Како купити најбоље путно осигурање

Купујте паметније уз чланство ЦХОИЦЕ

Узајамни уговори о здравственој заштити

Аустралија има реципрочне уговоре о здравственој заштити са неколико земаља: Белгијом, Финском, Италијом, Малтом, Холандијом, Новим Зеландом, Норвешком, Републиком Ирском, Словенијом, Шведском и Уједињеним Краљевством. Ако имате Медицаре, можете добити субвенционисани третман за основне услуге само у овим земљама, што често наводи људе на питање да ли им је и даље потребно путно осигурање.

Одговор је да, из ових разлога:

• Ако сте јако болесни, путно осигурање може платити лекарску пратњу која ће вас одвести кући у Аустралију.
• Путно осигурање може вас покрити за отказивања, кашњења, украдене ствари и друго.

Истраживање случаја

Марко* је имао проблема са дисањем на путу кући из Европе, због чега му је лет преусмерен у УАЕ. Болнице у Уједињеним Арапским Емиратима неће вас примити ако немате осигурање или ако можете платити авансну таксу. Маркова породица морала је да плати хиљаде за његово лечење.

Где?

Путно осигурање можете добити од путног осигуравача, туристичког агента, посредника у осигурању (укључујући здравственог осигурања, осигурања куће или аутомобила) или провајдера кредитне картице.

Како?

Путно осигурање можете купити на мрежи (директно са веб странице осигуравача, са странице за поређење или путем веб локације за резервацију авиопревозника), преко шалтера или чак на телефону.

Када?

Одмах. Купите путно осигурање чим знате датуме путовања. На тај ћете начин бити покривени ако вам се путовање откаже прије него што уопће одете или ако уопће не можете путовати. Неће вас коштати више, јер ћете платити само за датуме на које путујете.

Многи млађи Аустралијанци преузимају велики ризик прескачући путно осигурање. Ако не можете приуштити покриће, не можете приуштити путовање.

• Ген З: 51%
• Ген И: 58%
• Ген Кс: 91%
• Баби боомерс: 96%
• Пре-боомерс: 96%

Извор: ИЗБОР - Аустралијски потрошачи на тржишту путовања 2017

Спремам се да кликнем на „купи“, па ћу означити поље „Потврђујем да сам прочитао изјаву о откривању производа“ и пријатно путовање ...

Али чекај. Знате шта кажу о провери малих слова? У свету осигурања, тај мали испис садржан је у изјави о обелодањивању производа или ПДС -у (оно што сте рекли да сте прочитали).

Како читати ПДС

Постоје стотине смерница и ако покушате да прочитате сву папирологију која долази са сваком, морали бисте да продужите одмор само да бисте се опоравили.

Ако немате времена да прочитате цео ПДС, потражите барем следеће:

• Табела погодности је општи резиме ваше корице.
• Одељак покрића смерница је основно штиво и генерално је подељен на „оно што ћемо платити“ и „оно што нећемо платити“.
• Општа искључења су такође битно читање; ово су догађаји који нису обухваћени ниједним одељком смерница.
• Већ постојећа стања могу вас подсетити на заборављене тегобе и неопходна су лектира за свакога са било каквим здравственим стањем, без обзира колико благо било.
• Табела дефиниције речи може садржати неколико изненађења - добро место за проверу дефиниције "рођака" или "мопеда", на пример.
• Одељак о потраживањима наводи додатне тачке којих морате бити свесни (нпр. Добра је идеја да не признате грешку или одговорност у случају несрећа) и папире које ћете можда морати да прикупите док сте одсутни ако желите да поднесете захтев, попут полицијских извештаја.

Погрешно схваћени услови и одредбе

Листа спорова у вези са путним осигурањем који су достављени Служби финансијског омбудсмана (ФОС) открива бојно поље непрочитаних или погрешно протумачених одредби и услова. Већина спорова који дођу до фазе доношења одлуке Фонда решава се у корист осигуравача, а не подносиоца захтева.

Ако ваша политика има вишак (накнада која се одбија од ваше исплате), запамтите да се ово примењује једном по догађају на који се полажу права и ставке испод нивоа вишка се не могу захтевати.

Истраживање случаја

Ангело и Диане* покушали су да потраже 112,20 долара за оброке и пиће када је њихов лет за Хаваје каснио осам сати. Иако их је њихова политика технички покрила за трошкове, они су били одговорни за вишак од 250 долара, па је њихов захтев одбијен.

Медицинско осигурање је разлог број један за куповину међународног путног осигурања. Потражите табелу бенефиција осигуравача, обично на екрану са понудама на мрежи или близу предње стране ПДС -а за брзи преглед онога што нуде. Већина полица има „неограничену“ осигурану суму.

Већ постојећи услови

Неки осигуравачи уопште не покривају већ постојеће услове. Неки ће покрити већ постојеће услове уз додатну накнаду, а понекад и лекарску процену. Неки аутоматски покривају већ постојећа стања наведена у њиховом ПДС-у, иако ће мали број покрити менталне болести попут депресије или анксиозности. Више о овоме прочитајте у наставку.

Ако имате било каквих недоумица, пријавите своје стање осигуравачу.

Већ постојеће стање квари ваше планове за одмор?

• Наш прегледи путног осигурања упоредите омотницу за већ постојеће услове.
• финданинсурер.цом.ау наводи осигураваче који могу обезбедити покриће за већ постојеће услове.
• Још увек имате проблема са проналажењем покрића? Затражите помоћ посредника у осигурању.

Осигуравачи искључују покриће за већ постојећа здравствена стања и генерално не покривају никакве болести или инциденте који из њих произилазе. Инвалидност вас не би требала спречавати у куповини путног осигурања, али би могла отежати и учинити скупим проналажење добре полице.

Да ли је инвалидитет већ постојеће стање?

Зависи од инвалидитета и осигуравача. Многи осигуравачи аутоматски покривају путнике са ограниченом покретљивошћу, когнитивним оштећењима или оштећењем вида/слуха. Али у неким случајевима ово покриће може бити додатно плаћено.

Проверите са осигуравачем, јер ће неке услове бити потребно проценити од случаја до случаја.

Имате проблема са покрићем?

Према Закону о дискриминацији према инвалидности, осигуравачи морају процијенити стварне ризике, умјесто да доносе претпоставке о инвалидности. Ако имате проблема са осигурањем, писмо лекара би вам могло помоћи, посебно ако то може изјавите да је ваше стање под контролом и да вам вероватно неће бити потребно медицинско или болничко лечење путовање.

Поклопац за вашу опрему

Ако путујете са инвалидским колицима, помагалима за кретање или слушним апаратом, морате то и осигурати.

Многе полице осигурања искључују слушне апарате, па проверите ситну штампу и по потреби склопите додатно осигурање.

Покривач за вашег неговатеља

Ако путујете са неговатељима, добра је идеја да се придржавате исте политике у случају да се планови путовања промене за било кога од вас - на тај начин сте обоје покривени. Ако имате плаћеног радника за подршку, питајте свог осигуравача да ли ће они покрити трошкове заменског радника за подршку ако ваши не буду могли да путују.

Ако путујете током трудноће, проверите следеће:

• Да ли сте покривени компликацијама у трудноћи? Неки осигуравачи уопште не покривају трудноћу.
• До које фазе трудноће? Компликације трудноће обично се прикривају само до одређене фазе (често између 23 и 32 недеље, у зависности од осигуравача).
• Порођај Не покривају сви порођаји порођај. На пример, прерано рођење у САД -у, уз интензивну негу и лечење, могло би коштати стотине хиљада долара.
• ИВФ Неће сви осигуравачи покрити ИВФ трудноће.
• Морате ли додатно платити да бисте били покривени?
• Да ли вам је потребно здравствено одобрење да бисте га покрили?

Многи путнички осигуравачи неће обезбедити било какво покриће за хоспитализацију, лекове или пропуштена путовања узрокована менталним здравственим стањем, било да се ради о депресији, анксиозности или психотичној епизоди.

Други ће вам осигурати покриће ако менталну болест прогласите за већ постојеће стање и платите већу премију. Пажљиво проверите ПДС: осигуравачи могу користити различите термине да опишу иста стања менталног здравља.

Мало је вероватно да ће осигуравачи платити потраживање у вези са менталним здрављем ако открију да је то било претходно стање које нисте пријавили. Осигуравач би могао посматрати једну посету терапеуту пре много година због стреса на послу као већ постојећег стања менталног здравља.

 У истраживању које је спровео Смартравеллер, 12% испитаника је рекло да су они или чланови породице купили или покушали да купе путно осигурање које би их покрило за већ постојећу тужбу у вези са менталним здрављем. 23% оних који су покушали нису успели да добију омот који им је био потребан.

Осигурање менталног здравља и путовања било је спорно питање за групе за права потрошача, укључујући ЦХОИЦЕ - и питање које се и даље развија са правног становишта.

• Да бисте сазнали да ли производ путног осигурања укључује покриће за ментално здравље, погледајте наше бесплатно прегледи путног осигурања и филтер за „тврдње у вези са менталним болестима“. Затим ставите осигурачев ПДС под микроскоп.

Већина полиса има старосну границу, од 50 година па све до 100-годишњег авантуристе. Ипак, има доста улова за старије путнике.

• Веће премије: Осигуравачи често наплаћују старијим путницима, а у неким случајевима "старији" могу имати и 50 година.
• Већи вишак: Путници старији од 60 година, али чешће старији од 80 година могу бити изложени већем вишку због старости.
• Ограничени услови: Пазите на ситне отиске попут овог: „подлеже лекарској процени“, „скраћено време путовања“, „полиса која се купује шест месеци унапред“ и друго.

Истраживање случаја

Жена у Викторији добила је судски спор против свог осигуравача након што су одбили њен захтев за отказивање путовања у иностранство због депресије. „Узели смо путно осигурање много пре путовања, и много пре моје депресије. Сигурно сам имала утисак да сам покривена ", рекла је за ЦХОИЦЕ. "Управо су послали писмо у којем је речено не."

Али њена победа (награђена је са 4292 долара за економски губитак и додатних 15 000 долара за неекономске губитке) била је изолована пресуда. Још увек постоје дебате о томе да ли су општа искључења за тврдње о менталном здрављу легална.

Вероватно ћете желети да будете покривени ако ваши планови путовања буду отказани из било ког разлога, али имајте на уму да би осигуравачи могли смислити изговоре да избегну плаћање.

• Тероризам: Већина осигуравача покрива медицинске трошкове, али врло мали број покрива трошкове отказивања у случају тероризма.
• Пандемија или епидемија: Уобичајено искључено.
• Војна акција: Уобичајено искључено.
• Природна катастрофа: Покривена чешће него не.
• Инсолвентност пружаоца путовања/агента: Уобичајено искључено.
• Отказивање због грешке пружаоца путовања: Осигуравачи обично искључују покриће за кашњења или репрограмирање које је проузроковао превозник. Како је Јохн* сазнао:

„Заказана услуга возова је каснила, озбиљно преусмерена, па прекинута, па смо лет кући пропустили за неколико сати. Накнаде за поновне резервације, смештај у хитним случајевима и сродне таксе коштају нас 1000 до 1500 долара, али они неће платити потраживање-није у политици! "

"Непредвиђено"

Када се осигуравач позива на покриће за „непредвиђене околности“, то значи нешто што није објављено у медијима или на службеним веб страницама владе када сте купили полису. Ако сте то сазнали пре него што сте купили полису, нисте покривени.

Одлагања могу бити скупа, посебно ако морате платити алтернативни превоз или смештај. А ти додатни трошкови неће увек бити покривени.

• Кашњење у транспорту покрива се тек након одређеног броја сати, обично шест, али ћете можда морати причекати чак 12 сати прије него што покров почне.
• Границе покрића за кашњење у транспорту обично су ниже од осталих граница покрића и често су ограничене на период од 24 сата.
• Осигуравачи често искључују покриће за репрограмирање које је изазвао превозник, али неки могу покрити додатне трошкове смештаја и путовања у овом сценарију за путнике који су на путу.

За 12 месеци до јула 2017 .:

• 1 од 3 путника је имало проблем са летовима
• 2 од 3 који су се суочили са закашњењем рекли су да авиокомпанија није ништа предузела
• 1 у 3 је рекао да је одговор авио -компаније лош, веома лош или ужасан

Извор: ИЗБОР - Аустралијски потрошачи на тржишту путовања 2017

Покривеност пртљага увелико варира, а политике су у нашој поређење путног осигурања у распону од 0 до 30.000 долара. Ако не носите скупе ствари, могли бисте уштедети на премији одабиром политике која пружа мање покрића.

• Појединачне ставке подлежу ограничењима у распону од око 250 УСД до чак 5000 УСД.
• Већа ограничења ставки обично важе за електронске предмете попут преносних рачунара, камера, паметних телефона и таблета.
• Можете додатно платити да наведете ставке за које желите додатно покриће (осигураватељи су увек срећни што морате додатно да платите).
• Вредности закључане у аутомобилу или пријављене у авио -компанији, возу или аутобусу можда неће бити покривене.
• Генерално, све ствари које остану без надзора могу бити искључене са корице, па држите ствари близу.

Истраживање случаја

Јинг* је сео да испроба пар ципела у прометној продавници обуће у Лондону, ставивши своју торбу поред себе на седиште. Када је устала да оде, открила је да јој торба више нема. Њено осигурање је одбило да плати јер је торбу оставила без надзора на јавном месту.

Изгубљени пртљаг

• Ако авио -компанија привремено изгуби ваш пртљаг и не надокнади вам тај губитак, можда ћете моћи да потражите трошкове одеће, тоалетног прибора и других потрепштина, у зависности од ваше политике.
• Покриће се обично односи само на пртљаг изгубљен дуже од 12 сати, иако временско ограничење варира по осигуравачу, као и ниво покрића.
• Имајте на уму да би трошкови четкице за зубе, дезодоранса и доњег рубља могли бити мањи од вишка ваше полице, па у том случају не би имало смисла полагати тужбу.

Ако не желите да платите „додатно осигурање“ које рент -а -цар компанија наплаћује, искористите вишак покрића за случај судара у свом путном осигурању.

Савет: У овом случају држите се признатих рент -а -цар компанија јер ово покриће важи само ако компанија за изнајмљивање аутомобила већ има своје каско осигурање.

Имате ли праву лиценцу?

Неке земље захтевају да имате међународну возачку дозволу. Ако имате несрећу док возите са погрешном дозволом (или кршите закон те земље на било који други начин), можда нећете бити покривени.

Прочитајте више о осигурању и вишку најма аутомобила.

Осигурање специфично за крстарење

Крстарења нису аутоматски укључена у све полисе путног осигурања. Ако идете на крстарење, проверите да ли имате одговарајућу маску.

Али не напуштам аустралијске воде

И даље вам треба осигурање. Лекари који раде на крузерима неће увек имати бројеве провајдера Медицаре -а. Дакле, ако вас лече, не можете поднети захтев за Медицаре или приватно здравствено осигурање, чак и ако сте још увек у аустралијским водама.

Домаће путно осигурање не покрива здравствене трошкове, па вам је потребно или међународно путно осигурање (проверите да ли покрива домаћа крстарења) или полиса домаћих крстарења.

• Сваки трећи путник на крстарењу погрешно верује да би аустралијска влада платила ако их треба медицински евакуисати
• 1 од 3 вјерује да је осигурање мање важно за крстарења јер бродови имају љекаре
• 1 у 2 крећу без сазнања да ли имају одговарајућу врсту осигурања

Извор: Разумети осигурање | Смартравеллер. Анкета о понашању Аустралијског путног осигурања - 2017.

Прочитајте више о путном осигурању и крстарењима.

Истраживање случаја

Ерица* је током олујног мора посрнула и сломила бутну кост током крстарења. Њено осигурање покрило је њену евакуацију и делимичну замену кука у болници у Ноумеи. Такође су организовали и платили да њен син одлети у Ноумеу како би јој помогао да се опорави и врати кући у Аустралију. Пет месеци касније, добро пропутована 82-годишњакиња укрцала се у авион за Хрватску на своју следећу (потпуно осигурану) авантуру.

Истраживање случаја

Керри* је мислила да је учинила праву ствар купујући годишњу полису међународног путног осигурања за више путовања за бројне предстојеће празнике. Једно од њих је кружно путовање са повратком у Фремантле, ВА, без повратне луке. Када је морала да откаже због лошег здравља, открила је да је њена политика неће покривати јер се путовање није сматрало међународним.

Када ЦХОИЦЕ прегледа путничке осигураваче, решавамо ко покрива које спортске и авантуристичке активности, попут скијања, балонирања, банџи скокова и роњења, да набројимо само неке. Али, као и увек са осигурањем, ПДС може укључивати ствари које вас изненаде. На пример, неколико осигуравача које смо прегледали покриће кањонинг, али неће покрити абсеилинг, често неопходност у кањонингу. Друге политике у нашем поређењу покриваће абсеилинг, али не у кањон.

Ако планирате да урадите нешто смелије од лежања поред базена, проверите да ли сте покривени. Није довољно само тражити квачицу поред одабране активности - такође морате проверити дефиниције у ПДС -у. Испробајте ове примере за величину:

Мотоцикли и скутери

Изнајмљивање мотоцикла или скутера? У зависности од земље у којој се налазите, можда ће вам требати локална или међународна дозвола за мотоцикл. Вероватно нећете бити покривени ако не поштујете локалне законе. Чак и ако радите исправно према локалним законима, неке смернице вас неће покривати осим ако немате дозволу за мотор.

Носиш кацигу? Већина земаља каже да вам по закону треба, али то не значи да ће вам то бити укључено у посао. Без кациге значи без покрића (на више начина).

Истраживање случаја

Нхунг* је повређена након што је изнајмила скутер на Тајланду само да би сазнала да величина мотора није покривена њеном полисом осигурања. Већина осигуравача усваја национални стандард за дефиницију скутера (мопеда) - запремине мотора испод 50 ццм. Ако је мотор већи од тога, то је мотоцикл, па ће вам требати аустралијска дозвола за мотоцикл.

Скијање и сновбоардинг

Неки осигуравачи покривају скијање и сновбоардинг, често за додатну премију, али не и толико покрића које иде ван стазе (даље од уређених стаза). Дакле, ако дођете у искушење да следећи пут када кренете на падине склизнете са утабане стазе, проверите да ли имате политику која покрива трчања ван стазе (или платите опционални додатни покривач). У супротном, ако налетите на дрво и морате бити евакуисани са планина, можда ћете морати да размислите о продаји свог дома да бисте то платили.

Истраживање случаја

Маријана* је сломила ногу на три места док је скијала са својим партнером и децом у Јапану. Пошто је породица купила додатно покриће за зимске спортове, рефундирано им је 35.466,28 долара за здравствене трошкове, додатни превоз и смештај, трошкови дадиље за чување деце и летови пословне класе Аустралија.

Истраживање случаја

Алек* је учествовао на годишњем трчању бикова у Памплони у Шпанији, али му је испало позади након што је пао под бика. Након хитне операције, провео је три недеље у болници и због повреде плућа није му било дозвољено да лети кући још четири месеца. Алексов болнички рачун износио је 32.000 долара. Имао је путно осигурање, али свом осигуравачу није рекао да ће учествовати у Трчању Бикови, па му ниједан његов здравствени рачун нити трошкови из продуженог боравка у Европи нису били покривени политике.

Покриће за претеривање са вотком и Ред Буллом и плутање цевима низ реку у Лаосу вероватно неће бити укључено у било коју политику. Осигуравачи једноставно неће платити трошкове настале због тога што сте били под утицајем алкохола или дрога (осим ако то није учињено по савету лекара). Чак и једно или два пића могу бити изговор осигураватељима да се ослободе плаћања.

Истраживање случаја

Сцотт* и његова супруга уживали су у вечери и пићу док су били на меденом месецу у ЛА -у. Накратко је напустио ресторан да купи цигарете, али се касније пробудио у болници са повредом главе. Сцотт је тврдио да је нападнут, али пошто му је ниво алкохола у крви био 0,275, његово осигурање је одбило да покрије његове медицинске трошкове, тврдећи да је вероватније да је једноставно пао. Пошто није било сведока инцидента, Сцотт је изгубио жалбу и није добио никакву надокнаду.

Рођаци могу бити релативни

Многе полице покривају трошкове путовања кући ако неко од ваших рођака умре или се разболи.

• Имајте на уму да се дефиниција "сродника" осигуравача може разликовати од ваше.
• Покриће обично зависи од старости тог рођака, па смрт ваше 84-годишње баке можда није покривена.
• Ваши рођаци подлежу истим искључењима из постојећег стања као и ви, па ако ваша 84-годишња бака умре од познатог срчаног обољења, можда нећете бити покривени. Али ако сте забринути, можда ћете моћи да поднесете захтев за процену постојећег стања вашег рођака пре него што купите полису.
• Покриће је ограничено на рођаке који живе у Аустралији, или у неким случајевима на Новом Зеланду. Дакле, ако је ваша 84-годишња бака у Кини, нећете бити покривени летењем тамо на њену сахрану.

Путно осигурање покрива само иностране трошкове. Дакле, ако на пример сломите ногу на Балију, ваш осигуравач ће вероватно платити ваше болничке таксе, али неће покрити вашу физиотерапију која је у току када се вратите кући.

Дакле, резервисали сте и платили свој одмор преко туристичке агенције, али онда путничка агенција банкротира. Вратићеш свој новац, зар не? Не нужно.

Само ће вас неколико осигуравача покрити због инсолвентности пружаоца услуга путовања, а то укључује хотеле, авио -компаније и друге транспортне компаније које би могле пропасти преко ноћи (сећате се Ансетта?).

Ипак, постоји неколико начина да заштитите свој тешко зарађени одмор:

• Проверите да ли вас осигуравач покрива због несолвентности.
• Проверите да ли ваш путнички агент има осигурање од несолвентности (ово није обавезно, па ће га имати само неки).
• Платите кредитном картицом. Неке банке дозвољавају повраћај средстава ако нешто платите на својој кредитној картици, а на крају то не добијете. (Савет: Не прихватајте никакве сумњиве услове уговора који захтевају да се одрекнете својих права на повраћај средстава.)

2 од 3 путника претпостављају да ће њихово путно осигурање покрити инсолвентност, али то чини мање од трећине осигуравача.

Извор: ИЗБОР - Аустралијски потрошачи на тржишту путовања 2017