Прођите кроз сваку собу и процијените колико би коштала замјена сваког предмета, укључујући често занемарене предмете попут посуђа и прибора за јело, постељине, књига, ЦД -а и ДВД -а, одјеће и обуће.
Политике садржаја обично постављају ограничење за вредне предмете, као што је до 1000 УСД по ставци и до 5000 УСД укупно за накит. Ако имате ставке које премашују ограничења, морате их посебно навести код осигуравача. Ако то не учините, нећете моћи да тражите више од стандардног под-лимита, без обзира на то колико вреде ваше драгоцености.
Ако се догоди најгоре и морате обновити од нуле, уз једноставну обнову могу постојати разни трошкови. Да поменемо само неке:
- рушење и уклањање отпадака
- накнаде за архитекте
- трошкови усклађивања са новим грађевинским прописима
- повећана цена материјала након катастрофалне катастрофе
- привремени трошкови смештаја
- накнаде за ослобађање од хипотеке.
Проверите да ли су ови трошкови укључени у вашу суму осигурања или су покривени поврх вашег осигураног износа. Многи осигуравачи ће покрити ове трошкове поврх ваше осигуране суме (до ограничења, обично око 10%). Ако имате грађевинско покриће, проверите да ли су они плаћени из осигураног износа или су покривени одвојено.
У време катастрофе, грађевинских услуга и привременог смештаја може недостајати, а цене ће порасти. Ако живите у подручју које је склоно природним катастрофама, попут поплава или пожара, размислите о куповини полисе са заштитном мрежом или потпуном заштитом од замјене.
Пре него што купите или изградите кућу, потражите неколико цитата од осигуравача. Премије могу бити недоступне за подручја изложена поплавама. Проверите код локалног већа да ли су доступне карте поплава.
Случајни лом: Ово се обично односи само на стакло и керамику. За потпуно покриће несреће биће вам потребна политика случајних оштећења.
Случајно оштећење: Гурнути ногу кроз кров? Деца су префарбала дневну собу у трајни маркер? Требат ће вам поклопац од случајног оштећења.
Немојте бркати случајно оштећење са случајним ломом. Већина осигуравача јасно раздваја ова два појма, али неки указују да имају покриће од случајних оштећења, а затим настављају да говоре да покривају само ограничене предмете попут неких врста стакла.
Садржај у транзиту: Ово покриће се обично примењује при пресељењу (о томе морате обавестити и свог осигуравача). Покриће варира и обично се примењују услови и под-лимити. На пример, многи осигуравачи покривају садржај само ако је возило у кретању оштећено у судару или пожару (а не случајним ломом, чиповима или огреботинама).
Садржај на отвореном: Овај омот служи за заштиту садржаја који се обично остављају вани, попут вањског намјештаја, али овисно о вашој политици може укључивати и предмете изнутра. Сваки осигуравач има своју дефиницију, па се исплати бити сигуран шта је ово пре него што се пријавите.
Штете од животиња: Ово је стандардна функција у већини дефинисаних политика догађаја, али постоје строга ограничења. Ако ваш љубимац нанесе штету, омот се не примењује. Оштећења узрокована грицкањем, кљуцањем, канџама или жвакањем такође су искључена из покривача. Генерално, ово оставља оштећења од удара и животиње случајно заробљене у кући.
Осигурани догађаји: Листа догађаја обухваћених вашом политиком. Све политике које упоређујемо покривају пожар, вандализам, експлозију, оштећења од удара, муње, земљотрес, олују, крађу и изненадни излаз воде.
Земљотрес: Све политике које смо испитали покривају земљотресе, али може постојати минимални вишак. Обично је ово 500 УСД, што значи да ако је ваш основни вишак нижи од овога, мораћете да платите више да бисте поднели тужбу. Ако је ваш вишак већи, то неће утицати на вас.
Поплава: Све политике нуде покриће за поплаве, које има стандардну дефиницију за цијелу индустрију. Неки од њих дозвољавају купцима да одустану ако не живе у зони поплава, али не многи. Други га нуде као опционални додатак.
Осигурање закуподавца: Уопштено, за ово се примењују исти елементи покрића као и за осигурање куће, међутим могу постојати додатне заштите или захтеви.
Клизиште: Неки осигуравачи ово уопште не покривају. Они који покривају клизиште то ће учинити само ако је узрокован одређеним догађајем, попут земљотреса или олује. Може постојати временско ограничење за покриће штете (нпр. Само штета која се догоди у року од 72 сата од догађаја).
Правна одговорност: Покријте када сте одговорни за оштећење туђе имовине, повреду или смрт друге особе. Обично се ово покриће односи на децу, мада ако ваше одрасло потомство живи са вама, да ли је покривено или не, може зависити од тога колико широко осигуравач дефинише „вас“. Неки укључују чланове породице осигураника који живе на адреси осигураника. Покриће одговорности у политици садржаја покрива вас далеко од куће, док покриће одговорности у политици зграде пружа заштиту на вашој имовини.
Прегоревање мотора (позната и као фузија): Ово обухвата електромоторе који изгоре или се осигурају и престану да раде. Покриће варира од осигуравача, а у неким случајевима може се покрити и покварена храна. Ограничења се примењују, најчешће на подводне или подземне моторе (помислите на базене и бушотине), пословне предмете и електронику (попут телевизора). Примјењују се и старосне границе мотора (обично максимално 10–15 година), а нећете бити покривени ако је ваша ставка још под гаранцијом. Прочитајте своју политику за потпуне детаље.
Замена ново за старо: Покриће варира између осигуравача и обично постоје ограничења. На пример, осигуравачи се могу одлучити за прво поправљање предмета ако је то економично. Могу постојати и ограничења ставки, посебно за ствари попут уметности и сувенира.
Преносиве драгоцености: Многе смернице пружају вам могућност да заштитите неке преносиве садржаје од случајног губитка или оштећења када нисте код куће. Можете се одлучити за покриће неодређеног садржаја, које долази са ограничењима која је одредио осигуравач (нпр. 1000 УСД по ставку до 5000 УСД по потраживању) или у својој политици наведите појединачне ставке за заменску вредност коју одлучите.
Поклопац за кућне љубимце: Неки осигуравачи ће платити накнаду за рачуне ветеринара или стандардно или као опцију. Корист је обично минимална са много ограничења, посебно у поређењу са другим производима на тржишту. Иако ова погодност не шкоди, предлажемо да прочитате наш водич за куповину осигурања кућних љубимаца ако вам је ово покриће важно.
Сигурносна мрежа: Плаћа одређени проценат - чак 30% - изнад осигуране суме ако трошкови поправке или замене вашег дома или садржаја на крају буду већи него што сте осигурали.
Олујни талас: Овде ниво мора расте као последица циклона или друге интензивне олује. Понекад је ово покривено дефиницијом поплаве, а понекад само ако постоји такође поплава на вашем имању. Ако живите поред мора, побрините се да знате која су ограничења.
Осигурана сума: Ова врста полице исплаћује штете до осигураног износа наведеног у потврди о осигурању. Недостатак осигурања је чест проблем, па се уверите да сте исправно израчунали вредност свог дома и садржаја.
Крађа: Већина полица осигурава од крађе, али многи прописују да крађа није покривена када лопов уђе уз пристанак власника. Ово искључује сваку крађу која се догоди, на пример, током прегледа некретнине, или на забави, или ако ангажујете извођача или радника који ће радити на вашој имовини.
Алати за трговину: Подограничења се примењују на алате, а различита ограничења се односе на хируршке алате где је применљиво. Као и код других драгоцености, скупе ставке треба посебно навести у полиси (или осигурати на другом месту) ако је то забрињавајуће.
Укупна замена поклопца: Ова врста полице плаћа све што кошта да се поправи или обнови зграда, узимајући у обзир искључења политике.
Цунами: Већина политика које смо испитали укључују покриће од цунамија, било као сопствени осигурани случај или као део покрића од земљотреса.
Незаузете куће: Ако путујете дуже од 30-60 дана, проверите да ли то утиче на ваше осигурање дома и садржаја. У неким случајевима покриће може бити ограничено или потпуно поништено ако оставите свој дом без надзора на дужи период.
Вредности: Под-лимити важе за драгоцености попут готовине и накита. Ако имате појединачне ставке велике вредности, добро размислите да ли их морате засебно навести у својој политици или то барем уврстите у било који фонд за хитне случајеве који сте оставили по страни. У неким случајевима, наведене ставке могу се покрити ван куће (на пример на празник).
Садржај посетилаца: Покриће варира, а готовина и друге драгоцености могу бити искључене из покрића. Примјењују се под-лимити.