Potreba vedieť
- Zákaz studených hovorov o finančných produktoch bol zavedený minulý rok, ale Super Consumers Australia tvrdí, že by sa mal rozšíriť aj na finančné služby
- Jedna spoločnosť už dostala pokutu vo výške 70 000 dolárov za to, že ľuďom zavolala na predaj finančných produktov
- Cold call je taktika, ktorú často používajú podvodníci
„Cold calling“ alebo „hawking“ je, keď vám spoločnosť zavolá, aby ponúkla svoje produkty alebo služby, keď ste ju nepožiadali, aby vás kontaktovala.
Teraz je nezákonné zavolať niekomu, aby ponúkol finančný produkt, ale stále je legálne ponúkať finančné služby, ako napríklad „preskúmanie“ vášho dôchodkového poistenia alebo ponuka na konsolidáciu vášho super do jeden fond.
Prečo bolo zakázané telefonovanie o finančných produktoch
Kedysi bolo bežné, že banky alebo superfondy volali ľuďom, aby im ponúkli finančné produkty. V roku 2017 si však banková kráľovská komisia vypočula sériu hororových príbehov o tom, ako táto prax ublížila ľuďom tým, že im predávala produkty, ktoré nechceli ani nepotrebovali.
V jednom otrasnom prípade spoločnosť predala niekoľko druhov životného poistenia cez telefón 26-ročnému mužovi s Downovým syndrómom. Nahrávky hovoru odhalili dlhé pauzy, keď sa muž snažil odpovedať na otázky predajcu.
Zákaz Hawkingu sa snažil ľuďom poskytnúť určitú kontrolu nad tým, ako iniciovali rozhodnutia o kúpe finančných produktov
Po kráľovskej provízii vláda zaviedla zákony, ktoré zakázali bankám a superfondom predávať finančné produkty prostredníctvom nevyžiadaného kontaktu. Tieto nové zákony nadobudli účinnosť v októbri 2021.
Tento zákaz Hawkingu sa snažil ľuďom poskytnúť určitú kontrolu nad tým, ako iniciovali rozhodnutia o kúpe finančných produktov. Cieľom zákona bolo umožniť ľuďom vybrať si, ako budú kontaktovaní a aké typy produktov im budú ponúkané.
Ďalej sa zameral na ochranu Austrálčanov pred nechcenými ponukami finančných produktov – prax, ktorá často viedla k tomu, že ľudia kupovali produkty, ktoré nevyhovovali ich potrebám.
Chladné hovory sa zameriavajú na nič netušiacich
Už dlho je nezákonné predávať akcie prostredníctvom studeného volania.
V bankovej kráľovskej komisii komisár Hayne vysvetlil, že umožňuje ľuďom robiť nevyžiadané prístupy o akciách „príliš ľahko dovoľuje podvodníkom alebo bezohľadným korisť nič netušiaci“.
Poznamenal tiež, že kupujúci prichádza na diskusiu nepripravený, "často nevie, aké otázky má položiť".
Rovnaká logika platí pre dôchodkové poistenie, kde veľa ľudí nemá hlboké znalosti o super systéme alebo nevie, aký druh rady alebo služby by im mohol pomôcť.
Ak si kúpite nechcené finančné služby prostredníctvom studeného hovoru, možno platíte za službu, ktorá je inde bezplatná. Služba môže zahŕňať aj prechod na produkt, ktorý nevyhovuje vašim potrebám, čo znamená, že budete mať na dôchodku nižší príjem.
Príbeh Padmy: Nežiaduce hovory o upevnení jej super
Čitateľka CHOICE Padma* hovorí, že jej zavolal niekto, kto povedal, že je "Josh z Australian Super Centre".
„Naznačil, že je spájaný s vládnymi snahami o opätovné zjednotenie ľudí s ich super a riešenie odstúpení od super v dôsledku COVID,“ hovorí Padma.
Josh potom odvrátil Padmine otázky o tom, pre ktorú vládnu agentúru centrum pracuje. Keď Padma požadoval podrobnosti, povedal, že „naznačil, že išlo o sériu subdodávateľských dohôd a naznačil, že o tom nevedel“.
Josh urobil chybu, keď zavolal Padme, ktorá už vedela, že ATO ponúka bezplatnú službu na konsolidáciu dôchodkových fondov – službu, ktorú sa jej zjavne snažil predať. Keď mu povedala o tejto službe, povedal, že jeho spoločnosť môže prehodnotiť náklady na jej fond s finančným poradcom.
Naznačil, že bol spojený s vládnymi snahami o zjednotenie ľudí s ich super
VOĽBA čitateľka Padma
Web Australian Super Centre vyzýva ľudí, aby ich kontaktovali, aby zistili, či neprišli o dôchodok, ale Austrálčania už môžu nájsť akýkoľvek stratený super zadarmo prostredníctvom portálu MyGov.
Austrálske super centrum bolo kontaktované so žiadosťou o komentár.
Legitímny dôchodkový fond AustralianSuper zverejnil v júli 2023 varovanie o podvode s varovaním: „V súčasnosti existuje podvod zahŕňajúce telefonáty od jednotlivcov, ktorí tvrdia, že zastupujú AustralianSuper... hovoria, že sú z AustralianSuper Centre.“
Upozornenie uvádzalo, že volajúci môže požiadať o osobné údaje alebo ponúknuť prevod prostriedkov do iného superfondu. AustralianSuper odporučil každému, kto dostal hovor z AustralianSuper Center, aby sa okamžite odpojil.
ASIC podniká kroky proti spoločnostiam, ktoré volajú za studena
Regulačný orgán, Austrálska komisia pre cenné papiere a investície (ASIC), identifikoval studené volania na predaj finančných služieb ako potenciálnu škodu pre spotrebiteľov.
Vo februári 2023 ASIC podnikla kroky proti National Advice Solutions Pty Ltd. Spoločnosť sa priznala k porušeniu anti-hawkingových zákonov proti chladným volaniam ľudí o finančných produktoch a súd im udelil pokutu 70 000 dolárov.
Nevyžiadané hovory môžu presvedčiť spotrebiteľov, aby urobili rozhodnutia o svojom super, ktoré neplánovali urobiť alebo nevyhovujú ich potrebám
Podpredsedníčka ASIC Sarah Court
Spoločnosť National Advice Solutions nechala zavolať ľudí, ktorí im navrhli, aby ich super prevalili do rôznych super produktov. Na tento účel si účtovali počiatočný poplatok aj priebežné poplatky.
Presun vášho super do nového fondu je však bezplatný a rýchly proces – niektoré fondy vás môžu zaregistrovať už za päť minút.
„Austrálčania tvrdo pracujú na vybudovaní svojho super,“ hovorí zástupkyňa predsedníčky ASIC Sarah Court. "Nevyžiadané hovory môžu presvedčiť spotrebiteľov, aby urobili rozhodnutia o svojom super, ktoré neplánovali urobiť alebo nevyhovujú ich potrebám."
Spoločnosť National Advice Solutions použila studené volania na predaj služby, ku ktorej je možné pristupovať zadarmo.
Asociácia právnikov podporuje obmedzenia pri studených volaniach
Josh Mennen, hovorca Austrálskej aliancie právnikov (ALA), hovorí, že existuje dobrý dôvod, prečo je zakázané volať ľudí na predaj finančných produktov.
„Dôvodom týchto anti-hawkingových zákonov je chrániť laikov, ktorí môžu mať nízku úroveň finančnej gramotnosti, pred umiestnením pod tlakom „momentálne“, aby prijali doplnkový produkt alebo prešli na nový produkt, ktorý nie je v ich najlepšom záujme,“ vysvetľuje.
"[Zákon] je založený na dôkazoch, že [hawking] je skutočný problém, takže ALA podporuje obmedzenia nevyžiadaného hawkingu."
Je dôležité odlíšiť praktiku „cold-call“ od tej, keď fond kontaktuje existujúcich členov
Mennen hovorí, že je dôležité rozlišovať medzi praktikami studeného volania a tým, že fond kontaktuje existujúcich členov.
Fond môže kontaktovať členov, ktorí sa blížia k odchodu do dôchodku, aby im ponúkol návod na ich existujúci produkt. Hovorí, že ide o odlišný scenár od spoločnosti poskytujúcej finančné služby, ktorá nevyžiadane kontaktuje ľudí, aby im odporučila nový alebo iný produkt, o ktorý má táto spoločnosť záujem.
„Prvý scenár je rozumný krok, ktorý pomôže Austrálčanom lepšie pochopiť a finančne plánovať,“ hovorí.
"Druhý scenár bol preukázaným neúspechom, čo malo za následok zničujúce finančné výsledky pre spotrebiteľov a bol hlavným katalyzátorom kráľovskej provízie za finančné služby."
Studené volanie využívané aj podvodníkmi
Leah Sciacca, vedúca líderka finančného poradenstva a riadenia investícií v ASIC, povedala pre Super Consumers Australia že regulátor zaznamenáva zvýšený počet správ o podvodoch spolu so zavádzajúcim správaním zo strany finančných služieb poskytovateľov.
„Uvedomujeme si tiež, že okrem podvodov existujú obchodné modely, ktoré zahŕňajú studené volania a taktiku predaja. navrhnuté tak, aby povzbudili spotrebiteľov, aby zmenili svoj supersuper za okolností, keď to nemusí byť v záujme spotrebiteľov urob tak."
Tipy, ako sa vyhnúť podvodom
- Buďte veľmi opatrní pri akomkoľvek kontakte, ktorý vás nabáda k zmene superfondu alebo otvoreniu samostatne spravovaného superfondu.
- Vyhľadajte spoločnosť online a zavolajte jej späť na telefónne číslo, ktoré ste našli na ich webovej stránke, aby ste si overili, že volajúci je ten, za koho sa vydáva.
- Aj keď vám váš superfond môže zavolať z legitímnych dôvodov, vždy mu môžete zavolať späť, aby ste sa uistili, že nehovoríte s podvodníkom.
Národné centrum boja proti podvodom nejaké má zdroje, ktoré vám pomôžu vyhnúť sa telefónnym podvodom.
Pohľad na super priemysel
Priemyselná skupina Australian Institute of Superannuation Trustees (AIST) tiež požaduje rozšírenie zákazu hackerských finančných produktov na finančné služby.
Mel Birks, zástupca generálneho riaditeľa a generálny riaditeľ advokácie pre AIST, hovorí, že banková kráľovská komisia ukázala pre ľudí bolo „v podstate nemožné“ robiť dobré finančné rozhodnutia, keď im niekto zavolá.
„Ste v nevýhode, pretože vás zastihnú nevedomky a nemali ste možnosť si veci dobre premyslieť. Často to, čo sa hovorí, môže byť pre jednotlivca trochu popletené."
Ste v nevýhode, pretože ste zaskočení nevedomí a nemali ste možnosť si veci dobre premyslieť
Mel Birks, AIST
Birks hovorí, že skupina mala hlásenia o tých, ktorí núkali ľudí, aby sa rozhodli na mieste, alebo poskytovali nepresné informácie o super fondoch. Niektorí ľudia boli donútení zaplatiť tisíce dolárov, aby presunuli svoje super do nového fondu.
Tiež hovorí, že super fondy a legitímni finanční poradcovia nemusia nikoho chladne oslovovať. "Nemyslím si, že renomované podniky by sa spoliehali na tento mechanizmus pri vytváraní obchodu."
Nerozumní volajúci môžu tlačiť na ľudí, aby urobili dôležité finančné rozhodnutia na mieste.
Manažérka politiky Super Consumers Australia Rebekah Sarkoezyová hovorí, že je čas zmeniť zákon, aby sa ľudia ochránili pred nechcenými studenými volaniami.
„Tieto spoločnosti obchádzajú súčasný zákaz finančných produktov tým, že ľuďom nadávajú a namiesto toho ponúkajú finančné služby,“ hovorí.
„Hlavný problém zostáva rovnaký – ľudia sú pod tlakom, aby sa rozhodovali a prihlasovali sa na nekvalitné služby, čo by mohlo mať katastrofálny dopad na ich odchod do dôchodku.“
Tieto spoločnosti obchádzajú súčasný zákaz finančných produktov tým, že ľuďom zavolajú a namiesto toho ponúkajú finančné služby
Rebekah Sarkoezy, Super Consumers Australia
Super Consumers Australia vyzýva vládu, aby rozšírila zákaz hackerských finančných produktov aj na služby.
Medzitým Sarkoezy hovorí, že ľudia by sa nemali stretávať s chladnými volajúcimi.
Ak chcete pomôcť so svojím super, môžete začať s voľné zdroje v Moneysmart. Dobrým spôsobom je aj vládny nástroj na porovnávanie fondov uvidíte, ako sa darí vášmu fondu. Môžete tiež zavolať vládnemu úradu pre finančné informácie na čísle 132 300.
*Meno bolo zmenené.
Tento obsah vytvorila spoločnosť Super Consumers Australia, ktorá je nezávislým neziskovým spotrebiteľom organizácia spolupracujúca s CHOICE s cieľom presadzovať a chrániť záujmy ľudí v Austrálii dôchodkový systém.
Skladové obrázky: Getty, pokiaľ nie je uvedené inak.
Ak sa chcete podeliť o svoje myšlienky alebo položiť otázku, navštívte fórum komunity CHOICE.
My v CHOICE uznávame gadigalský ľud, tradičných správcov tejto zeme, na ktorej pracujeme, a vzdávame úctu ľudu Prvých národov tejto krajiny. CHOICE podporuje vyhlásenie Uluru zo srdca a hlas prvého národa do parlamentu.