Летите високо или трошите велико?
Последње ажурирање: 27. априла 2018
- Издавачи картица сада увећавају бонусе за пријаву до 150.000 поена за честе летаче
- Али неки наплаћују тако високе накнаде или враћају тако мало да вам горе
- Уверите се да ћете моћи да искористите бодове када сакупите довољно пре него што се пријавите
Када сте први пут узели ту сјајну нову платинасту кредитну картицу за награде за честе летаче, да ли сте сањали о одмору на тропском острву, са бесплатним летовима и погодностима које плаћате зарађеним бодовима? Па, ти снови су се могли расплинити.
Према Петер Марсхалл -у, менаџеру података о производима за компанију за поређење Мозо, просечна вредност коју мали потрошачи добијају од кредитне картице за награде се преполовила у последњих пет година. У фебруару 2013, да сте потрошили 24.000 УСД годишње на своју картицу, добили бисте просечну вредност награде од 82 УСД. Сада је само 46 долара.
Али још увек постоје добре схеме лојалности. Овај чланак открива Топ 20 наградних картица за честе летаче за ниске и велике потрошаче
и гледа на Кредитне картице брендираних награда Кантас, Виргин и Јетстар да видим како се упоређују.Плус, сазнајте које вам карте горе стоје, и како избећи замке за картице.
Наш прегледи путног осигурања упоредите више од 140 полица од 62 осигуравача како бисте лакше пронашли најбољу полицу за своја путовања.
Пад вредности поена за честе летаче
Прошле године су многе компаније за издавање кредитних картица најавиле драстично смањење програма награђивања. На пример, неке Вестпац, Јетстар и Воолвортхс картице постале су мање корисне.
На први поглед, ово може изгледати као лоша вест за потрошаче. Али мислимо да је то повезано са увођењем нових закона који забрањују неправедне накнаде за кредитне картице-а ово је била тешка победа за потрошаче. Ови закони спречавају предузећа да користе опште додатне накнаде за картице како би надокнадили трошкове скупих програма награђивања који користе само малом броју људи, попут власника картица Амек или честих летача.
Уклањањем неправедних доплата у корист свих потрошача, они људи који искористе предности програма награђивања више нису субвенционирани. Нисмо изненађени што у овим околностима авио -компаније смањују вредност бодова за честе летаче.
Ово може бити разочаравајуће за честе летаче, али уклањање неправедних доплата користи нам је свима. Ово је сјајна реформа за све потрошаче који не желе да плаћају надоградњу туђег седишта неправедном надокнадом.
Желите ли тиме 100.000 бодова?
... али пазите на високе накнаде и камате
Док су кредитне картице постале мање награђиване, појавила се нова корист. Издавачи картица сада привлаче бонусе за пријаву до 150.000 Кантас поена како би вас намамили. Сам бонус за регистрацију платио би повратак економског лета у Европу.
Али пре него што пожурите да се потпишете тачкастом линијом, имајте на уму високе годишње накнаде за ове врсте кредитних картица - те накнаде могу заиста појести све бенефиције које бисте могли имати, посебно ако ограничење бодова лојалности и датуми истека престану да зарађујете или користите своју бодова.
Уз високе накнаде, кредитне картице за награђивање учесника лета обично имају и високе каматне стопе, посебно за готовинске авансне уплате. Ако нисте сигурни да ћете увек платити свој износ у целости, идите на кредитна картица са ниском каматном стопом уместо тога. И немојте насједати на кредитну картицу за пријенос биланса од добављача картице за награду за путовање - мала је вјероватноћа да ће стопа остати ниска.
Добре карте за велике потрошаче
Прегледали смо 102 картице са наградама за путовања уз помоћ Моза -а и открили да постоје неке добре шеме лојалности везане за Кантас и Велоцити.
Посматрамо два нивоа потрошње како бисмо пронашли кредитне картице које пружају најбољу вредност.
Одаберите ниво потрошње који највише одражава ваш сопствени да бисте прешли на поређење 20 најбољих картица:
- 2000 УСД месечно/24 000 УСД годишње
- 5000 УСД месечно/60 000 УСД годишње
Добре карте за оне који троше мало новца.
Уз већину награда кредитних картица, морат ћете потрошити најмање 2000 УСД мјесечно да бисте добили било какву вриједност, али постоји неколико картица које могу одговарати ниским потрошачима, као што су:
- Америцан Екпресс Кантас Дисцовери
- Америцан Екпресс Велоцити Есцапе
Обе ове картице имају годишњу накнаду од 0 УСД и немају ограничење на бодове. Они вам зарађују један поен по потрошеном долару, што је нижа стопа од неких других Америцан Екпресс картица, али накнаде су ниске па су и даље врхунске картице за оне који троше мање новца. Они се чак сврставају у првих 10 за високе летаче који су трошили 5000 долара месечно.
Невоља са картицама Америцан Екпресс је у томе што вас многе продавнице погађају са наплатама за кредитне картице или их уопште не прихватају. Било који додатак ће вероватно појести понуђене награде. Можете их, међутим, користити у Цолес -у и Воолвортхс -у - који генерално не доплаћују - и користити недељну потрошњу намирница за прикупљање наградних поена.
Најбоље Виса и МастерЦард картице за сиромашне потрошаче су:
- Јетстар Платинум МастерЦард, која ради мало другачије од осталих картица.
- ХСБЦ Премиер Ворлд Кантас МастерЦард картица. Са годишњом чланарином од 99 УСД, она је на доњем крају за накнаде и даје вам конверзију по курсу од 1 до 1 Кантас поена са ограничењем од 10.000 УСД месечно.
Кредитне картице због којих сте у горем положају
Неке кредитне картице ће коштати више накнаде него што ћете моћи да зарадите у бодовима.
За велике потрошаче ове две картице неће донети никакву вредност поена ако потрошите 60.000 УСД годишње на кредитној картици:
- Цитибанк Престиге - 700 УСД годишње накнаде
- Цитибанк Кантас Престиге - 749 долара годишње
Много је чешћих кредитних картица за награђивање летака које слабе потрошаче остављају на цедилу. Све следеће картице ће вас коштати најмање 100 УСД годишње накнаде од вредности зарађених бодова, ако годишње потрошите 24.000 УСД на своју картицу:
- Цитибанк, Кантас Сигнатуре - 444 долара годишње
- Цитибанк, Потпис - 395 УСД годишње накнаде
- Вестпац, Алтитуде Блацк - 395 УСД годишње накнаде
- Цоммонвеалтх Банк, Диамонд Авардс - 349–379 УСД годишње (опција Кантас) годишња такса
- Давид Јонес, Америцан Екпресс Платинум (чланске награде) - 295 УСД годишње накнаде
- Цоммонвеалтх Банк, Платинум Авардс (Кантас Авардс) - 249 УСД - 279 УСД (Кантас опција) годишња такса
- Банквест, Море Ворлд - 270 УСД годишње накнаде
Међутим, неке картице са високим накнадама нуде и друге погодности, попут консијержа или осигурања, што их може учинити вредним ако користите те услуге.
Најбоље карте из Кантаса, Виргин -а и Јетстар -а
Кантас, Виргин и Јетстар такође имају своје брендиране кредитне картице за награде које нуде посебне погодности, али понуде могу бити помало климаве.
Јетстар
Јефтина авиокомпанија има две картице:
- Јетстар Платинум МастерЦард
- Јетстар МастерЦард
Са обе картице можете изабрати или Кантас Фрекуент Флиер бодове или „Јетстар доларе“. На први поглед, програм "Јетстар долара" даје вам бољу вредност од програма Кантас, али постоје неки јединствени услови који ограничавају његову вредност.
- Уместо да повучете бодове када вам затребају, ваучер вам се аутоматски шаље е -поштом чим зарадите 100 УСД са Јетстар МастерЦард или 200 УСД са Јетстар Платинум МастерЦард картицом.
- Морате да резервишете путовање у року од шест месеци.
- Ако резервишете летове или смештај који кошта мање од ваучера, остатак његове вредности пада у воду јер га можете користити само за једну трансакцију.
Дакле, није могуће сачувати бодове за то посебно путовање.
Богородице
Виргин картице не стоје тако добро као Јетстар у поређењу, али постоји додатна предност. Док Виргин -ова понуда четири бесплатна лета више не постоји, Виргин ће вам сваке године послати поврх свих награда које добијете за путни ваучер за 129 УСД. Да бисте користили ваучер, потребно вам је:
- да бисте поднели захтев на мрежи
- користили своју картицу најмање једном у претходна два месеца
- књига у року од шест месеци.
Кантас
Нуди две картице, а њена платинаста картица има приложене погодности:
- Два бесплатна пролаза у салону годишње.
- Домаћа пратитељка са попустом једном годишње за вас и до осам ваших пријатеља на истој резервацији. (Међутим, ова понуда је упитне вредности јер има само 10% попуста на цене економских цена и до 20% попуста на цене пословне класе. Осим тога, попусти се примењују само на основну цену, а не на порезе и таксе. Кантас признаје да би његове продајне карте могле бити јефтиније од снижених пратећих карата.)
Друге картице са наградама такође долазе са погодностима, као што су пропуснице за аеродромске салоне, вожње возача до аеродрома, бесплатан смештај, па чак и бесплатни летови. Али услови се често примењују, па се исплати прочитати ситни тисак, проверити годишњу накнаду и разумети шта се заиста нуди.
И пре него што добијете наградну картицу за честе летаче, уверите се да ћете заиста моћи да искористите своје бодове када сакупите довољно.
Да ли су бодови за честе летаче вредни труда? Гледамо колико ваши поени заиста вреде и како да добијете најбољу вредност приликом њиховог откупа.
Награђује замке за кредитне картице
- Наградне кредитне картице имају смисла само ако картицу увек отплаћујете у потпуности, јер обично имају више од просечних камата. Камата може негирати сваку вредност коју добијете од награда.
- Кредитне картице лојалности за честе летаче могу вам бити горе ако их желите користити за међународне летове, јер би вам бодови могли истећи пре него што уплатите довољно новца за резервацију летова.
- Ако ваша кредитна картица са наградама нуди и повраћај новца и награде на поклон картици, проверите пре него што конвертујете бодове. Награде за летове ће вероватно бити боље вредности.
- Неке кредитне картице умањују ваше бодове за одређене врсте куповине, попут плаћања осигурања и комуналија.
- Ограничења месечних бодова могу вас спречити да искористите ту једнократну куповину, попут куповине аутомобила, како бисте повећали салдо бодова.
20 најбољих картица за месечну потрошњу од 2000 УСД
| Компанија | Ранкинг | Цард | Тип | Камата (%)* | Годишња накнада (УСД) ** | Програм | Вредност лет Сид – Мел ($)# | Бодови по 1 УСД ## | Поинтс цап |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Америцан Екпресс | 22001 | Кантас Дисцовери | Амек | 20.74 | 0 | Кантас | 408 | 1 | Но цап |
| Америцан Екпресс | 21902 | Велоцити Есцапе | Амек | 20.74 | 0 | Велоцити | 345 | 1 | Но цап |
| Јетстар | 21803 | Платинум | МЦ | 19.99 | 169 | Јетстар долари (Б) | 311 | 0.02 | 0,02 поена до 2500 УСД месечно; 0,01 поена> 2500 УСД/мј. (макс. 2000 поена годишње) |
| ХСБЦ | 21704 | Премиер Ворлд Кантас (Ф) | МЦ | 19.99 | 99 | Кантас | 309 | 1 | 10.000 УСД/мј |
| Америцан Екпресс | 21605 | Кантас Премиум (златна картица) | Амек | 20.74 | 249 | Кантас | 261 | 1.25 | Но цап |
| Америцан Екпресс | 21506 | Ессентиал | Амек | 14.99 | 0 | Награде за чланство (Ц) | 258 | 1 | Но цап |
| Кантас Монеи | 21407 | Кантас Премиер Еверидаи | МЦ | 19.99 | 49 | Кантас | 257 | 0.75 | 0,75 поена до 3000 УСД месечно; 0,4 поена> 3000 УСД/мј |
| ХСБЦ | 21308 | Платинум Кантас | Виса | 19.99 | 199 | Кантас | 209 | 1 | 1пт до 2500 УСД/мј; 0,5пт> 7500 УСД/мј |
| Давид Јонес | 21209 | Америцан Екпресс | Амек | 20.74 | 99 | Кантас | 207 | 0.75 | Но цап |
| Цолес | 11010 | Награде | МЦ | 19.99 | 99 | Летећи авиони (Ц) | 201 | 2 | Но цап |
| ХСБЦ | 10911 | Платинум | Виса | 19.99 | 129 (А) | Награде Плус (Ц) | 172 | 1 | 10.000 поена/мј |
| ХСБЦ | 10812 | Премиер Ворлд (Ф) | МЦ | 19.99 | 0 | Награде Плус (Ц) | 172 | 1 | 10.000 поена/мј |
| Јетстар | 10713 | МастерЦард | МЦ | 14.99 | 69 | Јетстар долари (Б) | 171 | 0.01 | 50.000 УСД годишње (500 поена) |
| АНЗ | 10614 | Платинум награде | Виса | 18.79 | 95 | АНЗ | 163 | 1.5 | 1,5 поена до 2000 УСД месечно; 0,5 поена> 2000 УСД/мј |
| Америцан Екпресс | 10515 | Кантас Ултимате (платина) | Амек | 20.74 | 450 | Кантас | 162 (Д) | 1.5 | Но цап |
| Кудос Банк | 10416 | Платинум | Виса | 18.99 | 249 | Кантас | 159 | 1 | 2пт до 2500 УСД/мј. 0,5> 2500 УСД/мј |
| Америцан Екпресс | 10317 | Платинум Едге | Амек | 20.74 | 195 | Награде за чланство (Ц) | 150 (Д) | 1 | Но цап |
| Америцан Екпресс | 10218 | Велоцити Платинум | Амек | 20.74 | 375 | Велоцити | 142 (Д) | 1.5 | Но цап |
| Ст Георге/Банк СА/Банк оф Мелбоурне | 10119 | Појачајте Кантас | Виса | 19.49 | 79 | Кантас | 125 | 0.5 | Но цап |
| Америцан Екпресс |
10020 | Екплорер | АМЕКС | 20.74 | 395 | Награде за чланство (Ц) | 122 | 2 | Но цап |
Друге популарне кредитне картице за награде за сиромашне потрошаче
| Компанија | Цард | Тип | Камата (%)* | Годишња накнада (УСД) ** | Програм | Вредност лет Сид – Мел ($)# | Бодови по 1 УСД ## | Поинтс цап |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| НАБ | Кантас Ревардс | Виса | 19.99 | 95 | Кантас | 109 | 0.5 | 300 бодова/мј |
| ЦБА | Награде | МЦ & Амек | 20.24 | 89 | Кантас | 86 | 1 (Д) | 50.000 УСД/год |
| Виргин Монеи | Велоцити Фрекуент Флиер | Виса | 20.74 | 129 | Велоцити | 85 (Д) | 0.66 | 0,66 поена до 1500 УСД месечно; 0,5> 1500 УСД/мј |
| Воолвортхс | Кантас Платинум | Виса | 20.49 | 169 | Кантас | 35 | 0.5 | Но цап |
| Вестпац | Алтитуде Платинум | Виса | 20.24 | 150 | Надморска висина (Ц) | 22 | 1 | Но цап |
Извор: мозо.цом.ау, 3. априла 2018
20 најбољих картица за месечну потрошњу од 5000 УСД
| Компанија | Ранкинг | Цард | Тип | Камата (%)* | Годишња накнада (УСД) ** | Програм | Вредност лет Сид – Мел ($)# | Бодови по 1 УСД ## | Поинтс цап |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| АМЕКС | 22001 | Ултимате - Платинум | АМЕКС | 20.74 | 450 | Кантас | 1080 (Д) | 1.5 | Но цап |
| АМЕКС | 21902 | Кантас Премиум (златна картица) | АМЕКС | 20.74 | 249 | Кантас | 1026 | 1.25 | Но цап |
| АМЕКС | 21803 | Кантас Дисцовери | АМЕКС | 20.74 | 0 | Кантас | 1020 | 1 | Но цап |
| ХСБЦ | 21704 | Премиер Ворлд (Ф) | МЦ | 19.99 | 99 | Кантас | 921 | 1 | $ 10,000/мтх мак |
| АМЕКС | 21605 | Велоцити Платинум | АМЕКС | 20.74 | 375 | Велоцити | 917 (Д) | 1.5 | Но цап |
| АМЕКС | 21506 | Екплорер | АМЕКС | 20.74 | 395 | Награде за чланство (Ц) | 897 | 2 | Но цап |
| АМЕКС | 21407 | Велоцити Есцапе | АМЕКС | 20.74 | 0 | Велоцити | 862 | 1 | Но цап |
| Јетстар | 21308 | Платинум | МЦ | 19.99 | 169 | Јетстар долари (Б) | 731 | 0.02 | 0,02 до 2500 УСД/мј; 0,01> 2500 УСД/мј. (20.000 поена/год. Макс.) |
| Кантас Монеи | 21209 | Кантас Премиер Платинум | МЦ | 19.99 | 299 | Кантас | 721 | 1 | 1 до 10.000 УСД/мј. 0,5> 10.000 УСД/мј |
| АМЕКС | 11010 | Платинум Едге | АМЕКС | 20.74 | 195 | Награде за чланство (Ц) | 667 (Д) | 1 | Но цап |
| Давид Јонес | 10911 | Америцан Екпресс | АМЕКС | 20.74 | 99 | Кантас | 666 | 0.75 | Но цап |
| Цолес | 10812 | Награде | МЦ | 19.99 | 99 | Летећи авиони (Ц) | 651 | 2 | Но цап |
| АМЕКС | 10713 | Ессентиал | АМЕКС | 14.99 | 0 | Награде за чланство (Ц) | 646 | 1 | Но цап |
| НАБ | 10614 | Потпис награде Кантас | Виса | 19.99 | 395 | Кантас | 625 | 1 | 1пт |
| Мацкуарие | 10515 | Црна карта (Кантас) | Виса | 20.7 | 299 | Кантас | 619 | 1 | 1пт до 4000 УСД/мј. 0,5 поена> 4000 УСД/мј |
| Г&Ц Мутуал Банк | 10416 | Платинум | Виса | 18.74 | 249 | Кантас | 618 | 0.85 | Но цап |
| АНЗ | 10317 | Чести летак у црној боји | Виса | 19.99 | 425 | Кантас | 595 | 1 | 1пт до 7500 УСД/мј; 0,5> 7500 УСД/мј |
| Банк Аустралиа | 10218 | Платинум Ревардс | Виса | 18.24 | 189 | Кантас | 576 | 0.75 | 20.000 поена макс |
| Кантас Монеи | 10119 | Кантас Премиер Еверидаи | МЦ | 19.99 | 49 | Кантас | 573 | 0.75 | 0,75 поена до 3000 УСД месечно; 0,4 поена> 3000 УСД/мј |
| Виргин Монеи | 10020 | Велоцити Хигх Флиер | Виса | 20.74 | 289 | Велоцити | 573 (Д) | 1 | 1пт до <8000 УСД/мтх; 0,5 поена> 8000 УСД/мј |
Друге популарне кредитне картице за награде за велике потрошаче
| Компанија | Цард | Тип | Камата (%)* | Годишња накнада (УСД) ** | Програм | Вредност лета Сид-Мел ($)# | Бодови по 1 УСД # # |
Поинтс цап |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Георге, Банк СА, Банк оф Мелб | Појачај потпис | Виса | 19.49 | 279 | Кантас | 486 | 0.75 | Но цап |
| Вестпац | Надморска висина Блацк Кантас | МЦ | 20.24 | 395 | Кантас | 465 | 0.75 | Но цап |
| Воолвортхс | Кантас Платинум | Виса | 20.49 | 169 | Кантас | 341 | 0.5 | Но цап |
| Цоммонвеалтх Банк | Награде | МЦ, АМЕКС | 20.24 | 59 | ЦБА награде | 228 | 1 (Д) | 50.000 УСД/год |
Извор: мозо.цом.ау, 3. априла 2018
- МЦ = МастерЦард
- *Куповине, готовински аванси и трансфери биланса након било ког промотивног периода обично привлаче вишу каматну стопу.
- ** Неке картице се одричу или смањују годишњу накнаду за прву годину.
- #Види Како израчунавате вредност наградне картице?
- ## Стандардне домаће куповине, неке картице дају додатне бодове за међународне куповине и бонус бодове за куповину са партнерима (као што су Кантас картице за куповину са Кантасом). Неке картице дају веће бодове за куповину у великим ланцима супермаркета, а неке картице не дају бодове за плаћање државним агенцијама или плаћања осигурања и комуналних услуга.
- (А) Нема годишње накнаде ако потрошите 6000 УСД годишње.
- (Б) Ваучер за лет од 200 УСД (Платинум) и Ваучер за лет од 100 УСД (МастерЦард) се аутоматски шаљу када зарадите. Мора се користити у року од три месеца.
- (Ц) Ови програми награђивања вам омогућавају да замените наградне поене за бодове за честе летаче. Курс за бодове који често путују варира.
- (Д) Ове картице нуде посебне награде за путовања: Америцан Екпресс Кантас Ултимате (платина) - 450 УСД кредита за путовање са Кантасом годишње. Америцан Екпресс, Платинум Едге - путни кредит од 200 УСД годишње. Америцан Екпресс, Велоцити Платинум - бесплатан повратни домаћи лет са Виргин -ом. Виргин Монеи, брзи летак за брзине - поклон ваучер од 129 УСД за летове годишње.
- (Е) Ова картица нуди пратеће картице Америцан Екпресс и МастерЦард. Стопа зараде поена је већа за МастерЦард, па претпостављамо да се сва потрошња врши на МастерЦард -у. У великим супермаркетима, робним кућама и на бензинским пумпама цене Америцан Екпресс -а су 1,5 поена, у другим продавницама 0,5 поена.
- (Ф) Ова кредитна картица је дио пакета који нуди друге погодности и доступна је само клијентима ХСБЦ -а са кредитима од> 500.000 УСД, депозитима од> 200.000 УСД или њиховом комбинацијом. Примењује се месечна накнада за пакет од 35 УСД.
Како израчунавате вредност наградне картице?
Прегледали смо 102 картице награда за путовања уз помоћ Мозо. Да би израчунали резултате, они:
- израчунао колико ћете поена добити током године на основу потрошње 2000 УСД месечно или 5000 УСД месечно
- искористио бодове за куповину „класичних“ или „наградних“ економских седишта са ограниченом доступношћу седишта
- израчунао колико вам бодови вреде у доларима на основу вредности летова, искључујући порезе и накнаде. Коришћене вредности су: Сиднеи – Мелбоурне једносмерна: Кантас 136 УСД; Виргин $ 112; Јетстар 98 долара
- одузео годишњу накнаду од те цифре долара како би показао колико поени заправо вреде.
Бонус поени које можете зарадити коришћењем картице код одређених трговаца или уводне или посебне понуде нису укључени у израчун. Такође нема вредности додељене тренутним попустима, осигурању, услугама продаје карата и консијержа или другим таквим погодностима.
Пазите да точкови не отпадну док путујете. Погледајте наше прегледи ручног пртљага.