Како објединити инвестиције са омотом или повереништвом

ЈаваСцрипт је онемогућен
Ако је могуће, омогућите ЈаваСцрипт за побољшано искуство на веб локацији ЦХОИЦЕ.

Омоти и мастер фондови су згодан начин за повезивање ваших улагања. Облози вам омогућавају да држите све своје управљана средства и директне акције заједно, док вам мастер фондови дозвољавају да држите само своја средства којима управљате у једном портфолију.

На овој страници:

• Зашто бисте узели у обзир омотање или поверење?
• Да ли се вреди уложити средства или мастер фондови?
• Замке на које треба пазити
• Накнаде које ћете платити
• Савети за избегавање накнада
• Контролна листа за улагање
• Разбијање жаргона

Купујте паметније уз чланство ЦХОИЦЕ

• Пронађите најбоље брендове
• Избегавајте лоше извођаче
• Потражите помоћ када ствари крену наопако

Придружите се ЦХОИЦЕ

илиСазнајте више

Зашто бисте узели у обзир омотање или поверење?

Осим ако већ нисте богати - не бисте! Ако имате само мало новца за игру, размислите о неким другим опцијама за управљање новцем. Али ако имате значајан износ богатства, размислите о овим предностима и манама:

Прос

• Приступ широком спектру управљаних фондова, инвестиција и менаџера фондова.
• Један консолидовани извештај уместо појединачних извештаја за сваку инвестицију или рачун.
• Потенцијално ниже накнаде за управљање ако имате приступ велепродајним средствима.
• Приступ на мрежи.
• Може да достави један извештај у време пореза, а накнаде се могу одбити од пореза на одређеним платформама.

Цонс

• Накнаде се могу наплаћивати за администрацију фонда, пребацивање новца у фонд и из њега, управљање различите опције улагања и извештаји о учинку плус укупна накнада за услуге из ваших финансија саветник.
• Можда ћете бити закључани у одређену саветодавну фирму и морати да ликвидирате рачун, као и да платите капиталну добит и излазну таксу ако желите да своје пословање однесете на друго место.
• Саветници можда препоручују ова средства ради своје користи, а не ваше.

Да ли се вреди уложити средства или мастер фондови?

АСИЦ нуди неке бесмислене савете за потрошаче који разматрају заокретни фонд. Кључни закључак је да се уверите да фактор погодности иде у вашу корист, а не у корист вашег финансијског саветника. Запамтите, то је ваш новац, па их питајте да ли је ова врста омота или поверења најбоља за вас - не за њих.

Радећи суме

На неким платформама текући годишњи трошкови могу износити око 2,3% ваше инвестиције сваке године, у зависности од производа и одабраних средстава. Ако додате накнаду за услуге саветника, трошкови могу прећи 4% годишње. Можда ћете добити приступ јефтинијим велепродајним средствима - али погледајте укупне трошкове, савете и функције које плаћате.

Обична управљана средства обично коштају око 1,5% до 2% сваке године (укључујући накнаде за управљање и све сталне накнаде саветника), што је мање од укупних трошкова многих омота или поверења платформе. Индексни фондови и фондови којима се тргује на берзи коштају мање од 1% годишње. Зато размислите о трошковима омота и савладајте поверење пре него што се обавежете.

Инвестиционе накнаде могу имати велики утицај на ваше дугорочне приносе, посебно када цене акција опадну. Накнаде не изгледају толико важне за инвеститоре када тржиште иде добро. Али када тржишта опадну, инвеститори би требало да се усредсреде на трошкове и њихов утицај.

Запамтите, ако сваке године плаћате 2–3% накнаде, то је оно што вам ваша средства морају вратити само да бисте били на добитку. Почетни трошкови „уласка“, накнаде саветника и покушај да се одржи корак испред инфлације могу учинити инвестиционо брдо још стрмијим за успон.

Како функционишу омоти и мастер фондови?

Поврат који ћете добити од омота и главних трустова зависи од средстава изабраних на инвестиционом менију, пореза, такси и других фактора, попут брзине извршавања упутстава о трансакцији.

Пре него што одаберете платформу, добро је одлучити се о врсти средстава која вас занимају. Упоредите њихове резултате, прочитајте карактеристике и размислите о добијању стручних финансијских савета. Упоредите повраћај без пореза и такси да бисте добили реалну слику.

Једна ствар коју сигурно знамо је да ће високе накнаде узети значајан део вашег поврата улагања. Ако уложите 50.000 УСД, плаћате стартнину од 4% и годишње накнаде које су само 1% веће годишње од инвеститор са истим портфолијом коме су умањене стартнине, након 10 година ћете бити скоро 18.700 долара сиромашније него други инвеститор који избегава стартнину и веће годишње накнаде. Друга је страна што је многима потребан стручан савет, јер улагање може бити компликовано и ризично. У своју одлуку ћете морати да уврстите трошкове саветника.

Замке на које треба пазити

Као и код сваког финансијског производа, морате бити свјесни гомиле других сложених елемената који се играју у позадини и пазити на замке.

• Начин на који се продају. Неке платформе су доступне само преко финансијских планера, преко којих ћете вероватно морати да прођете да бисте извршили измене или извршили трансакције - уз накнаду.
• Какав избор? Неке куће за финансијско планирање препоручују само једног добављача омота или поверења. Питајте свог планера колико платформи препоручују и разлоге за те препоруке (сазнајте о накнадама и постоје ли додатне накнаде за велепродајне накнаде фондова).
• Да ли је то „отворен приступ“? Ваш финансијски планер може управљати интерним фондом и отворен само за клијенте њиховог пословања. Ако желите да промените саветника, можда ћете морати да напустите фонд, вероватно укључујући излазне таксе и порез на капиталну добит. Фондови отвореног приступа омогућавају вам да промените саветника без напуштања фонда.
• Сложеност. Вероватно ћете морати да користите табелу да бисте упоредили накнаде за различите платформе. Сви трошкови су наведени у изјавама о откривању производа, али разумевање и упоређивање безброј накнада и других детаља у брошурама на више од 50 страница може бити веома тешко.
• Ограничен избор средстава. Менаџер фондова који продаје платформу можда не укључује сва расположива средства на свом менију за улагање.
• Који избор и карактеристике су вам потребне? Неке платформе нуде стотине могућности улагања, али нема смисла плаћати опције које нећете користити. Један менаџер фонда нам је рекао да око 80% инвеститора у неке платформе са „пуним сервисом“ има новца у само 20% расположивих средстава.
• Опције „без улазних такси“ могу бити скупље. То је зато што уместо тога можете платити веће текуће и/или излазне накнаде (ово такође може бити тачно за обична управљана средства).
• Платформе које гурају сопствене производе. Имајте на уму да добављач омота или главног поверења може укључивати многа сопствена управљана средства.
• Одабир погрешног. Сада постоји платформа за скоро све, укључујући и мање инвеститоре. Одлучивање о избору на основу краткорочних потреба може бити несавесно-садашње поверење, усмерено на мале износе, може бити прикладно, али шта је са неколико година када је (надамо се) ваше улагање порасло? Ако одлучите да пређете на друго прикладније главно поверење, могли бисте завршити са прилично великим рачуном за порез на капиталну добит када напустите старо. Ово се не односи на омоте, који вам омогућавају пренос унутра и ван без покретања капиталног добитка или губитка.

Накнаде које ћете платити

• Стартнине или доприноси. До 5% (али вероватно и мање) ваших почетних и наредних улагања може се одмах прогутати путем стартнина које иду саветнику. Међутим, има простора за преговоре, а постоје платформе са 0% стартнина (мада имају тенденцију да надокнаде бесплатан улаз другим таксама). Обично не можете заобићи саветника и отићи директно на платформу како бисте избегли улазне таксе - омоти и главни фондови често су дизајнирани да планере држе у току. Ако вам не треба савет или сте спремни да га платите засебно, брокери са попустом су опција.
• Текуће накнаде. Компанија може годишње уплатити око 0,5% до 1% ваше инвестиције, чак и ако не тражите додатне савете. Тхе Будућност реформи финансијских савета (ФоФА) ставили су кочнице на провизије, али сталне таксе и даље постоје. А реформе ФоФА се не односе на односе саветника успостављене пре јула 2013.
• Таксе за услуге саветника. Од нула до 2% ваше инвестиције сваке године. Преговарају са вашим саветником и задужују се са вашег рачуна сваког месеца. Може бити додатак другим текућим накнадама.
• Административне таксе. Наплаћује се омотом или главним поверењем за управљање вашим налогом. Ово се понекад назива накнада за рачун, која може, али и не мора укључивати неке друге накнаде које описујемо.
• Накнаде за управљање фондовима. Оно што плаћате основним инвестиционим фондовима за управљање и улагање новца (ово може, али и не мора бити повезано са административном накнадом за платформу или текућом накнадом). Обично велепродајна средства доступна преко омота и повереничких фондова имају годишње накнаде од око 0,5–1%, обично ниже од онога што коштају управљана малопродајна средства.
• Остале таксе укључују трошкови преласка између инвестиционих фондова и трошкови преноса (на пример, за куповину акција), које су понекад укључене у административну таксу платформе. Прекидачи су обично „бесплатни“, али разлика између куповне и продајне цене може бити трошак трансакције.

Савети за избегавање накнада

• Не плаћајте пуну стартнину. То може бити чак пет посто или више од онога што уложите и може отићи финансијском планеру или саветнику - али о томе се може преговарати. Обрасци за пријаву за повезивање и савладавање поверења често садрже кутију коју саветници могу означити да би смањили стартнину. Питајте их о томе или упоредите шта ће вам различити саветници наплатити.
• Наставите да се цењкате. Саветници понекад могу да пониште или „смање“ тарифе за услуге саветника.
• Ако већ знате платформу коју желите, размислите о употреби а попуст посредник - они ће често враћати авансне таксе и део текућих накнада.
• Ако вам није потребан савет (или сте спремни да одвојено платите савет о накнади за услугу) и желите да инвестирате директно, вреди упоређујући ове и друге накнаде и услуге брокера са попустом.
• Неки брокери за попуст наплаћују накнаду за слање изјава о откривању производа!

Контролна листа за улагање

• Ваша ситуација: Колико морате уложити? Износи уноса варирају, али се препоручује 50.000 до 100.000 долара као минимални почетни износ за ефикасно улагање у неке платформе за омотавање и савладавање портфеља. Неке платформе кажњавају мале износе кроз трансакцијске и годишње накнаде, док друге имају ниже минималне износе и погодне су за инвеститоре са мањим износима.
• Карактеристике: Који избор средстава вам је потребан? Да ли ће бити довољан јефтинији управљани фонд или су вам потребне услуге и избор који нуди портфељ платформа? Да ли желите да тргујете акцијама или премештате новац између фондова? Да ли су вам потребне додатне функције као што су осигурање или маргинални кредити?
• Трошкови: Да ли сте упоредили трошкове платформе, менаџера фондова и саветника да бисте пронашли најбољу вредност за своје потребе?
• Сервице: Колико брзо се генеришу извештаји и извршавају трансакције, попут пребацивања између управљаних средстава? Неке платформе могу извршити ваше трансакционе налоге истог дана; са другима може потрајати недељама.
• Порез: Који порез ћете платити? Да ли имате поверења у компанију која управља платформом? Пружаоци услуга повезивања и овлашћења могу бити ликвидирани или преузети. Ако се то догоди, можда ћете морати да пређете на другу платформу, а то би могло да изазове велику пореску обавезу на капиталну добит. То зависи од врсте платформе.
• Савет: Размислите о добијању професионалних пореских и финансијских савета за ову често компликовану област. Препоручује се да редовно прегледате (годишње) како бисте били сигурни да ваша инвестициона стратегија остаје усклађена са вашим потребама.

Разбијање жаргона

Облози за бебе: Прве платформе су дизајниране за инвеститоре са стотинама хиљада долара, а неке пружају и до 600 могућности улагања. Ово није било прикладно за мање инвеститоре, па су рођени „беби облози“ да попуне ову празнину. Понекад су познате и као „лите“ платформе и „мини-мастер трустови“.

Услуга портфолија усмерених за инвеститоре (ИДПС): Званични израз Аустралијске комисије за хартије од вредности и улагања за описивање главних поверења и закључавање рачуна.

Мајсторско поверење: Носилац улагања који омогућава појединачним инвеститорима или супер фондовима да улажу у једну или више основних инвестиција, обично фондова којима се управља на велико. Омогућавају приступ избору управитеља фондова (или сте их изабрали са листе главног поверења, или их је изабрао главни управитељ поверења). Средства се држе у име клијента. Повереник је законски власник.

Портфолио платформе: Општи назив за омоте и мастер фондове.

Завршите налоге: Слично као код матичних трустова, осим што преузимате власништво над свим улагањима која извршите, а која су 'умотана' у један административни систем. Као и код мастер трустова, води се рачуна о вашем рачуноводству, извештавању и порезу; на крају пореске године добићете један консолидовани извештај. Имовина се води на име клијента као законитог и стварног власника (ово се може разликовати за супер).

Да бисте поделили своја размишљања или поставили питање, посетите форум заједнице ЦХОИЦЕ.

Посетите ЦХОИЦЕ заједницу

Ми у ЦХОИЦЕ -у одајемо признање народу Гадигал, традиционалним чуварима ове земље на којој радимо, и одајемо почаст људима Првих народа ове земље. ЦХОИЦЕ подржава Изјаву народа Улуру Првих нација од срца.