Страшне банковне таксе
Последње ажурирање: 25. јун 2018
Највеће аустралијске банке прилично добро користе наш новац - депозите становништва и предузећа, камате, премије осигурања, листа се може наставити.
И изгледа да им то успева. Веће банке из године у годину остварују огроман профит и постале су неке од најпрофитабилнијих финансијских институција на планети.
Али, осим што користе наш новац за зараду, велике и мале банке су нас оптерећивале и провизијама, и то много њих.
У овом чланку:
- Лудило од накнада
- Борба против банкарских такси
- Скривени трошкови кредита
- Најгори од таксатора
- Скупе трансакције
Лудило од накнада
Аустралијска домаћинства су 2015. године заједно платила банковне таксе од скоро 4,38 милијарди долара, укључујући просечно око 468 долара по домаћинству. 2017. бројка се повећала на 4,5 милијарди долара.
За клијенте банака у малопродаји велики део ове лудорије од накнаде може се приписати накнадама за кредитне картице предмет парнице Не тако давно.
Али банке се такође увлаче у низ других накнада, попут "регулаторне таксе" Цоммонвеалтх Банк од 102,50 УСД, која се примењује на клијенте њених Цолониал Фирст Стате ФирстВрап Персонал Супер производ и Цоммонвеалтх Привате, иако се банка наводно одрекла одређеног броја купци.
Уочи банкарске краљевске комисије која је почела ове године, питали смо 2763 члана ЦХОИЦЕ-а о њиховим највећим замеркама са банкама. На врху листе су неправедне таксе.
Борба против банкарских такси
Адвокатска канцеларија Маурице Блацкбурн поднијела је групну тужбу против АНЗ банке у септембру 2010. године, с образложењем да њене накнаде износе казне које банка није овлаштена наплатити.
У децембру 2011. године, компанија је поднела групне тужбе против Цоммонвеалтх Банк, Вестпац, НАБ и Цитибанк истим основама, а почетком 2012. године проширио је свој домет на банке Вествест и Вестпац подружнице Ст. Георге и БанкСА.
Према Маурице Блацкбурну, више од 185.000 клијената банака придружило се групној тужби у потрази за потраживањем од око 240 милиона долара.
У то време, накнаде које су наплаћивале банке кретале су се од 7 до 60 УСД, а многе су наплаћивале 30 УСД или 35 УСД за свакодневне банкарске незгоде, попут недовољних средстава.
Чинило се да адвокати имају поштену тачку: банке могу бити оправдане да наплаћују све што кошта да се носе са недовољно средстава или други прекршаји клијената, али треба ли им дозволити да наплаћују казне изнад и изнад њихових трошкова, као да су они органи реда агенције?
2014. године, судија Савезног суда Мицхелле Гордон пресудила је да су таксе за кашњење у плаћању кредитном картицом незаконите казне ако премашују стварне трошкове АНЗ-а за поступање са закашњелим плаћањима. Међутим, накнаде за срамоту и прекорачење граница нису сматране незаконитим.
Судија Гордон процијенио је трошкове рјешавања закаснелих отприлике 50 центи, што је далеко од многобројног износа који су банке у то вријеме наплаћивале.
Нажалост, победа потрошача, каква је била, била је кратког даха: 2015. године, Пуни суд је преиначио њену одлуку.
Сити од такси
ЦХОИЦЕ се више од једне деценије бави банковном провизијом. Још 2007. смо покренули нашу кампању „Фаир Фее“ у партнерству са Правним центром за заштиту потрошача, а у мају 2009. године Резервна банка Аустралије (РБА) објавила је податке о накнадама за изузетке (као што су недовољна средства или накнаде за кашњење у плаћању) за прву време.
Наша кампања је имала прави замах, а ми смо наставили притисак. У јулу 2009. НАБ се ослободио казнених такси на трансакционим рачунима, а низ других банака је то учинило у августу.
Али сада су, захваљујући краљевској комисији, банке поново под микроскопом и прикупљају све врсте црних ознака на својим етичким бодовима. Зато смо мислили да је време да погледамо ко шта наплаћује и које врсте накнада и даље наносе највећу финансијску бол.
Скривени трошкови кредита
Накнаде за кредитне картице лако су најгоре у раси и далеко надмашују накнаде за банковне рачуне. У већини случајева, последњих година пузали су према горе.
| Просечне годишње накнаде | |
|---|---|
| 2016 | $114 |
| 2017 | $118 |
| 2018 | $121 |
|
Просечне накнаде за кашњење у плаћању | |
| 2016 | $16 |
| 2017 | $17 |
| 2018 | $16 |
|
Просечне прекограничне накнаде | |
| 2016 | $14 |
| 2017 | $13 |
| 2018 | $14 |
Бол због кашњења у плаћању
Осим просека, постоје и прилично гадни одступници, посебно у категорији накнада за кашњење у плаћању кредитних картица-врсте накнада које су привремено проглашене нелегитимним 2014. године.
Ко су најгори од наплаћивача такси? Све Јетстар, Мацкуарие Банк, Миер и Воолвортхс кредитне картице наплаћују огромну количину Накнада од 35 УСД сваки пут када закасните са плаћањем, што их чини најскупљим картицама (које се плаћају) за закаснеле платише.
Месечне накнаде за вођење рачуна-оне и даље постоје!
Централни фокус наше претходне кампање против неправедних банкарских такси било је укидање накнада за вођење рачуна, што је нечувена пракса која је на срећу пресељена на рубове.
Замислите: банци морате платити мјесечну накнаду за привилегију да имате рачун за штедњу или готовину (нека врста хибридне трансакције/штедног рачуна). У међувремену, банка користи ваш новац за своје потребе и генерално плаћа безначајну камату.
Срећом, накнаде за вођење рачуна за вођење штедње и готовине су ретке у данашње време, али нису потпуно замрле.
Неколико ових рачуна и даље наплаћују месечну накнаду ако одређени услови нису испуњени (попут минималног стања).
Скупе трансакције
Од 181 трансакцијског рачуна који смо прегледали, 55 и даље наплаћује мјесечну накнаду, иако испуњење одређених услова, попут минималних депозита, често значи да ће се наплата одузети.
Позитивна страна је што су укупне накнаде за трансакцијске рачуне опале последњих година, па је њихово избегавање постало лакше.
Потрошачима је такође све лакше да приступе свом новцу, а да их при томе не прободе накнада, захваљујући банкоматима у сопственим банкама, велике четири банке које су у потпуности одустале од накнаде за банкомате и производи попут рачуна ИНГ Оранге Еверидаи који ће надокнадити све трошкове банкомата све док депонујете најмање 1000 УСД месечно и користите своју ИНГ кредитну или дебитну картицу најмање пет пута месец.
Ако ваш трансакцијски рачун наплаћује месечну накнаду, поставите ултиматум својој банци: одустаните од накнаде или се тако дуго јавите мом послу.
Повезан:
- Колико су ефикасни „заговорници клијената“ банке?
- Како покренути банкарски спор
- Банкама је потребно пет година да рефундирају жртве превара
- Шокери из банкарске краљевске комисије