Пензија: нека ваша уштеда ради уместо вас

ЈаваСцрипт је онемогућен
Ако је могуће, омогућите ЈаваСцрипт за побољшано искуство на веб локацији ЦХОИЦЕ.

Лако је одложити поправљање вашег супер за кишни дан. Ако је пензија удаљена деценијама, то може изгледати као низак приоритет.

Добра вест је да сада можете предузети неколико брзих и једноставних корака како бисте били сигурни да ваш супер ради једнако напорно као и ви. Тако хЕво наших шест корака ка бољем супер:

1. Консолидујте свој супер

Милиони Аустралијанаца троше новац на дупликате супер рачуна; Комисија за продуктивност је открила да је било више од 10 милиона ових удвостручавања-већина је настала ненамерно, углавном када људи промене посао.

Ако имате више од једног рачуна, могли бисте потрошити огромне количине новца на бесмислене накнаде и премије осигурања.

Имати само два супер рачуна типичну особу може коштати 51.000 долара у пензији - отприлике годишњи приход након вашег радног века.

Добра вест је да је много лакше објединити све ваше рачуне у један него што људи мисле. Многи фондови кажу да се овај процес може завршити за десет минута. Такође је лако консолидовати свој супер преко МиГов -а.

Верзија доступна само за текст

2. Одаберите фонд са високим учинком

Лако је помислити да су супер средства иста, али разлика између врхунског извођача и борца може бити огромна.

Комисија за продуктивност је открила да је Аустралијанац у једном од најбољих производа МиСупер (који је дефинисао као оне у првом кварталу извођача) отишли ​​би у пензију са невероватних 500.000 долара више од некога ко је свој радни век провео у једном од доњих квартала фондови. Други начин да се ово посматра је да је разлика између врхунског фонда и фонда са лошим учинком 10 година изгубљене плате.

Кључно је тражити дугорочне перформансе, по могућности од пет или десет година.

Већина Аустралијанаца може слободно мењати супер фондове. То је ваш новац - уверите се да ради за вас. Доња табела приказује десет најбољих избалансираних МиСупер производа током 10 година. Ово су подразумевани супер производи у које се већина људи аутоматски ставља.

Извор: Анкета о стопи кредитирања фондова (СР 50 Баланцед Индек) 30. априла 2020

3. Проверите да ли вам осигурање одговара

Многи Аустралијанци плаћају осигурање преко свог супер -а који не одговара њиховим потребама. Комисија за продуктивност је открила да само једна од пет особа икада промени ово осигурање.

Генерално, аутоматски ћете добити осигурање за случај смрти и укупне и трајне инвалидности (ТПД) у свом осигурању. Скорашњи промене осигурања у супер значи да неке групе (укључујући оне испод 15 година и оне које никада нису имале биланс већи од 6000 УСД) више не добијају аутоматски ову покриће. Ако се ово односи на вас и желите осигурање, можете се „укључити“ да бисте добили ово покриће.

Многи Аустралијанци плаћају осигурање преко свог супер -а који не одговара њиховим потребама

Смртно осигурање обезбедиће паушални износ за ваше издржаване особе ако умрете пре одређене старости, обично 70. За оне који немају финансијске издржаване особе (попут финансијски зависног партнера или деце), ово покриће може имати малу вредност.

Нека средства укључују и заштиту прихода. Ово ће вам генерално обезбедити око 75% вашег уобичајеног прихода у трајању до две године ако се разболите или повредите и будете привремено приморани да останете без посла.

Више политика?

Једна важна ствар коју треба напоменути овде је да вас многе полисе осигурања супер спречавају да тражите више од једне полице осигурања. Ако водите више полица с мишљу да бисте их могли потраживати у случају болести, повреде или смрти, побрините се да вам политике које имате дозвољавају да то учините.

4. Уверите се да не плаћате превише накнаде

Накнаде се могу чинити као мањи део вашег пензионисања, али с годинама се могу збрајати и имати огроман утицај на величину вашег гнезда.

Комисија за продуктивност је открила да повећање накнада од само 0,5 процентних поена типичну особу која ради са пуним радним временом може коштати огромних 100.000 долара до одласка у пензију.

Можда се чини логичним да би плаћање високих такси донело велике приносе. То није случај - Комисија за продуктивност је открила да су веће накнаде заправо повезане са нижим приносима.

Комисија за продуктивност је открила да су веће накнаде повезане са нижим приносом

Проналажење накнада које наплаћује ваш супер фонд није тако лако као што би могло бити. Фондови вам генерално наплаћују бројне накнаде, а оне комбинују утврђене накнаде и накнаде засноване на процентима.

Под претпоставком да имате МиСупер налог (ово су подразумевани супер рачуни на које улазите ако не направите избор), ваш фонд ће објавити контролну таблу на мрежи. Ово ће вам показати укупне накнаде које бисте платили на стању од 50.000 УСД. Ово може бити користан пример висине такси које можда плаћате. Средства ће често имати мрежни калкулатор за вас да израчунате колико ћете тачно платити.

Наша табела/интерактивни приказ испод приказује накнаде за сваки МиСупер производ. Овде можете пронаћи свој фонд и видети упоређивање накнада.

Верзија доступна само за текст

5. Номинирајте (и ажурирајте) своје кориснике

Иако пензија није намењена за пренос новца на следећу генерацију, можда ћете наџивети своју уштеђевину и остати вам нешто када умрете.

За разлику од ваше друге имовине (попут ваше куће, банковних рачуна и имовине), ваша воља не покрива вашу штедњу. Можете дати обавезујућу номинацију или необавезујућу номинацију, иако неки супер фондови дозвољавају само необавезујуће номинације.

Везивање наспрам необавезујућих номинација

Обавезујућа номинација значи да фонд мора следити ваше жеље у погледу тога ко добија ваш преостали супер.

Необавезујућа номинација значи да ће фонд на крају одлучити ко ће вам оставити супер. Они могу узети у обзир ваше жеље, али нису законски обавезни да их следе.

За разлику од ваше друге имовине, ваша опорука не покрива вашу пензију

Имајте на уму да можете одредити само одређене групе људи као кориснике - добротворна организација, на пример, не може бити корисник. Корисник мора бити нека врста зависника. То може бити супружник (укључујући де фацто партнера) и/или ваша деца.

То може бити и неко са ким сте у међузависној вези - овде живите заједно и имате близак однос са једним или обоје људи који подржавају другог, било финансијски или у смислу домаће подршке и нега.

Ако желите да ваш новац иде некоме ко није издржаван (као што су ваши родитељи или рођаци), мораћете да именујете правног личног представника који може да подели новац према вашим потребама жеље. Ваш супер фонд може вам дати више информација о овом процесу.

Номинације које трају и не пролазе

Још једна важна тачка коју треба напоменути је да ће у већини случајева номинације истећи након неколико година и морате их ажурирати. Ово се назива номинална номинација.

Мали број фондова нуди номинације које не престају. Овде номинација остаје на месту неограничено дуго.

Иако може бити фрустрирајуће што вам ваш фонд неће дозволити да направите непрекидну номинацију, постоји логика да се од људи захтева да с времена на време обнове своје номинације. За многе људе, животни догађаји, као што су почетак и завршетак односа и рођење деце, значит ће да номинације с временом морају бити ажуриране како би одражавале жеље особе.

6. Без панике!

Супер је дугорочна инвестиција. Имајући то у виду, стручњаци су упозорили да не покушавате да преместите свог супер-центра како бисте победили поремећаје на тржишту акција, попут ЦОВИД-19 или глобалне финансијске кризе.

Историја је показала да је једноставно остајање уложено на тржишту акција дало боље резултате од покушаја да се време „помери“ на тржишту кретањем око ваших улагања.

Већина људи је супер у уравнотеженом портфолију. То значи да је ваш новац уложен у неке акције, али и нешто готовине, опције са фиксном каматом, инфраструктуру и имовину.

За оне који су ближи пензији, улагање у стратегију ниског ризика/ниског приноса (попут портфеља који је уложен у више готовине и опције са фиксном каматом) могло би имати више смисла. Погледајте наш водич о супер за оне који се приближавају пензији.

Можда ћете видети вести о томе који супер фондови добро послују тог месеца, али не морате да бринете о томе. Релевантнији податак је о томе како супер фонд функционише дугорочно, 5–10 година је боље мерило од месечних флуктуација.

Да бисте поделили своја размишљања или поставили питање, посетите форум заједнице ЦХОИЦЕ.

Посетите ЦХОИЦЕ заједницу

Ми у ЦХОИЦЕ -у одајемо признање народу Гадигал, традиционалним чуварима ове земље на којој радимо, и одајемо почаст људима Првих народа ове земље. ЦХОИЦЕ подржава Изјаву народа Улуру Првих нација од срца.