'Дебеле мачке' и 'фит мачке'
Стоцкспот -ови фондови за дебеле мачке за 2015 извештај разбија своју анализу преко 3300 пензија и управљаних инвестиционих фондова - око четвртине средстава на тржишту - у „дебеле мачке“ и „фит мачке“. Стоцкспот дефинише дебеле мачке као фондове који су имали лош учинак у поређењу са сличним фондовима током једне, три и петогодишње временске оквире и са лошим резултатима у поређењу са својим колегама за више од 10% за најмање пет година године.
Супротно томе, фит мачке су имале добре резултате у поређењу са сличним средствима током једне, три и пет година и имале су прекомерне перформансе за више од 10% током најмање пет година.
Који менаџери фондова имају највише масти за мачке? Ко други него велике четири банке. Другу годину заредом, ОнеПатх АНЗ -а бренд је постигао највеће почасти, са укупно 277 фондова који се квалификују као дебеле мачке.
ЦоммБанк Цолониал Фирст Стате заузима друго место на листи дебелих мачака са 67 лоших средстава, а затим следи АМП/АКСА са 64, Вестпац (БТ) са 60 и НАБ (МЛЦ) са 39.
Свеукупно 72% средстава за дебеле мачке које је идентифицирао Стоцкспот долази из једне од велике четири банке или АМП -а, а укупно 721 фонд дебелих мачака чини преко 20% анализираних средстава.
Ослобођен накнада
Упркос лошим перформансама, дебела средства за мачке несразмерно су гладна такси. 721 фонд је појео укупно 790 милиона долара накнада током периода анализе Стоцкспота. Што се тиче чистих перформанси, малопродајна средства су заправо надмашила индустријска средства према Стоцкспоту, али када узмете у обзир накнаде, сектор фондова индустрије предњачи.
"Већина људи не обраћа пажњу на своје супер налоге и заврши на подразумеваном супер рачуну који је изабрао њихов послодавац", рекао је извршни директор Стоцкспота Цхрис Брицки. "С обзиром на то да можете изгубити до четврт милиона долара такси у фонду за дебеле мачке, препоручио бих свима да сада прегледају своје супер рачуне - што су млађи, то боље - то је ужасна количина новца коју једноставно можете бацити далеко. "
Рашчламба накнаде за дебеле мачке
Стоцкспот је анализирао утицај високих накнада на пензијске рачуне почевши од три различите животне фазе. Средства за дебеле мачке дефинисана су као она која наплаћују два процента вредности рачуна у годишњим таксама (фит мачке наплаћују више од 0,5%). Анализа се заснива на подацима о просечним зарадама и биланцама пензија којима се приступа из Аустралијски завод за статистику, раст прихода од 1,4% годишње и супер перформансе након опорезивања 5% годишње.
| Старост |
Утицај 2% на 0,5% такси |
Проценат вашег поврата изгубљен у накнадама |
|---|---|---|
| 30 | 247 526 УСД (мушко); 203,155 УСД (женско) | 24% |
| 40 | 151.771 УСД (мушко); 113.369 УСД (жена) | 22%; 21% |
| 50 |
94.062 УСД (мушки); 58 213 УСД (женско) | 18%: 17% |
Шта је са МиСупер -ом?
Један од главних циљева владине иницијативе МиСупер је смањење високих накнада за отпремнине у неисплаћеним фондовима (или средствима која је изабрао послодавац, а не запослени). Пошто су средства требала постојати најмање пет година да би била укључена у Стоцкспот -ов извештај, МиСупер производи овог пута нису анализирани.
Ипак, Брицки није сигуран да ће МиСупер имати утицај који би требао имати.
"МиСупер би могао с временом смањити накнаде за 15 или 30 посто, међутим реалност је да би накнаде требале бити 60 до 80 посто ниже", рекао је Брицки. „У другим јурисдикцијама, попут Чилеа и Новог Зеланда, системи пензијског осигурања успоставили су јавне тендере за право управљања супер фондовима. Ово је смањило просечне годишње супер таксе на између 0,30% и 0,55% у тим земљама.
Процењујемо да би слична шема у Аустралији смањила накнаде за пензију за 13 милијарди долара у првој години. Ако влада озбиљно мисли о микро-економским реформама, онда је побољшање супер дефаулт највећа прилика ове деценије. "
Да ли да одбацим фонд дебелих мачака?
Пензија је дугорочна инвестиција, па се ретко исплати ићи у потрагу за најпрофитабилнијим фондом у овом тренутку. То је такође компликована тема. Када разматрате перформансе, требало би да погледате временски хоризонт од најмање пет година. Да бисте сазнали колико ваше пензијске уштеђевине прогута давалац средстава, питајте управника фонда како се обрачунавају накнаде на вашем рачуну.
Накнаде за средства за дебеле мачке биће у распону од два процента; фит мачке могу наплатити око пола или чак 0,5% ако су супер способне. А неки фондови који наплаћују веће накнаде могу то надокнадити врхунским перформансама.
Кључно је бити свестан питања накнаде и питати свог управника фонда о томе. Ако сте у једном од многих фондова које нуди једна од велике четири банке, шансе су прилично велике да сте у фонду за дебеле мачке.
У том случају пребацивање није тако велика ствар. Прво разговарајте са поузданим финансијским саветником, а затим затражите образац за трансфер из свог супер фонда. Али наставите пажљиво и размотрите ову АСИЦ контролну листу пре него што кренете.
Будите сигурни да разумете:
- ако ће промена средстава утицати на допринос вашег послодавца
- утицај на вашу пензију ако сте у фонду са дефинисаним давањима (ако то учините од послодавца) ставите доприносе у нови фонд, ваш постојећи супер ће и даље седети у вашем старом фонду, осим ако не пренесете то)
- да ли губите бенефиције осигурања
- излазне/раскидне накнаде вашег старог фонда
- накнаде доприноса за ваш нови фонд.