Сазнајте да ли вам је учињена неправда
Држати финансијску индустрију одговорном дугогодишњи је приоритет за ЦХОИЦЕ, а хорор приче излазак из банкарске краљевске комисије показује зашто и даље остаје једно.
Многи клијенти банака претрпели су финансијски губитак због банкарских прекршаја и траже надокнаду.
Али шта ако нисте сигурни да сте жртва?
Заједно са нашим пријатељима у Финанциал Цонсултинг Аустралиа, износимо кораке за утврђивање да ли вам је пружалац финансијских услуга нанео неправду и, ако је тако, шта треба учинити у вези с тим.
У овом чланку:
- Примери прекршаја
- Шта учинити ако сте погођени
- Рокови за одштетне захтеве
- Да ли треба да се придружите групној акцији?
Банкарска краљевска комисија открила је многе облике прекршаја
- Неодговорно позајмљивање (укључујући хипотеке и кредитне картице).
- Финансијски посредници (углавном хипотекарни посредници) не испуњавају услове одговорног кредитирања, као што је реална процена ваше способности да отплатите кредит.
- Банковни представници шибају неодговарајуће производе осигурања (посебно осигурање потрошачких кредита или осигурање кредитних картица).
- Финансијски планери фалсификују клијентску документацију и на други начин стављају своје интересе изнад клијентових.
- Банке наплаћују накнаде тамо где није пружена услуга.
- Финансијски саветници фалсификују потписе клијената и лажно доносе пуномоћја.
- Структуре награђивања нису осмишљене у најбољем интересу клијента - саветници јуре бонусе и провизије кршећи законодавство ФоФА.
Шта учинити ако сте погођени
Ако мислите да сте жртва лошег понашања, следите наш корак-по-корак водич.
Корак 1
Потражите општи правни савет о томе да ли имате легитиман спор.
- Ако нисте сигурни да ли имате легитиман спор, Аустралијско тело за финансијске жалбе (АФЦА) обриси разматраће се врсте спорова.
- Телефонска линија за помоћ у вези са државним дугом (1800 007 007) може пружити савете и упутити се бесплатном адвокату из Правне помоћи или правном центру заједнице за питања у вези са зајмовима и кредитима.
- АСИЦ пружа а списак организација пружање бесплатних правних савета.
- Ако можете себи приуштити правне трошкове, размислите о ангажовању адвоката који ће размотрити ваш случај.
Корак 2
У зависности од почетних савета које можете добити, вероватно ће вам требати неки документи да бисте покренули ствари. Потрошачи имају право на затражити документе од пружаоца финансијских услуга (ФСП) према различитим деловима Националног закона о кредитима, Закона о приватности и Кодекса банкарске праксе.
- За спор око кредита биће вам потребан образац за пријаву, процена, уговор о кредиту, изводи са рачуна.
- За спорови о финансијском планирању биће вам потребна изјава савета. (И приступите изјави о откривању производа (ПДС) и водичу о финансијским услугама на мрежи.)
- У зависности од спора, можда ће бити потребне додатне детаљне информације.
- Ако добијете објашњење након што затражите документе, размислите о томе да наставите директно са Шема спољашњег решавања спорова (ЕДР) као испод. Схема ЕДР -а ће захтијевати све релевантне документе од ФСП -а.
Корак 3: Интерно решавање спорова
- Уложите спор са Интерно решавање спорова (ИДР) тим у банци или другом ФСП -у путем своје веб странице и укључите сву пратећу документацију за коју мислите да је релевантна. ФСП има 45 дана да одговорите на спор пре него што га пошаљете ЕДР -у.
- Основане су велике четири и неке друге банке Кориснички заговорницикао алтернатива ЕДР -у. Да ли ће овај други ниво унутрашње резолуције донети боље резултате од првог, у овом тренутку није јасно, али опција постоји.
Корак 4: Спољашње решавање спорова
- Ако ваш ФСП није одговорио или нисте задовољни исходом процеса ИДР -а, поднесите спор с тим АФЦА.
- ЕДР је бесплатан, али ћете морати провести неко време у процесу.
- Одлуке ЕДР -а обавезују ФСП, али не и клијента (не морате пристати на исход, али банка то мора учинити).
Рокови за подношење одштетног захтева
- Рокови за подношење тужбе су различити и требало би да добијете правни савет о вашој конкретној ситуацији, али опште правило је да је граница шест година од дана лошег понашања које је проузроковало губитак.
- За схеме ЕДР -а рок је опћенито шест година од датума када сте разумно постали свјесни губитка.
- Постоји временско ограничење од две године ако сте добили коначан ИДР одговор из ранијег спора.
- За одговорно позајмљивање рок би обично истекао шест година од датума када сте добили кредит.
- Ако мислите да сте на то негативно утицали, одмах потражите савет. Чак и ако је рок прошао, банка ће свеједно размотрити спор.
- ВАЖНО: АФЦА је од 1. јула 2019. добила овлаштења за рјешавање притужби које обично не би ступиле у предвиђене рокове, али само на 12 мјесеци. Од 1. јула 2019. до 30. јуна 2020. АФЦА ће прихватати жалбе због недоличног понашања од 1. јануара 2008.
Да ли треба да се придружим групној акцији?
Све зависи од класе тужбе у питању. Ако сте заинтересовани, разговарајте са адвокатском канцеларијом и сазнајте више детаља. Класне радње могу трајати дуго. Ако желите да решите спор што је пре могуће, можда је боље да сами тражите решење.
Постоји ли јасна граница између лошег понашања банке и неспособности?
Стандарди се разликују у зависности од спора. Краљевска комисија је разоткрила бројне системске праксе у којима је дошло до недоличног понашања. Ако имате разлога да верујете да сте погођени, потражите правни савет и релевантне документе. Папирологија може само испричати целу причу.
Повезан:
- Велике банке враћају 21 милион долара због лабаве праксе са кредитним картицама
- Краљевска комисија ће испитати велике четири банке Аустралије
- "Значајни пропусти" банке откривени су у поднеску краљевске комисије
- АНЗ обуставља продају зајмова за аутомобиле уочи рочишта краљевске комисије