Како објашњава извршна директорка Аустралијске мреже за плаћања (АПН) др Леила Фоурие, прелазак на онлајн плаћања је тренд који се вероватно неће преокренути у нашем маршу ка друштву без готовине.
"Преваленца чекова и банкомата се значајно смањује, а плаћања путем картица и на мрежи драматично се повећавају", каже она. "Видећемо да ће се овај тренд наставити."
Када погледамо бројке, плаћања у чеку смањена су за 56% од 2011. године, а подизање готовине са банкомата смањено је за 22% у истом периоду. Аустралци су прихватили лакоћу плаћања „додирни и иди“ помоћу наших картица, као што су паиВаве и ПаиПасс, које сада износе више од седам од 10 наших трансакција.
Нове дигиталне технологије помогле су расту ових врста плаћања, уз високу употребу паметних телефона и широкопојасног приступа у Аустралији и носиве технологије, попут Аппле сатова, све је више популаран.
У ово доба интернета очекујемо да ће се трансакције догодити тренутно и уз минималан напор ради ефикасности. У случају малих предузећа, плаћања у реалном времену која се тренутно обрађују помогла би им у приливу готовине, колико могу да приме плаћање одмах након обављања посла или испоруке производа и избегавајте нагомилавање лоших дугова тамо где купци одбијају платити.
Тренутно, колико је потребно интернетској трансакцији да прође, зависи од врсте трансакције која се врши и од тога да ли новац путује између различитих банака. Одређене банке тренутно имају ефективно тренутна решења за трансакције унутар банке, међутим може проћи много дуже када су обвезник и прималац у различитим институцијама.
"Оног тренутка када почнете да пребацујете новац из једне банке примаоцу у другој банци, то би могло потрајати између једног и три дана", каже Фоурие. То се догађа зато што су плаћања између различитих банака обично „групна“ и биће послана пред крај радног дана.
Како ће плаћања у реалном времену функционисати у Аустралији?
Тренутно плаћања у реалном времену, у различитом степену, нуди 19 земаља широм света, а предњаче Уједињено Краљевство, Швајцарска, Данска, Сингапур и Индија.
Способност брже обраде онлине трансакција попут оних у иностранству на листи је жеља Аустралије од 2012. године, када је Одбор платног система Резервне банке објавио је документ у којем се позива на успостављање платног система у реалном времену до краја 2016. Бројне финансијске институције и сродне организације окупиле су се како би тај сан постале стварност.
У децембру 2014. године, 13 финансијских организација, укључујући четири велике банке и Резервну банку, формирале су НПП Аустралиа како би надгледале изградњу Нове платне платформе. Осим што ће готово тренутно обрађивати плаћања, Нова платна платформа имаће и неколико других предности. Пошиљаоци ће моћи да укључе више информација уз плаћање, на пример дуже Опис од 280 знакова за шта се плаћа, или веза до документа који садржи даље информације.
Услуга адресирања под називом „ПаиИД“ ће нам омогућити да плаћамо користећи лако памтљиве идентификационе податке као што су адреса е -поште, телефонски број или АБН, уместо да морате знати БСБ и рачун примаоца број.
Остали системи који се називају „прекривне услуге“ могу се постепено изградити на врху Нове платформе за плаћање како би корисницима понудили додатне функције. Први од ових ће бити Оско би БПАИ, који ће у основи функционирати као појачана верзија интернетског банкарства када се клијенти пријаве на веб страницу своје банке.
"Оско би БПАИ временом ће расти могућности пружања услуга на платформама за интернетско банкарство клијента", каже Адриан Ловнеи, извршни директор НПП Аустралиа. „Покренуће се са услугом плаћања крајем 2017. године, након чега ће уследити додатне услуге, укључујући плаћање документом и могућност подношења и примања захтева.“
Могућност подношења захтева за плаћање биће посебно корисна за мала предузећа, попут водоинсталатера или јоге наставника како би им се одмах могло платити, а купцима могу послати приложену фактуру са детаљима услуга под условом.
Када ће плаћања у реалном времену бити доступна?
Нови систем плаћања је скоро спреман за представљање.
"Програм је тренутно у фази тестирања", каже Ловнеи. "Ова фаза даје сигурност која је потребна индустрији да се поуздано крене ка томе да платформа постане доступна за јавну употребу до краја године."
Лансирање је заказано за октобар 2017. године, годину дана касније него што је првобитно планирано. Након покретања, појединачне банке ће одлучити када ће систем учинити доступним својим клијентима.
„Када платформа постане доступна за јавну употребу, неке финансијске институције ће почети са радом подржавајући плаћања између потрошачких рачуна одмах, а други ће постепено уводити услуге, " каже Ловнеи. "Како прелазимо у 2018. годину, број доступних рачуна ће се повећавати како се све више финансијских институција придружује платформи."
У почетку ће 70 финансијских институција нудити ту услугу, а брзо ће нарасти на 148 у року од две године. Насупрот томе, БПАИ ове године слави 20. годишњицу и има пријављених 150 институција. Јохн Банфиелд, извршни директор БПАИ Гроуп, саветује да ће око 99,5% Аустралијанаца моћи да приступи овој услузи.
Је ли мој новац сигуран?
С обзиром да толико Аустралаца користи нови систем, неки би се могли бринути да ли ће њихов новац бити сигуран. Охрабрујуће је да ће се трансакције измиривати путем „услуге брзог поравнања“ коју пружа Резервна банка, а систем ће имати неколико заштитних мера. Иако је осмишљен тако да омогућава готово тренутне трансфере новца, он се може успорити због безбедности.
„Финансијске институције које се директно повезују са платформом морају имати могућност брисања средстава у реалном времену, уз додатке за„ успоравање “ плаћања ако постоји потреба да се одговори на потенцијално лажне активности идентификоване путем уграђених корака за преглед и спречавање превара ", објашњава Ловнеи.
Оско има своје сигурносне мјере за заштиту од пријевара.
„Верујемо да је то врло безбедно корисничко искуство из истих разлога због којих је БПАИ данас врло безбедно искуство. Подржава вас банкарска безбедност А-разреда и још увек морате да се пријавите у окружење за интернетско банкарство да бисте извршили плаћање или затражили плаћање преко Оска ", каже Банфиелд.
Осим тога, када ваш број мобилног телефона или адреса е -поште буду повезани са вашим банковним рачуном путем ПаиИД -а, нећете морати да предате БСБ и податке о рачуну да би вам неко платио.
Осим намерних покушаја киберкрадљиваца да пресретну ваш новац, шта се дешава када случајно откуцате „2“ уместо „5“ и пошаљете новац на погрешан рачун?
У овој ситуацији, банке имају обавезе утврђене Кодексом о е -плаћањима. Ово укључује упозорење купца о последицама уношење нетачних података, олакшавајући клијентима да пријаве грешке које су направили, истражујући ове извештаје и улажући заједничке напоре да поврате средства.
Корисници имају одговарајуће обавезе да чувају свој ПИН и лозинке од знатижељних очију и да их никоме не откривају.
Банфиелд каже да се данас са БПАИ -ом прави врло мало грешака и да их обично клијентова банка брзо паметно исправи. Сличан је случај и са Оском - купци ће очигледно морати да провере шта су унели, укључујући и износ који су унели слање или тражење, а у мало вероватном случају грешке треба да се обрате својој финансијској институцији одмах.
Шта носи будућност?
Па где идемо када су плаћања у реалном времену заиста и заиста постала стварност? Банфиелд је увјерен да ће Оско промијенити лице банкарства набоље.
„То ће значајно смањити мала плаћања у готовини, уклониће чекове и у једном тренутку ће заменити„ Плати било коме “, каже он.
Он тврди да купци често не знају када шаљу уплату „Плати било коме“ да ли је новац примљен и да могу проћи дани да се то уради. Насупрот томе, купци ће знати да ли су плаћања Оска прошла за мање од минуте.
С обзиром да ће се плаћања на мрежи вероватно повећати тек када постану готово тренутна, Фоурие каже да ће следећи велики пројекат за Аустралију бити побољшати сајбер безбедност пружајући Аустралијанцима начин да докажу свој дигитални идентитет путем неке врсте мрежног пасоша.
АПН још није сигуран у ком ће облику то бити, али им је на уму потреба да чувамо наше виртуелне доларе, као и да буду брзи.