Споро потраживање животног осигурања изазива ментални и финансијски стрес

На овој страници:

• Шта је групно животно осигурање?
• Проблем кашњења у групном животном осигурању
• Зашто захтеви за групно животно осигурање трају толико дуго?
• Оспорене тврдње и дуготрајна одлагања штете менталном здрављу
• Ризик од секундарног оштећења
• Одлагања исплате могу бити финансијски катастрофална 
• Нова овлашћења за окончање штетног одлагања

Шта је групно животно осигурање?

Групно животно осигурање је систем који аустралијски послодавци користе за пружање основног животног осигурања, укључујући покриће за потпуну и трајну инвалидност (ТПД), преко свог пензијског фонда. Ово ће се исплатити ако умру или не могу да раде због повреде, болести или инвалидитета.

За разлику од других облика животног осигурања, групно животно осигурање нуди универзално покриће без икаквог захтева људи да се подвргну медицинским тестовима, да дају своју историју болести или да се прегледају на постојећа стања. Осигуравач у суштини прави претпоставке о вероватним здравственим исходима за све осигуранике.

То је релативно јефтин систем и омот може понудити преко потребну финансијску подршку људима чија би пензијска штедња иначе била исцрпљена због болести или повреде која их тера рад.

Проблем кашњења у групном животном осигурању

Здравствени заговорници и адвокати који раде у систему кажу да је групно животно осигурање препуно кашњења и губљења времена од стране осигуравача и супер фондова.

Неки су сугерисали да је то намерно од стране осигуравача, који може више да заради од вешања на новац него да их брзо исплате, чак и узимајући у обзир било коју камату коју би морали платити подносилац захтева.

У осигурању постоје два правила. Правило број један је: „Не плаћајте осим ако морате“, а правило број два је: „Ако морате да платите, чек напишите врло споро“

Јосх Меннен, Савез адвоката Аустралије

Без обзира на разлог за ово одлагање, оно има огроман утицај на животе тужилаца, који су већ у угроженом положају.

Пречесто се људи који тврде суочавају са финансијским тешкоћама, а њихове породице и односи су такви стављени под притисак, што доводи до тога да доживе 'секундарну штету' од искушења процес.

Јосх Меннен, портпарол Аустралијске адвокатске алијансе, каже да је "одлагање потраживања осигурања старо колико и само осигурање".

"Постоје два правила у осигурању", каже он. „Правило број један је:„ Не плаћајте ако не морате “; а правило број два је: 'Ако морате платити, чек напишите врло споро'. "

Верзија доступна само за текст

Зашто захтеви за групно животно осигурање трају толико дуго?

Кашњење у рјешавању потраживања је друга најчешћа жалба у вези са пензијом коју је примила Аустралијска управа за финансијске жалбе (АФЦА).

Адвокати који годинама раде у осигурању пријављују дугачак списак препрека са којима се људи суочавају приликом подношења тужбе, у којима се често наводи оно што је већ дуг и тежак процес.

Александра Кели, директорка предмета у Правном центру за финансијска права (ФРЛЦ), каже „имали смо притужбе на кашњење прилично доследно "преко Центра за правне послове осигурања, која је радила од 2007.

Захтеви за информације о капањем

Једна од уобичајених фрустрација су појединачни захтеви за документацију. Ово је случај када осигуравачи траже информације у вези са тужбом по део, често с временом између сваког захтева, уместо да унапред траже све потребне документе.

ФРЛЦ је раније изразио забринутост због ове праксе, која је позната адвокатима Службе за осигурање. Центар верује да је такво одуговлачење међу "неетичким стратегијама које се користе за повлачење захтева који наводе потрошаче да се уморе и искључе".

Доктор купује

Још једна уобичајена препрека за подносиоце захтева је „куповина лекара“, што у овом контексту значи да осигуравач упућује подносиоца захтева више медицинских стручњака ако нису задовољни првим извештајем. Царл Мицкелс, виши адвокат у Фиртхс -у, каже да је ово неизбежан део процеса.

Понекад се чини да су независни медицински стручњаци које користе осигуравачи били убрани како би одговарали њиховим потребама и одбијали потраживања.

Понекад се чини да су независни медицински стручњаци које користе осигуравачи били убрани како би одговарали њиховим потребама и одбијали потраживања.

ФРЛЦ је видео примере како се пацијенти који пате од синдрома хроничног умора упућују лекару који је објавио рад који оспорава то стање. Неки адвокати су чак пријавили да лекари долазе из међудржавних држава уместо да се подносиоци захтева упућују локалним практичарима.

Спори одговори и лоша комуникација

У другим случајевима осигуравачи једноставно касне с одговором, не одговарају све док подносилац захтева не одговори, или не дају „ажурирања“ која само говоре да се ствар још увек разматра.

Како тужба напредује, многи пријављују недостатак комуникације, позиви су задржани на дуже време или не враћени, документи који се односе на тужбу нису прослеђени и од тужилаца се траже исте информације два пута.

Промене особља

Још један уобичајени проблем је тужилац који је у неповољном положају због персоналних промена унутар осигуравача.

„Ако неко неко време има тужбу и промени се управитељ потраживања, може доћи до стагнације или одлагања плаћања док се датотека не прегледа у потпуности“, Сарах Сновден, вођа државне групе за праксу у Слатеру и Гордону, каже. "Тај проблем (још увек) виђамо прилично редовно и то је заиста забрињавајуће."

Супер фондови су такође криви

У теорији, пензијски фондови делују као заступници потраживања члана код осигуравача. Али у пракси често не успевају да информишу чланове о томе где је тужба у току, и нерадо се упуштају у рад са чланом или осигуравајућим друштвом.

Особа која поднесе захтев за ТПД путем групног животног осигурања прво ће контактирати свој супер фонд. Фонд затим прослеђује њихове информације осигуравачу, али често од почетка постоје гњаваже и компликације.

Имали смо случајеве да потраживање седи у фонду више од шест месеци. Никада то нису пренели

Царл Мицкелс, адвокат за накнаду штете Фиртхс

„Може проћи дуг период пре него што уопште знате да је ваше потраживање пренето на осигуравача“, објашњава Келли. "То може бити веома стресан и нетранспарентан период."

"Изгубиће документе, седеће на њима", каже Мицкелс о супер фондовима. „Имали смо случајеве да потраживање седи у фонду више од шест месеци. Никада то нису пренели. "

Обрачун и обрада плаћања

Чак и када се осигуравач сложио да плати потраживање и пребаци новац у супер фонд, тужилац се често суочава са даљим чекањем. У неким фондовима, састанци између повереника супер фонда и осигуравача могу трајати неколико недеља.

То значи да се људи којима је одобрена тужба често суочавају са додатном фрустрацијом и чекају да добију свој новац.

Сновден каже да обрачун плаћања може додати још више времена болно отежаном процесу. Једна жена коју је њена фирма заступала у захтеву за заштиту прихода морала је да чека 10 месеци на одлуку, што Сновден сматра "апсолутно срамотним". Затим је прошло још пола године пре него што је израчунавање тачних исплата и компензација коначно завршено и она је на крају плаћена.

Верзија доступна само за текст

Оспорене тврдње и дуготрајна одлагања штете менталном здрављу

Др Грант Бласхки је лекар опште праксе и водећи клинички саветник у добротворној организацији за ментално здравље Беионд Блуе. "За пацијенте, ово је заиста стресно време", каже он о процесу потраживања. "Неки од мојих пацијената су осетили да постоји дуго одлагање... то је дефинитивно извор напетости за људе “.

Интерно истраживање које је спровео Беионд Блуе то подржава. Он је сакупио искуства људи са менталним здравственим проблемима који су поднели захтев за осигурање. Половина испитаника који су изнели ТПД изјавили су да је процес негативно утицао на њихово ментално здравље.

"Оспорени захтеви и/или дуга одлагања могу бити изузетно стресни и, у неким случајевима, могу погоршати ментално стање особе", закључује други извештај ове организације.

Процес потраживања... може имати утицај на ментално здравље клијента, често појачавајући симптоме депресије, анксиозности и, у екстремним случајевима, суицидалне мисли 

Вилл Барсби, адвокати Схине

Блашки каже да су његови пацијенти изразили ову фрустрацију. "Чини се да често има много ту и тамо са папирологијом", каже он.

За адвокате који заступају тужиоце, ово је позната прича. Вилл Барсби, национални специјални саветник адвоката Схине, увидео је штету насталу одлагањем.

„Људи често постану толико преплављени процесом потраживања да често желе да одустану“, објашњава он. "Ово може имати утицаја на ментално здравље клијента, често појачавајући симптоме депресије, анксиозности и, у екстремним случајевима, суицидалне мисли."

Ризик од секундарног оштећења

Истраживање око подносилаца захтева за осигурање идентификовало је потенцијал за „секундарну штету“, где сам процес доводи до патње.

Људи који су прошли кроз процес испричали су трауму везану за понављање приче о томе како постају повређени или онеспособљени. Често морају неколико пута испричати своју причу осигураватељима и медицинским стручњацима.

Аустралијска комисија за хартије од вредности и инвестиције (АСИЦ), која је одговорна за то да супер фондови испуне своја средства законске обавезе у односима са потрошачима, такође је нагласило притисак који дуготрајан процес може да изврши на а подносилац захтева.

„То би могло довести до значајног стреса за уговарача осигурања, у време постојећих невоља због потраживања“, извештава се. Најмање један извршни директор супер фонда такође је признао да процес потраживања може изазвати анксиозност.

Меннен каже да лимб заправо може бити гори за клијента него једноставно одбити његову тврдњу. "Док је тужба у току дуго времена, (клијенти) имају неизвесност. Изазива стрес. То може погоршати психолошка стања. Такође може знатно отежати инвалидној особи да стане на ноге и врати се радној снази. "

Сновден каже да према њеном искуству неки подносиоци захтева који почну са захтевом за заштиту прихода због првенствено физичке повреде могу развити шире симптоме када касни исплата. "12, 18 месеци касније, подносимо захтев ТПД -а за психолошке и физичке повреде на основу кашњења и узнемирености."

Одлагања исплате могу бити финансијски катастрофална 

За људе који су без посла и чекају на исплату осигурања да саставе крај с крајем, непотребно кашњење може додати оно што је већ ужасно финансијско стање.

Барсби се односио на случајеве да су подносиоци захтева били приморани да спавају на каучима са својом младом породицом док чекају хитни смештај да постане доступан, а други морају да живе у својим аутомобилима или шатору током процес. ФЛРЦ нам је рекао да подносиоци захтева морају да прилагоде услове своје хипотеке, да се суочавају са поступцима оврхе над својим кућама или да се баве спиралом личних дугова док чекају решење.

Слатер & Гордон'с Сновден каже да финансијско оптерећење подносилаца захтева за заштиту прихода такође може представљати препреку за њихов опоравак. "Откривамо да то скида фокус са стања и приступа третману", каже она.

Видео сам људе одвојене од својих супружника због тога... има разоран утицај на породицу и децу

Царл Мицкелс, адвокат за накнаду штете Фиртхс

Када особа са издржаваним особама пати од исцрпљујуће болести или повреде и више не може да ради, сви око ње могу бити увучени у немир.

„Видео сам људе одвојене од својих супружника због тога“, прича Царл Мицкелс из Фиртхс -а. "То има разарајући ефекат на породицу и децу."

Мицкелс каже да се многи људи који тврде суочавају са комбинацијом стресора и потешкоћа.

„Често неко нема новца, осим Центрелинка и можда накнаде радника или заштите прихода. Много их боли физичка повреда и емоционални бол, ако то желите тако назвати. Додајте то кашњењу и процес потраживања изазива много туге. "

Нова овлашћења за окончање штетног одлагања

Упркос огромном утицају који може имати на животе људи, рјешавање и рјешавање потраживања осигурања тренутно није обухваћено дефиницијом 'финансијске услуге'.

Консултације о уклањању ове рупе завршене су у марту 2019. године, а влада је обећала увођење закона пре краја 2019. године.

"Разлози за овакве врсте ужасних искустава у решавању потраживања су јасни", каже Ксавиер О'Халлоран, директор Супер Цонсумерс Аустралиа. „Нису морали да поступају ефикасно, поштено и поштено када се баве тужбама људи. Ово је везало руке регулатору за предузимање радњи против осигуравача који се нису понашали добро.

„На инсистирање заговорника потрошача широм земље, Краљевска комисија Хаине је препоручила да се затвори ова рупа. Сада чекамо хитно законодавство како бисмо осигурали да више људи неће бити повријеђено лошим рјешавањем потраживања. "

Напомена уредницима: Ово дело је лиценцирано под међународном лиценцом Цреативе Цоммонс Аттрибутион 4.0.

Овај садржај је произвео Супер Цонсумерс Аустралиа који је независни, непрофитни потрошач организација у партнерству са ЦХОИЦЕ ради унапређења и заштите интереса људи у Аустралији систем пензијског осигурања.

Да бисте поделили своја размишљања или поставили питање, посетите форум заједнице ЦХОИЦЕ.

Посетите ЦХОИЦЕ заједницу