано за рећи. Банка такође. не би рекао ЦХОИЦЕ колико процењених случајева није резултирало новчаном надокнадом, па је немогуће погодити обим подухвата.

Откако је скандал избио у фебруару, банка је обештетила 87 клијената, поврх отприлике 900 које су тихо надокнађивали од 2010.

Колико је новца на столу?

Тешко је рећи, будући да банка тек треба да убрза процес прегледа. 1,7 милиона долара је плаћено горе наведеним клијентима, са неким клијентима. добијајући само 5000 долара.

НАБ је обештетио око 900 клијената између 2010. и 2014. године, у износу од 14,5 милиона долара. Од тога је 2,8 милиона долара отишло неодређеном броју клијената. води 40 саветника којима је од тада НАБ показао врата. Још 2,4 милиона долара је подељено између 53 случаја који се односе само на једног саветника, Граемеа. Каупер, чије су жртве у просеку примале 45.000 долара.

Све у свему, банка је исплатила 16,2 милиона долара одштете за око 1000 клијената у протеклих пет година.

Мацкуарие Гроуп - Процес санације клијената (ЦРП)

Мацкуарие банка је ступила у извршно предузеће (ЕУ) са АСИЦ -ом почетком 2013. године, након што је регулатор изразио забринутост због усклађености банке. режим и прикладност савета датих малопродајним купцима мама и тата.

ЕУ је захтевала од Мацкуарие -а, између осталог, да провери досијее клијената тамо где постоји забринутост да су добили неодговарајуће савете или где су њихови. имовина је распоређена на начин који није одговарао њиховим склоностима ка ризику. У августу 2014. године банка је започела процес санације клијената и контактирала је. 189.990 садашњих и бивших клијената, позивајући их да предају своје предмете на преглед.

Како функционише ЦРП?

Случајеви долазе кроз интерни систем прегледа банке, или клијенти могу сами затражити преглед. За разлику од других програма, савети дати у било ком тренутку могу. бити достављен на преглед. Мацкуарие проверава прикладност савета користећи приступ моделован на ФОС систему за решавање жалби.

Процену затим прегледа други менаџер случаја и прослеђује комисији виших представника Мацкуарие-а на трећу проверу. Ово. комисија одлучује који случајеви заслужују надокнаду, и ако јесу, колико.

Како се прати ЦРП?

Од почетка шеме 2014. године, процењено је 2665 случајева. Али зато што нам Мацкуарие неће рећи колико се клијената пријавило за њихову санацију. процес, готово је немогуће рећи какав напредак шема остварује.

Једна ствар коју можемо знати је да је банка скоро престала нудити финансијску надокнаду. Средином фебруара, 12,7% свих процена резултирало је а. компензациону понуду. Од тада до 30. јуна било је 6,6% случајева. У септембарском кварталу 2,3% процената испуњено је понудама за компензацију.

Колико је новца на столу?

До сада 14 милиона долара. Подељено између само 163 предмета, то износи просечно 85 890 долара по тужби. Потраживања која су покренули клијенти однела су кући 6,3 милиона долара. између њих крајем септембра, у односу на 5,4 милиона долара у јуну. Ово у просеку износи 78,750 УСД по тужби, са 87,097 УСД.

Иако је у последње време мање потраживања оцењено као надокнадиво, видимо све веће исплате за оних неколико којима се било шта понуди. За потраживања. процењено до јуна ове године, просечна исплата износила је 75.676 долара, за укупно 5,6 милиона долара. Од тада до септембра ово је порасло за 2,1 милион долара, подељено. између само девет случајева: то је просечна исплата од нешто више од 233,333 УСД. У међувремену, 18 успешних захтева које су покренули клијенти у истом периоду однели су кући. Укупно 900.000 УСД - просечна исплата од само 50.000 УСД.

Шта ако вам се понуда не свиди?

Све три банке су уградиле неки ниво независног заговарања клијената у своје програме. ЦБА је ангажовала адвокатске фирме Слатер & Гордон, Схине Лавиерс. и Маурице Блацкбурн, а клијенти их могу бесплатно ангажовати да их заступају у преговорима.

Ако преговори наиђу на зид, клијенти се могу обратити Независној комисији за ревизију ради поновног прегледа. Ниједан случај није стигао до већа у то време. писања, али је скоро једна од десет понуда наишла на контра-понуде, а око 30% случајева отишло је независним адвокатима потрошача.

НАБ је преузео професор права УНСВ -а Димити Кингсфорд Смитх да испуни улогу независног адвоката за кориснике. Њена канцеларија је контакт особа за. клијенти забринути за лечење њиховог случаја, а она има моћ да проследи жалбе извршном директору НАБ Веалтх Гроуп Андреву Хагару.

Мацкуарие није ангажовала никога у програм на начин на који то раде друге банке, већ је уместо тога пустила клијенте да сами бирају своје адвокате, обећавајући. да им надокнади трошкове у износу од 5000 УСД.

Свако ко није задовољан исходом из било које банке слободан је да свој случај однесе ФОС -у. Све банке су се сложиле да се одрекну. редовна новчана и временска ограничења наметнута жалби ФОС -а (обично се неће саслушати потраживања већа од 500.000 УСД). НАБ је отишао корак даље и обећао „брзи“ шестонедељни процес ФОС-а за све притужбе које проистекну из њихове шеме.

Картица резултата

Мацкуарие Банк	ЦБА	НАБ
Од	30 септембра 2015	16 новембар 2015	1 октобар 2015
Купци су контактирали	189,990	348,255	Прерано је за рећи
Почео сам да контактирам	Августа 2014	Новембра 2014	Октобра 2015
Период прегледа	Било кад	Од 1. септембра 2003. до 1. јула 2012	Од 2009
Почела су плаћања унутар програма	Нећу рећи	Почетком 2015	Фебруара 2015
Укупно регистровано	Нећу рећи	Преко 8000	Нећу рећи
Процењени случајеви	2665	Преко 1500	Нећу рећи
Предмети у току	Нећу рећи	Око 6500	Нећу рећи
Надокнађени случајеви током програма	163	125	87
Исплаћено програмом	14 милиона долара	2,2 милиона долара	1,7 милиона долара
Просечна накнада из програма	$85,890	$17,807	$19,540
Надокнађени случајеви пре програма	Н/А	Преко 1100	Око 900
Уплаћено пре програма	Н/А	52 милиона долара	14,5 милиона долара
Укупно надокнађени случајеви	163	Преко 1225	Око 1000
Укупна компензација	14 милиона долара	54,2 милиона долара	16,2 милиона долара
Независни адвокат	Избор купаца	Три адвокатске канцеларије	Димити Кингсфорд Смитх
Заговарање финансирања	Поврат новца од 5000 УСД купцу	Плаћа банка	Плаћа банка, такође повраћај од 5000 УСД за адвоката
ФОС приступ	Да, одрекли су се временских и новчаних ограничења	Да, одрекли су се временских и новчаних ограничења	Да, шестонедељни брзи корак