Кредитне задруге и банке у власништву клијената

Боља услуга, боље цене?

Последње ажурирање: 26. априла 2016

У свету постоје две врсте банака: оне у власништву клијената и оне у власништву акционара.

ОК, то је превише поједностављење. Али то је користан контекст у којем се могу размотрити врлине локалних банака усмерених на заједницу у односу на велике банке са филијалама у скоро сваком граду и предграђу.

Дакле, нуде ли банке у власништву клијената попут Теацхерс Мутуал Банк, Банкмецу и Цоммунити Фирст Цредит Унион боље услуге?

  • Шта су банке у власништву клијената?
  • Да ли су банке у власништву клијената боље?
  • Чији су купци срећнији?
  • Да ли банке у власништву клијената имају боље понуде?
  • Да ли су банке у власништву клијената етичније и јаче оријентисане према јавности?
  • Регулацију сектора треба преиспитати

Изневерила вас је ваша банка или финансијска служба? Придружите се нашој кампањи за поправљање банака.

Шта су банке у власништву клијената?

Банке у власништву клијената чине кредитне задруге, грађевинска друштва и узајамне компаније, а многе од њих имају сједиште изван главних градова. До јула 2015. у Аустралији је било 75 кредитних задруга, 12 заједничких банака и шест грађевинских друштава, са око четири милиона клијената између њих.

Банке које нису у власништву клијената укључивале би попут Цоммонвеалтх Банк, АНЗ, НАБ и Вестпац-невероватно успешне велике четворке. Имају много више клијената и много више новца, али у последње време велике банке су заглибиле скандал (нарочито Цоммонвеалтх Банк и НАБ) у којима су интереси клијената заузели друго место у односу на мотив профита.

Затим ту су нешто мање профитабилне, али и даље добро капитализиране банке, попут Бендиго банке, ИНГ, Сунцорп, Банк оф Куеенсланд, Мацкуарие Банк и ХСБЦ Аустралиа, које нису у власништву корисника било.

Дакле, да ли је власништво купаца заиста боље?

Институције у кампу у власништву корисника верују да пружају боље банкарско искуство. Према његовом представничком телу, Удружењу банака у власништву клијената (ЦОБА), 100% профита сектора користи клијентима и заједницама.

"Банкарске институције у власништву клијената подлежу истим корпоративним и пруденцијалним регулаторним оквирима као и банке које котирају на берзи, али наш етос је фундаментално другачији", каже ЦОБА.

Вероватно је тачно да ћете вероватно имати мање главобоља везаних за банку са банком у власништву клијента. Али они су ипак, ипак, профитни бизниси који се понашају слично банкама на берзи када су у питању стандардне банкарске услуге попут хипотека, личних кредита и кредитних картица.

И сектор у власништву купаца има значајан тржишни удео у целини-заједно је пети по величини власника депозита после велике четворке, са око 92 милијарде долара имовине за рад и 1041 филијалом широм земља.

Чији су купци срећнији?

Оно што је заиста упечатљиво у контрасту између редовних банака и банака у власништву клијената је много веће задовољство клијената међу клијентима банака у власништву клијената. Запањујуће је јер банке попут велике четворке засигурно имају ресурсе за пружање позитивног корисничког искуства. Али када већ контролишете лавовски део депозита становништва са великом маржом, зашто бисте се више трудили?

Према истраживању Роиа Моргана, грађевинска друштва су имала највећи рејтинг задовољства купаца од маја 2015. (93,8%), а слиједе их заједничке банке (92%) и кредитне задруге (90%). (Оцена задовољства је удео испитаника који су рекли да су или „веома“ или „прилично“ задовољни својом банком, мада нису све институције биле укључене у истраживање.)

Насупрот томе, кумулативна оцена задовољства купаца за велика четворка био 81,5%, према истраживању. Налази су у складу са нашим властитим истраживањем задовољства банкама током година, у којем су клијенти банака доследно оцењивале банке у власништву клијената више од велике четворке и друге традиционалне банке за клијенте задовољство.

Аустралијска банкарска асоцијација, која представља велику четворку, али и друге банке, одбила је одговорити на наше питање о томе да ли је јавност изгубила повјерење у велике банке, како тврди ЦОБА. Избјегло се и питање да ли банке у власништву клијената служе јавном добру, док велике банке служе дионичарима.

Иако АБА није оспорила тврдњу да банке у власништву клијената нуде боље каматне стопе, оспорила је статистику задовољства клијената. "Према подацима Роиа Моргана, задовољство клијената свим банкама, а не само већим банкама, било је око 83% у посљедњих 18 мјесеци", рекао је портпарол.

Да ли банке у власништву клијената нуде боље понуде?

Кратак одговор је потврдан, мада ћете сваког дана вероватно моћи да пронађете одређену банку са четири банке са бољом понудом од одређене банке у власништву клијената. Али према ЦОБА -и, сектор у целини има доследно понудио боље стамбене кредите, личне кредите и стопе кредитних картица у односу на велике четири и друге велике банке. То је велика тврдња, али наше истраживање - заједно са другим индустријским истраживањима - то потврђује.

Према подацима ЦОБА-е, просјечна стандардна промјењива каматна стопа на стамбене кредите за кориснике у банкама у власништву клијената била је 69 базних поена ниже од просечне оглашаване стандардне променљиве стопе коју су понудиле четири велике банке пре него што стопа касно порасте 2015. Разлика се огледа у уштеди од око 160 долара месечно на 25-годишњој хипотеци од 400.000 долара.

Откривамо да ли велики хипотекарни брокери имају у срцу ваше најбоље интересе хипотекарни посредник продавница у сенци.

Да ли су банке у власништву клијената етичније и јаче оријентисане према јавности?

Идеја о банци у власништву клијената је да су банка, њени клијенти и локална заједница у међусобно подржавајућој вези, а за то постоје неки докази. ЦОБА описује низ сценарија у којима банке у власништву клијената уступају своју локалну заједницу и нацију уместо да служе интересима акционара. Ево неколико примера.

Наставници Међусобна банка

  • Потроши 4,55% добити пре опорезивања на улагање у заједницу-12,6 пута више од просека за сектор финансијских услуга у Аустралији и Новом Зеланду.
  • Просечан допринос заједници по запосленом са пуним радним временом износи 3867 УСД годишње.

Транспорт Мутуал

  • Програм кредитирања бицикала ФрееВхеел пружа бескаматне зајмове без накнаде за куповину бицикала.

Заједница Прва кредитна унија

  • Донира половину годишње накнаде на својој кредитној картици од 8,99% (за куповину, аванс у готовини и салдо) Фондација МцГратх, финансирање (преко 300.000 УСД од јула 2015.) које помаже у плаћању МцГратх медицинских сестара за негу дојки широм Аустралија.

БЦУ

  • Нуди посебан производ за управљање фармама како би помогао примарним узгајивачима да издвоје готовинске резерве током профитабилнијих година.

Банкмецу

  • Развијена „Цонсерватион Ландбанк“ за заштиту природних шума у ​​Викторијиној западној регији Виммера, са 927 хектара купљених за заштиту од 2008. године.
  • Нуди „гоГреен“ зајам за аутомобил, уз смањење камата у зависности од нивоа емисије стакленика у аутомобилу.

Кредитна унија Пеопле'с Цхоице

  • Организује и администрира редовну лутрију у заједници како би помогао непрофитним организацијама да испуне своје циљеве финансирања-лутрија је прикупила око 11 милиона долара за 1500 непрофитних организација до данас.

Влада узима камату

Истрага Сената о сектору власништва купаца дала је извјештај у марту ове године у којем се тражи темељно преиспитивање начина на који је сектор регулисан. Многе препоруке Сената у складу су са оним што банке у власништву клијената говоре годинама: да је садашња регулаторни модел, дизајниран за банке које котирају на тржишту дионица, неправедно се примјењује на сектор у власништву клијената, остављајући га на недостатак.

„Извештај препознаје да је потребно учинити више како би се прилагодио алтернативни модел који доносимо на тржиште - предузећа која су у власништву њихових купаца, њихових запослених, предузећа и група у заједници ", рекао је извршни директор ЦОБА -е Деготарди каже. "Желимо да будемо у могућности да се такмичимо са котираним компанијама на једнаким условима."

Између осталог, извештај Сената препоручује да се сектор у власништву купаца боље представи расправе о владиној политици и да подлеже прописима који одговарају његовој величини и намени. Такође препоручује да се кредитним унијама, грађевинским друштвима и узајамним заједницама да више могућности за прикупљање капитала, јер велике банке генерално могу постићи тежа погађања за капитал због своје величине.

  • Aug 03, 2021
  • 4
  • 0