Aplikacija Raiz za mikro vlaganja-kako deluje

click fraud protection

Mikroinvestiranje na tisočletni način

Zadnja posodobitev: 27. avgust 2018

Raiz, ki je bil do nedavnega znan kot želod, je platforma za mikro vlaganja, namenjena Avstralcem, starim od 18 do 35 let.

Raiz ljudem omogoča, da z aplikacijo za pametne telefone vlagajo majhne zneske na borzo.

Več kot 500.000 ljudi se je od začetka prodaje februarja 2016 prijavilo na Raiz, čeprav je le 164.000 aktivnih uporabnikov.

Raiz ima zdaj v upravljanju 214 milijonov dolarjev, povprečna stranka pa ima stanje 1234 dolarjev.

Generalni direktor Raiz George Lucas pravi, da je Raiz uporabniku prijazno, avtomatizirano orodje za varčevanje in naložbe, ki ne želi ustvariti vodilni na trgu, čeprav je "povprečna stranka Raiza od začetka poslovanja ustvarila 11% letno in 10,1% letno v zadnjih 12 mesecih ".

V tem članku:

  • Kaj je Raiz in kaj ni
  • Kako deluje
  • Ali je moj denar varen?
  • Kako Raiz zasluži svoj denar?
  • Kako se Raiz primerja s podobnimi naložbenimi možnostmi?
  • Mnenja strokovnjakov
  • Je Raiz odtrgano ali dragoceno orodje?

Raiz sledi stopnjam podjetij na platformi, kot sta Uber in Airbnb.

Tako kot je Uber platforma, ki povezuje voznike z ljudmi, ki potrebujejo vožnjo, Raiz povezuje tiste z nekaj prostega denarja s skladom na borzi (ETF). ETF vlagajo v vrsto delnic - včasih pa tudi v druga sredstva - in ne želijo niti podreti niti presegati trga.

V preteklosti sta dve stvari delovali proti mladim, ki vlagajo v borzo. Prvič, pomanjkanje znanja o tem, kako začeti vlagati.

Drugič, premalo denarja, ki bi bil zanimiv za podjetja, ki olajšujejo take naložbe.

Na primer, če se odločite, da boste izločili posrednika in vlagali neposredno v iste ETF -je kot Raiz, bi potrebovali stotine dolarjev za nakup ene same enote v enem od teh skladov.

Podobno investicijski skladi, finančni svetovalci in borzni posredniki običajno zanimajo le stranke, ki imajo za vlaganje znaten znesek.

Premagovanje ovir

Raiz odpravlja obe oviri vstopa.

Prvič, čeprav si Raiz prizadeva izobraževati svoje stranke, jim za začetek ni treba vedeti nič o vlaganju.

Stranke preprosto prenesejo aplikacijo Raiz na svoj pametni telefon, nato svoj naložbeni račun Raiz povežejo s svojimi bančnimi računi in kreditnimi ali debetnimi karticami.

Raiz nato združi vloge svojih strank in kupi enote v ETF -jih.

Če na primer 100 uporabnikov Raiza položi po 9,50 USD, bo Raiz uredil nakup enote ETF v vrednosti 950 USD in vsaki od teh strank podelil en odstotek.

Ko ta ETF izplača dividende in izplačila, vsaka od teh strank prejme en odstotek delnice.

Raiz ni ETF (ali borzni posrednik ali investicijski sklad). Enostavno ponuja platformo, ki svojim strankam omogoča, da združijo svoj denar in vlagajo v borzo prek ETF -jev.

Kako Raiz deluje

Stranke Raiz lahko na svoj račun Raiz Investment položijo tri načine.

Zaokrožitve

Ta metoda je pritegnila največ pozornosti. Raiz lahko zaokroži transakcije z vašega bančnega računa in vloži "rezervno drobiž".

Na primer, če kupite kavo za 3,50 USD, lahko Raiz transakcijo zaokroži na 4 USD in vloži dodatnih 50 centov na vaš Raiz naložbeni račun. To je neboleč način, da začnejo vlagati tudi tisti s skromnimi dohodki.

Pavšalni znesek

Če imate na voljo rezervni denar, ga lahko položite na svoj naložbeni račun Raiz.

Ponavljajoče se vloge

Dogovorite se lahko, da se določena vsota denarja položi na vaš naložbeni račun Raiz dnevno, tedensko ali mesečno.

Raiz je sodeloval tudi z več kot 100 trgovci na drobno za izvajanje nagradnega programa, imenovanega Nagrade Raiz. Ti trgovci na drobno položijo odstotek kupnine ali fiksni znesek na ustrezen naložbeni račun Raiz, ko stranka Raiz pri njih nekaj kupi.

Tako kot super skladi, Raiz svojim strankam omogoča, da izberejo, kje želijo sedeti v spektru tveganja/donosnosti.

Svoj denar lahko usmerijo v konzervativne, zmerno konzervativne, zmerne, zmerno agresivne ali agresivne naložbe. Obstaja tudi „smaragdni“ portfelj za tiste, ki jih zanimajo družbeno odgovorne naložbe.

Ali je moj denar varen?

Pri tem vprašanju obstajata dva vidika. Prvič, ali je Raiz sam varen?

Raiz je tehnološki zagon z agresivnimi načrti širitve, zato je možno, da bi šel v stečaj ali pa bil končan. Ker pa se depoziti hitro prenesejo na ETF (ki jih nadzoruje neodvisni skrbnik), je malo verjetno, da bodo stranke Raiza končale iz svojega žepa, če se Raizu kaj zgodi. Poleg tega ima Raiz tudi licenco za avstralske finančne storitve, nadzoruje pa ga ASIC.

Možno je, da bi kibernetski kriminalci lahko vdrli v Raiz in si pomagali pri denarju njegovih strank. Čeprav kibernetska varnost nobene organizacije ni neomajna, je Raiz na to grožnjo pozoren in je uvedel "robusten program za varnost informacij".

Drugič, ali je vlaganje v delnice varno?

Kot je GFC vse spomnila, se lahko delnice znižajo in tudi povečajo. ETF so eden varnejših načinov vlaganja, saj kupijo veliko „košarico“ delnic, kar pomeni, da je tveganje raznoliko.

Dolgoročno vlaganje v delnice prinaša trden donos, lahko pa pride do kratkoročnih zastojev.

Kako Raiz zasluži svoj denar?

Raiz zasluži na štiri načine.

Stroški vzdrževanja

Medtem ko lahko brezplačno ustvarite naložbeni račun Raiz, vam bo Raiz, ko deponirate več kot 1 USD, začel zaračunavati 1,25 USD mesečne naročnine.

Stroški računa

Če imate na svojem računu več kot 5000 USD, Raiz preneha zaračunavati mesečno vzdrževalno pristojbino in namesto tega zaračunava provizijo v višini 0,275% letno, ki se zaračunava mesečno.

To na primer pomeni, da bi, če bi imeli v računu 10.000 USD, plačali pristojbino za račun v višini 27,50 USD.

Mreženje

Preprosto povedano, Raiz v žepu kupi majhno količino, ko kupuje in prodaja enote ETF v imenu strank. (To počne namesto zaračunavanja posredniških provizij.)

Oglaševanje

Raiz drugim podjetjem zaračunava oglaševanje na svoji platformi. Raiz se je zavezal, da bo spoštoval zasebnost podatkov in podatke strank razkril le avstralskemu davčnemu uradu, kot to zahteva zakon.

Lahko pa pričakujete, da bodo vaši anonimizirani podatki - skupaj s podatki drugih strank Raiz - uporabnikom, ki bodo potencialnim oglaševalcem in vlagateljem zagotovili demografski profil uporabnikov Raiza. Podrobnosti preverite v Raizovi politiki zasebnosti.

Kako se Raiz primerja z drugimi naložbenimi možnostmi?

Raiz proti super

Prostovoljni prispevki k super bodo verjetno prinesli večji donos, čeprav le zaradi ugodne davčne obravnave, ki jo super uživa.

Zanimivost pri pokojnini je, da do svojega denarja ne morete dostopati do upokojitve, medtem ko lahko kadar koli dvignete sredstva s svojega računa Raiz Investment.

Vsak donos, ki ga naložite v svoje naložbe Raiz, bo obdavčen z davkom na dobiček iz kapitala, kar pomeni, če ga naredite 2000 dolarjev od Raiza, bo ATO vzela enak znesek tega denarja za davek, kot če bi prejeli 2000 dolarjev dvig. Naložbe Raiz, ki so v lasti več kot eno leto, so lahko upravičene do davčne stopnje diskontiranih kapitalskih dobičkov.

Raiz proti lastnini

Lastništvo stanovanj ima nefinančne koristi, dolgoročno pa se delnice in premoženje ponavadi drastijo po približno enaki stopnji. Poleg tega so ljudje na splošno bolj motivirani, da sledijo svojim hipotekarnim plačilom, kot pa prostovoljnim prispevkom.

Kljub temu, da je veliko mladih Avstralcev zaprtih s trga nepremičnin, Raiz ponuja alternativno strategijo krepitve bogastva.

Raiz v primerjavi z drugimi oblikami delniških naložb

Če imate dovolj finančne pismenosti in kapitala, da lahko neposredno vlagate v ETF -je ali vzamete posredniški ali investicijski sklad, boste verjetno dobili boljši donos od svojega denarja, kot ga ponuja Raiz.

Raiz proti tekmovalcem

Raiz ima v času pisanja le enega neposrednega konkurenta - Vesoljska ladja Voyager - ki deluje na približno podoben način.

Obstaja pa tudi nekaj nizkocenovnih, "roboadvice" spletnih naložbenih platform, kot je npr Detelja, Park Six in Zalogain skladi za upravljanje s prebivalstvom, kot je Colonial First State's FirstChoice na debelo platformo, ki je morda bolj primerna za tiste, ki imajo za naložbe več kot 5000 USD.

Raiz vs dajanje denarja v banko

Vlaganje na borzi pomeni tveganje izgube denarja. Nasprotno pa je vaš denar na varčevalnem računu varen, a ulov je v tem, da nizko tveganje pomeni tudi nizek donos.

Ali se želite naučiti, kako izbrati pravilen depozit, upravljanje gotovine ali internetni varčevalni račun? Pomagamo vam razumeti kako najti najboljšo ceno in se izogniti skritemu ulovu.

Mnenja strokovnjakov

Raiz je pritegnil veliko pozornosti, tudi domačih strokovnjakov za osebne finance.

Noel Whittaker je oboževalec, ki že dolgo sanja o izdelku, ki je na voljo "vsakomur z nekaj dolarji za vlaganje, kjer bi lahko bile naložbe samodejne in vaš denar, naložen v naložbe na podlagi delnic, brez težav pri posredovanju pri posredniku, plačilu posredništva ali poskušanju prihraniti velik pavšalni znesek grem ".

Scott Pape pravi: "Mislim, da je to odličen uvod za začetnike, zato je bil tako uspešen. Vendar pa so po določenem času pristojbine Raiz previsoke, kar pomeni simpatično aplikacijo za indeksne sklade. "

Naložbeni trener Gary Stone meni, da vsako leto plačajo skupaj 15 USD, kar pomeni, da tisti z nizkim stanjem na koncu plačajo relativno visoke pristojbine. To je res, vendar za povprečnega uporabnika z več kot 250 USD to ni vprašanje, Raiz pa to počne stopite v stik z neaktivnimi strankami z nizkimi stanji, da vam predlagajo, naj povečajo svoje stanje ali ga zaprejo račun.

Je Raiz odtrgano ali dragoceno orodje?

Preudarni, unovčeni vlagatelji imajo na voljo privlačnejše možnosti kot Raiz, vendar aplikacije za mikro naložbe, kot je Raiz, ne ciljajo na to demografsko kategorijo.

Ciljajo na mlade Avstralce, ki sicer ne bi mogli začeti vlagati dela svojega dohodka do poznih tridesetih ali štiridesetih let.

"Raiz želi spodbuditi svoje stranke, da se zavedajo svoje porabe in začnejo varčevati in vlagati del svojega dohodka," pravi direktor podjetja Raiz George Lucas.

Glede na ogromne donose, ki jih lahko denar, vložen v zgodnjem življenju, ustvari, se zdi 15 USD na leto majhna cena, ki vam bo pomagala, da boste sčasoma vložili majhne zneske.

Sorodno branje:

  • Etični vodnik za vlaganje
  • Vodnik za nakup delnic
  • Tveganja, nagrade in regulacija množičnega financiranja
  • Aug 03, 2021
  • 31
  • 0
instagram story viewer