Naložbene aplikacije, kot sta eToro in Superhero, ki ciljajo na trgovce prvič

V začetku leta 2021 je avstralska komisija za vrednostne papirje in naložbe (ASIC) izdala močno opozorilo trgovcem, ki prvič sodelujejo, in izrazila zaskrbljenost, da se mnogi morda ne zavedajo tveganj.

Pravzaprav je regulator rekel, da ne nasedajte razglasitvi družbenih medijev o hitrem zaslužku na delniških trgih.

"Vsakdo ima pravico tvegati," je takrat dejal izvršni direktor tržišč ASIC-a Greg Yanco.

"Vendar vlagateljem, ki prvič vstopijo, svetujemo, naj se osredotočijo na dolgoročne cilje in ne sprejemajo prenagljenih odločitev, ki temeljijo na strahu, da bi zamudili padce ali dobičke na trgu. Priporočamo tudi, da se pred začetkom poučite o trgovanju ali dobite nasvet od nekoga, ki mu zaupate."

To je dober nasvet in čas ni bil naključen. Od približno 1,67 milijona maloprodajnih trgovalnih računov, ki so bili aktivni v letu 2020, jih je približno 700.000 opravilo svojo prvo trgovino v tem letu – letu zapora zaradi pandemije.

Raziskava raziskovalnega podjetja Investment Trends, ki je bila izvedena marca 2021, je pokazala, da je bila skoraj polovica (49 %) vlagateljev, ki so prvič vstopili, starih med 25 in 39 let, 18 % pa je bilo mlajših od 25 let. (Podatki Investment Trends so temeljili na nižji oceni podjetja o 1,25 milijona aktivnih spletnih trgovcev v Avstraliji, od katerih jih je 435.000 opravilo prvo trgovino v koledarskem letu 2020.)

Prvim vlagateljem svetujemo, naj se osredotočijo na dolgoročne cilje in ne sprejemajo prenagljenih odločitev, ki temeljijo na strahu, da bi zamudili padce ali dobičke na trgu.

Izvršni direktor tržišč ASIC Greg Yanco

Veliko teh poslov se trenutno izvede v eni od približno 145 aplikacij, povezanih z naložbami, na avstralskem trgu. Nekateri so specializirani za določena področja vlaganja, kot so nepremičnine, blago ali množično financiranje, vendar veliko omogočiti splošen dostop do delniških trgov tako kot vsako tradicionalno podjetje za trgovanje in upravljanje naložb bi.

Podskupina te skupine se osredotoča na posebej tvegane vrste vlaganja, kot so pogodbe za razliko (CFD) ali kriptovalute, kot je Bitcoin.

Ko gre za CFD-je, je ASIC zapisal, da preprosto "večina maloprodajnih strank izgubi denar pri trgovanju s CFD-ji".

CFD-ji običajno vključujejo stave, da bo menjalni tečaj šel na določen način, pogosto z uporabo izposojenega denarja in so sami po sebi tvegani. Uporabljajo se lahko tudi za spremembe cen delnic in indeksov.

Toda tvegane strategije trgovanja, ki jih ponuja nova vrsta naložbenih platform – aplikacije, ki vključujejo dobro uveljavljena igralca Superhero in eToro – so le del problema.

Večja težava je, da trgovci prvič dobijo nasvete s forumov družbenih medijev, kot so Reddit, Facebook in LinkedIn, za kakršno koli naložbo, opozarja ASIC.

Informacije in nasveti, ki jih najdemo na takšnih forumih, so "lahko v nasprotju", pravi ASIC in dodaja, da "nekatera podjetja in izdajatelji izdelkov plačujejo promotorjem, da objavljajo ugodne komentarje, da spodbudijo trgovce, ki prvič prodajajo vlagati".

Skratka, nasvetom enostavno ne moreš zaupati.

Približno 700.000 ljudi je svojo prvo trgovino leta 2020 sklenilo z aplikacijami, kot je Superhero.

Privlačnost miselnosti hazarderja 

Septembra letos je ASIC-jev Warren Day predstavil številne taktike, ki jih poganjajo družbeni mediji, ki lahko stanejo vlagatelje prvič – ali katerega koli vlagatelja – kup denarja.

Osvetlil je tudi, kako nekatere naložbene aplikacije privabljajo trgovce novince in jih ohranjajo aktivne na platformi.

Dodajajo tudi funkcije, s katerimi boste postali zasvojeni z njihovo aplikacijo. Veliko teh so kopirani iz industrije iger na srečo

ASIC-ov Warrenov dan

"Podjetja porabijo veliko denarja za razvoj aplikacij, ki so enostavne za uporabo, in za zmanjšanje števila klikov, ki jih potrebujete za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev," je dejal Day.

"Dodajajo tudi funkcije, s katerimi boste postali zasvojeni z njihovo aplikacijo. Mnogi od teh so kopirani iz industrije iger na srečo, da bi vas spodbudili k vedno pogostejši vlaganju. Mnogi od teh so namenjeni mladim." 

Taktike vključujejo potrditev slavnih oseb, ponudbe brezplačnih delnic ali posredništva (izvedba dejanskega trgovanja) in ugodnosti, če nekoga napotite na platformo. Aplikacije tudi redno spodbujajo uporabnike s pingi in sporočili, da bi ohranile trgovanje, česar na splošno ne bi smeli storiti brez ustreznih raziskav in zanesljivih nasvetov.

"Akademske raziskave so pokazale, da pogosteje ko trgujete, večja je verjetnost, da boste zgrešili trg in izgubili denar," je dejal Day.

Dokument, ki so ga junija letos objavili raziskovalci na univerzi Carnegie Mellon v ZDA, poudarja zaskrbljenost ASIC-a in trdi, da lahko oblikovanje naložbenih aplikacij "spodbuja vlagatelje, naj delujejo po svojih nagonih in so morda manj racionalni" in da spodbude, kot so brezplačne delnice, "lahko zabrišejo meje med aplikacijo za vlaganje in aplikacijo za loterije in igre na srečo".

Taktike, s katerimi boste vlagali 

Promotorji naložbenih priložnosti uporabljajo družbena omrežja, da razglasijo določeno delnico in širijo napačne informacije o rožnatih možnostih podjetja. Promotor nato proda svoje delnice, ko delnica doseže navidezno najvišjo točko, tako da drugi vlagatelji prevzamejo izgube, ko cena delnice strmo pada. (Ta oblika tržne manipulacije je dejansko nezakonita, vendar to ne pomeni, da se ne zgodi.) 

Trgovanje s kopiranjem

Aplikacije za vlaganje vas bodo povabile, da kopirate strategijo trgovanja navidez bolj izkušenega vlagatelja. Naložbe so lahko visoko tvegane, možnost izgube denarja pa razmeroma visoka.

ASIC je zaskrbljen, da bodo neizkušeni vlagatelji občutljivi na popravke trga.

'Zamegljenost črt' 

Tiskovni predstavnik ASIC je za CHOICE povedal, da regulator pozorno spremlja porast naložbenih aplikacij in njihovih agresivnih marketinških strategij v Avstralija, ki pravi, da je "brisanje meja med finančnimi naložbami, špekulacijami in igrami na srečo tema akademskih raziskav in je kompleksna območje. Aktivno delamo v tem prostoru in preučujemo izdelke in aplikacije za trgovanje, ki so na voljo v Avstraliji, da bi razumeli trende in razvoj ter razmislili, ali povzročajo škodo vlagateljem."

Glede tega, ali je spodbujanje ljudi k pogostejšemu trgovanju s pingi in sporočili v nasprotju z obstoječo zakonodajo, je tiskovni predstavnik predlagal, da gre za sivo območje, vendar navedeni imetniki finančnih licenc morajo zagotavljati finančne storitve "na pošten, učinkovit in pošten način ter se ne vpletati v zavajajoče in zavajajoče obnašanje. Imetniki licence bi morali razmisliti, ali je uporaba pingov in sporočil skladna s temi obveznostmi."

Poleg tega je posodobitev Zakona o korporacijah (pravni okvir ASIC) oktobra letos naložila novo obliko in distribucijo obveznosti imetnikov licenc, ki jih je tiskovna predstavnica opisala kot "pristop, ki je osredotočen na potrošnike pri oblikovanju in distribuciji izdelki".

V skladu z novimi obveznostmi morajo izdajatelji in distributerji izdelkov, kot so naložbene aplikacije, zagotoviti, da so primerni za potrebe in finančne razmere ljudi, ki jim tržijo, in "razvijajo in vzdržujejo učinkovite dogovore o upravljanju produktov skozi življenjski cikel finančnih produktov", da zagotovijo, da je to Ovitek.

Aktivno delamo v tem prostoru in preučujemo izdelke in aplikacije za trgovanje, ki so na voljo v Avstraliji, da bi razumeli trende in razvoj ter razmislili, ali povzročajo škodo vlagateljem

Tiskovni predstavnik ASIC

Tiskovni predstavnik je dejal, da je 50-odstotno povečanje trgovine na drobno od začetka pandemije spremljalo 50-odstotno povečanje referenčni delniški indeks (ASX200), "ki bi nakazoval, da so številni vlagatelji imeli pozitivne izkušnje med tem obdobje. Vendar pa obstaja možnost, da mali vlagatelji pretirano tvegajo ali vlagajo več, kot si lahko privoščijo izgubo. in v primeru popravka trga smo zaskrbljeni, da bi lahko mali vlagatelji občutno zmanjšali svoj delež vrednote".

"ASIC si dejavno prizadeva za zmanjšanje izgub malih vlagateljev," je dejal tiskovni predstavnik in navedel nedavno naročilo za posredovanje izdelkov za pogodbe za Razlika, ki je zmanjšala izgube vlagateljev s četrtletnega povprečja 372 milijonov USD v letu pred naročilom CFD na 22 milijonov USD v letu po njem je bilo izdano.

Trgovanje z aplikacijo? Zaščitite svoj denar

• Določite omejitve glede tega, koliko vložite na svoj naložbeni račun in kako pogosto trgujete.
• Izklopite samodejna obvestila aplikacije – vključite se le, ko ste dobro obveščeni in pripravljeni.
• Če se vam naložba zdi kot igra na srečo in se težko ustavite, se obrnite na službo za podporo pri igrah na srečo, kot je npr. pomoč pri igrah na srečo na spletu ali pokličite National Gambling Helpline na 1800 858 858.

Želite začeti vlagati? Nadaljuj previdno 

ASIC-ovo spletno mesto Moneysmart ponuja dobro vodilo.

Ste imeli slabo izkušnjo z naložbeno aplikacijo? Stopite v stik z: [email protected] 

Če želite deliti svoje misli ali postaviti vprašanje, obiščite forum skupnosti CHOICE.

Obiščite skupnost CHOICE

V CHOICE priznavamo ljudstvo Gadigal, tradicionalne skrbnike te zemlje, na kateri delamo, in izkazujemo spoštovanje ljudstvu prvih narodov te države. CHOICE podpira izjavo ljudstva Prvih narodov Uluru iz srca.