ЈаваСцрипт је онемогућен
Ако је могуће, омогућите ЈаваСцрипт за побољшано искуство на веб локацији ЦХОИЦЕ.
Карен Цок из Правног центра за финансијска права упозорава на опасности од зајмова „купи сада, плати касније“ (БНПЛ) и зашто их треба избегавати ове празничне сезоне.
Већина нас зна како се осећа „јет лаг“-као да сте један од ходајућих мртваца након лета на велике удаљености.
Озбиљнији празнични мамурлук долази за хиљаде Аустралијанаца - „заостајање дуга“. Долази када Божић, празници и уобичајени рачуни за домаћинство доспевају отприлике у исто време. За разлику од јет лаг -а, „кашњење дуга“ може трајати месецима, па чак и годинама.
Притисак Божића
Божић је сјајно доба године, али почетак може бити стресан. Постоји притисак да се пријатељима и породици купе промишљени поклони, да се Божић учини незаборавним организујте опуштајући летњи одмор како бисте напунили батерије (а можда и партнера и породичне).
Под притиском сви можемо доносити лоше одлуке.
Многи од нас су толико расположени за новац да претерујемо да бисмо финансирали Божић и празнике. Аустралијанци се у све већем броју окрећу финансијама „купуј сада, плати касније“ (БНПЛ) (као што су Афтерпаи, ЗипПаи, Опенпаи или Хумм).
Под притиском, сви можемо доносити лоше одлуке
БНПЛ услуге су доступне за скоро све што можете купити да једете, гледате или носите у тржном центру или робној кући.
И то је само почетак. БНПЛ шеме омогућавају вам да купите све, од божићних препрека до летова, хотела, ботокса, часова сурфовања и стоматолошког рада - све то без претходног плаћања цента.
Превише кредитних опција
Кредитне опције доступне ове године су запањујуће и алармантне. Ово говорим зато што су финансијски саветници на линији за помоћ у вези са државним дугом већ преплављени помажући људима који се превише препуштају кредитима до којих им никада није требало дати приступ.
Не кажемо да би људи требали потпуно избегавати БНПЛ услуге - пажљиво се могу помоћи људима да управљају својим финансијама. Али кажемо да их избегавате као главни начин плаћања и охрабрили бисмо људе да не прелазе своја средства. Нажалост, уобичајено је да људи упадају у спирале дугова које је тешко избећи - све зато што покушавају да купе угодан Божић и опуштајући одмор.
Избегавајте куповину сада, платите касније услуге као главни начин плаћања.
Ризици свакодневног кредитирања
Зајмови до дана исплате и БНПЛ услуге нису намијењени свакодневном животу и засигурно нас не чине јаднима. Кредит је генерално дизајниран за изградњу капацитета (за помоћ у стварању богатства) или када морамо брзо произвести готовину (на пример у хитним случајевима).
Кредитне картице постале су свакодневне могућности плаћања-рекли бисмо, на штету многих људи. Истраживање компаније АБЦ показало је да ће, ако корисник картице изврши само минималне отплате дуга по картици од 2000 долара, бити потребно 17 година да се отплати.
Није тешко видети шта ће се следеће догодити ако та особа дода отплату кредита или неколико поклона купљених у БНПЛ -у - посебно ако је упућена на њену картицу. Финансирање превише вашег Божића и/или празника било којом врстом кредита, а камоли комбинацијом кредитних опција, дужничка је криза која чека да се догоди.
Бежећи од живог песка
Финансијска невоља је попут живог песка: људи се боре да измире отплате и плате казне, па траже бржа, али скупља решења за краткорочне проблеме са новчаним токовима.
Према нашем искуству, људи који се окрећу позајмицама за исплату основних животних трошкова често узимају још једну, па још једну.
Такође је уобичајено да наши финансијски саветници открију да зајмодавци до дана исплате потписују зајмопримце у уговоре без одговарајуће процене њихове способности да отплате дуг.
Финансирање превише вашег Божића и/или празника било којом врстом кредита... је дужничка криза која чека да се догоди
Ово је такође проблем са БНПЛ шемама - јер шеме не зарачунавају камате саме по себи, али јесу нерегулисано и немојте увек проверавати можете ли себи приуштити да на десетине ставите скупе ствари планови. Неки дозвољавају потрошачима да купују робу и услуге у вредности до 30.000 УСД!
Није изненађење да оператери БНПЛ -а црпе око четвртине свог прихода од закаснелих накнада - што значи да не би били исплативи без ослањања на то да вам недостају уплате. Нека то на тренутак утоне ...
Циљање угрожених
Увек изнова видимо кредит намењен запосленима са ниским приходима и студентима: људима који су у искушењу да га искористе за свакодневне трошкове. Истраживање из различитих извора 2015. показало је да је просечан приход зајмопримаца на дан исплате зараде (35.702 долара) био мањи од половине зараде пуног радног времена просечног Аустралијанца (75.603 долара).
Дакле, док се не успостави боља регулација, своди се на следеће: ко ће чувати ваше финансијско здравље ако то није приоритет зајмодаваца, или чак у њиховом интересу?
Враћа вам се.
Шта заиста има вредност?
Пре него што се пријавите за кредит до исплате плате или шесто користите Афтерпаи или ЗипПаи, дубоко удахните и питајте сами ако вам заиста требају - или само желите - тај пар ципела, купаћи костим, луксузни хотел, рент -а -цар возило или тај додатак поклон. Можете ли заиста све то да приуштите, посебно када рачун за струју стигне у јануару?
Веће ознаке цена и више „ствари“ немају много везе са добрим сећањима
И можда застаните да размислите шта заиста желите од Божића и празника. За већину нас ради се о одмору и дружењу са породицом и пријатељима. Веће ознаке цена и више „ствари“ немају много везе са добрим сећањима.
ОДРИЦАЊЕ: Овај чланак је написао за цхоице.цом.ау Правни центар за финансијска права.
Да бисте поделили своја размишљања или поставили питање, посетите форум заједнице ЦХОИЦЕ.
Ми у ЦХОИЦЕ -у одајемо признање народу Гадигал, традиционалним чуварима ове земље на којој радимо, и одајемо почаст људима Првих народа ове земље. ЦХОИЦЕ подржава Изјаву народа Улуру Првих нација од срца.