Изгубили сте супер и консолидовали свој супер

Поново се спојите са својим новцем

Лако је изгубити евиденцију о томе колико пензијских средстава имате док идете од посла до посла. Процењује се да око 40% Аустралаца има више од једног супер налога. Чини се да је доста људи можда заборавило супер рачун - или два.

Крајем 2014. године више од 14 милијарди долара скупљало је прашину на „изгубљеним“ супер рачунима. Милијарде долара су у лимбу једноставно зато што власници рачуна занемарују ажурирање личних података као што је промена адресе или нови контакт број, или зато што рачуни нису добили допринос пет година или више.

Од јула 2013. године, изгубљено супер власништво АТО-а (као и други непотраживани новац) зарађивало је неопорезиву камату на основу стопе инфлације-што је разлог више за улагање напора да се то поврати.

У овом чланку ћемо погледати:

• Зашто би требао консолидовати твој супер
• Зашто иде пензија нестало
• Зашто је то добро изабрати свој супер налог - ако вам је дозвољено
• Када се супер разматра 'изгубљен'
• Како да консолидујте супер

Зашто бисте требали консолидовати свој супер

Поседовање више од једног пензијског рачуна ретко је добра идеја, осим ако не уживате у томе да безлични управитељ фондова разбацује ваш новац. Главни разлог је тај што су накнаде за управљање пензијским фондовима у Аустралији међу највишим у свету - тако да ће стање сваког од ваших супер налога бити тихо, а можда и драстично смањено у односу на године.

Накнаде могу дугорочно узети данак. Грубо речено, плаћање само 1% више сваке године може смањити вредност вашег супер рачуна за 20% током 30 година.

Што је још горе, мала биланца на краткорочним пословима може потпуно нестати у рукама текућих накнаде, пошто су заштите од таквог сценарија (или „правила заштите чланова“) уклоњене у јулу 2013.

То је посебан проблем за младе људе са малим рачунима који не виде никакав допринос између послова. Пре него што то сазнају, њихова надолазећа пензијска штедња може нестати у измаглици административних такси.

Пре промене, биланси од 1000 УСД или мање били су заштићени од таквих умањења и били су од 1995.

Финансијски је смисленије, дакле, платити један сет накнада на једном рачуну и задржати те накнаде што је могуће нижим.

Супер нестао

Још један разлог да се држите једног фонда је то што је лако изгубити појам о томе колико супер средстава имате док идете од посла до посла. Крајем 2014. године више од 14 милијарди долара скупљало је прашину на „изгубљеним“ супер рачунима. Од тога је око 6 милијарди долара било у лимбу јер власници рачуна нису занемарили ажурирање личних података, попут промене адресе или новог броја за контакт.

Осталих 8 милијарди долара сматрало се изгубљеним јер дотични рачуни нису добили допринос пет или више година. У време када је ова статистика изашла, више од 40% власника супер налога имало је више од једног рачуна.

У јуну 2015, званични зброј АТО-а о изгубљеном супер-у у слом по државама износио је око 12,7 долара милијарди, иако је пореска управа навела да би тај број могао бити и већи, јер нису сви поштански бројеви ухваћен.

Од јула 2013. године, изгубљено супер власништво АТО-а (као и други непотраживани новац) зарађивало је неопорезиву камату на основу стопе инфлације-што је разлог више за улагање напора да се то поврати.

Да ли увек могу да изаберем свој супер налог?

Лако је завршити са више рачуна - и изгубити им траг - ако ваш послодавац има коначан рачун реците у који фонд се уплаћују ваши супер доприноси (тренутно минимално 9,5% ваше зараде) у.

Али у већини случајева можете да позовете. Зато не дозволите да вам послодавац наметне фонд јер му је то погодније.

С тим у вези, око седам од десет аустралијских запослених дозвољава својим послодавцима да сами одаберу своја средства - што значи да ваш новац завршава у ономе што се назива неплаћеним фондом.

Допустити свом послодавцу да одабере ваш фонд, а не узети га са собом на следећи посао један је од разлога зашто људи имају више рачуна и зашто толико супер рачуна нестаје.

Као што АТО истиче, можете изабрати свој супер ако сте:

• запослени под савезном или државном наградом
• запослени на основу награде или индустријског уговора за који нису потребни додатни доприноси
• нису запослени по било којој државној награди или индустријском споразуму (укључујући извођаче који се сматрају подобним запосленима у супер сврхе).

То значи да већина људи може изабрати свој фонд. Али ако нисте сигурни на основу које награде или уговора радите, питајте свог послодавца, а затим још једном проверите на веб страници Комисије за поштен рад.

Када се мој супер сматра изгубљеним?

Ваш супер фонд ће вас пријавити АТО -у као изгубљеног члана ако:

• покушали су, али нису могли да вас контактирају
• нису примили никакве доприносе или износе за вас у последњих пет година
• ваш рачун је пренесен из другог фонда као изгубљени рачун члана и није пронађена нова адреса.

Супер фондови морају два пута годишње пријављивати АТО -у и плаћати одређене врсте незахтевних супер супервенција, где ће милијарде нестајати све док неко не поднесе легитимну тужбу.

АТО може имати ваш новац ако:

• ваш изгубљени рачун има 4000 УСД или мање
• ваш изгубљени рачун је био неактиван 12 месеци и супер фонд не може да идентификује власника.

У супротном, ваш новац је још увек у супер фонду.

Па како га можете вратити? АТО -и СуперСеекер алатка вам омогућава да потражите изгубљени супер користећи своје име, датум рођења и број пореске датотеке.

(С тим у вези, новац који се налази на банковним рачунима сматра се непотраживаним ако на рачуну није било активности седам година. До 31. децембра 2015, рок је био знатно строжи три године. Новац који није потраживан одлази у Консолидовани фонд прихода Цоммонвеалтх оф Аустралиа, из којег га и даље може извући законити власник у сваком тренутку.)

Како да консолидујем свој супер?

Ако знате где су вам различити супер рачуни, није велика ствар консолидовати их - мада ћете морати мало да истражите и размислите о неким стварима.

Први корак је одлучивање који супер фонд желите да буде ваш јединствени фонд.

Најважније ствари које треба узети у обзир су:

• Који фонд нуди врсту осигурања - генерално осигурање од смрти и инвалидности и покриће за заштиту прихода - која вам је потребна? Не спашавајте се из фонда који нуди осигурање које вам је потребно и које можда нећете моћи да набавите на другом месту.
• Да ли фонд (или фондови) од којих желите да се опростите намећу излазне таксе? Ако је тако, вероватно ће бити надокнађени обједињавањем у један супер рачун са једним скупом накнада, али добро је знати шта можете очекивати.
• Који фонд има најбоље резултате? Ово је незгодно, али опште правило је да се траже најбољи учинци током пет година временски оквир и имајте на уму да ће на већину стања рачуна утицати велики преокрети на тржишту акција и слично. Две независне и добро успостављене компаније за рејтинг пензија у Аустралији су Цхант Вест и СуперРатингс. Њихове методологије оцјењивања варирају-супер је превише компликован производ за приступ који одговара свима. Али можете стећи добар увид у то како је ваш супер фонд, генерално говорећи, гледао рангирање и методологију која стоји иза њих. То је прилично јасна ствар када проведете неко време на веб локацијама за оцењивање.
• Који фонд има најниже накнаде? Као што смо известили у једној ранијој причи, годишње накнаде могу износити чак 300 УСД или чак 1245 УСД на фонду од 50.000 УСД. Високе накнаде не морају значити и високе перформансе, мада понекад постоји веза. И, наравно, високе перформансе могу се надокнадити високим таксама. Питајте свој одређени супер фонд о структури накнаде. Рејтинг услуге такође пружају информације о накнадама, а АСИЦ пружа а калкулатор то ће показати ефекат који ће накнаде имати дугорочно.
• Коначно, да ли је ваш одабрани фонд онај у који ваш садашњи послодавац може уплатити? Ако је тако, обавезно обавијестите свог послодавца ако сте одабрали нови фонд.

Како консолидовати

• Пронађите чланске бројеве својих фондова који ће се налазити на било којој изјави или комуникацији коју сте примили из одговарајућих фондова. Ако га не можете пронаћи, али знате назив фонда, назовите их и објасните своју ситуацију. Поседовање вашег пореског броја помоћи ће вам да докажете свој идентитет.
• Контактирајте изабрани фонд или посетите њихову веб страницу и попуните образац за пензионисање при преласку на пензију и они ће га преузети одатле. Нека средства ће вам такође помоћи да пронађете изгубљене рачуне, а обрасце за превртање можете пронаћи и на веб страници АТО -а.
• Такође можете консолидовати свој супер отварањем а МиГов рачун, повезујући га са АТО -ом и користећи алатку „управљај мојим супер“ - посебно згодно ако не можете пронаћи изводе рачуна за идентификацију својих супер средстава.