Укључивање неколико детаља, попут поштанског броја и грађевинског материјала у мрежни калкулатор, једноставан је начин за то утврдите колико вам је осигурања зграде потребно да заштитите свој дом од катастрофа попут олуја, поплава и шумски пожари.
Али можете ли се ослонити на ове калкулаторе за прецизну процену трошкова? Учините нешто погрешно и могли бисте се наћи подосигурани.
На овој страници:
- Савети за добијање тачних процена
- 6 различитих калкулатора, 6 различитих резултата
- Зашто се трошкови обнове толико разликују?
- Зашто је важно навести детаље
- Прича из стварног живота: Неосигурани дом изгубљен у пожару
Савети за добијање тачних процена
Процењује се да је 80% власника неосигураних, према Цампбелл Фуллер, портпарол Аустралијског осигуравајућег савета (ИЦА).
У неким случајевима власници некретнина нису осигурани да би уштедели новац на премијама, а у. у многим случајевима не верују или потпуно разумеју ризике које. осигуравач процењује.
Ево неколико савета за креирање. тачне калкулације на мрежи како бисте били сигурни да имате одговарајући ниво осигурања куће:
- Одаберите калкулатор на који уносите своју адресу, а не само поштански број. Испробајте Цорделл Сум Суре калкулатор осигурања зграда на веб страници Ундерстанд Инсуранце, која је иницијатива компаније Савет осигурања Аустралије, врхунац у индустрији општег осигурања. Упоредите резултате са резултатима најмање два друга калкулатора осигурања.
- Када користите калкулаторе засноване на поштанским бројевима, потражите детаљније калкулаторе у којима можете навести квадратну површину, број и величину соба и грађевински материјал. Што више детаља наведете, резултати ће вероватно бити тачнији.
- Проверите да ли калкулатор укључује трошкове рушења и накнаде архитеката. Калкулатори осигуравајућих компанија који су дали веће износе на нашем тесту укључивали су ове накнаде. Ако је ваша кућа уништена, желећете да ваше осигуравајуће друштво плати ове трошкове.
- Ако живите близу жбуна, изаберите калкулатор који вас пита о удаљености вашег дома од жбуна. Такође проверите са својим локалним већем или локалном влашћу која је оцена опасности од пожара и нивоа напада на пожар (БАЛ) за вашу имовину. Ризик од пожара у кући може додати значајне трошкове свакој обнови или поправци, као и повећати премије.
- У опцијама изаберите десну падину земљишта. Скупље је градити на нагнутом земљишту.
- Одаберите праву опцију за стил градње. Историјска или архитектонски дизајнирана кућа кошта много више од изградње пројекта.
- Узмите у обзир додатне трошкове, као што је алтернативни смештај за изнајмљивање док се ваша кућа обнавља.
Ако желите прецизније податке о обнови, питајте локалног градитеља или стручњака колико ће коштати обнова ваше куће. Људе са кућама које коштају више од 2 милиона долара калкулатори често аутоматски траже да добију процену од геодета.
6 различитих калкулатора, 6 различитих резултата
Тестирали смо шест различитих калкулатора осигурања на мрежи да бисмо добили трошкове обнове куће са четири спаваће собе и нашли смо резултати су варирали за чак 71.500 долара између различитих осигуравајућих компанија за исту кућу у једној јединици Предграђе.
Штавише, мрежни калкулатори израчунали су још веће разлике између трошкова обнове куће са четири спаваће собе у различитим областима земље - обнова у предграђу Сиднеја у Мосману очигледно кошта мање од половине обнове у предграђу Дарвина Леаниер.
Наш тест: Процена трошкова обнове идентичне куће са четири спаваће собе. различите поштанске бројеве.
| Осигуравач (осигуравач) | Мосман 2088, НСВ | Иннисфаил 4860, Клд | Геелонг, 3220 ВИЦ | Леаниер, 0812 НТ | Рушење и професионалне накнаде |
|---|---|---|---|---|---|
| Цорделл-калкулатор заснован на поштанским бројевима | $443,521 | $492,671 | $466,756 | $886,468 | Н/А |
| ЦГУ (ИАГ) | $380,942 | $476,934 | $426,679 | $841,067 | Проценат изнад осигуране суме |
| ГИО (ААИ) | $380,942 | $465,802 | $420,294 | $841,066 | Проценат изнад осигуране суме |
| КБЕ (КБЕ) | $452,475 | $514,766 | $476,799 | $886,468 | Разумни трошкови, од осигуране суме |
| НРМА (ИАГ) | $443,521 | $503,634 | $488,734 | $889,868 | Разумни трошкови, од осигуране суме |
| Директан буџет (аутоматски и општи) | $407,705 | $503,634 | $466,756 | $886,468 | Проценат изнад осигуране суме |
Како смо тестирали
Прорачун је за пројекат од 200 м², са четири спаваће собе, са три купатила. кућа на равном земљишту. Кућа је просечног квалитета, има бетон. под, зидови од фурнира од опеке, кров од цементних плочица и укључује одвојене. тоалет, двострука гаража и базен у приземљу. Неки осигуравачи, попут ГИО, ЦГУ и Будгет Дирецт, покривају трошкове. рушење и професионалне накнаде поврх ваше осигуране суме, што значи. њихове процене ће вероватно бити ниже.
Сви калкулатори долазе са упозорењем да је то приближан водич. само и да Цорделл не преузима никакву одговорност за тачност. Траже од корисника да провере код професионалаца, попут архитеката, количину. геодете или градитеље ради тачних процена.
Користећи Мелбоурне као мерило, ово су разлике у трошковима обнове широм Аустралије
Хобарт -24%
Аделаиде -3%
Мелбурн 0%
Брисбане 0%
Перт 3%
Сиднеј 4%
Роцкхамптон 16%
Цаирнс 22%
Алице Спрингс 29%
Карратха 33%
Јулиа Цреек 30%
Брум 35%
Дарвин 42%
Ова мапа приказује разлике између процијењених трошкова обнове идентичне куће на различитим локацијама у цијелој земљи. Мелбоурне је коришћен као репер.
Зашто се трошкови обнове толико разликују?
Осигуравачи користе исте податке ...
Калкулатори осигурања ЦХОИЦЕ тестирали су све трошкове обнове употребе које пружа. Цорделл, компанија за податке о зградама у власништву компаније ЦореЛогиц.
Нека осигуравајућа друштва, попут КБЕ -а, прилагођавају калкулатор променом. благо поставља питања. Други, попут Аллианза, повезују купце директно са. Цорделл калкулатор.
Ипак, упркос томе што све осигуравајуће компаније користе исти извор, неке од. калкулатори које смо тестирали дали су различите резултате за идентичне куће. у истом поштанском броју или предграђу.
... али постављајте различита питања
Суресх Дханусхкоти, генерални директор осигуравајућих производа и решења у. ЦореЛогиц каже да су разлике у резултатима последица начина осигурања. компаније прилагођавају своје калкулаторе, као и број питања. питао и укључио производе. Већина тренутних калкулатора ради. поштански број, а не тачна адреса.
"Начин на који формула обрачуна трошкова функционише у позадини је прилично конзистентан, јер имамо наше моделе и провлачимо те [податке] за поштанске бројеве. и знају какви би бројеви требали бити ", каже он.
Што више осигуравача поставља власницима кућа о некретнинама, то више. тачне вредности модела. Осигуравачи бирају колико ће питања поставити и. може понудити детаљнију или „експресну“ верзију калкулатора.
До промена може доћи и зато што дизајн производа није доследан. у различитим осигуравајућим друштвима, каже Дханусхкоти. „На пример, неки осигуравачи могу. израчунати трошкове рушења, професионалне накнаде и уклањање отпадака. одвојено и они то могу узети у обзир у политици. "
Дханусхкоти каже да су највећи покретачи трошкова изградње:
- локација
- нагиб земље
- старост куће
- стандард изградње.
Он објашњава разлог зашто постоје такве разлике између вредности идентичних. куће у различитим поштанским бројевима настају због „фактора трошкова локације“.
"На сваком поштанском броју тим за обрачун трошкова истражује потешкоће. обнова куће. Тако на пример, у Дарвину, као удаљеном подручју, можете. морате добити квалификовану радну снагу и можда ћете морати да транспортујете материјал, па би тамо ствари могле коштати много више. "
Други фактори који утичу на разлике
Цампбелл Фуллер, портпарол Аустралијског савета за осигурање (ИЦА), каже да многи осигуравачи утичу на ствари попут трошкова чишћења локације, отпада одлагање, развојне апликације, грађевинске дозволе, накнаде за архитекте, координација трговаца и враћање веза, што такође доприноси Разлике.
"Као што ће вам Цорделл рећи, ови калкулатори су врло, врло тачни и редовно се ажурирају. Они узимају у обзир промене у трошковима грађевинског материјала и заната и они су најбољи алати којима укућани тренутно могу приступити. И индустрија стоји на вредности ових калкулатора ", каже Фуллер.
Он предлаже да људи користе калкулатор свог осигуравача за понуду прилагођену захтевима осигуравача. За опште смернице могу да користе бесплатне, генеричке Цорделл калкулаторе из осигурања Ундерстанд веб страницу како би добили „пулсну проверу“ о томе да ли имају одговарајући ниво изградње и садржаја куће корице. "Узето у обзир, то је тампон за људе који номинирају да живе у зони пожара, али није специфичан за нивое напада Бусхфире."
Зашто је важно навести детаље
Користећи Цорделл Сум Суре калкулатор, такође смо тестирали како су близина грма и стил изградње променили цену обнове четворособне куће на одређеној адреси.
Резултати показују зашто је важно пружити тачне детаље - трошкови обнове куће исте величине варирали су за више од 600.000 долара у зависности од само два критеријума.
| Удаљеност од грма | Модеран пројекат куће, 1980 | Савремени архитектонски дизајн, 1980 | Дом федерације, 1900 |
|---|---|---|---|
| Више од 100 метара | $430,432 | $544,865 | $814,328 |
| Између 16 и 99 метара | $477,814 | $606,741 | $880,766 |
| Мање од 15 метара | $588,121 | $750,789 | $1,031,302 |
Напомене у табели: Прорачуни су направљени на калкулатору Цорделл Сум Суре путем веб странице Ундерстанд Инсуранце за четворособну кућу са два купатила на одређеној адреси на централној обали.
Не користите тржишну вредност или оно што сте платили
Уобичајена грешка коју људи чине је изједначавање трошкова обнове са тржишном вредношћу имовине, или оним што су за њу платили.
Дханусхкоти каже да би се баштина из 1930 -их могла продати за 300.000 долара, али би њена реконструкција по истом квалитету и спецификацијама могла коштати 800.000 долара. Код других некретнина, обрнуто је истина - тржишна вредност може бити далеко изнад трошкова обнове.
Прича из стварног живота: Неосигурани дом изгубљен у пожару
То се догодило и Паулу, власнику куће у Плавим планинама, западно од Сиднеја, који није могао да се обнови након што је изгубио дом у пожарима.
Паул жали што није користио калкулатор осигурања зграда на мрежи да би добио вредност за своју четворособну кућу у едвардијанском стилу пре него што је изгорела.
Учитељ, који је био у добровољном ватрогасном тиму током пожара на Плавим планинама који су уништили више од 200 домова 2013. године, сматрао је да има одговарајуће осигурање зграда.
На његов шок, открио је да је, док му је исплата осигурања од изградње куће износила око 370.000 долара, квоте за обнову достигле између 650.000 и 680.000 долара. Није си могао приуштити обнову након исплате и на крају је користио сво своје осигурање зграде плус његово Садржај захтева исплату и уштеду за куповину постојеће, мање, трособне куће за око 610.000 УСД.
Он је своју процену осигурања зграде засновао на стварним трошковима изградње куће 17 година раније. Током година, ослањао се на годишње ажуриране полисе осигуравајућег друштва - око пет одсто годишње - како би га покрио за повећање трошкова изградње.
Када је након пожара користио један од калкулатора осигурања, износ до којег је дошао за обнову био је много ближи цитатима које је добио од градитеља. "Разлика између израчунате вредности и вредности на мом сертификату била је око 40% до 45% разлике", каже Паул.
О калкулатору Сум Суре
Калкулатор осигурања зграда Сум Суре развила је Цорделл, компанија за податке о зградама у власништву компаније ЦореЛогиц. Доступно је на Схватите осигурање веб страници, која је иницијатива компаније Савет осигурања Аустралије.
Калкулатор приказује слике стварне куће, пружа детаље о њеним карактеристикама и омогућава власницима кућа да прилагоде детаље, попут врсте зидова, како би добили прецизније бројке. ЦореЛогиц се нада да ће 'смањити проблем подосигурања'.
Сум Суре прорачуни се заснивају на адреси куће и могу аутоматски генерисати трошкове обнове за око половину стамбене некретнине у Аустралији, са подацима о некретнинама прикупљеним из извора попут списка некретнина и аукција резултати.
Да бисте поделили своја размишљања или поставили питање, посетите форум заједнице ЦХОИЦЕ.