Осигурање од зараде изван вашег супер

ЈаваСцрипт је онемогућен
Ако је могуће, омогућите ЈаваСцрипт за побољшано искуство на веб локацији ЦХОИЦЕ.

Осигурање за заштиту прихода доступно је путем вашег супер или директно. Овај чланак покрива осигурање за заштиту прихода изван супер.

Укратко, ово осигурање вам обично даје редовне исплате прихода ако имате:

• постану неспособни за рад због болести или повреде; и
• исцрпљено ваше боловање; и
• су дошле до краја периода чекања ваше полисе.

Обе врсте осигурања за заштиту прихода замениће проценат вашег претходног прихода. Ако примате било који други приход (попут државних давања), то може смањити износ новца који добијате од осигуравача.

Купујте паметније уз чланство ЦХОИЦЕ

• Пронађите најбоље брендове
• Избегавајте лоше извођаче
• Потражите помоћ када ствари крену наопако

Придружите се ЦХОИЦЕ

илиСазнајте више

Осигурање од зараде у супер или малопродаји - у чему је разлика?

Осигурање за заштиту прихода од малопродаје може понудити продужено покриће и краће периоде чекања од овог супер осигурања. Друга разлика је у томе што се, за разлику од осигурања за заштиту прихода у супер, ове премије генерално одбијају од пореза. Али малопродаја ће обично коштати више.

Веће је вероватноће да ће ово осигурање ван супер бити појединачно осигурано. То значи да ће осигуравач узети у обзир све већ постојеће здравствене проблеме које имате, што би могло погоршати покриће. У неким случајевима покриће вам можда неће бити понуђено или вам може бити понуђено само ограничено покриће.

Ово осигурање у оквиру супер -а ће вероватно имати аутоматско прихватање.

Да ли ми је потребно осигурање прихода?

Зависи. Политике заштите прихода осмишљене су тако да подмире трошкове „живота“, уместо да осигурају члановима породице исплату након ваше смрти. Дакле, чак и ако сте млади и слободни без издржаваних лица и ограничених фиксних трошкова, осигурање прихода је веома корисно. Ако имате хипотеку и издржаване особе, то је неопходно.

На чему се заснива корист?

Ако успешно тражите накнаду, она ће се обично израчунати на основу ваше зараде у години пре вашег инвалидитета. Дакле, ваша зарада може зависити од ствари као што су породиљско одсуство, рад са скраћеним радним временом или незапосленост.

Ако већ имате покриће за заштиту прихода изван вашег супер -а, можда имате покриће „уговорене вредности“. Овде добијате накнаду на основу утврђене вредности ваше плате када сте склопили осигурање.

Због забринутости за одрживост сектора, осигуравачима је забрањено да нуде ову врсту покрића новим члановима од априла 2020.

Колико дуго ћу бити плаћен?

То зависи од тога колико желите да платите за боље услове уговора. Што више плаћате осигурање, дуже ће вам плаћати у случају болести или повреде. Услови политике се крећу у широком распону, од две до пет година, или до 60 или 65 година.

Колико покрића ми треба?

Овде ћете морати да обавите домаћи. Заштита прихода покрива отприлике 75% вашег прихода ако сте болесни, повријеђени или неспособни за рад. Да бисте добили најбоље покриће, мораћете да буџетирате своје стандардне трошкове-попут месечне хипотеке или зајма за аутомобил плаћања - заједно са зависним лицима које желите да обезбедите, плус трошкови управљања било којим улагањем средства. Ово ће вам помоћи да одлучите који ниво покрића вам је потребан.

Колико ће коштати?

Купујте и упоредите омоте и цене - увелико се разликују. Премије се одређују у зависности од:

• старост (премије се могу повећати или се покриће може смањити како старите)
• пол
• здравље и већ постојећа стања
• без обзира да ли пушите или не
• занимање (на пример, физички радник плаћа више од канцеларијског радника)
• колико дуго чекате пре него што примите уплату.

Степенаста или ниво осигурања за заштиту прихода?

Степенаста премија

• Степенаста премија почиње јефтиније, али временом расте.
• Ако планирате да останете код истог провајдера, дугорочно је боља премија.

Ниво премија

• Ниво премија је константан, али варира у зависности од старости на уласку. Они почињу скупље, али након 10 до 12 година покривања, они су јефтинија опција.
• Ако волите да купујете, степенаста премија је мудрија. Имајте на уму да када развијете здравствено стање, куповина можда неће бити могућа јер ово осигурање обично не покрива већ постојеће услове.

Савети и замке 

Ова листа није потпуна. Пре него што се обавежете на политику, требало би да упоредите изјаве о откривању производа (ПДС). Такође можете размислити о добијању професионалног финансијског савета.

• Приликом доношења смерница поставите ова кључна питања: Шта је покривено? Шта није покривено? Колико ћу бити плаћен након тужбе? Колико ће премије осигурања коштати сада и касније?
• Размислите о политици која се не може отказати. У супротном, компаније могу поново проценити ваше здравље или друге факторе при сваком обнављању, вероватно повећавајући ваше премије или одбијајући да наставе покриће.
• Потражите полису са „гарантованом будућом осигураношћу“, погодност која вам омогућава да повећате ниво покрића без додатног осигурања. Ово је важно ако се ваше околности промене због ствари попут куповине куће или рођења детета.
• Одступне клаузуле омогућавају осигураватељима да смање исплате ако имате други приход (на пример, боловање или бенефиције Центрелинка). За детаље погледајте одговарајући одељак смерница.
• Неке политике се исплаћују ако не можете радити свој уобичајени посао. Други плаћају само ако не можете радити било који посао за који вам одговара образовање, обука или искуство. Пазите на политике које се плаћају ако нисте у могућности да обављате свој редовни посао.

Пази на те појмове: Ницкова прича

Приликом закључивања полисе осигурања пажљиво проверите услове и одредбе. Такође би требало да проверите начин на који су дефинисани кључни услови политике.

Ницк, пољопривредник из Глоуцестера, НСВ, открио је ово на тежак начин.

Ницк је имао полицу осигурања прихода код великог осигуравача. Политика је била у реду, али Ницк је имао не тако типичну ситуацију са приходом, јер је новац који је зарађивао варирао у зависности од успеха фарме сваке године.

Када је Ницк претрпео инцидент, компанија је одбила његов захтев јер су дефинисали његов процењиви приход заснован на опорезивом приходу. Нажалост, у дотичној години Ник није имао опорезиви приход. Уместо тога, приход је те године дошао од легитимне отплате новца који је претходних година позајмљивао породичној компанији.

Ницк није видео да се „опорезиви приход“ помиње као основа за процену онога што ће добити од осигуравача. На срећу, успео је да користи независног процењивача штета како би помогао у преговорима са осигуравачем и постизању компромиса.

Овај садржај је произвео Супер Цонсумерс Аустралиа који је независни, непрофитни потрошач организација у партнерству са ЦХОИЦЕ ради унапређења и заштите интереса људи у Аустралији систем пензијског осигурања.

Да бисте поделили своја размишљања или поставили питање, посетите форум заједнице ЦХОИЦЕ.

Посетите ЦХОИЦЕ заједницу

Ми у ЦХОИЦЕ -у одајемо признање народу Гадигал, традиционалним чуварима ове земље на којој радимо, и одајемо почаст људима Првих народа ове земље. ЦХОИЦЕ подржава Изјаву народа Улуру Првих нација од срца.